☆经营分析☆ ◇001227 兰州银行 更新日期：2026-02-11◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
银行业务、零售银行业务和资金业务等。
【2.主营构成分析】
【2025年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜ 260303.78｜ 26929.33｜ 10.35｜ 66.39｜
｜资金业务 ｜ 70339.91｜ 47980.20｜ 68.21｜ 17.94｜
｜零售金融业务 ｜ 59984.75｜ 14030.66｜ 23.39｜ 15.30｜
｜其他业务 ｜ 1440.36｜ 791.32｜ 54.94｜ 0.37｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜ 775207.93｜ --｜ -｜ 35.73｜
｜发放贷款及垫款 ｜ 506497.92｜ --｜ -｜ 23.34｜
｜企业贷款及垫款 ｜ 373037.24｜ --｜ -｜ 17.19｜
｜个人贷款及垫款 ｜ 116583.34｜ --｜ -｜ 5.37｜
｜债权投资 ｜ 110037.36｜ --｜ -｜ 5.07｜
｜投资收益 ｜ 93227.72｜ --｜ -｜ 4.30｜
｜其他债权投资 ｜ 64408.56｜ --｜ -｜ 2.97｜
｜拆出资金 ｜ 45125.67｜ --｜ -｜ 2.08｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 19584.29｜ --｜ -｜ 0.90｜
｜融资租赁收入 ｜ 18385.33｜ --｜ -｜ 0.85｜
｜票据贴现 ｜ 16877.34｜ --｜ -｜ 0.78｜
｜存放中央银行款项 ｜ 15102.94｜ --｜ -｜ 0.70｜
｜存放同业 ｜ 13307.34｜ --｜ -｜ 0.61｜
｜理财、托管及其他受托业务｜ 10975.87｜ --｜ -｜ 0.51｜
｜佣金其他 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜银行卡手续费 ｜ 2793.61｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜代理业务手续费 ｜ 2438.47｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜买入返售金融资产 ｜ 2342.82｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜信用承诺手续费及佣金 ｜ 1801.49｜ --｜ -｜ 0.08｜
｜其他业务收入 ｜ 1000.09｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜其他 ｜ 713.14｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜结算与清算手续费 ｜ 646.99｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜租赁业务手续费 ｜ 214.72｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置收益 ｜ 104.43｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜其他收益 ｜ 98.92｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑收益 ｜ 68.15｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜公允价值变动收益 ｜ -20656.16｜ --｜ -｜ -0.95｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜ 394974.95｜ 14811.85｜ 3.75｜ 50.29｜
｜资金业务 ｜ 256238.45｜ 114302.54｜ 44.61｜ 32.63｜
｜零售金融业务 ｜ 133604.51｜ 50080.84｜ 37.48｜ 17.01｜
｜其他业务 ｜ 551.35｜ -886.70｜-160.8｜ 0.07｜
｜ ｜ ｜ ｜ 2｜ ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜1706366.99｜ --｜ -｜ 35.51｜
｜发放贷款及垫款 ｜1149826.69｜ --｜ -｜ 23.93｜
｜企业贷款及垫款 ｜ 769449.23｜ --｜ -｜ 16.01｜
｜个人贷款及垫款 ｜ 252555.81｜ --｜ -｜ 5.26｜
｜债权投资 ｜ 229122.41｜ --｜ -｜ 4.77｜
｜票据贴现 ｜ 127821.65｜ --｜ -｜ 2.66｜
｜拆出资金 ｜ 120517.96｜ --｜ -｜ 2.51｜
｜投资收益 ｜ 119676.44｜ --｜ -｜ 2.49｜
｜其他债权投资 ｜ 103189.65｜ --｜ -｜ 2.15｜
｜公允价值变动收益 ｜ 41466.74｜ --｜ -｜ 0.86｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 40899.71｜ --｜ -｜ 0.85｜
｜融资租赁收入 ｜ 38695.15｜ --｜ -｜ 0.81｜
｜存放中央银行款项 ｜ 30322.29｜ --｜ -｜ 0.63｜
｜存放同业 ｜ 23670.47｜ --｜ -｜ 0.49｜
｜理财、托管及其他受托业务｜ 22177.13｜ --｜ -｜ 0.46｜
｜佣金 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜买入返售金融资产 ｜ 11022.36｜ --｜ -｜ 0.23｜
｜银行卡手续费 ｜ 6017.07｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜代理业务手续费 ｜ 5913.47｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜信用承诺手续费及佣金 ｜ 2682.30｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他 ｜ 1708.34｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜其他业务收入 ｜ 1399.97｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜租赁业务手续费 ｜ 1248.72｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜结算与清算手续费 ｜ 1152.69｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜其他收益 ｜ 128.68｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑收益 ｜ 43.49｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜资产处置收益 ｜ -1446.22｜ --｜ -｜ -0.03｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜ 274291.69｜ 44074.94｜ 16.07｜ 68.66｜
｜资金业务 ｜ 65517.97｜ 43300.68｜ 66.09｜ 16.40｜
｜零售金融业务 ｜ 58271.17｜ 10239.91｜ 17.57｜ 14.59｜
｜其他业务 ｜ 1413.34｜ 1257.01｜ 88.94｜ 0.35｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜ 914045.53｜ --｜ -｜ 35.55｜
｜发放贷款及垫款 ｜ 634744.94｜ --｜ -｜ 24.69｜
｜企业贷款及垫款 ｜ 413601.61｜ --｜ -｜ 16.09｜
｜个人贷款及垫款 ｜ 129783.20｜ --｜ -｜ 5.05｜
｜债权投资 ｜ 115329.06｜ --｜ -｜ 4.49｜
｜票据贴现 ｜ 91360.13｜ --｜ -｜ 3.55｜
｜拆出资金 ｜ 63531.89｜ --｜ -｜ 2.47｜
｜投资收益 ｜ 53758.84｜ --｜ -｜ 2.09｜
｜其他债权投资 ｜ 46916.44｜ --｜ -｜ 1.82｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 25362.62｜ --｜ -｜ 0.99｜
｜融资租赁收入 ｜ 19532.61｜ --｜ -｜ 0.76｜
｜理财业务、托管及其他受托｜ 15082.11｜ --｜ -｜ 0.59｜
｜佣金 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜存放中央银行款项 ｜ 14912.18｜ --｜ -｜ 0.58｜
｜存放同业款项 ｜ 12361.90｜ --｜ -｜ 0.48｜
｜买入返售金融资产 ｜ 6716.51｜ --｜ -｜ 0.26｜
｜已减值金融资产 ｜ 5310.14｜ --｜ -｜ 0.21｜
｜代理业务手续费 ｜ 3725.33｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜银行卡手续费 ｜ 2761.27｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜信用承诺手续费及佣金 ｜ 1522.59｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他 ｜ 879.85｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜租赁业务手续费 ｜ 794.24｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜结算与清算手续费 ｜ 597.23｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜其他业务收入 ｜ 558.32｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜其他收益 ｜ 116.94｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑收益 ｜ 14.57｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜资产处置收益 ｜ -324.89｜ --｜ -｜ -0.01｜
｜公允价值变动收益 ｜ -2066.79｜ --｜ -｜ -0.08｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜ 425106.18｜ 10038.24｜ 2.36｜ 53.03｜
｜资金业务 ｜ 257190.63｜ 123462.68｜ 48.00｜ 32.09｜
｜零售金融业务 ｜ 119639.12｜ 55656.58｜ 46.52｜ 14.93｜
｜其他业务 ｜ -352.63｜ -145.72｜ 41.32｜ -0.04｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜1886210.64｜ --｜ -｜ 35.29｜
｜发放贷款及垫款 ｜1297645.70｜ --｜ -｜ 24.28｜
｜企业贷款及垫款 ｜ 820338.59｜ --｜ -｜ 15.35｜
｜个人贷款及垫款 ｜ 299781.89｜ --｜ -｜ 5.61｜
｜债权投资 ｜ 234796.33｜ --｜ -｜ 4.39｜
｜票据贴现 ｜ 177525.22｜ --｜ -｜ 3.32｜
｜拆出资金 ｜ 140027.34｜ --｜ -｜ 2.62｜
｜投资收益 ｜ 129296.87｜ --｜ -｜ 2.42｜
｜其他债权投资 ｜ 95124.63｜ --｜ -｜ 1.78｜
｜公允价值变动收益 ｜ 54904.21｜ --｜ -｜ 1.03｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 43538.65｜ --｜ -｜ 0.81｜
｜融资租赁收入 ｜ 36864.44｜ --｜ -｜ 0.69｜
｜存放中央银行款项 ｜ 34820.53｜ --｜ -｜ 0.65｜
｜存放同业款项 ｜ 30280.94｜ --｜ -｜ 0.57｜
｜理财业务、托管及其他受托｜ 22132.55｜ --｜ -｜ 0.41｜
｜佣金 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜买入返售金融资产 ｜ 16650.73｜ --｜ -｜ 0.31｜
｜代理业务手续费 ｜ 7936.83｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜已减值金融资产 ｜ 7312.67｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜银行卡手续费 ｜ 4388.44｜ --｜ -｜ 0.08｜
｜租赁业务手续费 ｜ 3491.59｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜信用承诺手续费及佣金 ｜ 2756.41｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜其他 ｜ 1660.56｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜其他业务收入 ｜ 1439.63｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜结算与清算手续费 ｜ 1172.27｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜其他收益 ｜ 622.09｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜汇兑收益 ｜ -2305.89｜ --｜ -｜ -0.04｜
｜资产处置收益 ｜ -2852.84｜ --｜ -｜ -0.05｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2025-09-30】
一、经营情况讨论与分析
2025年前三季度，本行按照董事会的决策部署，坚持“效益优先”，突出“改革求
变”，着眼“转型深化，风控提效，管理重塑”三大主线，推动“扩投放、降成本
、强客群、控风险、优激励”五大重点任务落地见效，经营发展呈现“稳中有进”
的向好局面。
（一）规模保持适度增长。报告期内，本行积极调整资产负债结构。截至报告期末
，本行资产总额5,233.60亿元，较上年末增长7.62%；负债总额4,825.43亿元，较
上年末增长7.14%；发放贷款及垫款2,604.71亿元，较上年末增长6.15%；吸收存款
3,782.51亿元，较上年末增长6.2%。
（二）盈利能力稳步提升。强化资产负债管理，努力做好负债量价平衡，全行存款
付息率较年初下降29个BP，净息差1.38%，较6月末提升0.01个百分点。本行前三季
度实现利息净收入46.44亿元，较上年同期增长2.19%；净利润15.43亿元，较上年
同期增长0.63%；归属于本行股东的净利润15.04亿元，较上年同期增长0.65%。
（三）资产质量稳中向好。报告期内，本行持续强化科技赋能，将科技深度融入贷
款管理全流程，提升风险监测与预警的精准性；加快不良贷款处置节奏，高效化解
存量风险；优化清收团队质效，通过提升清收执行效率，有效遏制新增不良，推动
不良贷款生成率稳步下降。截至报告期末，本行不良贷款率1.80%，较年初下降0.0
3个百分点；关注类贷款占比较年初下降0.17个百分点。
（四）重点领域聚力赋能。本行结合省内各区域资源禀赋及特色产业，分地区制定
差异化营销指导意见，报告期末绿色贷款余额181.97亿元，完成占对公贷款10%的
战略目标，较年初净增37.45亿元，增速达25.91%。高效运用“科创债”，结合兰
白科创增信基金，加大科技型企业信贷支持力度，截至报告期末，支持科技型企业
513户，贷款余额171.47亿元，较年初净增49.68亿元，增速达40.79%。落实省市“
融资畅通工程”，加大对民营企业的资源倾斜，民营企业贷款余额736.55亿元，较
年初净增26.41亿元，增速3.72%。聚焦盛市级重大项目“三个清单”“三大高速新
通道”及招商引资项目，主动靠前服务，助推区域建设齿轮加速运转，报告期内，
省市重大项目新增投放80.29亿元。围绕省内核心企业、重大项目，梳理其上下游
企业交易场景，推动开展“1+N”模式下的供应链融资业务，报告期内，本行新增
供应链融资业务52.35亿元。
（五）零售业务提质增效。报告期内，零售业务锚定营收提升，加快转型步伐，推
动客户稳步增长，个人客户金融总资产（AUM）达到3,038.33亿元，较年初增加131
.21亿元，增幅4.51%。个人存款围绕调控中长期、增加短期，加大代发营销，动态
调整存款营销策略及考核，实现结构优化与成本管控。个人住房贷款持续推进楼盘
网格化营销管理，促进房贷业务加力投放，三季度房贷共投放13.83亿元，较去年
同期增长8.29亿元。个人消费贷款持续推动产品创新，在“兰银快贷”基础上，围
绕不同客群及消费场景推出“优客专享”“润兰家装贷”“医护专案”，满足不同
客群信贷需求。信用卡持续联合头部平台推出支付优惠活动，三季度实现信用卡累
计消费额35.84亿元，同比提升7.23%。财富业务聚焦代销理财营销活动，存续规模
突破100亿元大关；首发联创代销理财产品“甄合封闭式21号-兰银百合优驯，开售
首日六小时售罄1亿元额度。
（六）普惠金融稳步推进。报告期内，本行持续深耕民营、小微、个体工商户与农
户金融，积极履行社会责任。成功对接中小微企业资金流信用信息共享平台并上线
运行，成为甘肃省首家接入的地方性法人银行。向人民银行申报的“基于大数据技
术的规模种植户信贷服务”项目被纳入甘肃省金融科技创新监管工具创新应用，获
得监管部门认可。截至报告期末，本行普惠型小微贷款余额157.89亿元，较年初净
增19.95亿元，增速14.46%，普惠型小微贷款平均利率4.5%，较年初下降59个BP；
涉农贷款余额217.23亿元，较年初净增16.28亿元，增速8.10%，其中普惠型涉农贷
款余额37.28亿元（2025年新口径），较年初净增7.03亿元，增速23.24%。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2025-06-30
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜庆城县金城村镇银行股份有限｜ -｜ 1505.14｜ 352461.28｜
｜公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜临洮县金城村镇银行股份有限｜ -｜ 199.59｜ 137881.40｜
｜公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜甘肃兰银金融租赁股份有限公｜ 50000.00｜ 5861.90｜ 745887.90｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
└─────────────┴───────┴──────┴──────┘
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