☆经营分析☆ ◇601328 交通银行 更新日期：2025-07-17◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
提供银行及相关金融服务。
【2.主营构成分析】
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司金融业务 ｜12571900.0｜6054100.00｜ 48.16｜ 48.39｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜个人金融业务 ｜10259600.0｜1919300.00｜ 18.71｜ 39.49｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜资金业务 ｜3055900.00｜2314300.00｜ 75.73｜ 11.76｜
｜其他业务 ｜ 95200.00｜ 47400.00｜ 49.79｜ 0.37｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜45171200.0｜ --｜ -｜ 33.39｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜29812000.0｜ --｜ -｜ 22.04｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜公司贷款及贸易融资 ｜19267800.0｜ --｜ -｜ 14.24｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜金融投资 ｜11203800.0｜ --｜ -｜ 8.28｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜个人贷款和垫款 ｜10170700.0｜ --｜ -｜ 7.52｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜手续费及佣金收入 ｜4091800.00｜ --｜ -｜ 3.02｜
｜投资收益 ｜2712500.00｜ --｜ -｜ 2.01｜
｜拆出资金及买入返售金融资｜2702600.00｜ --｜ -｜ 2.00｜
｜产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜其他业务收入 ｜2672000.00｜ --｜ -｜ 1.98｜
｜支付结算与银行卡 ｜1633000.00｜ --｜ -｜ 1.21｜
｜银行卡 ｜1482600.00｜ --｜ -｜ 1.10｜
｜存放中央银行款项 ｜1153000.00｜ --｜ -｜ 0.85｜
｜理财业务 ｜ 776400.00｜ --｜ -｜ 0.57｜
｜托管及其他受托业务 ｜ 766700.00｜ --｜ -｜ 0.57｜
｜贴现 ｜ 373500.00｜ --｜ -｜ 0.28｜
｜代理类 ｜ 350200.00｜ --｜ -｜ 0.26｜
｜担保承诺 ｜ 320200.00｜ --｜ -｜ 0.24｜
｜存放同业款项 ｜ 299800.00｜ --｜ -｜ 0.22｜
｜公允价值变动净收益 ｜ 245300.00｜ --｜ -｜ 0.18｜
｜投资银行 ｜ 231600.00｜ --｜ -｜ 0.17｜
｜支付结算 ｜ 150400.00｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜其他收益 ｜ 117900.00｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜资产处置收益 ｜ 87800.00｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他 ｜ 13700.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜汇兑及汇率产品净收益 ｜-527500.00｜ --｜ -｜ -0.39｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜长江三角洲 ｜9535200.00｜4137800.00｜ 43.39｜ 36.70｜
｜中部地区 ｜3702000.00｜2114600.00｜ 57.12｜ 14.25｜
｜环渤海地区 ｜3337600.00｜2074500.00｜ 62.16｜ 12.85｜
｜珠江三角洲 ｜2523800.00｜ 913300.00｜ 36.19｜ 9.71｜
｜西部地区 ｜2334200.00｜1602900.00｜ 68.67｜ 8.98｜
｜总行 ｜1895700.00｜-2222100.0｜-117.2｜ 7.30｜
｜ ｜ ｜ 0｜ 2｜ ｜
｜境外 ｜1870700.00｜1152700.00｜ 61.62｜ 7.20｜
｜东北地区 ｜ 783400.00｜ 561400.00｜ 71.66｜ 3.02｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司金融业务 ｜6330700.00｜1962300.00｜ 31.00｜ 47.83｜
｜个人金融业务 ｜5213300.00｜1424800.00｜ 27.33｜ 39.39｜
｜资金业务 ｜1638300.00｜1350100.00｜ 82.41｜ 12.38｜
｜其他业务 ｜ 52400.00｜ 21200.00｜ 40.46｜ 0.40｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜22803800.0｜ --｜ -｜ 33.11｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜15072100.0｜ --｜ -｜ 21.88｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜公司贷款及贸易融资 ｜9752900.00｜ --｜ -｜ 14.16｜
｜金融投资 ｜5591500.00｜ --｜ -｜ 8.12｜
｜个人贷款和垫款 ｜5152700.00｜ --｜ -｜ 7.48｜
｜手续费及佣金收入 ｜2293300.00｜ --｜ -｜ 3.33｜
｜投资收益 ｜1391400.00｜ --｜ -｜ 2.02｜
｜拆出资金及买入返售金融资｜1389400.00｜ --｜ -｜ 2.02｜
｜产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜其他业务收入 ｜1340400.00｜ --｜ -｜ 1.95｜
｜支付结算与银行卡 ｜ 892300.00｜ --｜ -｜ 1.30｜
｜银行卡 ｜ 802700.00｜ --｜ -｜ 1.17｜
｜存放中央银行款项 ｜ 589600.00｜ --｜ -｜ 0.86｜
｜托管及其他受托业务 ｜ 468100.00｜ --｜ -｜ 0.68｜
｜理财业务 ｜ 412100.00｜ --｜ -｜ 0.60｜
｜代理类 ｜ 212800.00｜ --｜ -｜ 0.31｜
｜公允价值变动收益 ｜ 210800.00｜ --｜ -｜ 0.31｜
｜担保承诺 ｜ 170500.00｜ --｜ -｜ 0.25｜
｜贴现 ｜ 166500.00｜ --｜ -｜ 0.24｜
｜存放同业款项 ｜ 161200.00｜ --｜ -｜ 0.23｜
｜投资银行 ｜ 129900.00｜ --｜ -｜ 0.19｜
｜支付结算 ｜ 89600.00｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜资产处置收益 ｜ 37700.00｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜其他 ｜ 7600.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜其他收益 ｜ 3500.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜汇兑收益 ｜-272500.00｜ --｜ -｜ -0.40｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜长江三角洲 ｜4683000.00｜2095000.00｜ 44.74｜ 35.38｜
｜中部地区 ｜1935200.00｜1115000.00｜ 57.62｜ 14.62｜
｜环渤海地区 ｜1713200.00｜ 916000.00｜ 53.47｜ 12.94｜
｜珠江三角洲 ｜1239900.00｜ 338900.00｜ 27.33｜ 9.37｜
｜西部地区 ｜1212800.00｜ 656300.00｜ 54.11｜ 9.16｜
｜境外 ｜1022200.00｜ 684200.00｜ 66.93｜ 7.72｜
｜总行 ｜1008700.00｜-1181200.0｜-117.1｜ 7.62｜
｜ ｜ ｜ 0｜ 0｜ ｜
｜东北地区 ｜ 419700.00｜ 134200.00｜ 31.98｜ 3.17｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司金融业务 ｜12739900.0｜5056100.00｜ 39.69｜ 49.46｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜个人金融业务 ｜10674600.0｜3347700.00｜ 31.36｜ 41.44｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜资金业务 ｜2281500.00｜1560700.00｜ 68.41｜ 8.86｜
｜其他业务 ｜ 63500.00｜ -21400.00｜-33.70｜ 0.25｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜45986100.0｜ --｜ -｜ 33.07｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜30615000.0｜ --｜ -｜ 22.01｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜公司贷款及贸易融资 ｜19547700.0｜ --｜ -｜ 14.06｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜金融投资 ｜11164700.0｜ --｜ -｜ 8.03｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜个人贷款和垫款 ｜10679800.0｜ --｜ -｜ 7.68｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜手续费及佣金收入 ｜4714800.00｜ --｜ -｜ 3.39｜
｜拆出资金及买入返售金融资｜2668000.00｜ --｜ -｜ 1.92｜
｜产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜投资收益 ｜2602800.00｜ --｜ -｜ 1.87｜
｜其他业务收入 ｜2462800.00｜ --｜ -｜ 1.77｜
｜支付结算与银行卡 ｜2013700.00｜ --｜ -｜ 1.45｜
｜银行卡 ｜1876200.00｜ --｜ -｜ 1.35｜
｜存放中央银行款项 ｜1239300.00｜ --｜ -｜ 0.89｜
｜托管及其他受托业务 ｜ 800400.00｜ --｜ -｜ 0.58｜
｜理财业务 ｜ 780800.00｜ --｜ -｜ 0.56｜
｜代理类 ｜ 527400.00｜ --｜ -｜ 0.38｜
｜贴现 ｜ 387500.00｜ --｜ -｜ 0.28｜
｜担保承诺 ｜ 320100.00｜ --｜ -｜ 0.23｜
｜存放同业款项 ｜ 299100.00｜ --｜ -｜ 0.22｜
｜投资银行 ｜ 252100.00｜ --｜ -｜ 0.18｜
｜支付结算 ｜ 137500.00｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜公允价值变动净收益 ｜ 118900.00｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜其他收益 ｜ 91700.00｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜资产处置收益 ｜ 79300.00｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他 ｜ 20300.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜汇兑及汇率产品净收益 ｜-308700.00｜ --｜ -｜ -0.22｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜长江三角洲 ｜9147400.00｜4754400.00｜ 51.98｜ 35.51｜
｜中部地区 ｜3684300.00｜2078800.00｜ 56.42｜ 14.30｜
｜环渤海地区 ｜3082000.00｜2073000.00｜ 67.26｜ 11.96｜
｜总行 ｜2635700.00｜-1508600.0｜-57.24｜ 10.23｜
｜ ｜ ｜ 0｜ ｜ ｜
｜珠江三角洲 ｜2447100.00｜ 784200.00｜ 32.05｜ 9.50｜
｜西部地区 ｜2276300.00｜ 880400.00｜ 38.68｜ 8.84｜
｜境外 ｜1768300.00｜ 587300.00｜ 33.21｜ 6.86｜
｜东北地区 ｜ 718400.00｜ 293600.00｜ 40.87｜ 2.79｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司金融业务 ｜6674500.00｜2056700.00｜ 30.81｜ 48.66｜
｜个人金融业务 ｜5434100.00｜1712600.00｜ 31.52｜ 39.62｜
｜资金业务 ｜1595800.00｜1207100.00｜ 75.64｜ 11.64｜
｜其他业务 ｜ 11100.00｜ -21800.00｜-196.4｜ 0.08｜
｜ ｜ ｜ ｜ 0｜ ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜22840600.0｜ --｜ -｜ 32.43｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜15327200.0｜ --｜ -｜ 21.76｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜公司贷款及贸易融资 ｜9710100.00｜ --｜ -｜ 13.78｜
｜金融投资 ｜5516200.00｜ --｜ -｜ 7.83｜
｜个人贷款和垫款 ｜5417000.00｜ --｜ -｜ 7.69｜
｜手续费及佣金收入 ｜2669100.00｜ --｜ -｜ 3.79｜
｜投资收益 ｜1573700.00｜ --｜ -｜ 2.23｜
｜拆出资金及买入返售金融资｜1243400.00｜ --｜ -｜ 1.77｜
｜产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜其他业务收入 ｜1170000.00｜ --｜ -｜ 1.66｜
｜支付结算与银行卡 ｜1075500.00｜ --｜ -｜ 1.53｜
｜银行卡 ｜1000500.00｜ --｜ -｜ 1.42｜
｜存放中央银行款项 ｜ 602200.00｜ --｜ -｜ 0.85｜
｜托管及其他受托业务 ｜ 488700.00｜ --｜ -｜ 0.69｜
｜理财业务 ｜ 408800.00｜ --｜ -｜ 0.58｜
｜代理类 ｜ 351800.00｜ --｜ -｜ 0.50｜
｜贴现 ｜ 200100.00｜ --｜ -｜ 0.28｜
｜公允价值变动净收益/(损失｜ 194400.00｜ --｜ -｜ 0.28｜
｜) ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜投资银行 ｜ 167600.00｜ --｜ -｜ 0.24｜
｜担保承诺 ｜ 166100.00｜ --｜ -｜ 0.24｜
｜存放同业款项 ｜ 151600.00｜ --｜ -｜ 0.22｜
｜支付结算 ｜ 75000.00｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜资产处置收益 ｜ 41600.00｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他收益 ｜ 30600.00｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜其他 ｜ 10600.00｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜汇兑及汇率产品净收益 ｜ 8500.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜长江三角洲 ｜4828100.00｜2506600.00｜ 51.92｜ 35.20｜
｜中部地区 ｜1948700.00｜1004700.00｜ 51.56｜ 14.21｜
｜总行 ｜1659600.00｜-553300.00｜-33.34｜ 12.10｜
｜环渤海地区 ｜1564200.00｜ 763500.00｜ 48.81｜ 11.40｜
｜珠江三角洲 ｜1274600.00｜ 345500.00｜ 27.11｜ 9.29｜
｜西部地区 ｜1154800.00｜ 423700.00｜ 36.69｜ 8.42｜
｜境外 ｜ 919600.00｜ 402500.00｜ 43.77｜ 6.70｜
｜东北地区 ｜ 365900.00｜ 61400.00｜ 16.78｜ 2.67｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2025-03-31】
一、管理层讨论与分析
2025年一季度，面对复杂严峻的内外部经营环境，本集团全面贯彻党中央、国务院
决策部署，坚持稳中求进的工作总基调和金融服务实体经济的根本宗旨，紧扣“防
风险、强监管、促发展”工作主线，统筹高质量发展和高水平安全，业务经营实现
平稳开局。
2025年一季度，本集团资产总额152,888.95亿元，较上年末增长2.61%；负债总额1
41,123.26亿元，较上年末增长2.67%；股东权益（归属于母公司股东）11,659.25
亿元，较上年末增长1.89%。2025年1-3月，实现营业收入663.74亿元，同比下降1.
02%；实现净利润（归属于母公司股东）253.72亿元，同比增长1.54%；年化平均资
产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为0.68%和10.35%，同比分别下降0.03
个百分点和下降0.44个百分点。
（一）利润表主要项目分析
1.利息净收入
2025年1-3月，本集团实现利息净收入426.04亿元，同比增加10.46亿元，增幅2.52
%；在营业收入中的占比64.19%，同比上升2.22个百分点。
2025年1-3月，本集团净利息收益率1.23%，同比下降4个基点。
2.手续费及佣金净收入
2025年1-3月，本集团实现手续费及佣金净收入115.94亿元，同比减少2.85亿元，
降幅2.40%；在营业收入中的占比17.47%，同比下降0.24个百分点。手续费及佣金
净收入同比下降，主要是托管及其他受托业务、投资银行业务收入下降。
3.业务及管理费
2025年1-3月，本集团业务及管理费201.78亿元，同比减少5.65亿元，降幅2.88%；
本集团成本收入比30.40%，同比上升1.15个百分点。
4.资产减值损失
2025年1-3月，本集团资产减值损失126.32亿元，同比减少19.66亿元，降幅13.47%
,其中贷款信用减值损失123.81亿元，同比减少20.81亿元，降幅14.39%。
（二）资产负债表主要项目分析
1.客户贷款
报告期末，客户贷款余额89,181.34亿元，较上年末增加3,630.12亿元，增幅4.24%
。其中，公司类贷款余额58,553.20亿元，较上年末增加2,887.42亿元，增幅5.19%
；个人贷款余额27,875.24亿元，较上年末增加351.18亿元，增幅1.28%；票据贴现
余额2,752.90亿元，较上年末增加391.52亿元，增幅16.58%。
2.客户存款
报告期末，客户存款余额90,990.64亿元，较上年末增加2,987.29亿元，增幅3.39%
。其中，公司存款占比54.87%，较上年末下降0.81个百分点；个人存款占比43.33%
，较上年末上升0.95个百分点。活期存款占比31.38%，较上年末下降1.70个百分点
；定期存款占比66.82%，较上年末上升1.84个百分点。
3.金融投资
报告期末，本集团金融投资净额44,107.61亿元，较上年末增加906.72亿元，增幅2
.10%。
4.资产质量
报告期末，本集团不良贷款余额1,154.51亿元，较上年末增加37.74亿元，增幅3.3
8%；不良贷款率1.30%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率200.41%，较上年
末下降1.53个百分点；拨备率2.59%，较上年末下降0.05个百分点。报告期末，本
集团资产质量保持稳定。不良贷款率和关注类贷款率较上年末有所下降，逾期贷款
率与上年末持平。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2024-12-31
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜青岛崂山交银村镇银行股份有｜ 15000.00｜ -｜ -｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜西藏银行股份有限公司 ｜ 331963.50｜ -｜ -｜
｜浙江安吉交银村镇银行股份有｜ 18000.00｜ -｜ -｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜江苏常熟农村商业银行股份有｜ 301497.89｜ -｜ -｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜新疆石河子交银村镇银行股份｜ 15000.00｜ -｜ -｜
｜有限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜大邑交银兴民村镇银行有限责｜ 23000.00｜ -｜ -｜
｜任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜国民养老保险股份有限公司 ｜ 1137755.10｜ -｜ -｜
｜国家集成电路产业投资基金三｜ 34400000.00｜ -｜ -｜
｜期股份有限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜国家绿色发展基金股份有限公｜ 8850000.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜交银银行(巴西)股份有限公司｜ 46830.04｜ -｜ -｜
｜交银金融资产投资有限公司 ｜ 1500000.00｜ 242900.00｜ 7153400.00｜
｜交银金融租赁有限责任公司 ｜ 2000000.00｜ 436700.00｜ 44360000.00｜
｜交银理财有限责任公司 ｜ 800000.00｜ 133900.00｜ 1471600.00｜
｜交银施罗德基金管理有限公司｜ 20000.00｜ 87900.00｜ 838400.00｜
｜交银巴西控股有限公司 ｜ 70000.00｜ -｜ -｜
｜交银国际控股有限公司 ｜ 273439.20｜ -123100.00｜ 1451500.00｜
｜交银国际信托有限公司 ｜ 576470.59｜ 79200.00｜ 1952200.00｜
｜交银人寿保险有限公司 ｜ 510000.00｜ 102200.00｜ 16389100.00｜
｜交通银行(香港)有限公司 ｜ 3790000.00｜ -｜ -｜
｜交通银行(卢森堡)有限公司 ｜ 35000.00｜ -｜ -｜
｜中国交银保险有限公司 ｜ 40000.00｜ 678.00｜ 99300.00｜
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