☆经营分析☆ ◇601328 交通银行 更新日期：2025-11-01◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
提供银行及相关金融服务。
【2.主营构成分析】
【2025年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司金融业务 ｜6459400.00｜2509500.00｜ 38.85｜ 48.43｜
｜个人金融业务 ｜4957300.00｜ 750100.00｜ 15.13｜ 37.17｜
｜资金业务 ｜1858900.00｜1425800.00｜ 76.70｜ 13.94｜
｜其他业务 ｜ 61200.00｜ 5800.00｜ 9.48｜ 0.46｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜21396100.0｜ --｜ -｜ 33.05｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜13832500.0｜ --｜ -｜ 21.37｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜公司贷款及贸易融资 ｜9108400.00｜ --｜ -｜ 14.07｜
｜金融投资 ｜5647900.00｜ --｜ -｜ 8.72｜
｜个人贷款和垫款 ｜4587100.00｜ --｜ -｜ 7.09｜
｜手续费及佣金收入 ｜2242900.00｜ --｜ -｜ 3.46｜
｜其他业务收入 ｜1361200.00｜ --｜ -｜ 2.10｜
｜拆出资金及买入返售金融资｜1253900.00｜ --｜ -｜ 1.94｜
｜产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜投资收益 ｜1198900.00｜ --｜ -｜ 1.85｜
｜支付结算与银行卡 ｜ 863200.00｜ --｜ -｜ 1.33｜
｜银行卡 ｜ 788800.00｜ --｜ -｜ 1.22｜
｜存放中央银行款项 ｜ 557700.00｜ --｜ -｜ 0.86｜
｜托管及其他受托业务 ｜ 450300.00｜ --｜ -｜ 0.70｜
｜理财业务 ｜ 412100.00｜ --｜ -｜ 0.64｜
｜代理类 ｜ 230300.00｜ --｜ -｜ 0.36｜
｜担保承诺 ｜ 172300.00｜ --｜ -｜ 0.27｜
｜贴现 ｜ 137000.00｜ --｜ -｜ 0.21｜
｜投资银行 ｜ 110700.00｜ --｜ -｜ 0.17｜
｜存放同业款项 ｜ 104100.00｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜公允价值变动收益 ｜ 94400.00｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜支付结算 ｜ 74400.00｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜资产处置收益 ｜ 72200.00｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜汇兑收益 ｜ 20300.00｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜其他收益 ｜ 19300.00｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜其他 ｜ 4000.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜长江三角洲 ｜4858100.00｜2532800.00｜ 52.14｜ 36.43｜
｜中部地区 ｜1783200.00｜ 834500.00｜ 46.80｜ 13.37｜
｜环渤海地区 ｜1623700.00｜ 913700.00｜ 56.27｜ 12.17｜
｜总行 ｜1311700.00｜-769400.00｜-58.66｜ 9.84｜
｜珠江三角洲 ｜1238500.00｜-381900.00｜-30.84｜ 9.29｜
｜西部地区 ｜1145900.00｜ 629500.00｜ 54.93｜ 8.59｜
｜境外 ｜1005500.00｜ 727900.00｜ 72.39｜ 7.54｜
｜东北地区 ｜ 370200.00｜ 204100.00｜ 55.13｜ 2.78｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司金融业务 ｜12571900.0｜6054100.00｜ 48.16｜ 48.39｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜个人金融业务 ｜10259600.0｜1919300.00｜ 18.71｜ 39.49｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜资金业务 ｜3055900.00｜2314300.00｜ 75.73｜ 11.76｜
｜其他业务 ｜ 95200.00｜ 47400.00｜ 49.79｜ 0.37｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜45171200.0｜ --｜ -｜ 33.39｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜29812000.0｜ --｜ -｜ 22.04｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜公司贷款及贸易融资 ｜19267800.0｜ --｜ -｜ 14.24｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜金融投资 ｜11203800.0｜ --｜ -｜ 8.28｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜个人贷款和垫款 ｜10170700.0｜ --｜ -｜ 7.52｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜手续费及佣金收入 ｜4091800.00｜ --｜ -｜ 3.02｜
｜投资收益 ｜2712500.00｜ --｜ -｜ 2.01｜
｜拆出资金及买入返售金融资｜2702600.00｜ --｜ -｜ 2.00｜
｜产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜其他业务收入 ｜2672000.00｜ --｜ -｜ 1.98｜
｜支付结算与银行卡 ｜1633000.00｜ --｜ -｜ 1.21｜
｜银行卡 ｜1482600.00｜ --｜ -｜ 1.10｜
｜存放中央银行款项 ｜1153000.00｜ --｜ -｜ 0.85｜
｜理财业务 ｜ 776400.00｜ --｜ -｜ 0.57｜
｜托管及其他受托业务 ｜ 766700.00｜ --｜ -｜ 0.57｜
｜贴现 ｜ 373500.00｜ --｜ -｜ 0.28｜
｜代理类 ｜ 350200.00｜ --｜ -｜ 0.26｜
｜担保承诺 ｜ 320200.00｜ --｜ -｜ 0.24｜
｜存放同业款项 ｜ 299800.00｜ --｜ -｜ 0.22｜
｜公允价值变动净收益 ｜ 245300.00｜ --｜ -｜ 0.18｜
｜投资银行 ｜ 231600.00｜ --｜ -｜ 0.17｜
｜支付结算 ｜ 150400.00｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜其他收益 ｜ 117900.00｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜资产处置收益 ｜ 87800.00｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他 ｜ 13700.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜汇兑及汇率产品净收益 ｜-527500.00｜ --｜ -｜ -0.39｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜长江三角洲 ｜9535200.00｜4137800.00｜ 43.39｜ 36.70｜
｜中部地区 ｜3702000.00｜2114600.00｜ 57.12｜ 14.25｜
｜环渤海地区 ｜3337600.00｜2074500.00｜ 62.16｜ 12.85｜
｜珠江三角洲 ｜2523800.00｜ 913300.00｜ 36.19｜ 9.71｜
｜西部地区 ｜2334200.00｜1602900.00｜ 68.67｜ 8.98｜
｜总行 ｜1895700.00｜-2222100.0｜-117.2｜ 7.30｜
｜ ｜ ｜ 0｜ 2｜ ｜
｜境外 ｜1870700.00｜1152700.00｜ 61.62｜ 7.20｜
｜东北地区 ｜ 783400.00｜ 561400.00｜ 71.66｜ 3.02｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司金融业务 ｜6330700.00｜1962300.00｜ 31.00｜ 47.83｜
｜个人金融业务 ｜5213300.00｜1424800.00｜ 27.33｜ 39.39｜
｜资金业务 ｜1638300.00｜1350100.00｜ 82.41｜ 12.38｜
｜其他业务 ｜ 52400.00｜ 21200.00｜ 40.46｜ 0.40｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜22803800.0｜ --｜ -｜ 33.11｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜15072100.0｜ --｜ -｜ 21.88｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜公司贷款及贸易融资 ｜9752900.00｜ --｜ -｜ 14.16｜
｜金融投资 ｜5591500.00｜ --｜ -｜ 8.12｜
｜个人贷款和垫款 ｜5152700.00｜ --｜ -｜ 7.48｜
｜手续费及佣金收入 ｜2293300.00｜ --｜ -｜ 3.33｜
｜投资收益 ｜1391400.00｜ --｜ -｜ 2.02｜
｜拆出资金及买入返售金融资｜1389400.00｜ --｜ -｜ 2.02｜
｜产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜其他业务收入 ｜1340400.00｜ --｜ -｜ 1.95｜
｜支付结算与银行卡 ｜ 892300.00｜ --｜ -｜ 1.30｜
｜银行卡 ｜ 802700.00｜ --｜ -｜ 1.17｜
｜存放中央银行款项 ｜ 589600.00｜ --｜ -｜ 0.86｜
｜托管及其他受托业务 ｜ 468100.00｜ --｜ -｜ 0.68｜
｜理财业务 ｜ 412100.00｜ --｜ -｜ 0.60｜
｜代理类 ｜ 212800.00｜ --｜ -｜ 0.31｜
｜公允价值变动收益 ｜ 210800.00｜ --｜ -｜ 0.31｜
｜担保承诺 ｜ 170500.00｜ --｜ -｜ 0.25｜
｜贴现 ｜ 166500.00｜ --｜ -｜ 0.24｜
｜存放同业款项 ｜ 161200.00｜ --｜ -｜ 0.23｜
｜投资银行 ｜ 129900.00｜ --｜ -｜ 0.19｜
｜支付结算 ｜ 89600.00｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜资产处置收益 ｜ 37700.00｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜其他 ｜ 7600.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜其他收益 ｜ 3500.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜汇兑收益 ｜-272500.00｜ --｜ -｜ -0.40｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜长江三角洲 ｜4683000.00｜2095000.00｜ 44.74｜ 35.38｜
｜中部地区 ｜1935200.00｜1115000.00｜ 57.62｜ 14.62｜
｜环渤海地区 ｜1713200.00｜ 916000.00｜ 53.47｜ 12.94｜
｜珠江三角洲 ｜1239900.00｜ 338900.00｜ 27.33｜ 9.37｜
｜西部地区 ｜1212800.00｜ 656300.00｜ 54.11｜ 9.16｜
｜境外 ｜1022200.00｜ 684200.00｜ 66.93｜ 7.72｜
｜总行 ｜1008700.00｜-1181200.0｜-117.1｜ 7.62｜
｜ ｜ ｜ 0｜ 0｜ ｜
｜东北地区 ｜ 419700.00｜ 134200.00｜ 31.98｜ 3.17｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司金融业务 ｜12739900.0｜5056100.00｜ 39.69｜ 49.46｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜个人金融业务 ｜10674600.0｜3347700.00｜ 31.36｜ 41.44｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜资金业务 ｜2281500.00｜1560700.00｜ 68.41｜ 8.86｜
｜其他业务 ｜ 63500.00｜ -21400.00｜-33.70｜ 0.25｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜45986100.0｜ --｜ -｜ 33.07｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜30615000.0｜ --｜ -｜ 22.01｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜公司贷款及贸易融资 ｜19547700.0｜ --｜ -｜ 14.06｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜金融投资 ｜11164700.0｜ --｜ -｜ 8.03｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜个人贷款和垫款 ｜10679800.0｜ --｜ -｜ 7.68｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜手续费及佣金收入 ｜4714800.00｜ --｜ -｜ 3.39｜
｜拆出资金及买入返售金融资｜2668000.00｜ --｜ -｜ 1.92｜
｜产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜投资收益 ｜2602800.00｜ --｜ -｜ 1.87｜
｜其他业务收入 ｜2462800.00｜ --｜ -｜ 1.77｜
｜支付结算与银行卡 ｜2013700.00｜ --｜ -｜ 1.45｜
｜银行卡 ｜1876200.00｜ --｜ -｜ 1.35｜
｜存放中央银行款项 ｜1239300.00｜ --｜ -｜ 0.89｜
｜托管及其他受托业务 ｜ 800400.00｜ --｜ -｜ 0.58｜
｜理财业务 ｜ 780800.00｜ --｜ -｜ 0.56｜
｜代理类 ｜ 527400.00｜ --｜ -｜ 0.38｜
｜贴现 ｜ 387500.00｜ --｜ -｜ 0.28｜
｜担保承诺 ｜ 320100.00｜ --｜ -｜ 0.23｜
｜存放同业款项 ｜ 299100.00｜ --｜ -｜ 0.22｜
｜投资银行 ｜ 252100.00｜ --｜ -｜ 0.18｜
｜支付结算 ｜ 137500.00｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜公允价值变动净收益 ｜ 118900.00｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜其他收益 ｜ 91700.00｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜资产处置收益 ｜ 79300.00｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他 ｜ 20300.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜汇兑及汇率产品净收益 ｜-308700.00｜ --｜ -｜ -0.22｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜长江三角洲 ｜9147400.00｜4754400.00｜ 51.98｜ 35.51｜
｜中部地区 ｜3684300.00｜2078800.00｜ 56.42｜ 14.30｜
｜环渤海地区 ｜3082000.00｜2073000.00｜ 67.26｜ 11.96｜
｜总行 ｜2635700.00｜-1508600.0｜-57.24｜ 10.23｜
｜ ｜ ｜ 0｜ ｜ ｜
｜珠江三角洲 ｜2447100.00｜ 784200.00｜ 32.05｜ 9.50｜
｜西部地区 ｜2276300.00｜ 880400.00｜ 38.68｜ 8.84｜
｜境外 ｜1768300.00｜ 587300.00｜ 33.21｜ 6.86｜
｜东北地区 ｜ 718400.00｜ 293600.00｜ 40.87｜ 2.79｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2025-09-30】
一、管理层讨论与分析
2025年三季度，本集团深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，坚决落
实党中央关于经济金融工作的各项决策部署，切实发挥服务实体经济的主力军和维
护金融稳定的压舱石作用，集团业务经营呈现稳中向好的发展趋势。
报告期末，本集团资产总额154,997.83亿元，较上年末增长4.02%；负债总额142,0
83.15亿元，较上年末增长3.37%；股东权益（归属于母公司股东）12,803.69亿元
，较上年末增长11.89%。2025年1-9月，实现营业收入1,996.45亿元，同比增长1.8
0%；实现净利润（归属于母公司股东）699.94亿元，同比增长1.90%；年化平均资
产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为0.62%和8.48%，同比分别下降0.03个
百分点和下降0.58个百分点。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2025-06-30
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜交银金融资产投资有限公司 ｜ 1500000.00｜ 53200.00｜ 7456400.00｜
｜国家绿色发展基金股份有限公｜ 8850000.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜国家集成电路产业投资基金三｜ 34400000.00｜ -｜ -｜
｜期股份有限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜国民养老保险股份有限公司 ｜ 1137755.10｜ -｜ -｜
｜大邑交银兴民村镇银行有限责｜ 23000.00｜ -｜ -｜
｜任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜交银国际信托有限公司 ｜ 576500.00｜ 39800.00｜ 2112200.00｜
｜新疆石河子交银村镇银行股份｜ 15000.00｜ -｜ -｜
｜有限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜江苏常熟农村商业银行股份有｜ 301497.89｜ 116400.00｜ 38901500.00｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜浙江安吉交银村镇银行股份有｜ 18000.00｜ -｜ -｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜交银人寿保险有限公司 ｜ 510000.00｜ 63600.00｜ 16899100.00｜
｜西藏银行股份有限公司 ｜ 331963.50｜ 8000.00｜ 6158400.00｜
｜交通银行(香港)有限公司 ｜ 4500000.00｜ -｜ -｜
｜青岛崂山交银村镇银行股份有｜ 15000.00｜ -｜ -｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜交银国际控股有限公司 ｜ 273439.20｜ -28300.00｜ 1680900.00｜
｜交银巴西控股有限公司 ｜ 70000.00｜ -｜ -｜
｜交银施罗德基金管理有限公司｜ 20000.00｜ 40900.00｜ 843000.00｜
｜交银理财有限责任公司 ｜ 800000.00｜ 77300.00｜ 1545700.00｜
｜交通银行(卢森堡)有限公司 ｜ 35000.00｜ -｜ -｜
｜交银金融租赁有限责任公司 ｜ 2000000.00｜ 232200.00｜ 46795400.00｜
｜中国交银保险有限公司 ｜ 40000.00｜ 915.00｜ 124100.00｜
└─────────────┴───────┴──────┴──────┘
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