☆经营分析☆ ◇601166 兴业银行 更新日期：2025-06-17◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
提供银行及相关金融服务。
【2.主营构成分析】
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜34383500.0｜ --｜ -｜ 33.59｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜23615500.0｜ --｜ -｜ 23.07｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜对公贷款和垫款 ｜13376900.0｜ --｜ -｜ 13.07｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜个人贷款和垫款 ｜9838200.00｜ --｜ -｜ 9.61｜
｜债券及其他投资 ｜7621800.00｜ --｜ -｜ 7.45｜
｜投资收益 ｜3620200.00｜ --｜ -｜ 3.54｜
｜手续费及佣金收入 ｜2984800.00｜ --｜ -｜ 2.92｜
｜拆出资金 ｜1278700.00｜ --｜ -｜ 1.25｜
｜银行卡手续费 ｜1017100.00｜ --｜ -｜ 0.99｜
｜托管及其他受托业务手续费｜ 783000.00｜ --｜ -｜ 0.76｜
｜存放中央银行款项 ｜ 534600.00｜ --｜ -｜ 0.52｜
｜代理业务手续费 ｜ 525300.00｜ --｜ -｜ 0.51｜
｜融资租赁 ｜ 504800.00｜ --｜ -｜ 0.49｜
｜买入返售金融资产 ｜ 487700.00｜ --｜ -｜ 0.48｜
｜贴现 ｜ 400400.00｜ --｜ -｜ 0.39｜
｜公允价值变动净收益 ｜ 322200.00｜ --｜ -｜ 0.31｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 321600.00｜ --｜ -｜ 0.31｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜支付结算手续费 ｜ 286000.00｜ --｜ -｜ 0.28｜
｜其他手续费及佣金 ｜ 249600.00｜ --｜ -｜ 0.24｜
｜担保承诺手续费 ｜ 123800.00｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜其他收益 ｜ 66100.00｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他业务收入 ｜ 50300.00｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜其他 ｜ 18800.00｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜资产处置净收益 ｜ 10900.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜汇兑净收益 ｜ -67400.00｜ --｜ -｜ -0.07｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总行 ｜7960100.00｜3819100.00｜ 47.98｜ 37.51｜
｜福建 ｜3024500.00｜ 592600.00｜ 19.59｜ 14.25｜
｜东北部及其他 ｜1986500.00｜1185500.00｜ 59.68｜ 9.36｜
｜中部 ｜1940300.00｜ 937700.00｜ 48.33｜ 9.14｜
｜西部 ｜1496600.00｜ 711200.00｜ 47.52｜ 7.05｜
｜江苏 ｜1141300.00｜ 652900.00｜ 57.21｜ 5.38｜
｜浙江 ｜1135400.00｜ 445000.00｜ 39.19｜ 5.35｜
｜广东 ｜1052300.00｜-172100.00｜-16.35｜ 4.96｜
｜上海 ｜ 753500.00｜ 205600.00｜ 27.29｜ 3.55｜
｜北京 ｜ 732100.00｜ 342200.00｜ 46.74｜ 3.45｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜17546300.0｜ --｜ -｜ 33.35｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜11899000.0｜ --｜ -｜ 22.62｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜对公贷款和垫款 ｜6685900.00｜ --｜ -｜ 12.71｜
｜个人贷款和垫款 ｜5025100.00｜ --｜ -｜ 9.55｜
｜债券及其他投资 ｜3950300.00｜ --｜ -｜ 7.51｜
｜投资收益 ｜2202600.00｜ --｜ -｜ 4.19｜
｜手续费及佣金收入 ｜1538900.00｜ --｜ -｜ 2.93｜
｜拆出资金 ｜ 712600.00｜ --｜ -｜ 1.35｜
｜银行卡手续费 ｜ 527800.00｜ --｜ -｜ 1.00｜
｜公允价值变动收益 ｜ 333700.00｜ --｜ -｜ 0.63｜
｜代理业务手续费 ｜ 270100.00｜ --｜ -｜ 0.51｜
｜存放中央银行款项 ｜ 266500.00｜ --｜ -｜ 0.51｜
｜买入返售金融资产 ｜ 260600.00｜ --｜ -｜ 0.50｜
｜融资租赁 ｜ 255800.00｜ --｜ -｜ 0.49｜
｜咨询顾问手续费 ｜ 225600.00｜ --｜ -｜ 0.43｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 195600.00｜ --｜ -｜ 0.37｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜贴现 ｜ 188000.00｜ --｜ -｜ 0.36｜
｜托管业务手续费 ｜ 176600.00｜ --｜ -｜ 0.34｜
｜支付结算手续费 ｜ 138000.00｜ --｜ -｜ 0.26｜
｜其他手续费及佣金 ｜ 79100.00｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜担保承诺手续费 ｜ 68200.00｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜交易业务手续费 ｜ 31400.00｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他收益 ｜ 28600.00｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜其他业务收入 ｜ 23500.00｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜信托业务手续费 ｜ 15500.00｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜租赁业务手续费 ｜ 6600.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜其他 ｜ 5900.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置收益 ｜ 3100.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜汇兑收益 ｜ -50800.00｜ --｜ -｜ -0.10｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总行 ｜4723900.00｜ --｜ -｜ 41.79｜
｜福建 ｜1499400.00｜ --｜ -｜ 13.26｜
｜东北部及其他 ｜ 962000.00｜ --｜ -｜ 8.51｜
｜中部 ｜ 945900.00｜ --｜ -｜ 8.37｜
｜西部 ｜ 728700.00｜ --｜ -｜ 6.45｜
｜江苏 ｜ 577100.00｜ --｜ -｜ 5.11｜
｜浙江 ｜ 559500.00｜ --｜ -｜ 4.95｜
｜广东 ｜ 553800.00｜ --｜ -｜ 4.90｜
｜上海 ｜ 396000.00｜ --｜ -｜ 3.50｜
｜北京 ｜ 358000.00｜ --｜ -｜ 3.17｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜贷款利息收入 ｜23628100.0｜ --｜ -｜ 56.42｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜投资损益和利息收入 ｜11214900.0｜ --｜ -｜ 26.78｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜手续费及佣金收入 ｜3311900.00｜ --｜ -｜ 7.91｜
｜拆借利息收入 ｜1359200.00｜ --｜ -｜ 3.25｜
｜其他收入 ｜ 605500.00｜ --｜ -｜ 1.45｜
｜存放央行利息收入 ｜ 579500.00｜ --｜ -｜ 1.38｜
｜融资租赁利息收入 ｜ 497600.00｜ --｜ -｜ 1.19｜
｜买入返售利息收入 ｜ 378100.00｜ --｜ -｜ 0.90｜
｜存放同业及其他金融机构利｜ 302300.00｜ --｜ -｜ 0.72｜
｜息收入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜34907900.0｜ --｜ -｜ 33.65｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜23628100.0｜ --｜ -｜ 22.78｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜对公贷款和垫款 ｜12385800.0｜ --｜ -｜ 11.94｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜个人贷款和垫款 ｜10837000.0｜ --｜ -｜ 10.45｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜债券及其他投资 ｜8145000.00｜ --｜ -｜ 7.85｜
｜手续费及佣金收入 ｜3311900.00｜ --｜ -｜ 3.19｜
｜投资收益 ｜3069900.00｜ --｜ -｜ 2.96｜
｜拆出资金 ｜1359200.00｜ --｜ -｜ 1.31｜
｜银行卡手续费 ｜1180800.00｜ --｜ -｜ 1.14｜
｜代理业务手续费 ｜ 583100.00｜ --｜ -｜ 0.56｜
｜存放中央银行款项 ｜ 579500.00｜ --｜ -｜ 0.56｜
｜咨询顾问手续费 ｜ 525600.00｜ --｜ -｜ 0.51｜
｜融资租赁 ｜ 497600.00｜ --｜ -｜ 0.48｜
｜公允价值变动净收益 ｜ 413900.00｜ --｜ -｜ 0.40｜
｜贴现 ｜ 405300.00｜ --｜ -｜ 0.39｜
｜买入返售金融资产 ｜ 378100.00｜ --｜ -｜ 0.36｜
｜托管业务手续费 ｜ 354900.00｜ --｜ -｜ 0.34｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 302300.00｜ --｜ -｜ 0.29｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜支付结算手续费 ｜ 291400.00｜ --｜ -｜ 0.28｜
｜其他手续费及佣金 ｜ 140500.00｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜担保承诺手续费 ｜ 121000.00｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜其他收益 ｜ 65200.00｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他业务收入 ｜ 64200.00｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜交易业务手续费 ｜ 48400.00｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜汇兑净收益 ｜ 42100.00｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜信托业务手续费 ｜ 37000.00｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜租赁业务手续费 ｜ 29200.00｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜其他 ｜ 18100.00｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜资产处置净收益 ｜ 2000.00｜ --｜ -｜ 0.00｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总行 ｜8113700.00｜3816400.00｜ 47.04｜ 38.48｜
｜福建 ｜3035900.00｜ 991000.00｜ 32.64｜ 14.40｜
｜东北部及其他 ｜1902300.00｜1031200.00｜ 54.21｜ 9.02｜
｜中部 ｜1892600.00｜ 635900.00｜ 33.60｜ 8.98｜
｜西部 ｜1406200.00｜ -13400.00｜ -0.95｜ 6.67｜
｜江苏 ｜1239000.00｜ 644700.00｜ 52.03｜ 5.88｜
｜浙江 ｜1058000.00｜ 544700.00｜ 51.48｜ 5.02｜
｜广东 ｜1035000.00｜ 322700.00｜ 31.18｜ 4.91｜
｜上海 ｜ 783900.00｜ 309700.00｜ 39.51｜ 3.72｜
｜北京 ｜ 616500.00｜ 131100.00｜ 21.27｜ 2.92｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜贷款利息收入 ｜11606100.0｜ --｜ -｜ 54.54｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜投资损益和利息收入 ｜5713600.00｜ --｜ -｜ 26.85｜
｜手续费及佣金收入 ｜1823300.00｜ --｜ -｜ 8.57｜
｜其他收入 ｜ 654000.00｜ --｜ -｜ 3.07｜
｜拆借利息收入 ｜ 630900.00｜ --｜ -｜ 2.96｜
｜存放央行利息收入 ｜ 283000.00｜ --｜ -｜ 1.33｜
｜融资租赁利息收入 ｜ 237600.00｜ --｜ -｜ 1.12｜
｜买入返售利息收入 ｜ 183600.00｜ --｜ -｜ 0.86｜
｜存放同业及其他金融机构利｜ 146800.00｜ --｜ -｜ 0.69｜
｜息收入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜17118300.0｜ --｜ -｜ 33.03｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜11606100.0｜ --｜ -｜ 22.39｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜对公贷款和垫款 ｜5919800.00｜ --｜ -｜ 11.42｜
｜个人贷款和垫款 ｜5470800.00｜ --｜ -｜ 10.56｜
｜债券及其他投资 ｜4022700.00｜ --｜ -｜ 7.76｜
｜手续费及佣金收入 ｜1823300.00｜ --｜ -｜ 3.52｜
｜投资收益 ｜1690900.00｜ --｜ -｜ 3.26｜
｜拆出资金 ｜ 630900.00｜ --｜ -｜ 1.22｜
｜银行卡手续费 ｜ 604300.00｜ --｜ -｜ 1.17｜
｜公允价值变动收益 ｜ 548400.00｜ --｜ -｜ 1.06｜
｜咨询顾问手续费 ｜ 411500.00｜ --｜ -｜ 0.79｜
｜代理业务手续费 ｜ 285700.00｜ --｜ -｜ 0.55｜
｜存放中央银行款项 ｜ 283000.00｜ --｜ -｜ 0.55｜
｜融资租赁 ｜ 237600.00｜ --｜ -｜ 0.46｜
｜贴现 ｜ 215500.00｜ --｜ -｜ 0.42｜
｜买入返售金融资产 ｜ 183600.00｜ --｜ -｜ 0.35｜
｜托管业务手续费 ｜ 170300.00｜ --｜ -｜ 0.33｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 146800.00｜ --｜ -｜ 0.28｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜支付结算手续费 ｜ 143200.00｜ --｜ -｜ 0.28｜
｜其他手续费及佣金 ｜ 82000.00｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜担保承诺手续费 ｜ 58100.00｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜汇兑收益 ｜ 40400.00｜ --｜ -｜ 0.08｜
｜交易业务手续费 ｜ 30300.00｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他业务收入 ｜ 29200.00｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他收益 ｜ 26700.00｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜信托业务手续费 ｜ 21200.00｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜租赁业务手续费 ｜ 16700.00｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜其他 ｜ 7600.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置收益 ｜ 1700.00｜ --｜ -｜ 0.00｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总行 ｜4633900.00｜ --｜ -｜ 41.73｜
｜福建 ｜1556300.00｜ --｜ -｜ 14.01｜
｜东北部及其他 ｜ 950000.00｜ --｜ -｜ 8.55｜
｜中部 ｜ 940100.00｜ --｜ -｜ 8.47｜
｜西部 ｜ 709500.00｜ --｜ -｜ 6.39｜
｜江苏 ｜ 596500.00｜ --｜ -｜ 5.37｜
｜浙江 ｜ 525600.00｜ --｜ -｜ 4.73｜
｜广东 ｜ 521900.00｜ --｜ -｜ 4.70｜
｜上海 ｜ 382100.00｜ --｜ -｜ 3.44｜
｜北京 ｜ 288800.00｜ --｜ -｜ 2.60｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2025-03-31】
一、报告期经营业绩与财务情况分析
1.资产负债匹配增长，付息率逐步下降
报告期内，公司持续推进资产负债匹配增长，资产总额达到106,312.99亿元，较上
年末增长1.17%。其中，信贷业务投放聚焦服务实体经济，规模稳健增长，客户贷
款余额58,153.87亿元，较上年末增长1.37%；绿色贷款和科技贷款分别较上年末增
长9.37%、9.90%，均高于各项贷款增速。存款业务规模合理增长，付息成本逐步下
降，客户存款余额56,279.65亿元，较上年末增长1.73%；存款付息率1.79%，同比
下降33个基点。同业存款付息率1.81%，同比下降57个基点。
2.经营业绩保持稳健，成本费用管控增强
报告期内，公司实现营业收入556.83亿元，同比下降3.58%。实现拨备前利润416.4
1亿元，同比下降4.36%，实现归属于母公司股东的净利润237.96亿元，同比下降2.
22%。其中，利息净收入平稳增长，达到377.22亿元，同比增长1.29%，净息差1.80
%，同比下降7个基点。非息净收入有所下降，为179.61亿元，同比下降12.42%；主
要受市场利率波动影响，其他非息净收入同比下降21.50%；手续费及佣金净收入67
.27亿元，同比增长8.54%。成本费用有效管控，业务及管理费同比下降1.05%，成
本收入比为24.22%。
3.资产质量总体稳定，拨备水平保持充足
报告期内，公司建立总行行领导挂钩督导和重点领域风险防控敏捷小组工作机制，
聚焦重点分行、重点项目，统筹调度总分行和子公司相关人员、资源，协同推动重
点领域及大额风险资产化解处置持续取得成效。对全资产类产品开展商业逻辑和风
控逻辑重检，完善产品创设、准入、评价及退出的全流程管理，确保对产品关键风
险点的有效识别、评估和应对。报告期内，公司资产质量总体稳定，不良贷款余额
628.31亿元，较上年末增加13.54亿元，不良贷款率1.08%，较上年末上升0.01个百
分点。关注贷款率1.71%，与上年末持平。对公房地产、信用卡新发生不良均同比
回落，地方政府融资平台资产质量保持稳定。持续夯实风险抵御能力，计提资产减
值损失142.27亿元，同比下降11.39%，拨备覆盖率233.42%，保持充足水平。
4.客户规模稳步增长，客户质量有序提升
报告期内，公司不断稳固和提升“主流、创新、便捷、尊享”的品牌形象，坚持以
客户为中心，持续健全客户分层分类经营体系、产品交叉销售体系、公私联动和场
景金融服务体系，着力升级客户的数字化运营能力，进一步优化客户体验，增强获
客、留客、活客内生动力。截至报告期末，企金客户数156.48万户，较上年末增加
2.93万户，增长1.91%，其中，企金潜力及以上客户、价值客户分别增长2.60%、2.
89%。零售客户数超1.11亿户，较上年末增长1.41%，其中，贵宾客户、私行客户分
别增长4.60%和3.99%。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2024-12-31
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜九江银行股份有限公司 ｜ -｜ -｜ -｜
｜兴业国信资产管理有限公司 ｜ 340000.00｜ -｜ -｜
｜兴业国际信托有限公司 ｜ 1000000.00｜ 9200.00｜ 6664900.00｜
｜兴业基金管理有限公司 ｜ 120000.00｜ 42600.00｜ 558900.00｜
｜兴业数字金融服务(上海)股份｜ 25500.00｜ -｜ -｜
｜有限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜兴业期货有限公司 ｜ 50000.00｜ -｜ 920000.00｜
｜兴业消费金融股份公司 ｜ 532000.00｜ 43000.00｜ 8212200.00｜
｜兴业资产管理有限公司 ｜ 195000.00｜ 2200.00｜ 2451500.00｜
｜兴业金融租赁有限责任公司 ｜ 900000.00｜ 255500.00｜ 14617200.00｜
｜兴银理财有限责任公司 ｜ 500000.00｜ 269400.00｜ 1795200.00｜
└─────────────┴───────┴──────┴──────┘
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