☆经营分析☆ ◇601009 南京银行 更新日期：2025-11-02◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
公司银行业务、个人银行业务、资金业务和其他业务等。
【2.主营构成分析】
【2025年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜1296192.10｜ 836479.00｜ 64.53｜ 45.51｜
｜资金业务 ｜ 777596.40｜ 618599.40｜ 79.55｜ 27.30｜
｜个人银行业务 ｜ 764368.50｜ 83990.00｜ 10.99｜ 26.84｜
｜其他业务 ｜ 9864.10｜ -3380.40｜-34.27｜ 0.35｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜4171343.40｜ --｜ -｜ 31.90｜
｜发放贷款和垫款 ｜3043080.10｜ --｜ -｜ 23.27｜
｜公司贷款和垫款 ｜1913747.90｜ --｜ -｜ 14.63｜
｜个人贷款 ｜1002901.20｜ --｜ -｜ 7.67｜
｜债券投资 ｜ 907054.20｜ --｜ -｜ 6.94｜
｜投资收益 ｜ 808588.00｜ --｜ -｜ 6.18｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 344304.00｜ --｜ -｜ 2.63｜
｜公允价值变动收益 ｜ 171440.40｜ --｜ -｜ 1.31｜
｜代理及咨询业务 ｜ 154147.30｜ --｜ -｜ 1.18｜
｜贷款及担保 ｜ 104007.30｜ --｜ -｜ 0.80｜
｜票据贴现 ｜ 89439.90｜ --｜ -｜ 0.68｜
｜存放中央银行 ｜ 77202.40｜ --｜ -｜ 0.59｜
｜债券承销 ｜ 52063.70｜ --｜ -｜ 0.40｜
｜拆出资金 ｜ 47871.60｜ --｜ -｜ 0.37｜
｜买入返售金融资产 ｜ 45272.90｜ --｜ -｜ 0.35｜
｜贸易融资 ｜ 36991.10｜ --｜ -｜ 0.28｜
｜信托及资管计划 ｜ 28616.90｜ --｜ -｜ 0.22｜
｜存放同业款项 ｜ 22245.20｜ --｜ -｜ 0.17｜
｜资产托管 ｜ 21145.70｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜其他收益 ｜ 13282.30｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜银行卡及结算业务 ｜ 11116.70｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜其他业务收入 ｜ 9704.90｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜其他业务 ｜ 1823.30｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置收益 ｜ 1818.50｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜其他 ｜ 0.10｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑收益 ｜ -1593.70｜ --｜ -｜ -0.01｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜江苏地区 ｜2683060.50｜ --｜ -｜ 94.21｜
｜其他地区 ｜ 164960.60｜ --｜ -｜ 5.79｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜2453000.70｜1482446.70｜ 60.43｜ 48.79｜
｜资金业务 ｜1302030.90｜1109919.90｜ 85.25｜ 25.90｜
｜个人银行业务 ｜1255862.20｜-118419.80｜ -9.43｜ 24.98｜
｜其他业务 ｜ 16413.20｜ -5128.70｜-31.25｜ 0.33｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜7953429.00｜ --｜ -｜ 32.03｜
｜发放贷款和垫款 ｜5810915.90｜ --｜ -｜ 23.40｜
｜公司贷款和垫款 ｜3634010.00｜ --｜ -｜ 14.64｜
｜个人贷款 ｜1938989.10｜ --｜ -｜ 7.81｜
｜债券投资 ｜1626501.00｜ --｜ -｜ 6.55｜
｜投资收益 ｜1361783.70｜ --｜ -｜ 5.48｜
｜公允价值变动收益 ｜ 737652.10｜ --｜ -｜ 2.97｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 502881.70｜ --｜ -｜ 2.03｜
｜代理及咨询业务 ｜ 238026.50｜ --｜ -｜ 0.96｜
｜票据贴现 ｜ 184082.70｜ --｜ -｜ 0.74｜
｜存放中央银行 ｜ 148670.60｜ --｜ -｜ 0.60｜
｜信托及资管计划 ｜ 136685.30｜ --｜ -｜ 0.55｜
｜债券承销 ｜ 103619.20｜ --｜ -｜ 0.42｜
｜拆出资金 ｜ 100909.00｜ --｜ -｜ 0.41｜
｜贷款及担保 ｜ 98799.70｜ --｜ -｜ 0.40｜
｜买入返售金融资产 ｜ 93568.60｜ --｜ -｜ 0.38｜
｜贸易融资 ｜ 53834.10｜ --｜ -｜ 0.22｜
｜资产托管 ｜ 37350.40｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜其他收益 ｜ 37193.70｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜存放同业款项 ｜ 36171.20｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜其他业务收入 ｜ 28345.50｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜银行卡及结算业务 ｜ 22123.30｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜其他业务 ｜ 2962.60｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜其他 ｜ 7.40｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜资产处置收益 ｜ 6.60｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑收益 ｜ -59602.60｜ --｜ -｜ -0.24｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜江苏地区 ｜4699254.50｜ --｜ -｜ 93.47｜
｜其他地区 ｜ 328052.50｜ --｜ -｜ 6.53｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜1199561.30｜ 751771.00｜ 62.67｜ 45.76｜
｜资金业务 ｜ 783462.10｜ 727827.50｜ 92.90｜ 29.89｜
｜个人银行业务 ｜ 629636.00｜ -67271.00｜-10.68｜ 24.02｜
｜其他业务 ｜ 8897.40｜ -22.40｜ -0.25｜ 0.34｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜3886961.10｜ --｜ -｜ 31.64｜
｜发放贷款和垫款 ｜2837858.40｜ --｜ -｜ 23.10｜
｜公司贷款和垫款 ｜1766185.00｜ --｜ -｜ 14.38｜
｜个人贷款 ｜ 937662.60｜ --｜ -｜ 7.63｜
｜债券投资 ｜ 789607.50｜ --｜ -｜ 6.43｜
｜投资收益 ｜ 657116.20｜ --｜ -｜ 5.35｜
｜公允价值变动收益 ｜ 429968.00｜ --｜ -｜ 3.50｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 297381.70｜ --｜ -｜ 2.42｜
｜代理及咨询业务 ｜ 127017.20｜ --｜ -｜ 1.03｜
｜票据贴现 ｜ 101353.80｜ --｜ -｜ 0.83｜
｜信托及资管计划 ｜ 78640.70｜ --｜ -｜ 0.64｜
｜存放中央银行 ｜ 76033.70｜ --｜ -｜ 0.62｜
｜贷款及担保 ｜ 71306.70｜ --｜ -｜ 0.58｜
｜债券承销 ｜ 68627.20｜ --｜ -｜ 0.56｜
｜拆出资金 ｜ 45407.20｜ --｜ -｜ 0.37｜
｜买入返售金融资产 ｜ 43334.60｜ --｜ -｜ 0.35｜
｜贸易融资 ｜ 32657.00｜ --｜ -｜ 0.27｜
｜资产托管 ｜ 18108.10｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜其他收益 ｜ 17838.60｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜存放同业款项 ｜ 16079.00｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜其他业务收入 ｜ 15129.90｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜银行卡及结算业务 ｜ 10741.70｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜其他业务 ｜ 1580.80｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置收益 ｜ 6.60｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑收益 ｜ -42136.00｜ --｜ -｜ -0.34｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜江苏地区 ｜2484758.40｜ --｜ -｜ 94.78｜
｜其他地区 ｜ 136798.40｜ --｜ -｜ 5.22｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜2222674.50｜1184990.90｜ 53.31｜ 49.22｜
｜个人银行业务 ｜1247153.40｜ 285526.00｜ 22.89｜ 27.62｜
｜资金业务 ｜1028154.60｜ 717427.50｜ 69.78｜ 22.77｜
｜其他业务 ｜ 17968.60｜ -2972.30｜-16.54｜ 0.40｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜7474846.00｜ --｜ -｜ 32.81｜
｜发放贷款和垫款 ｜5366183.00｜ --｜ -｜ 23.55｜
｜公司贷款和垫款 ｜3247040.80｜ --｜ -｜ 14.25｜
｜个人贷款 ｜1903456.00｜ --｜ -｜ 8.35｜
｜投资收益 ｜1481441.20｜ --｜ -｜ 6.50｜
｜债券投资 ｜1444204.40｜ --｜ -｜ 6.34｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 429462.60｜ --｜ -｜ 1.89｜
｜信托及资管计划 ｜ 273369.10｜ --｜ -｜ 1.20｜
｜代理及咨询业务 ｜ 208560.80｜ --｜ -｜ 0.92｜
｜公允价值变动收益 ｜ 171756.50｜ --｜ -｜ 0.75｜
｜存放中央银行 ｜ 159101.00｜ --｜ -｜ 0.70｜
｜票据贴现 ｜ 153458.60｜ --｜ -｜ 0.67｜
｜买入返售金融资产 ｜ 143095.60｜ --｜ -｜ 0.63｜
｜债券承销 ｜ 110003.30｜ --｜ -｜ 0.48｜
｜其他收益 ｜ 76950.30｜ --｜ -｜ 0.34｜
｜拆出资金 ｜ 64954.40｜ --｜ -｜ 0.29｜
｜贸易融资 ｜ 62227.60｜ --｜ -｜ 0.27｜
｜贷款及担保 ｜ 58022.70｜ --｜ -｜ 0.25｜
｜其他业务收入 ｜ 30784.80｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜资产托管 ｜ 29022.60｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜存放同业款项 ｜ 23938.50｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜银行卡及结算业务 ｜ 19062.80｜ --｜ -｜ 0.08｜
｜其他业务 ｜ 4790.40｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜资产处置收益 ｜ 702.50｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑收益 ｜-153716.20｜ --｜ -｜ -0.67｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜江苏地区 ｜4246990.80｜ --｜ -｜ 94.04｜
｜其他地区 ｜ 268960.30｜ --｜ -｜ 5.96｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2025-09-30】
一、经营情况分析
公司扎实践行国家战略，坚持聚焦服务实体经济和价值创造，紧跟区域经济脉动，
坚持创新驱动发展，不断探索差异化发展路径，在科技金融、绿色金融、普惠金融
、养老金融和数字金融等领域探索形成了品牌特色。2025年前三季度，公司巩固“
双U型发展曲线”，进一步把高质量发展的实践引向深入，实现了规模质量效益稳
中有进，延续向上向好的良好发展态势。
1.资负规模稳健增长，结构优化均衡发展
2025年三季度末，公司资产总额29,623.08亿元，较上年末增长3,709.08亿元，增
幅14.31%；负债总额27,468.16亿元，较上年末增长3,473.73亿元，增幅14.48%；
存款总额16,405.55亿元，较上年末增长1,443.83亿元，增幅9.65%；贷款总额14,1
14.81亿元，较上年末增长1,550.83亿元，增幅12.34%。
2.盈利能力持续提升，经营效益向优向好
2025年前三季度，公司实现营业收入419.49亿元，较上年同期增长8.79%，其中，
实现利息净收入252.07亿元，较上年同期增长28.52%，在营业收入中占比60.09%；
实现非利息净收入167.42亿元，较上年同期下降11.63%，在营业收入中占比39.91%
；成本收入比23.27%，较上年末下降4.81个百分点。实现归属于上市公司股东净利
润180.05亿元，较上年同期增长8.06%。
3.风险防控持续加强，资产质量保持稳定
2025年以来，公司一方面持续优化客户策略，严把风险入口关，提高新增授信质量
，另一方面完善管控机制，加强风险防控前置力度，加快存量风险处置，资产质量
基础进一步夯实，主要指标保持稳定。截至报告期末，公司不良贷款率0.83%，与
年初持平；拨备覆盖率313.22%，保持了较好的风险抵补水平。四季度，公司将继
续坚持严管严控策略，强化控新降旧系列措施的推进落实，提高风险防控质效和处
置效率，保持资产质量平稳运行。
4.公司金融服务实体，经营质效稳步提升公司金融板块秉持“综合经营、价值牵引
、对公生态”价值主张，坚守服务实体本源，组织架构持续优化，“三定”改革实
施落地，经营质效稳步提升。截至报告期末，对公贷款余额10,731.35亿元，较上
年末增长1,369.31亿元，增幅14.63%，其中，绿色金融、科技金融、普惠金融、涉
农贷款余额分别较上年末增长33.03%、17.47%、16.16%、7.80%。公司金融以客户
增长为核心指引，实体用信客户数较上年末增长34.90%，制造业中长期贷款余额较
上年末增长31.56%。科技金融构建生态圈提升资源整合能力，聚焦重点客户运营促
进价值创造。普惠金融服务生态不断夯实，服务小微实体客户20万户，“鑫e小微
”标准化产品体系触客近24万户，“鑫转贷”业务规模突破300亿元。绿色金融加
强重点行业研究，制定重点传统行业转型业务指引。作为全国首家受邀的城商行加
入“绿色商业银行联盟”。投资银行累计承销债务融资工具超2,200亿元，江苏省
内市场份额保持第一。构建撮合业务分层分类生态圈，优化银团及并购业务配套机
制，进一步助力科创类、绿色低碳企业发展，落地ESG挂钩银团业务。交易银行持
续提升核心服务能力，供应链金融业务量超2,427亿元，鑫云财资签约集团客户增
长显著。国际业务跨境金融产品与服务体系持续优化，成功举办以“跨境融通走向
东盟”为主题的“走出去”银企对接会，国际业务客户数达12,838户，较年初增长
28.38%。自贸区分账核算单元投放本外币贷款规模创历史同期新高。
5.零售金融增量提质，营收创利显著增长零售金融板块坚持“客户为本、财富为纲
、场景为要”价值主张，聚焦服务客户，推动价值创造，提升经营质效。打造标准
拓客模式，强化渠道协同融合，搭建多元获客场景，完善精细运营闭环，积极探索
特色重点客群服务经营，持续推进零售客户扩面提质。截至报告期末，零售价值客
户较上年末增长18.31%，财富客户较上年末增长16.31%，私人银行客户较上年末增
长15.43%，手机银行App用户数较上年末增长19.39%。丰富多品类、全周期的财富
管理产品货架，提高资产配置能力，优化金融资产结构，持续擦亮“财富银行”名
片。截至报告期末，零售金融资产规模达9,686.95亿元，较上年末增长1,417.52亿
元，增幅17.14%；公司个人存款余额5,651.75亿元，较上年末增长886.77亿元，增
幅18.61%；个人存款付息率较上年末下降26BP。积极响应国家提振消费政策号召，
聚焦购车文旅、康养、教育等重点消费场景，持续优化产品和流程，提升客户体验
与服务质效。南银法巴消费金融公司发挥全域展业优势，呈现良好经营发展态势。
截至报告期末，公司个人贷款余额达3,383.47亿元，较上年末增长181.52亿元，增
幅5.67%。零售资产质量边际持续改善，母公司个人贷款不良率1.33%，较上季度末
下降10个百分点。推动零售营销队伍标准化综合化建设，深化零售业务数业融合，
持续提升零售队伍和机构营收创利。截至报告期末，零售板块实现营收117.02亿元
，同比增速22.10%，其中代销中收同比增速47.42%。零售板块实现利润16.22亿元
，营收创利显著增长。
6.金融市场优化结构，有效把握市场机会
报告期内，金融市场板块积极把握结构性机会，精准研判市场走势、优化资产配置
结构、深化业务模式转型、夯实风险防控管理，为公司整体业绩的稳进并举注入了
动力。自营业务策略动态调整效果持续增强。资产端精耕细作、稳健运营，通过调
优结构、抢抓波段、逢高配置等策略，有效把握市场机会增厚收益；票据业务高效
流转助力直贴，再贴现实现提量增效。负债端精准实施流动性管理，优化存单发行
策略，合理摆布负债结构，顺利发行公司130亿元普通金融债。客户端坚持高频互
动助力“活客”、多措并举促进“提客”，双维撬动同业客户价值提升，同业客户
准入超3,470家，产品合作总数跃升明显。代客业务盈利效能增长态势持续向好。
坚持汇率风险中性原则，切实为实体经济提供避险服务；贵金属业务打造自营与代
客双轮驱动发展模式，贯通要素市场，做好积存金业务服务支撑工作；柜台债业务
持续发力、紧跟市场热点，落地首单业务。资产托管业务产能提升成果持续凸显。
深化集团资源协同联动，聚焦重点客户拓展营销，积极把握创新业务机遇，依托精
细化管理与科技手段双轮驱动，稳步提升风险管控能力与业务运营效能。截至报告
期末，公司资产托管业务规模达3.97万亿元，较上年末增长16.42%。资产管理业务
稳健发展根基持续厚植。南银理财发挥专业投资能力，积极丰富产品货架，提供优
质客户服务，产品规模实现较好增长。荣获“金贝奖”2025卓越银行理财公司、“
金榛子奖”最佳理财公司等称号。鑫元基金深度融入母行发展战略，积极把握权益
市场回暖机遇，推动权益类产品规模与投资业绩同步提升。截至报告期末，公募资
产管理规模达2,287.67亿元，同比增长18.77%。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2025-06-30
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜鑫沅资产管理有限公司 ｜ 155000.00｜ -｜ -｜
｜鑫元基金管理有限公司 ｜ 170000.00｜ 10748.80｜ 482164.00｜
｜芜湖津盛农村商业银行股份有｜ 38262.50｜ -｜ -｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜江苏金融租赁股份有限公司 ｜ 579238.00｜ -｜ -｜
｜昆山鹿城村镇银行股份有限公｜ 52469.82｜ 162.90｜ 985040.50｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜日照银行股份有限公司 ｜ 608609.70｜ -｜ -｜
｜宜兴阳羡村镇银行股份有限公｜ 13000.00｜ 3063.00｜ 736211.90｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜南银理财有限责任公司 ｜ 200000.00｜ 36935.80｜ 590162.00｜
｜上海鑫沅股权投资管理有限公｜ 2000.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜南银法巴消费金融有限公司 ｜ 521500.00｜ 14301.00｜ 5655896.60｜
｜乌海富鑫资产管理有限公司 ｜ 1.00｜ -｜ -｜
└─────────────┴───────┴──────┴──────┘
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