☆经营分析☆ ◇601166 兴业银行 更新日期：2025-11-02◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
提供银行及相关金融服务。
【2.主营构成分析】
【2025年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜15922200.0｜ --｜ -｜ 33.17｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜10697200.0｜ --｜ -｜ 22.28｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜对公贷款和垫款 ｜6366900.00｜ --｜ -｜ 13.26｜
｜个人贷款和垫款 ｜4182700.00｜ --｜ -｜ 8.71｜
｜债券及其他投资 ｜3834900.00｜ --｜ -｜ 7.99｜
｜投资收益 ｜1829700.00｜ --｜ -｜ 3.81｜
｜手续费及佣金收入 ｜1548700.00｜ --｜ -｜ 3.23｜
｜拆出资金 ｜ 562300.00｜ --｜ -｜ 1.17｜
｜托管及其他受托业务手续费｜ 459600.00｜ --｜ -｜ 0.96｜
｜银行卡手续费 ｜ 445700.00｜ --｜ -｜ 0.93｜
｜公允价值变动收益 ｜ 379100.00｜ --｜ -｜ 0.79｜
｜代理业务手续费 ｜ 270600.00｜ --｜ -｜ 0.56｜
｜存放中央银行款项 ｜ 256400.00｜ --｜ -｜ 0.53｜
｜融资租赁 ｜ 227200.00｜ --｜ -｜ 0.47｜
｜其他手续费及佣金 ｜ 179800.00｜ --｜ -｜ 0.37｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 177800.00｜ --｜ -｜ 0.37｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜买入返售金融资产 ｜ 157600.00｜ --｜ -｜ 0.33｜
｜贴现 ｜ 147600.00｜ --｜ -｜ 0.31｜
｜支付结算手续费 ｜ 135200.00｜ --｜ -｜ 0.28｜
｜汇兑收益 ｜ 92600.00｜ --｜ -｜ 0.19｜
｜担保承诺手续费 ｜ 57800.00｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜其他收益 ｜ 37400.00｜ --｜ -｜ 0.08｜
｜其他业务收入 ｜ 22400.00｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜其他 ｜ 8800.00｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜资产处置收益 ｜ 1600.00｜ --｜ -｜ 0.00｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总行 ｜4249900.00｜2147100.00｜ 50.52｜ 38.48｜
｜长三角地区 ｜1607700.00｜ 773800.00｜ 48.13｜ 14.55｜
｜珠三角及海西地区 ｜1185100.00｜ 324900.00｜ 27.42｜ 10.73｜
｜环渤海地区 ｜1007800.00｜ 341300.00｜ 33.87｜ 9.12｜
｜附属机构 ｜ 988900.00｜ 416200.00｜ 42.09｜ 8.95｜
｜中部地区 ｜ 827500.00｜ 402200.00｜ 48.60｜ 7.49｜
｜西部地区 ｜ 825600.00｜ 473500.00｜ 57.35｜ 7.47｜
｜境外 ｜ 202700.00｜ 181600.00｜ 89.59｜ 1.84｜
｜东北地区 ｜ 150600.00｜ -10400.00｜ -6.91｜ 1.36｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜34383500.0｜ --｜ -｜ 33.59｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜23615500.0｜ --｜ -｜ 23.07｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜对公贷款和垫款 ｜13376900.0｜ --｜ -｜ 13.07｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜个人贷款和垫款 ｜9838200.00｜ --｜ -｜ 9.61｜
｜债券及其他投资 ｜7621800.00｜ --｜ -｜ 7.45｜
｜投资收益 ｜3620200.00｜ --｜ -｜ 3.54｜
｜手续费及佣金收入 ｜2984800.00｜ --｜ -｜ 2.92｜
｜拆出资金 ｜1278700.00｜ --｜ -｜ 1.25｜
｜银行卡手续费 ｜1017100.00｜ --｜ -｜ 0.99｜
｜托管及其他受托业务手续费｜ 783000.00｜ --｜ -｜ 0.76｜
｜存放中央银行款项 ｜ 534600.00｜ --｜ -｜ 0.52｜
｜代理业务手续费 ｜ 525300.00｜ --｜ -｜ 0.51｜
｜融资租赁 ｜ 504800.00｜ --｜ -｜ 0.49｜
｜买入返售金融资产 ｜ 487700.00｜ --｜ -｜ 0.48｜
｜贴现 ｜ 400400.00｜ --｜ -｜ 0.39｜
｜公允价值变动净收益 ｜ 322200.00｜ --｜ -｜ 0.31｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 321600.00｜ --｜ -｜ 0.31｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜支付结算手续费 ｜ 286000.00｜ --｜ -｜ 0.28｜
｜其他手续费及佣金 ｜ 249600.00｜ --｜ -｜ 0.24｜
｜担保承诺手续费 ｜ 123800.00｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜其他收益 ｜ 66100.00｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他业务收入 ｜ 50300.00｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜其他 ｜ 18800.00｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜资产处置净收益 ｜ 10900.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜汇兑净收益 ｜ -67400.00｜ --｜ -｜ -0.07｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总行 ｜7960100.00｜3819100.00｜ 47.98｜ 37.51｜
｜福建 ｜3024500.00｜ 592600.00｜ 19.59｜ 14.25｜
｜东北部及其他 ｜1986500.00｜1185500.00｜ 59.68｜ 9.36｜
｜中部 ｜1940300.00｜ 937700.00｜ 48.33｜ 9.14｜
｜西部 ｜1496600.00｜ 711200.00｜ 47.52｜ 7.05｜
｜江苏 ｜1141300.00｜ 652900.00｜ 57.21｜ 5.38｜
｜浙江 ｜1135400.00｜ 445000.00｜ 39.19｜ 5.35｜
｜广东 ｜1052300.00｜-172100.00｜-16.35｜ 4.96｜
｜上海 ｜ 753500.00｜ 205600.00｜ 27.29｜ 3.55｜
｜北京 ｜ 732100.00｜ 342200.00｜ 46.74｜ 3.45｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜17546300.0｜ --｜ -｜ 33.35｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜11899000.0｜ --｜ -｜ 22.62｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜对公贷款和垫款 ｜6685900.00｜ --｜ -｜ 12.71｜
｜个人贷款和垫款 ｜5025100.00｜ --｜ -｜ 9.55｜
｜债券及其他投资 ｜3950300.00｜ --｜ -｜ 7.51｜
｜投资收益 ｜2202600.00｜ --｜ -｜ 4.19｜
｜手续费及佣金收入 ｜1538900.00｜ --｜ -｜ 2.93｜
｜拆出资金 ｜ 712600.00｜ --｜ -｜ 1.35｜
｜银行卡手续费 ｜ 527800.00｜ --｜ -｜ 1.00｜
｜公允价值变动收益 ｜ 333700.00｜ --｜ -｜ 0.63｜
｜代理业务手续费 ｜ 270100.00｜ --｜ -｜ 0.51｜
｜存放中央银行款项 ｜ 266500.00｜ --｜ -｜ 0.51｜
｜买入返售金融资产 ｜ 260600.00｜ --｜ -｜ 0.50｜
｜融资租赁 ｜ 255800.00｜ --｜ -｜ 0.49｜
｜咨询顾问手续费 ｜ 225600.00｜ --｜ -｜ 0.43｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 195600.00｜ --｜ -｜ 0.37｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜贴现 ｜ 188000.00｜ --｜ -｜ 0.36｜
｜托管业务手续费 ｜ 176600.00｜ --｜ -｜ 0.34｜
｜支付结算手续费 ｜ 138000.00｜ --｜ -｜ 0.26｜
｜其他手续费及佣金 ｜ 79100.00｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜担保承诺手续费 ｜ 68200.00｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜交易业务手续费 ｜ 31400.00｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他收益 ｜ 28600.00｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜其他业务收入 ｜ 23500.00｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜信托业务手续费 ｜ 15500.00｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜租赁业务手续费 ｜ 6600.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜其他 ｜ 5900.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置收益 ｜ 3100.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜汇兑收益 ｜ -50800.00｜ --｜ -｜ -0.10｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总行 ｜4723900.00｜ --｜ -｜ 41.79｜
｜福建 ｜1499400.00｜ --｜ -｜ 13.26｜
｜东北部及其他 ｜ 962000.00｜ --｜ -｜ 8.51｜
｜中部 ｜ 945900.00｜ --｜ -｜ 8.37｜
｜西部 ｜ 728700.00｜ --｜ -｜ 6.45｜
｜江苏 ｜ 577100.00｜ --｜ -｜ 5.11｜
｜浙江 ｜ 559500.00｜ --｜ -｜ 4.95｜
｜广东 ｜ 553800.00｜ --｜ -｜ 4.90｜
｜上海 ｜ 396000.00｜ --｜ -｜ 3.50｜
｜北京 ｜ 358000.00｜ --｜ -｜ 3.17｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜贷款利息收入 ｜23628100.0｜ --｜ -｜ 56.42｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜投资损益和利息收入 ｜11214900.0｜ --｜ -｜ 26.78｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜手续费及佣金收入 ｜3311900.00｜ --｜ -｜ 7.91｜
｜拆借利息收入 ｜1359200.00｜ --｜ -｜ 3.25｜
｜其他收入 ｜ 605500.00｜ --｜ -｜ 1.45｜
｜存放央行利息收入 ｜ 579500.00｜ --｜ -｜ 1.38｜
｜融资租赁利息收入 ｜ 497600.00｜ --｜ -｜ 1.19｜
｜买入返售利息收入 ｜ 378100.00｜ --｜ -｜ 0.90｜
｜存放同业及其他金融机构利｜ 302300.00｜ --｜ -｜ 0.72｜
｜息收入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜34907900.0｜ --｜ -｜ 33.65｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜23628100.0｜ --｜ -｜ 22.78｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜对公贷款和垫款 ｜12385800.0｜ --｜ -｜ 11.94｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜个人贷款和垫款 ｜10837000.0｜ --｜ -｜ 10.45｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜债券及其他投资 ｜8145000.00｜ --｜ -｜ 7.85｜
｜手续费及佣金收入 ｜3311900.00｜ --｜ -｜ 3.19｜
｜投资收益 ｜3069900.00｜ --｜ -｜ 2.96｜
｜拆出资金 ｜1359200.00｜ --｜ -｜ 1.31｜
｜银行卡手续费 ｜1180800.00｜ --｜ -｜ 1.14｜
｜代理业务手续费 ｜ 583100.00｜ --｜ -｜ 0.56｜
｜存放中央银行款项 ｜ 579500.00｜ --｜ -｜ 0.56｜
｜咨询顾问手续费 ｜ 525600.00｜ --｜ -｜ 0.51｜
｜融资租赁 ｜ 497600.00｜ --｜ -｜ 0.48｜
｜公允价值变动净收益 ｜ 413900.00｜ --｜ -｜ 0.40｜
｜贴现 ｜ 405300.00｜ --｜ -｜ 0.39｜
｜买入返售金融资产 ｜ 378100.00｜ --｜ -｜ 0.36｜
｜托管业务手续费 ｜ 354900.00｜ --｜ -｜ 0.34｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 302300.00｜ --｜ -｜ 0.29｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜支付结算手续费 ｜ 291400.00｜ --｜ -｜ 0.28｜
｜其他手续费及佣金 ｜ 140500.00｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜担保承诺手续费 ｜ 121000.00｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜其他收益 ｜ 65200.00｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他业务收入 ｜ 64200.00｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜交易业务手续费 ｜ 48400.00｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜汇兑净收益 ｜ 42100.00｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜信托业务手续费 ｜ 37000.00｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜租赁业务手续费 ｜ 29200.00｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜其他 ｜ 18100.00｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜资产处置净收益 ｜ 2000.00｜ --｜ -｜ 0.00｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总行 ｜8113700.00｜3816400.00｜ 47.04｜ 38.48｜
｜福建 ｜3035900.00｜ 991000.00｜ 32.64｜ 14.40｜
｜东北部及其他 ｜1902300.00｜1031200.00｜ 54.21｜ 9.02｜
｜中部 ｜1892600.00｜ 635900.00｜ 33.60｜ 8.98｜
｜西部 ｜1406200.00｜ -13400.00｜ -0.95｜ 6.67｜
｜江苏 ｜1239000.00｜ 644700.00｜ 52.03｜ 5.88｜
｜浙江 ｜1058000.00｜ 544700.00｜ 51.48｜ 5.02｜
｜广东 ｜1035000.00｜ 322700.00｜ 31.18｜ 4.91｜
｜上海 ｜ 783900.00｜ 309700.00｜ 39.51｜ 3.72｜
｜北京 ｜ 616500.00｜ 131100.00｜ 21.27｜ 2.92｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2025-09-30】
（一）报告期经营业绩与财务情况分析
1.资产负债匹配增长，付息率逐步下降
报告期内，公司持续推动资产负债稳定增长，资产总额达到10.67万亿元，较上年
末增长1.57%。其中，信贷业务投放聚焦服务实体经济，积极挖掘有效融资需求，
客户贷款余额5.99万亿元，较上年末增长4.42%；绿色贷款、科技贷款、制造业中
长期贷款分别较上年末增长18.64%、17.70%、13.82%，均高于贷款整体增速。存款
业务持续夯实客户基础，实现规模合理增长与成本逐步下降，客户存款余额5.83万
亿元，较上年末增长5.47%；存款付息率1.71%，同比下降32个基点，较半年末下降
5个基点。合理摆布同业负债规模与结构，同业存款付息率1.68%，同比下降56个基
点，较半年末下降8个基点。
2.经营业绩保持稳健，成本费用管控增强
报告期内，公司实现营业收入1,612.34亿元，同比下降1.82%，降幅较半年度收窄0
.47个百分点；实现归属于母公司股东的净利润630.83亿元，同比增长0.12%。其中
，利息净收入1,109.59亿元，同比下降0.56%，降幅较半年度收窄0.96个百分点。
手续费及佣金净收入200.81亿元，同比增长3.79%，增幅较半年度扩大1.20个百分
点。其他非息净收入301.94亿元，受市场利率波动影响，同比下降9.28%。成本费
用有效管控，业务及管理费432.68亿元，同比下降0.26%；成本收入比26.97%，保
持在较低水平。
3.资产质量总体稳定，拨备水平保持充足
报告期内，公司充分发挥总行行领导挂钩督导和重点领域风险防控敏捷小组攻坚作
用，持续优化工作机制和授权管理，明确攻坚机构和项目，对大额风险项目实行“
一项目一专班”，有效推动重点领域及大额风险资产化解处置。深入推进业研融合
，深化“区域+行业”策略执行，制定发布“一城一策”授信策略和授权方案，加
强对转型发展的支持力度。报告期内，公司资产质量总体稳定，不良贷款余额645.
60亿元，较上年末增加30.83亿元；不良贷款率1.08%，较上年末上升0.01个百分点
。关注类贷款率1.67%，较上年末下降0.04个百分点。对公房地产、信用卡新发生
不良均同比回落，地方政府融资平台资产质量保持稳定。持续夯实风险抵御能力，
计提资产减值损失423.13亿元，同比下降11.30%；拨备覆盖率227.81%，保持充足
水平。
4.客户规模稳步增长，客户质量稳步提升
报告期内，公司坚持以客户为中心，持续健全客户分层分类经营体系、产品交叉销
售体系、公私联动和场景金融服务体系，持续提升客户服务能力，较好平衡扩面和
挖潜的关系，并将挖潜摆在更加重要的位置，实现客户质量提升、规模增长。截至
报告期末，企金客户163.58万户，较上年末增加10.03万户，增长6.53%。其中，企
金潜力及以上客户、价值客户分别增长8.21%、9.66%。零售客户1.14亿户，较上年
末增长3.40%。其中，双金客户（包括白金、黑金客户）、私行客户分别增长10.49
%、11.39%。同业客户方面，公司对境内主要行业的同业法人客户基本实现合作全
覆盖。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2025-06-30
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜九江银行股份有限公司 ｜ -｜ -｜ -｜
｜兴业国信资产管理有限公司 ｜ 340000.00｜ -｜ -｜
｜兴业国际信托有限公司 ｜ 1000000.00｜ -56300.00｜ 6881200.00｜
｜兴业基金管理有限公司 ｜ 120000.00｜ 24000.00｜ 581500.00｜
｜兴业数字金融服务(上海)股份｜ 25500.00｜ -｜ -｜
｜有限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜兴业期货有限公司 ｜ 50000.00｜ -｜ 1104700.00｜
｜兴业消费金融股份公司 ｜ 532000.00｜ 86800.00｜ 8153900.00｜
｜兴业经济研究咨询股份有限公｜ 4000.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜兴业资产管理有限公司 ｜ 195000.00｜ 13200.00｜ 2583500.00｜
｜兴业金融租赁有限责任公司 ｜ 900000.00｜ 125200.00｜ 14245500.00｜
｜兴银理财有限责任公司 ｜ 500000.00｜ 126200.00｜ 1886000.00｜
└─────────────┴───────┴──────┴──────┘
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