☆经营分析☆ ◇001227 兰州银行 更新日期：2025-10-28◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
公司银行业务、零售银行业务和资金业务等。
【2.主营构成分析】
【2025年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜ 260303.78｜ 26929.33｜ 10.35｜ 66.39｜
｜资金业务 ｜ 70339.91｜ 47980.20｜ 68.21｜ 17.94｜
｜零售金融业务 ｜ 59984.75｜ 14030.66｜ 23.39｜ 15.30｜
｜其他业务 ｜ 1440.36｜ 791.32｜ 54.94｜ 0.37｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜ 775207.93｜ --｜ -｜ 35.73｜
｜发放贷款及垫款 ｜ 506497.92｜ --｜ -｜ 23.34｜
｜企业贷款及垫款 ｜ 373037.24｜ --｜ -｜ 17.19｜
｜个人贷款及垫款 ｜ 116583.34｜ --｜ -｜ 5.37｜
｜债权投资 ｜ 110037.36｜ --｜ -｜ 5.07｜
｜投资收益 ｜ 93227.72｜ --｜ -｜ 4.30｜
｜其他债权投资 ｜ 64408.56｜ --｜ -｜ 2.97｜
｜拆出资金 ｜ 45125.67｜ --｜ -｜ 2.08｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 19584.29｜ --｜ -｜ 0.90｜
｜融资租赁收入 ｜ 18385.33｜ --｜ -｜ 0.85｜
｜票据贴现 ｜ 16877.34｜ --｜ -｜ 0.78｜
｜存放中央银行款项 ｜ 15102.94｜ --｜ -｜ 0.70｜
｜存放同业 ｜ 13307.34｜ --｜ -｜ 0.61｜
｜理财、托管及其他受托业务｜ 10975.87｜ --｜ -｜ 0.51｜
｜佣金其他 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜银行卡手续费 ｜ 2793.61｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜代理业务手续费 ｜ 2438.47｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜买入返售金融资产 ｜ 2342.82｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜信用承诺手续费及佣金 ｜ 1801.49｜ --｜ -｜ 0.08｜
｜其他业务收入 ｜ 1000.09｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜其他 ｜ 713.14｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜结算与清算手续费 ｜ 646.99｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜租赁业务手续费 ｜ 214.72｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置收益 ｜ 104.43｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜其他收益 ｜ 98.92｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑收益 ｜ 68.15｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜公允价值变动收益 ｜ -20656.16｜ --｜ -｜ -0.95｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜ 394974.95｜ 14811.85｜ 3.75｜ 50.29｜
｜资金业务 ｜ 256238.45｜ 114302.54｜ 44.61｜ 32.63｜
｜零售金融业务 ｜ 133604.51｜ 50080.84｜ 37.48｜ 17.01｜
｜其他业务 ｜ 551.35｜ -886.70｜-160.8｜ 0.07｜
｜ ｜ ｜ ｜ 2｜ ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜1706366.99｜ --｜ -｜ 35.51｜
｜发放贷款及垫款 ｜1149826.69｜ --｜ -｜ 23.93｜
｜企业贷款及垫款 ｜ 769449.23｜ --｜ -｜ 16.01｜
｜个人贷款及垫款 ｜ 252555.81｜ --｜ -｜ 5.26｜
｜债权投资 ｜ 229122.41｜ --｜ -｜ 4.77｜
｜票据贴现 ｜ 127821.65｜ --｜ -｜ 2.66｜
｜拆出资金 ｜ 120517.96｜ --｜ -｜ 2.51｜
｜投资收益 ｜ 119676.44｜ --｜ -｜ 2.49｜
｜其他债权投资 ｜ 103189.65｜ --｜ -｜ 2.15｜
｜公允价值变动收益 ｜ 41466.74｜ --｜ -｜ 0.86｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 40899.71｜ --｜ -｜ 0.85｜
｜融资租赁收入 ｜ 38695.15｜ --｜ -｜ 0.81｜
｜存放中央银行款项 ｜ 30322.29｜ --｜ -｜ 0.63｜
｜存放同业 ｜ 23670.47｜ --｜ -｜ 0.49｜
｜理财、托管及其他受托业务｜ 22177.13｜ --｜ -｜ 0.46｜
｜佣金 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜买入返售金融资产 ｜ 11022.36｜ --｜ -｜ 0.23｜
｜银行卡手续费 ｜ 6017.07｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜代理业务手续费 ｜ 5913.47｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜信用承诺手续费及佣金 ｜ 2682.30｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他 ｜ 1708.34｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜其他业务收入 ｜ 1399.97｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜租赁业务手续费 ｜ 1248.72｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜结算与清算手续费 ｜ 1152.69｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜其他收益 ｜ 128.68｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑收益 ｜ 43.49｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜资产处置收益 ｜ -1446.22｜ --｜ -｜ -0.03｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜ 274291.69｜ 44074.94｜ 16.07｜ 68.66｜
｜资金业务 ｜ 65517.97｜ 43300.68｜ 66.09｜ 16.40｜
｜零售金融业务 ｜ 58271.17｜ 10239.91｜ 17.57｜ 14.59｜
｜其他业务 ｜ 1413.34｜ 1257.01｜ 88.94｜ 0.35｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜ 914045.53｜ --｜ -｜ 35.55｜
｜发放贷款及垫款 ｜ 634744.94｜ --｜ -｜ 24.69｜
｜企业贷款及垫款 ｜ 413601.61｜ --｜ -｜ 16.09｜
｜个人贷款及垫款 ｜ 129783.20｜ --｜ -｜ 5.05｜
｜债权投资 ｜ 115329.06｜ --｜ -｜ 4.49｜
｜票据贴现 ｜ 91360.13｜ --｜ -｜ 3.55｜
｜拆出资金 ｜ 63531.89｜ --｜ -｜ 2.47｜
｜投资收益 ｜ 53758.84｜ --｜ -｜ 2.09｜
｜其他债权投资 ｜ 46916.44｜ --｜ -｜ 1.82｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 25362.62｜ --｜ -｜ 0.99｜
｜融资租赁收入 ｜ 19532.61｜ --｜ -｜ 0.76｜
｜理财业务、托管及其他受托｜ 15082.11｜ --｜ -｜ 0.59｜
｜佣金 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜存放中央银行款项 ｜ 14912.18｜ --｜ -｜ 0.58｜
｜存放同业款项 ｜ 12361.90｜ --｜ -｜ 0.48｜
｜买入返售金融资产 ｜ 6716.51｜ --｜ -｜ 0.26｜
｜已减值金融资产 ｜ 5310.14｜ --｜ -｜ 0.21｜
｜代理业务手续费 ｜ 3725.33｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜银行卡手续费 ｜ 2761.27｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜信用承诺手续费及佣金 ｜ 1522.59｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他 ｜ 879.85｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜租赁业务手续费 ｜ 794.24｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜结算与清算手续费 ｜ 597.23｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜其他业务收入 ｜ 558.32｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜其他收益 ｜ 116.94｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑收益 ｜ 14.57｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜资产处置收益 ｜ -324.89｜ --｜ -｜ -0.01｜
｜公允价值变动收益 ｜ -2066.79｜ --｜ -｜ -0.08｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜ 425106.18｜ 10038.24｜ 2.36｜ 53.03｜
｜资金业务 ｜ 257190.63｜ 123462.68｜ 48.00｜ 32.09｜
｜零售金融业务 ｜ 119639.12｜ 55656.58｜ 46.52｜ 14.93｜
｜其他业务 ｜ -352.63｜ -145.72｜ 41.32｜ -0.04｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜1886210.64｜ --｜ -｜ 35.29｜
｜发放贷款及垫款 ｜1297645.70｜ --｜ -｜ 24.28｜
｜企业贷款及垫款 ｜ 820338.59｜ --｜ -｜ 15.35｜
｜个人贷款及垫款 ｜ 299781.89｜ --｜ -｜ 5.61｜
｜债权投资 ｜ 234796.33｜ --｜ -｜ 4.39｜
｜票据贴现 ｜ 177525.22｜ --｜ -｜ 3.32｜
｜拆出资金 ｜ 140027.34｜ --｜ -｜ 2.62｜
｜投资收益 ｜ 129296.87｜ --｜ -｜ 2.42｜
｜其他债权投资 ｜ 95124.63｜ --｜ -｜ 1.78｜
｜公允价值变动收益 ｜ 54904.21｜ --｜ -｜ 1.03｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 43538.65｜ --｜ -｜ 0.81｜
｜融资租赁收入 ｜ 36864.44｜ --｜ -｜ 0.69｜
｜存放中央银行款项 ｜ 34820.53｜ --｜ -｜ 0.65｜
｜存放同业款项 ｜ 30280.94｜ --｜ -｜ 0.57｜
｜理财业务、托管及其他受托｜ 22132.55｜ --｜ -｜ 0.41｜
｜佣金 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜买入返售金融资产 ｜ 16650.73｜ --｜ -｜ 0.31｜
｜代理业务手续费 ｜ 7936.83｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜已减值金融资产 ｜ 7312.67｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜银行卡手续费 ｜ 4388.44｜ --｜ -｜ 0.08｜
｜租赁业务手续费 ｜ 3491.59｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜信用承诺手续费及佣金 ｜ 2756.41｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜其他 ｜ 1660.56｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜其他业务收入 ｜ 1439.63｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜结算与清算手续费 ｜ 1172.27｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜其他收益 ｜ 622.09｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜汇兑收益 ｜ -2305.89｜ --｜ -｜ -0.04｜
｜资产处置收益 ｜ -2852.84｜ --｜ -｜ -0.05｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2025-06-30】
一、报告期内公司从事的主要业务
作为甘肃省唯一一家A股上市城商行，本行积极贯彻落实党的二十大精神，坚持将
服务实体经济放在首要位置，立足兰州、辐射全省，经有关监管机构批准，并经登
记机关核准后，经营下列各项商业银行业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长
期贷款，办理国内结算、票据承兑与贴现，发行金融债券；代理发行、代理兑付、
承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保
险；提供保管箱；办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款；从事银行卡业务
；外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、办理结汇、售汇业务；国际结算等
外汇业务；基金销售业务；经营贵金属及代理贵金属；经中国银行业监督管理委员
会批准的其他业务。
二、核心竞争力分析
（一）扎根西北重镇，践行初心使命
甘肃省位于中国西北部，地处欧亚大陆桥的中间区段，是连通中原地区与边疆地区
以及中西亚乃至欧洲的重要通道，省会兰州是中国陆域版图的几何中心，交通区位
优越。甘肃省矿产资源丰富，文化旅游资源得天独厚，丝绸之路文化璀璨。受益于
一系列的国家战略及地区政策，近年来甘肃地区生产总值增速一直位居全国前列，
未来经济发展潜力巨大。作为成长于兰州市、扎根于甘肃省的本土城市商业银行，
本行聚焦强省会行动目标，充分发挥区域和政策优势，下沉深耕地方经济发展，积
极促进各项业务快速健康发展。
（二）规模首屈一指，客户高度认可
报告期内，本行在甘肃省的市场份额保持稳定，资产规模达到5,097.42亿元，较年
初增长234.57亿元，增幅4.82%，首次突破5,000亿元大关；存款规模在省内的市场
份额达到12.02%，吸收存款余额达到3,733.12亿元，位居全省第一位；贷款规模在
省内的市场份额达到10.17%，发放贷款和垫款2,573.82亿元，保持全省第二位（第
一位为国家开发银行甘肃省分行）。本行与地方政府建立了良好的合作关系，得到
地方政府大力支持；本行扎根本地，受到广大客户的广泛支持，拥有超706万客户
，具有较高的品牌认可度。
（三）机构布局优化，网点优势显著
本行各项业务的快速发展得益于分布广泛且布局合理的分销网络。本行深耕兰州，
是兰州市营业网点数量较多的金融机构之一；此外在甘肃省天水市、金昌市、酒泉
市、平凉市、庆阳市、敦煌市、嘉峪关市、张掖市、武威市、白银市、兰州新区、
定西市、临夏州、陇南市、甘南州设立了分行，营业网点实现甘肃省各市州全覆盖
，区域战略布局逐步优化，市场影响力逐步扩大。作为网点体系的重要补充和延伸
，本行还建立了功能齐全、全面渗透的网上银行、电话银行、手机银行、视频银行
、微信银行等电子银行交易渠道体系。凭借网点优势，本行既可以维护老客户、发
展新客户，又可以通过获得丰富的反馈信息提升本行服务水平。
（四）专注小微金融，厚植产品优势
本行始终践行“相伴成长”理念，坚持“回归本源”，助力中小微企业发展。通过
构建全方位金融服务体系，不断提升普惠金融质效。在服务模式上，以“线下与线
上、便民与惠企、政策制定与落地实施、提升效率与强化效能、一体推进与分级负
责相结合”为原则，实现资源快速响应和高效配置。根据中小微企业不同阶段融资
需求及特点，设计研发了小微快贷、经营e贷、经营快贷、商户贷等线上化信贷产
品，提升小微企业融资便利度。同时，加大首贷、续贷支持力度，丰富信用贷款、
中长期贷款等产品供给。持续创新、推广供应链融资业务，不断拓宽兰银链信线上
保理融资、医保贷、政采e贷、陇商e贷等创新产品应用，为链条上小微企业解决轻
资产、信用不足的融资难题。本行始终坚持“以客户为中心”的服务理念，持续提
升金融服务精准度和覆盖面，为支持实体经济发展贡献金融力量。截至报告期末，
本行小微企业贷款余额（不含转贴）909.45亿元，较年初增长36.58亿元，增幅4.1
9%。
（五）深化科技赋能，增强服务质效
本行牢牢把握新发展理念，结合自身业务发展实际与要求，深入布局数字金融领域
，紧扣“1363”战略部署，聚焦科技与数据双轮驱动，持续强化金融科技能力建设
，推动金融服务向智能化、普惠化、开放化发展。围绕科技、数据、应用三大主线
，一体推进关键系统改造、数据基础夯实、业务场景创新等重点任务，进一步筑牢
数字化转型技术底座。坚持科技赋能，将数字化技术广泛应用于金融产品、业务流
程、场景生态、客户服务等方面，强化数据治理与服务共享，努力实现数字化建设
的切实突破，助力构建高质量发展新格局。
三、公司面临的风险和应对措施
本行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险
、声誉风险、信息科技风险以及战略风险等。报告期内，本行不断完善全面风险管
理框架，筑牢业务管理、风险合规、内审纪检三道防线，设定适当的风险限额及控
制流程，建立稳健的内部资本充足评估程序，新建或优化各类管理系统，通过相关
的信息系统来分析、识别、监控和报告风险情况，持续提升内部资本管理和风险管
理水平，确保本行面临的主要风险得到识别和计量，资本水平与风险偏好及风险管
理水平相适应，资本规划与经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。
（一）信用风险信用风险，是指交易对手方未能履行合同义务而导致本行产生财务
损失的风险。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑、银
行保函等表内、表外业务。报告期内，本行主要采取的信用风险管控措施如下：优
化信贷资源配置。紧密围绕本行发展战略，以“五篇大文章”为指引，结合省内经
济和产业结构，创新贷款产品，加大对科技、绿色、普惠贷款的支持力度，支持因
地制宜发展新质生产力，提升金融服务力；响应国家扩大消费政策，大力投放个人
贷款。同时，高度关注高风险领域，有序退出高风险客户。
强化信贷流程管理。开发兰银征信分模型，建立大数据分析监控平台，提升客户准
入质量；调整信贷业务审批权限，压实授信审批责任；加强贷后风险预警、痕迹管
理，提升贷后管理质效。
加快数字科技赋能。启动新一代核心系统群、数据中心及外围系统建设，优化信贷
系统管理群，持续升级存量业务系统，推进数据治理，强化数据分析应用，不断增
强科技支撑能力。
提升风险处置质效。继续坚持清收为主，转让、核销、重组、减免多措并举的不良
资产处置策略；依据相关政策，采用结构化交易、反委托处置、对公单户转让等方
式，多管齐下开展不良处置；强化清收团队管理，多措并举开展不良贷款清收，提
升清收效能。
加强信贷人员培养。坚定“人才强行”战略，优化制度培训，持续深耕信贷业务岗
位资格体系建设，开展信贷条线人员岗位资格考试，强化信贷人员队伍建设，提升
信贷条线人员业务水平。
（二）市场风险
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、商品价格和股票价格等）的变动而使本行
表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于本行的自营交易和代客交易业务
中。本行的利率风险主要包括公司、个人银行业务以及资金业务的利率风险。利率
风险是本行部分业务的内在风险，生息资产和付息负债重新定价日的不匹配是利率
风险的主要原因。本行的汇率风险是指汇率变动导致本行因外汇敞口而蒙受损失的
风险。本行主要采取的市场风险管控措施如下：
加强汇率风险管理。本行树立汇率风险中性管理理念，通过资金来源与用途相匹配
的方式管理汇率风险，构建新模型测试计量持有的外币资产负债不匹配产生的风险
敞口，分析汇率变动趋势带来的潜在影响，采取限制高汇率风险交易、监控日常资
产负债结构等策略，进行灵活的外汇风险敞口调整，提高汇率风险管控能力。完善
投资风险控制机制。在现有制度建设基础上，对标最新监管要求，完善风控，形成
资产端全流程和产品端全生命周期的风险管理框架。加强同业交易对手管理，及时
捕获负面信息，综合化、精细化筛选交易准入机构，严格同业机构准入、存续期监
测和退出管理。
强化市场变动监测和预警。密切关注市场行情变化，加强市场风险日常监控。持续
优化市场风险管理策略，制定科学的投资战略和操作策略，坚持限额管理、逐级审
批原则，实施分散化投资，规避单一资产的重大风险。
发挥压力测试作用。通过压力测试分析假定的、极端但可能发生的不利情景对产品
整体或资产组合造成的冲击程度，并评估其对产品质量、盈利能力和流动性产生的
负面影响，设定指标预警值，并持续监测，防范风险。
（三）流动性风险
流动性风险是指本行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行
其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。引发流动性风险的特定
情景或事件包括：资产负债总量失衡或期限结构失衡、批发或零售存款大量流失、
融资能力下降、信用评级下调、股票价格下跌、出现重大声誉风险事件等。本行在
满足监管要求的前提下，通过对流动性风险实施有效的识别、计量、监测和报告，
及时满足全行资产、负债及表外业务引发的流动性需求，保持合理的流动性水平，
保障支付和清算安全，有效平衡全行资金的效益性和安全性。报告期内，为加强流
动性风险管理，本行主要采取了以下措施：完善治理结构。本行已经建立了有效的
流动性风险管理治理结构，明确董事会、监事会、高级管理层、各部门、各分支机
构、附属机构的流动性风险管理职责、具体要求、报告路线，并通过流动性风险应
急演练，不断深化各层级责任落实。细化管理策略和政策。本行高度重视流动性风
险管理，以“稳健经营”为前提，在满足监管要求基础上，采取短期内满足流动性
即时需求、长期内资产负债合理配置的策略，同时结合自身经营特点、风险偏好和
市场环境等情况，制定具体流动性风险管理政策，保持流动性合理充足，保障全行
稳健发展，实现流动性与盈利性的和谐统一。强化资产负债和限额管理。本行高度
关注全国经济金融形势、区域发展格局及资本市尝货币市场动态，合理审慎调整资
产负债及表外业务的期限、规模、结构，具备流动性风险管理信息系统，定期监测
各项监管指标，做好现金流测算、限额管理、融资管理、日间流动性管理。
定期或不定期开展压力测试。结合本行业务发展实际以及所面临的经济环境、社会
环境等因素，持续丰富流动性压力测试情景，定期或不定期开展流动性压力测试，
在轻度、中度、重度情况下均不存在流动性缺口，流动性合理充裕、风险整体可控
。
（四）操作风险操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外
部事件造成损失的风险。本行面临的主要操作风险包括内部欺诈、外部欺诈、就业
制度和工作场所安全、客户、产品和业务活动、实物资产损坏、业务中断和信息技
术系统故障以及执行、交割和流程管理风险。
报告期内，本行不断优化操作风险管理体系，强化操作风险与其他风险的联防并管
，推动《银行保险机构操作风险管理办法》在本行有效实施，将操作风险融入全面
风险管理体系，共同夯实风险管理基矗加强操作风险前瞻性管理和谋划，从完善组
织架构、搭建规章制度体系、优化应用管理工具、搭建信息系统等方面着手，强化
操作风险三道防线的管理质效，以及与内控合规管理领域的互联互通，从而有效开
展操作风险的识别、评估、计量、控制、缓释、监测和报告工作。
完善操作风险智能化防控体系。搭建基于内控合规一体化平台的操作风险管理系统
，实施操作风险管理系统的开发、验证、测试和上线工作，通过构建智能化的风控
中台，实现从“人防人控”到“技防智控”的跨越，充分释放数据价值的作用，让
监管合规要求有效嵌入日常内控合规管理工作，提升管控手段的科技支撑力度，实
现管理机制的精细化，为稳健高质量发展提供实践基矗
审慎开展新业务新产品操作风险管控。按照统一性、全面性、客观性、动态性原则
，从产品和业务源头设计层面入手，充分识别、评估并有效管控新产品和新业务所
面临的各类风险，保障业务持续稳健发展。
优化员工行为管理机制。完善“横向到边、纵向到底、全面覆盖、责任到人”的下
查一级网格化管理体系，压实格长管理责任，建立异常行为管理台账，协同各层级
管理机构督导异常行为有效化解；依托操作风险管理系统搭建员工异常行为管理模
块，构建员工异常行为监测模型，实现网格化管理、异常行为排查的线上化、智能
化。强化运营管理和业务流程控制。健全事前、事中、事后风险控制模式，采取作
业控制、事后监督、检查辅导及对账等手段，从业务授权制约、不相容岗位分离、
严控“一手清”等维度实施精细化管理；组织实施高频次多层级检查，切实发挥“
以查促改、以改提质”作用，对会计重点业务领域和高风险业务环节的操作风险进
行了排查梳理，进一步完善条线制度和内部控制措施，有效地提升会计条线操作风
险管控能力。前置法律风险防线。通过出台重点法律风险领域业务指引等措施，加
大法律风险防范和预警力度，推动树立良好风险意识，筑牢操作风险“防火墙”，
引导分支机构前瞻性地做好风险应对准备，为各项业务持续稳健开展奠定法律基矗
（五）合规风险合规风险是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为违反合规
规范，造成金融机构或者其员工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、声誉
损失以及其他负面影响的可能性。
报告期内，本行推行“主动合规治理”的合规文化，建立诚信、正直、敬业、尽职
的行为准则和价值理念，持续提升全行员工的合规意识，构建“不敢违规、不能违
规、不想违规”的长效机制。
完善合规风险治理架构。本行秉持审慎稳健的经营理念，推动《金融机构合规管理
办法》落地，逐步由“被动监管遵循”转向“主动合规治理”，建立了协同高效的
合规风险职能架构，形成全面覆盖、权责清晰的合规管理体系。
完善全行制度流程体系。本行坚持“全流程、标准化、动态化”的管理机制，持续
深入推进制度库建设，建立规章制度全生命周期管理机制，并定期开展有效性评估
，确保制度执行的有效性和适宜性。
严肃开展责任认定与追究工作。结合定责问责的工作实践，不断优化问责程序，设
置信用风险事件责任评议环节，建立责任评议与责任认定职能相互分离、相互制衡
的工作程序。遵循违规问责、尽职免责的工作原则，严肃开展责任认定及追究工作
，在履行从严治行要求的基础上保护员工工作积极性。
构建问题整改长效机制。本行将各类检查发现问题整改工作作为提升公司治理和内
控管理水平的重要途径，建立“问题溯源—整改销号—长效防控”的闭环机制，不
断强化责任落实，及时查缺补漏，完善规章制度，优化业务流程，突出问题导向，
强化系统思维和溯源治理。
传导合规文化助推高质量发展。报告期内，本行紧扣“合规为本、风险为界、质效
并重”的工作思路，下沉各分支机构开展系列合规培训。持续梳理行业和监管前沿
政策，按季推出《兰州银行法律合规期刊》，着力提升全行员工合规意识，厚植合
规文化，护航高质量发展。
（六）声誉风险
声誉风险是指因本行经营行为、员工个人行为或外部突发事件等因素，引发利益相
关方、社会公众及媒体的负面评价，进而导致机构声誉受损、品牌价值折损、正常
经营活动受阻，甚至影响市场信心与社会稳定的潜在风险。
报告期内，本行将声誉风险管理视为传递企业品牌核心价值、护航战略目标实现的
关键环节。通过持续完善制度体系、加强源头研判预警、实施全方位舆情监测、优
化多元化处置手段、主动强化正面宣导等系统性举措，着力提升声誉风险管理的主
动性、前瞻性、有效性，积极应对复杂多变的舆论环境挑战，切实维护并提升本行
品牌公信力与社会形象。
健全前瞻预警体系。显著强化声誉风险的源头识别与前置管理，深入剖析经营环节
、产品服务及内外部环境中潜藏的声誉风险因子，开展多维度审慎评估，常态化开
展声誉风险研判，全面提升风险预见性与防范力。
提升全渠道监测效能。持续强化舆情监测机制，根据舆情进展，实施监测关键词库
与频次的动态化管理，实现全网常态化扫描与重点领域定向监测互补联动，确保本
行负面信息的及时发现与准确捕捉，牢牢掌握舆情应对先机。夯实风险防控根基。
系统性开展声誉风险防控能力建设，通过开展分层分级专题培训、对标行业实践经
验等多种形式，深化对全员的意识宣贯与技能赋能，全面提升各层级的风险敏锐度
与应对能力。
强化内外协同联动。深化跨部门联防联控机制，确保声誉风险信息与态势的即时共
享与精准研判。积极拓展与相关政府部门、主流媒体、新兴平台的常态化沟通渠道
，凝聚多方合力，共同构筑声誉风险的协同防护网络。
驱动品牌价值升级。以提升品牌认同感、行业影响力与核心竞争力为导向，主动创
新作为，持续探索运用多样化传播载体与内容策略，讲好兰行故事，传递核心价值
，打造积极健康的品牌形象，为实现高质量发展注入持久品牌驱动力。
（七）信息科技风险信息科技风险是指信息科技在运用过程中，由于自然因素、人
为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
报告期内，本行高度重视信息科技风险管理，严格落实监管要求，统筹推进现场检
查整改工作，不断完善信息科技风险防线及风险防控体系。通过持续优化制度、管
理及技术等多维度措施，保障业务连续性、数据安全及合规运营，风险防控能力及
业务韧性进一步提升。
不断增强安全防控能力。持续开展互联网业务系统、网站、邮件系统服务及端口检
测，进行“两高一弱”专项安全风险治理、安全测试、漏洞扫描、网络安全风险自
查评估及敏感信息泄露风险排查，做好风险处置及安全管理；完成全行上半年信息
科技安全检查，积极开展信息安全意识培训。
逐步完善业务连续性管理。升级SDN网络控制器版本及主数据中心WEB应用防火墙版
本，增强设备兼容性及可靠性；优化主数据中心虚拟机区域防火墙参数，升级互联
网邮件区域安全网关版本，提升设备通信能力；替换核心业务系统老旧负载均衡设
备、分支行老旧网络设备，改进分支行广域网架构，提升设备连续运行能力、网络
安全性及分支行服务效能。
持续强化科技风险管理。修订信息科技外包管理相关制度及实施细则，建立外包提
供商清单并进行分类分级管理，开展重要外包提供商尽职调查及新驻场人员权限、
背景审查，并组织外包人员进行网络和信息安全教育培训；规范信息科技非现场监
管报表报送流程并制定相关管理制度，及时向监管机构报备重要外包项目和重大项
目，有效防范外包及信息科技风险。
（八）战略风险
战略风险是指因经营战略和管理策略不当、战略执行偏差或未能及时应对外部环境
变化，对银行盈利、资本、声誉或市场地位等方面带来负面影响的风险。报告期内
，本行持续深化战略风险管理，紧密围绕“受人尊敬的特色精致银行”战略愿景，
继续推进“轻型化、数字化、绿色化”转型路径，深入实施“客户建设、零售转型
、资产提质、兰外提升、科技赋能、管理强基”六大工程，不断打造中小微、零售
及金融市嘲三轮驱动”的业务发展格局。为确保战略目标的达成并有效管控战略风
险，本行重点开展了以下工作：坚定战略定力。本行“1363”战略规划与国家宏观
政策导向、金融监管要求高度契合。上半年，全行上下坚定不移执行战略，各项关
键经营指标呈现稳健增长态势，主要战略目标达成进度总体符合预期，业务发展质
效持续优化，高质量发展的基础得到进一步巩固。
优化动态评估。针对复杂多变的内外部经营环境，本行于上半年组织开展了2024年
战略规划执行情况的评估。密切跟踪战略执行情况，确保战略方向既符合当前形势
挑战，又切合本行实际资源禀赋与发展阶段，有效提升了战略的前瞻性和韧性。强
化过程管控。持续完善战略实施的精细化过程管理机制。报告期内，本行进一步明
确了各项关键战略举措的里程碑节点和责任分工，按季跟进战略举措落地进度与效
果。通过建立常态化沟通协调机制，及时发现并协同解决战略执行中遇到的堵点、
难点问题，确保战略推进不偏离预定轨道，各项重点工作有序开展。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2025-06-30
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｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
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｜临洮县金城村镇银行股份有限｜ -｜ 199.59｜ 137881.40｜
｜公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜庆城县金城村镇银行股份有限｜ -｜ 1505.14｜ 352461.28｜
｜公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜甘肃兰银金融租赁股份有限公｜ 50000.00｜ 5861.90｜ 745887.90｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
└─────────────┴───────┴──────┴──────┘
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