☆经营分析☆ ◇600016 民生银行 更新日期：2025-11-02◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
从事公司及个人银行业务、资金业务、融资租赁业务、资产管理业务及提供其
他相关金融服务。
【2.主营构成分析】
【2025年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜对公业务 ｜3548500.00｜1469400.00｜ 41.41｜ 49.02｜
｜零售业务 ｜2858400.00｜ 650500.00｜ 22.76｜ 39.49｜
｜其他业务 ｜ 831500.00｜ 192500.00｜ 23.15｜ 11.49｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜11398000.0｜ --｜ -｜ 30.85｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜7830500.00｜ --｜ -｜ 21.19｜
｜公司贷款和垫款 ｜4139500.00｜ --｜ -｜ 11.20｜
｜个人贷款和垫款 ｜3601800.00｜ --｜ -｜ 9.75｜
｜金融投资 ｜2730700.00｜ --｜ -｜ 7.39｜
｜以摊余成本计量的金融资产｜2020700.00｜ --｜ -｜ 5.47｜
｜手续费及佣金收入 ｜1122500.00｜ --｜ -｜ 3.04｜
｜投资收益 ｜ 923400.00｜ --｜ -｜ 2.50｜
｜以公允价值计量且其变动计｜ 710000.00｜ --｜ -｜ 1.92｜
｜入其他综合收益的金融资产｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜银行卡服务手续费 ｜ 483200.00｜ --｜ -｜ 1.31｜
｜长期应收款 ｜ 298800.00｜ --｜ -｜ 0.81｜
｜拆出资金 ｜ 238900.00｜ --｜ -｜ 0.65｜
｜其他业务收入 ｜ 203200.00｜ --｜ -｜ 0.55｜
｜托管及其他受托业务佣金 ｜ 202500.00｜ --｜ -｜ 0.55｜
｜存放中央银行款项 ｜ 192900.00｜ --｜ -｜ 0.52｜
｜代理业务手续费 ｜ 164500.00｜ --｜ -｜ 0.45｜
｜公允价值变动收益 ｜ 162500.00｜ --｜ -｜ 0.44｜
｜结算与清算手续费 ｜ 143300.00｜ --｜ -｜ 0.39｜
｜票据贴现 ｜ 89200.00｜ --｜ -｜ 0.24｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 75000.00｜ --｜ -｜ 0.20｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜其他 ｜ 73400.00｜ --｜ -｜ 0.20｜
｜信用承诺手续费及佣金 ｜ 55600.00｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜其他收益 ｜ 37800.00｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜买入返售金融资产 ｜ 31200.00｜ --｜ -｜ 0.08｜
｜汇兑收益 ｜ 22700.00｜ --｜ -｜ 0.06｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总部 ｜2746300.00｜ --｜ -｜ 37.94｜
｜长江三角洲 ｜1211300.00｜ --｜ -｜ 16.73｜
｜珠江三角洲 ｜ 757000.00｜ --｜ -｜ 10.46｜
｜环渤海地区 ｜ 655100.00｜ --｜ -｜ 9.05｜
｜境外及附属机构 ｜ 651700.00｜ --｜ -｜ 9.00｜
｜西部地区 ｜ 582700.00｜ --｜ -｜ 8.05｜
｜中部地区 ｜ 511300.00｜ --｜ -｜ 7.06｜
｜东北地区 ｜ 123000.00｜ --｜ -｜ 1.70｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜对公业务 ｜6834600.00｜3305000.00｜ 48.36｜ 50.15｜
｜零售业务 ｜5489700.00｜1161300.00｜ 21.15｜ 40.28｜
｜其他业务 ｜1304700.00｜-1031900.0｜-79.09｜ 9.57｜
｜ ｜ ｜ 0｜ ｜ ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜25108600.0｜ --｜ -｜ 31.50｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜17455900.0｜ --｜ -｜ 21.90｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜公司贷款和垫款 ｜9173600.00｜ --｜ -｜ 11.51｜
｜个人贷款和垫款 ｜7921200.00｜ --｜ -｜ 9.94｜
｜金融投资 ｜5689100.00｜ --｜ -｜ 7.14｜
｜以摊余成本计量的金融资产｜4464700.00｜ --｜ -｜ 5.60｜
｜手续费及佣金收入 ｜2209400.00｜ --｜ -｜ 2.77｜
｜投资收益 ｜1545600.00｜ --｜ -｜ 1.94｜
｜以公允价值计量且其变动计｜1224400.00｜ --｜ -｜ 1.54｜
｜入其他综合收益的金融资产｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜银行卡服务手续费 ｜1033700.00｜ --｜ -｜ 1.30｜
｜长期应收款 ｜ 694700.00｜ --｜ -｜ 0.87｜
｜拆出资金 ｜ 603200.00｜ --｜ -｜ 0.76｜
｜其他业务收入 ｜ 527100.00｜ --｜ -｜ 0.66｜
｜存放中央银行款项 ｜ 425300.00｜ --｜ -｜ 0.53｜
｜代理业务手续费 ｜ 414700.00｜ --｜ -｜ 0.52｜
｜托管及其他受托业务佣金 ｜ 371500.00｜ --｜ -｜ 0.47｜
｜票据贴现 ｜ 361100.00｜ --｜ -｜ 0.45｜
｜结算与清算手续费 ｜ 198000.00｜ --｜ -｜ 0.25｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 130500.00｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜买入返售金融资产 ｜ 109900.00｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜信用承诺手续费及佣金 ｜ 102700.00｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜其他 ｜ 88800.00｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜其他收益 ｜ 51100.00｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜汇兑收益 ｜ -53000.00｜ --｜ -｜ -0.07｜
｜公允价值变动收益 ｜-135300.00｜ --｜ -｜ -0.17｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总部 ｜4735900.00｜ --｜ -｜ 34.75｜
｜长江三角洲 ｜2193400.00｜ --｜ -｜ 16.09｜
｜环渤海地区 ｜1594600.00｜ --｜ -｜ 11.70｜
｜珠江三角洲 ｜1458700.00｜ --｜ -｜ 10.70｜
｜境外及附属机构 ｜1323000.00｜ --｜ -｜ 9.71｜
｜中部地区 ｜1084000.00｜ --｜ -｜ 7.95｜
｜西部地区 ｜1028100.00｜ --｜ -｜ 7.54｜
｜东北地区 ｜ 211300.00｜ --｜ -｜ 1.55｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜对公业务 ｜3191200.00｜1702600.00｜ 53.35｜ 47.54｜
｜零售业务 ｜2997600.00｜ 773200.00｜ 25.79｜ 44.66｜
｜其他业务 ｜ 523900.00｜-131700.00｜-25.14｜ 7.80｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜12796300.0｜ --｜ -｜ 31.56｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜8931200.00｜ --｜ -｜ 22.03｜
｜公司贷款和垫款 ｜4651700.00｜ --｜ -｜ 11.47｜
｜个人贷款和垫款 ｜4078100.00｜ --｜ -｜ 10.06｜
｜金融投资 ｜2839600.00｜ --｜ -｜ 7.00｜
｜以摊余成本计量的金融资产｜2257400.00｜ --｜ -｜ 5.57｜
｜手续费及佣金收入 ｜1145800.00｜ --｜ -｜ 2.83｜
｜投资收益 ｜1040900.00｜ --｜ -｜ 2.57｜
｜以公允价值计量且其变动计｜ 582200.00｜ --｜ -｜ 1.44｜
｜入其他综合收益的金融资产｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜银行卡服务手续费 ｜ 521700.00｜ --｜ -｜ 1.29｜
｜长期应收款 ｜ 343800.00｜ --｜ -｜ 0.85｜
｜拆出资金 ｜ 309500.00｜ --｜ -｜ 0.76｜
｜其他业务收入 ｜ 277400.00｜ --｜ -｜ 0.68｜
｜代理业务手续费 ｜ 229900.00｜ --｜ -｜ 0.57｜
｜存放中央银行款项 ｜ 221200.00｜ --｜ -｜ 0.55｜
｜票据贴现 ｜ 201400.00｜ --｜ -｜ 0.50｜
｜托管及其他受托业务佣金 ｜ 173900.00｜ --｜ -｜ 0.43｜
｜结算与清算手续费 ｜ 101900.00｜ --｜ -｜ 0.25｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 79200.00｜ --｜ -｜ 0.20｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜买入返售金融资产 ｜ 71800.00｜ --｜ -｜ 0.18｜
｜其他 ｜ 63800.00｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜信用承诺手续费及佣金 ｜ 54600.00｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜其他收益 ｜ 27100.00｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜汇兑收益 ｜ -12400.00｜ --｜ -｜ -0.03｜
｜公允价值变动收益 ｜-443000.00｜ --｜ -｜ -1.09｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总部 ｜2238300.00｜ --｜ -｜ 33.34｜
｜长江三角洲 ｜1103200.00｜ --｜ -｜ 16.43｜
｜环渤海地区 ｜ 802900.00｜ --｜ -｜ 11.96｜
｜珠江三角洲 ｜ 744100.00｜ --｜ -｜ 11.08｜
｜境外及附属机构 ｜ 648600.00｜ --｜ -｜ 9.66｜
｜中部地区 ｜ 563500.00｜ --｜ -｜ 8.39｜
｜西部地区 ｜ 494100.00｜ --｜ -｜ 7.36｜
｜东北地区 ｜ 118000.00｜ --｜ -｜ 1.76｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜对公业务 ｜6835600.00｜2645700.00｜ 38.70｜ 48.54｜
｜零售业务 ｜6232400.00｜2467300.00｜ 39.59｜ 44.26｜
｜其他业务 ｜1013700.00｜-1354300.0｜-133.6｜ 7.20｜
｜ ｜ ｜ 0｜ 0｜ ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜26712600.0｜ --｜ -｜ 31.42｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜18657100.0｜ --｜ -｜ 21.95｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜公司贷款和垫款 ｜9486000.00｜ --｜ -｜ 11.16｜
｜个人贷款和垫款 ｜8697500.00｜ --｜ -｜ 10.23｜
｜金融投资 ｜5915500.00｜ --｜ -｜ 6.96｜
｜以摊余成本计量的金融资产｜4659800.00｜ --｜ -｜ 5.48｜
｜手续费及佣金收入 ｜2547600.00｜ --｜ -｜ 3.00｜
｜投资收益 ｜1613400.00｜ --｜ -｜ 1.90｜
｜以公允价值计量且其变动计｜1255700.00｜ --｜ -｜ 1.48｜
｜入其他综合收益的金融资产｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜银行卡服务手续费 ｜1102900.00｜ --｜ -｜ 1.30｜
｜长期应收款 ｜ 699200.00｜ --｜ -｜ 0.82｜
｜拆出资金 ｜ 654100.00｜ --｜ -｜ 0.77｜
｜代理业务手续费 ｜ 588800.00｜ --｜ -｜ 0.69｜
｜其他业务收入 ｜ 510200.00｜ --｜ -｜ 0.60｜
｜存放中央银行款项 ｜ 488600.00｜ --｜ -｜ 0.57｜
｜托管及其他受托业务佣金 ｜ 485500.00｜ --｜ -｜ 0.57｜
｜票据贴现 ｜ 473600.00｜ --｜ -｜ 0.56｜
｜结算与清算手续费 ｜ 196800.00｜ --｜ -｜ 0.23｜
｜买入返售金融资产 ｜ 162000.00｜ --｜ -｜ 0.19｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 136100.00｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜信用承诺手续费及佣金 ｜ 108500.00｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜其他收益 ｜ 77100.00｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜其他 ｜ 65100.00｜ --｜ -｜ 0.08｜
｜汇兑收益 ｜ -13100.00｜ --｜ -｜ -0.02｜
｜公允价值变动损益 ｜-272600.00｜ --｜ -｜ -0.32｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总部 ｜4539100.00｜ --｜ -｜ 32.23｜
｜长江三角洲地区 ｜2374300.00｜ --｜ -｜ 16.86｜
｜环渤海地区 ｜1596300.00｜ --｜ -｜ 11.34｜
｜珠江三角洲地区 ｜1549300.00｜ --｜ -｜ 11.00｜
｜西部地区 ｜1412100.00｜ --｜ -｜ 10.03｜
｜境外及附属机构 ｜1275000.00｜ --｜ -｜ 9.05｜
｜中部地区 ｜1161800.00｜ --｜ -｜ 8.25｜
｜东北地区 ｜ 173800.00｜ --｜ -｜ 1.23｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2025-09-30】
1、总体经营概况
（1）本集团战略执行情况
2025年前三季度，本集团深入贯彻国家战略部署，严格落实监管要求，紧密围绕“
强客群、优结构、控风险、促增收”工作主线，坚持目标引领，强化战略执行，深
化改革转型，构筑核心竞争优势，全力推动高质量发展。保持稳中有进的发展步调
，做优做强基础业务、基础服务，以结构优化驱动增收提效。发力重点业务，“五
篇大文章”工作扩面提质，供应链、代发、按揭、商户收单、跨境等业务发展提速
，增长潜能逐步释放。加强高质量获客与活客，客户基础不断夯实，客户结构持续
优化。完善合规经营，健全风险防控体系，资产质量平稳可控。
本集团坚持高质量发展路径，深入推进资产负债结构调整，持续提升发展质效。资
产端，聚焦资产结构优化，信贷投放保持稳健节奏，资源着重向实体经济关键领域
和薄弱环节倾斜。截至报告期末，本集团资产总额78,728.64亿元，比上年末增加5
78.95亿元，增幅0.74%。其中，发放贷款和垫款总额44,367.59亿元，比上年末下
降137.21亿元，降幅0.31%，在资产总额中占比56.36%，比上年末下降0.59个百分
点；一般性贷款增长稳健，比上年末增加898.00亿元，在总资产中占比54.89%，比
上年末上升0.74个百分点。负债端，致力于深化客群经营，强化产品服务，优化存
款结构。截至报告期末，本集团负债总额71,723.16亿元，比上年末增加139.15亿
元，增幅0.19%。其中，吸收存款余额42,556.02亿元，比上年末增加65.07亿元，
增幅0.15%，在负债总额中占比59.33%，比上年末下降0.03个百分点；个人存款增
长态势良好，在吸收存款中占比32.56%，比上年末上升2.00个百分点；受益于结算
场景建设和资金链闭环管理的加强，低成本结算存款规模与占比上升。
本集团积极应对市场环境变化，持续推进经营效益稳中向好。2025年前三季度，本
集团实现营业收入1,085.09亿元，同比增长68.49亿元，增幅6.74%；实现归属于本
行股东的净利润285.42亿元，同比下降19.44亿元，降幅6.38%。营业收入同比增长
，其中利息净收入、非利息净收入均实现同比增长。2025年前三季度，本集团利息
净收入755.10亿元，同比增长17.67亿元，增幅2.40%；生息资产日均71,081.96亿
元，同比增长516.39亿元，增幅0.73%；净息差1.42%，同比提升2BP。2025年前三
季度，本集团非利息净收入329.99亿元，同比增长50.82亿元，增幅18.20%；其中
手续费及佣金净收入143.88亿元，同比增长1.00亿元，增幅0.70%；其他非利息净
收入同比增长49.82亿元，增幅36.55%，主要是本行抓住市场机会增加债券等交易
，同时受资本市场波动影响，公允价值变动收益同比增长。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2025-06-30
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜阜宁民生村镇银行股份有限公｜ 8500.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜长垣民生村镇银行股份有限公｜ 5000.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜钟祥民生村镇银行股份有限公｜ 7000.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜资阳民生村镇银行股份有限公｜ 21100.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜蓬莱民生村镇银行股份有限公｜ 10000.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜腾冲民生村镇银行股份有限公｜ 5200.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜綦江民生村镇银行股份有限公｜ 6157.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜潼南民生村镇银行股份有限公｜ 5000.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜漳浦民生村镇银行股份有限公｜ 5000.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜浙江天台民生村镇银行股份有｜ 6000.00｜ -｜ -｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜池州贵池民生村镇银行股份有｜ 5300.00｜ -｜ -｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜民生金融租赁股份有限公司 ｜ 509500.00｜ -｜ 17690700.00｜
｜民生理财有限责任公司 ｜ 500000.00｜ -｜ -｜
｜民生商银国际控股有限公司 ｜ 420700.00｜ -｜ 2357000.00｜
｜民生加银基金管理有限公司 ｜ 30000.00｜ -｜ 248600.00｜
｜武汉江夏民生村镇银行股份有｜ 8600.00｜ -｜ -｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜榆林榆阳民生村镇银行股份有｜ 6400.00｜ -｜ -｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜梅河口民生村镇银行股份有限｜ 19300.00｜ -｜ -｜
｜公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜林芝民生村镇银行股份有限公｜ 5660.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜景洪民生村镇银行股份有限公｜ 7500.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜普洱民生村镇银行股份有限公｜ 3000.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜慈溪民生村镇银行股份有限公｜ 18900.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜志丹民生村镇银行股份有限公｜ 1500.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜彭州民生村镇银行股份有限公｜ 5500.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜宜都民生村镇银行股份有限公｜ 5240.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜安溪民生村镇银行股份有限公｜ 12800.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜宁晋民生村镇银行股份有限公｜ 4000.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜宁国民生村镇银行股份有限公｜ 4160.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜太仓民生村镇银行股份有限公｜ 13500.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜天长民生村镇银行股份有限公｜ 4477.20｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜厦门翔安民生村镇银行股份有｜ 7700.00｜ -｜ -｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜上海松江民生村镇银行股份有｜ 15000.00｜ -｜ -｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜上海嘉定民生村镇银行股份有｜ 20000.00｜ -｜ -｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
└─────────────┴───────┴──────┴──────┘
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