☆经营分析☆ ◇601998 中信银行 更新日期：2025-11-02◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
商业银行及相关金融服务业务。
【2.主营构成分析】
【2025年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜4907200.00｜2899900.00｜ 59.09｜ 46.40｜
｜零售银行业务 ｜4048500.00｜ 559300.00｜ 13.81｜ 38.28｜
｜金融市场业务 ｜1519700.00｜1235300.00｜ 81.29｜ 14.37｜
｜其他业务及未分配项目 ｜ 100800.00｜ -34500.00｜-34.23｜ 0.95｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜14512200.0｜ --｜ -｜ 29.80｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款及垫款 ｜10862200.0｜ --｜ -｜ 22.30｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜公司类贷款及垫款 ｜5682600.00｜ --｜ -｜ 11.67｜
｜个人类贷款及垫款 ｜5000600.00｜ --｜ -｜ 10.27｜
｜金融投资 ｜2644800.00｜ --｜ -｜ 5.43｜
｜手续费及佣金收入 ｜2203500.00｜ --｜ -｜ 4.52｜
｜投资收益 ｜1561900.00｜ --｜ -｜ 3.21｜
｜债权投资 ｜1503600.00｜ --｜ -｜ 3.09｜
｜其他债权投资 ｜1141200.00｜ --｜ -｜ 2.34｜
｜银行卡手续费 ｜ 697300.00｜ --｜ -｜ 1.43｜
｜拆出资金 ｜ 567600.00｜ --｜ -｜ 1.17｜
｜托管及其他受托业务佣金 ｜ 511000.00｜ --｜ -｜ 1.05｜
｜代理业务手续费 ｜ 309500.00｜ --｜ -｜ 0.64｜
｜担保及咨询手续费 ｜ 278600.00｜ --｜ -｜ 0.57｜
｜存放中央银行款项 ｜ 277100.00｜ --｜ -｜ 0.57｜
｜其他 ｜ 256000.00｜ --｜ -｜ 0.53｜
｜贴现贷款 ｜ 179000.00｜ --｜ -｜ 0.37｜
｜结算与清算手续费 ｜ 151100.00｜ --｜ -｜ 0.31｜
｜汇兑收益 ｜ 150300.00｜ --｜ -｜ 0.31｜
｜存放同业款项 ｜ 96600.00｜ --｜ -｜ 0.20｜
｜买入返售金融资产 ｜ 60900.00｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜其他业务收入 ｜ 57300.00｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜其他收益 ｜ 21200.00｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜利息收入-其他 ｜ 3000.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置收益 ｜ 1800.00｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜公允价值变动收益 ｜ -27000.00｜ --｜ -｜ -0.06｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总部 ｜4038900.00｜2860800.00｜ 70.83｜ 38.19｜
｜长江三角洲 ｜2024200.00｜ 689500.00｜ 34.06｜ 19.14｜
｜环渤海地区 ｜1513800.00｜ 756000.00｜ 49.94｜ 14.31｜
｜珠江三角洲及海峡西岸 ｜ 843100.00｜ 42200.00｜ 5.01｜ 7.97｜
｜中部地区 ｜ 835600.00｜ -39400.00｜ -4.72｜ 7.90｜
｜西部地区 ｜ 621000.00｜ 108800.00｜ 17.52｜ 5.87｜
｜境外 ｜ 609000.00｜ 251800.00｜ 41.35｜ 5.76｜
｜东北地区 ｜ 90600.00｜ -9700.00｜-10.71｜ 0.86｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜9523600.00｜4983100.00｜ 52.32｜ 44.58｜
｜零售银行业务 ｜8567900.00｜ 923800.00｜ 10.78｜ 40.10｜
｜金融市场业务 ｜3197300.00｜2379500.00｜ 74.42｜ 14.97｜
｜其他业务及未分配项目 ｜ 75800.00｜-193500.00｜-255.2｜ 0.35｜
｜ ｜ ｜ ｜ 8｜ ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜30979100.0｜ --｜ -｜ 30.35｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款及垫款 ｜23592200.0｜ --｜ -｜ 23.12｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜公司类贷款及垫款 ｜12359200.0｜ --｜ -｜ 12.11｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜个人类贷款及垫款 ｜11233000.0｜ --｜ -｜ 11.01｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜金融投资 ｜5442200.00｜ --｜ -｜ 5.33｜
｜手续费及佣金收入 ｜3741400.00｜ --｜ -｜ 3.67｜
｜债权投资 ｜3087300.00｜ --｜ -｜ 3.02｜
｜投资收益 ｜2927000.00｜ --｜ -｜ 2.87｜
｜其他债权投资 ｜2354900.00｜ --｜ -｜ 2.31｜
｜银行卡手续费 ｜1555700.00｜ --｜ -｜ 1.52｜
｜拆出资金 ｜1029600.00｜ --｜ -｜ 1.01｜
｜托管及其他受托业务佣金 ｜ 780100.00｜ --｜ -｜ 0.76｜
｜存放中央银行款项 ｜ 584200.00｜ --｜ -｜ 0.57｜
｜担保及咨询手续费 ｜ 499700.00｜ --｜ -｜ 0.49｜
｜代理业务手续费 ｜ 498100.00｜ --｜ -｜ 0.49｜
｜公允价值变动收益 ｜ 380300.00｜ --｜ -｜ 0.37｜
｜结算与清算手续费 ｜ 247600.00｜ --｜ -｜ 0.24｜
｜存放同业款项 ｜ 196500.00｜ --｜ -｜ 0.19｜
｜其他 ｜ 160200.00｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜汇兑收益 ｜ 150000.00｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜买入返售金融资产 ｜ 127500.00｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜其他收益 ｜ 70300.00｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜其他业务收入 ｜ 43500.00｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜资产处置收益 ｜ 15400.00｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜其他利息收入 ｜ 6900.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总部 ｜9103300.00｜4439300.00｜ 48.77｜ 42.61｜
｜长江三角洲 ｜3815800.00｜1723300.00｜ 45.16｜ 17.86｜
｜环渤海地区 ｜2773800.00｜ 982000.00｜ 35.40｜ 12.98｜
｜中部地区 ｜1660200.00｜ 460000.00｜ 27.71｜ 7.77｜
｜珠江三角洲及海峡西岸 ｜1619600.00｜ 53500.00｜ 3.30｜ 7.58｜
｜西部地区 ｜1214800.00｜ 140800.00｜ 11.59｜ 5.69｜
｜境外 ｜1007100.00｜ 273400.00｜ 27.15｜ 4.71｜
｜东北地区 ｜ 170000.00｜ 20600.00｜ 12.12｜ 0.80｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜4703400.00｜2618200.00｜ 55.67｜ 43.14｜
｜零售银行业务 ｜4346400.00｜ 267400.00｜ 6.15｜ 39.87｜
｜金融市场业务 ｜1637300.00｜1344400.00｜ 82.11｜ 15.02｜
｜其他业务及未分配项目 ｜ 214800.00｜ 138600.00｜ 64.53｜ 1.97｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜15693300.0｜ --｜ -｜ 30.25｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款及垫款 ｜11973300.0｜ --｜ -｜ 23.08｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜公司类贷款及垫款 ｜5928400.00｜ --｜ -｜ 11.43｜
｜个人类贷款及垫款 ｜5719300.00｜ --｜ -｜ 11.02｜
｜金融投资 ｜2768100.00｜ --｜ -｜ 5.34｜
｜手续费及佣金收入 ｜1871200.00｜ --｜ -｜ 3.61｜
｜债权投资 ｜1589500.00｜ --｜ -｜ 3.06｜
｜投资收益 ｜1406000.00｜ --｜ -｜ 2.71｜
｜其他债权投资 ｜1178600.00｜ --｜ -｜ 2.27｜
｜银行卡手续费 ｜ 795000.00｜ --｜ -｜ 1.53｜
｜公允价值变动收益 ｜ 511300.00｜ --｜ -｜ 0.99｜
｜拆出资金 ｜ 501600.00｜ --｜ -｜ 0.97｜
｜托管及其他受托业务佣金 ｜ 408400.00｜ --｜ -｜ 0.79｜
｜贴现贷款 ｜ 325600.00｜ --｜ -｜ 0.63｜
｜存放中央银行款项 ｜ 299400.00｜ --｜ -｜ 0.58｜
｜代理业务手续费 ｜ 260500.00｜ --｜ -｜ 0.50｜
｜担保及咨询手续费 ｜ 250200.00｜ --｜ -｜ 0.48｜
｜结算与清算手续费 ｜ 130000.00｜ --｜ -｜ 0.25｜
｜存放同业款项 ｜ 82800.00｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜买入返售金融资产 ｜ 64400.00｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜汇兑收益 ｜ 52100.00｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜其他 ｜ 27100.00｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜其他收益 ｜ 20100.00｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜其他业务收入 ｜ 13800.00｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜利息收入-其他 ｜ 3700.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置收益 ｜ 2500.00｜ --｜ -｜ 0.00｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总部 ｜4846600.00｜2269800.00｜ 46.83｜ 44.46｜
｜长江三角洲 ｜1855800.00｜ 964700.00｜ 51.98｜ 17.02｜
｜环渤海地区 ｜1320600.00｜ 370900.00｜ 28.09｜ 12.11｜
｜中部地区 ｜ 840700.00｜ 343100.00｜ 40.81｜ 7.71｜
｜珠江三角洲及海峡两岸 ｜ 790600.00｜ 99300.00｜ 12.56｜ 7.25｜
｜西部地区 ｜ 611300.00｜ 142200.00｜ 23.26｜ 5.61｜
｜境外 ｜ 548200.00｜ 160800.00｜ 29.33｜ 5.03｜
｜东北地区 ｜ 88100.00｜ 17800.00｜ 20.20｜ 0.81｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜9155200.00｜4191300.00｜ 45.78｜ 44.47｜
｜零售银行业务 ｜8642400.00｜1593500.00｜ 18.44｜ 41.97｜
｜金融市场业务 ｜2597900.00｜1727200.00｜ 66.48｜ 12.62｜
｜其他业务及未分配项目 ｜ 194100.00｜ -22500.00｜-11.59｜ 0.94｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜31769200.0｜ --｜ -｜ 30.56｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款及垫款 ｜24339900.0｜ --｜ -｜ 23.41｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜公司类贷款及垫款 ｜12665000.0｜ --｜ -｜ 12.18｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜个人类贷款及垫款 ｜11674900.0｜ --｜ -｜ 11.23｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜金融投资 ｜5687600.00｜ --｜ -｜ 5.47｜
｜手续费及佣金收入 ｜3699900.00｜ --｜ -｜ 3.56｜
｜债权投资 ｜3675900.00｜ --｜ -｜ 3.54｜
｜投资收益 ｜2583400.00｜ --｜ -｜ 2.48｜
｜其他债权投资 ｜2011700.00｜ --｜ -｜ 1.94｜
｜银行卡手续费 ｜1680000.00｜ --｜ -｜ 1.62｜
｜拆出资金 ｜ 812500.00｜ --｜ -｜ 0.78｜
｜存放中央银行款项 ｜ 644500.00｜ --｜ -｜ 0.62｜
｜托管及其他受托业务佣金 ｜ 630300.00｜ --｜ -｜ 0.61｜
｜代理业务手续费 ｜ 585500.00｜ --｜ -｜ 0.56｜
｜担保及咨询手续费 ｜ 521600.00｜ --｜ -｜ 0.50｜
｜汇兑收益 ｜ 262100.00｜ --｜ -｜ 0.25｜
｜结算与清算手续费 ｜ 226100.00｜ --｜ -｜ 0.22｜
｜存放同业款项 ｜ 175600.00｜ --｜ -｜ 0.17｜
｜买入返售金融资产 ｜ 102900.00｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜其他收益 ｜ 74500.00｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜其他 ｜ 56400.00｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜公允价值变动收益 ｜ 52100.00｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜其他业务收入 ｜ 24400.00｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜其他利息收入 ｜ 6200.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置收益 ｜ 900.00｜ --｜ -｜ 0.00｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总部 ｜8284800.00｜2582200.00｜ 31.17｜ 40.24｜
｜长江三角洲 ｜3991300.00｜2074200.00｜ 51.97｜ 19.39｜
｜环渤海地区 ｜2416400.00｜1199200.00｜ 49.63｜ 11.74｜
｜中部地区 ｜1985300.00｜ 812900.00｜ 40.95｜ 9.64｜
｜西部地区 ｜1427300.00｜ 409600.00｜ 28.70｜ 6.93｜
｜珠江三角洲及海峡两岸 ｜1387300.00｜ 137700.00｜ 9.93｜ 6.74｜
｜境外 ｜ 916900.00｜ 250500.00｜ 27.32｜ 4.45｜
｜东北地区 ｜ 180300.00｜ 23200.00｜ 12.87｜ 0.88｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2025-09-30】
一、经营业绩概况
2025年前三季度，面对复杂多变的外部环境，本集团坚决贯彻落实党中央、国务院
决策部署和监管要求，积极应对风险挑战，全力抢抓市场机会，主要指标保持稳健
，经营业绩总体延续向上向好发展态势。
本集团资产负债规模平稳增长。截至报告期末，本集团资产总额98,981.28亿元，
较上年末增长3.83%。贷款及垫款总额57,824.81亿元，较上年末增加623.53亿元，
增长1.09%。其中，公司贷款（不含贴现）余额32,120.77亿元，较上年末增加3,03
9.60亿元，增长10.45%；贴现贷款余额2,121.44亿元，较上年末减少2,377.57亿元
，下降52.85%；个人贷款（不含信用卡）余额18,933.40亿元，较上年末增加199.4
6亿元，增长1.06%；信用卡贷款余额4,649.20亿元，较上年末减少237.96亿元，下
降4.87%。截至报告期末，本集团负债总额90,559.36亿元，较上年末增长3.79%。
客户存款总额60,673.29亿元，较上年末增加2,890.98亿元，增长5.00%。其中，公
司存款余额42,934.83亿元，较上年末增加1,768.97亿元，增长4.30%；个人存款余
额17,738.46亿元，较上年末增加1,122.01亿元，增长6.75%。
2025年1-9月，本集团净利润持续稳健增长，实现归属于本行股东的净利润533.91
亿元，同比增长3.02%。实现营业收入1,565.98亿元，同比下降3.46%；其中，利息
净收入1,077.02亿元，同比下降2.06%；净息差1.63%，同比下降0.16个百分点，第
三季度环比提升0.02个百分点。非利息净收入488.96亿元，同比下降6.40%，其中
手续费及佣金净收入256.88亿元，同比增长5.75%。报告期内，本集团成本管控成
效显现，业务及管理费用447.53亿元，同比下降4.17%，成本收入比28.58%，同比
下降0.21个百分点。
二、重点业务及指标
1、支持实体经济
本行坚定不移践行金融工作的政治性、人民性，以服务实体经济为根本宗旨，持续
加大信贷资产组织与投放，不断提升服务实体经济工作质效。以做好金融“五篇大
文章”为引领，不断加大对国家重大战略、重点领域和薄弱环节的信贷支持力度，
持续优化信贷投放的行业、区域、客户和产品结构，着力实现服务实体经济与自身
可持续发展的有机统一。截至报告期末，本行一般对公贷款余额29,742.77亿元，
较上年末增加2,946.10亿元，增幅10.99%。其中制造业中长期、战略性新兴产业、
民营经济1贷款余额分别为3,470.41亿元、7,285.91亿元和14,282.80亿元，分别较
上年末增长15.44%、13.14%和6.01%。本行深度融入国家重大区域发展战略，持续
加大对京津冀、长三角、粤港澳、成渝及东北地区等重点区域的信贷支持力度，截
至报告期末，五大区域人民币一般对公贷款余额占比达72.21%，较上年末提升0.19
个百分点。本行持续加强零售业务场景搭建和产品体系创新，持续丰富消费金融产
品供给；认真贯彻落实国家房地产金融政策，持续优化内部联动工作机制、迭代业
务策略及流程，助力房地产市场平稳健康发展。2025年1-9月，本行新发放个人贷
款（不含信用卡）5,870.28亿元。其中，个人住房按揭贷款投放1,655.98亿元，同
比增长5.45%；个人普惠贷款投放1,619.92亿元，同比增长7.39%。截至报告期末，
本行个人贷款（不含信用卡）余额18,304.20亿元，较上年末增加150.08亿元。
三、提振和扩大消费
本行坚守金融为民初心，全面统筹、精准施策，有效推进提振消费各项举措。积极
开展消费金融业务，深耕安居、汽车等消费金融场景，积极发挥融资对消费的拉动
作用。2025年1-9月，本行新投放个人消费贷款2,315.36亿元。本行坚决落实国家
关于《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》相关工作要求，于9月1日起正式开展
个人消费贷款财政贴息工作，进一步降低居民消费信贷融资成本，更好发挥财政资
金对提振消费的支持引导作用，稳步推动个人消费贷款投放。
本行“双卡”业务积极落实国家关于《提振消费专项行动方案》政策要求，借记卡
业务加大消费支付优惠力度，加强消费支付场景建设，丰富用卡环境，优化支付体
验，释放支付市场活力。2025年第三季度，借记卡快捷支付交易量环比二季度提升
6.46%；快捷支付交易金额环比提升7.12%。信用卡业务紧扣消费热点，深耕“食住
行娱购”场景生态，持续加大惠民力度。紧抓节假日等关键消费时机与热点营销，
开展信用卡消费满减、刷即兑等消费回馈活动。2025年第三季度，信用卡线上交易
量环比提升11.47%。截至报告期末，信用卡贷款余额为4,642.60亿元，较二季度末
增加58.05亿元。
四、科技金融
本行深入贯彻党中央关于科技金融的战略部署，持续完善科技金融服务体系，强化
产品创新与生态协同，推动科技金融业务高质量发展。2025年前三季度，本行进一
步深化科技金融综合生态建设，积极融入国家科技企业梯度培育体系，加强与政府
部门、科研院所及产业龙头联动，推动科技成果转化落地；持续优化科技金融产品
服务体系，迭代升级“积分卡”审批模型，推出面向粤港澳大湾区等区域的定制化
积分卡产品，创新“中试研保贷”“科创选择权贷款”等组合方案，提升对科技企
业全生命周期的服务能力；强化组织保障与资源配置，推动科技金融专营机构建设
，加快AIC业务布局，完善“股贷债保”联动机制，提升综合化、专业化服务能力
，助力培育新质生产力，夯实科技金融可持续发展基矗截至报告期末，本行科技企
业贷款余额5,930.89亿元，较上年末增加252.02亿元。国家级“专精特新”企业开
户数达10,272户，较上年末增加632户。
五、绿色金融
本行持续健全绿色金融工作机制、强化产品创新、深化协同联动，不断提升绿色金
融服务质效。2025年第三季度，为推动绿色金融专营体系建设，本行遴选300家“
绿色金融示范机构+绿色金融特色经营机构”，通过示范引领与全域覆盖相结合的
方式，全面推进绿色金融专业化、一体化经营。以“五位一体”4绿色金融服务体
系和“1+N+N”5绿色金融产品体系为引擎，持续释放绿色金融发展动能，绿色贷款
余额稳步增长。绿色投融资领域，2025年前三季度，本行为国家管网、南方电网、
三峡集团等多家客户承销发行绿色债券，涵盖绿色债务融资工具、绿色金融债券等
多类产品；累计发行挂钩绿债结构性存款产品1,384.00亿元；累计投放绿色租赁业
务277.92亿元。绿色生活方面，“中信碳账户”累计用户数达2,765.28万户，较上
年末增加609.61万户，累计碳减排量20.59万吨。同时，本行持续开展绿色金融宣
传和绿色品牌建设，倡导员工绿色办公、绿色出行、绿色生活；以“双碳”战略实
施五周年为契机，联动媒体传播绿色低碳发展成效。
六、普惠金融
2025年前三季度，本行持续加强顶层规划引导，组织召开普惠金融暨乡村振兴领导
小组会议，落实落细支持小微企业融资协调工作机制，制定印发《中信银行支持小
微企业融资的实施方案》；持续强化政策资源保障，优化绩效考核，配置营销费用
和薪酬激励；持续升级产品体系，完善数字化产品创新工厂，优化供应链等产品业
务流程；持续开展精准营销，扩渠道、广走访，推进“强链行动”等特色营销活动
；持续提升风险管理能力，完善重点业务风控策略及审查审批标准，迭代智能风控
平台，修订完善尽职免责制度体系。截至报告期末，本行普惠型小微企业贷款余额
6,372.49亿元，较上年末增加374.24亿元；有贷款余额客户数实现稳定增长。
七、养老金融
本行聚焦居民多样化养老需求，全方位深化养老金融布局，持续迭代“幸福+”养
老金融服务体系，全力做好养老金融大文章。优化第一支柱配套金融服务，开展社
保基金存放及待遇发放服务，地市级以上社保卡发卡区域超70个，社保卡发卡量持
续增长。深化第二支柱客户深度经营，实现养老金融托管规模5,751.69亿元。强化
第三支柱高质量发展，优化个人养老金系统，丰富个人养老金领取情形。截至报告
期末，本行个人养老金账户开户277.53万户，较上年末增长26.83%。深耕养老金融
客群经营，围绕养老财务需求和健康需求，创新推出“社保+”“医保+”养老规划
服务，迭代升级“养老账本”医疗健康、旅居养老等功能模块。不断丰富养老金融
系列活动，依托与中国老龄协会战略合作，启动乐龄读书会活动，开展“时光有信
·健康季”养老金融主题沙龙，加强“金融+医康养护”知识宣传教育。大力发展
养老产业金融，协助地方民政部门开展养老机构预收费监管业务。搭建中信特色养
老产业金融综合服务体系，推动各项信贷资源支持政策落地。截至报告期末，养老
产业贷款规模18.14亿元，较上年末增长78.72%。
八、数字金融
本行坚决贯彻国家关于数字金融的战略部署，以“数字化”重塑全行管理、经营和
运营价值链，以业务的“场景化、生态化、自动化、智能化、平台化和国际化”六
化为牵引，持续提升数字金融服务能力，截至报告期末，全行数字经济核心产业贷
款余额达2,733.51亿元，较上年末增长9.42%。场景化方面，小天元平台打通“金
融+非金融”服务场景，赋能企业数字化全流程经营，落地白酒、汽车等行业解决
方案。生态化方面，加速推进金融市场业务生态化建设，打造“做市+投资+销售”
一体化服务，接入行业O32生态并落地首笔客户直联模式的基金交易。自动化方面
，基于小模型（OCR）＋大模型（版式识别）推进集中运营2.0流程数字化升级，在
不增人增费前提下，进一步提升集中运营作业上收规模，审核效率提升30%。智能
化方面，智能企业助手面向全体员工使用，提供知识问答、智能写作、以文生图、
翻译、智能出题等功能。平台化方面，投产企业手机银行4.0项目，构建面向全客
群的“金融+办公+场景”一站式移动金融生态服务平台。国际化方面，重塑国际业
务跨境通项目面客产品流程体验，业务线上化率大幅提升。截至报告期末，线上交
易结算规模突破1,470亿美元。
报告期内，本行以新三年发展规划为指引，全面加强“五个领先”银行建设，打造
有特色、差异化的中信金融服务模式，同时，持续深化“财富管理－资产管理－综
合融资”大价值循环链，不断夯实经营发展基本盘，取得了良好的经营成效。
九、领先的综合融资银行
报告期内，本行持续构建“商行+投行+协同+撮合”生态圈，推进“领先的综合融
资银行”建设。截至报告期末，本集团综合融资余额14.91万亿元，较上年末增长4
.35%。“大商行”生态圈聚焦政府金融、链式金融、跨境金融、园区金融等特色赛
道，围绕金融“五篇大文章”及“十五五”提前布局谋划，支持国家新兴领域重大
项目建设，推动“大客户链长制”，支持“脱核不离核”业务模式，针对重点产业
集群实施“一群一策”精准服务策略，不断提升服务实体经济质效。“大投行”生
态圈聚焦债务资本市场和股权资本市场，债务融资工具承销规模和项目只数保持市
场领先；深耕上市公司市值管理等核心场景，积极拓展股票回购增持贷款业务。“
大协同”生态圈持续拓展与中信集团金融、实业子公司内部协同，完善服务专精特
新、低空经济、民营经济等协同助力系列方案，在科技型企业服务、跨境出海服务
、资产盘活创新等方面建设综合金融场景试点，重点客群综合融资服务能力持续提
升。“大撮合”生态圈立足“金融全市尝客户全场景”视角，着力打造以银行为中
心的资源统筹中枢，积极构建多层级、广领域、全覆盖的合作渠道矩阵，不断拓展
撮合服务“工具箱”，由信用中介向“融资+融智”服务中介进阶。
十、领先的交易结算银行
本行着力建设“领先的交易结算银行”，系统构建矩阵式统筹管理推动体系，重点
从平台、产品、场景三方面发力打造交易结算领域优势。构建统筹管理推动体系。
公司板块各部门明确分工，加强“结算三率”7协同管理，构建“营销推动、核心
业务、监测评价、资源保障”四位一体推动体系，初步形成抓结算的立体网络。提
升平台结算能力。打造以“天元司库、小天元为企业财资管理服务平台，企业网银
、企业手机银行、银企直联为企业资金结算服务平台”的平台矩阵。天元司库从助
力企业资金风险防控向资金合规合理使用监控演进，小天元不断迭代，对公电子渠
道服务能力全面升级。强化产品服务能力。不断完善产品建设，推出集团票据管理
功能、保函集团版银企直联。优化产品智能化应用体验，升级智能电票服务体系，
上线关税保函场景审批模型。积极响应监管政策、敏捷应对市场变化，搭建跨行再
保理集中操作平台，升级“票付通”完整版功能。体系化增强行业场景推动力。以
“选定行业－挖掘场景－打造标杆－复制推广”路径深化供应链金融行业布局。在
汽车、食品饮料、消费电子、新零售连锁等大消费领域落地一批重点标杆项目。
十一、领先的外汇服务银行
本行坚定落实国家高水平对外开放战略，支持服务企业“走出去”，深度参与要素
市场体系建设和境内外金融市场互联互通。2025年1-9月，代客结售汇量同比增长1
2.06%，创历史同期新高，继续保持股份制银行前列。本行进一步巩固跨境电商等
外贸新业态行业金融服务优势，跨境电商交易规模持续增长，服务跨境电商平台成
员客户数3.97万户，以“信汇电商”“信银致汇”“跨境宝”等产品打造新业态多
场景综合服务体系。持续优化跨境机构投资者服务模式，外汇做市交易量同比增长
27.78%，跨境机构投资者外汇交易服务规模同比增长7.38%，债券通“北向通”“
北向互换通”交易量稳步增长；持续完善“一带一路”货币产品与服务，提升小币
种投研能力，为“走出去”企业汇率避险提供专业支持与保障，挂牌小币种交易量
同比增长44.40%。
十二、领先的数字化银行
本行坚定落实“数字中信”战略，聚焦重大创新、重大应用和重点项目，加速建设
领先的科技创新能力，全面推进智能化银行建设，持续巩固全行数字化能力底座，
全力打造“领先的数字化银行”。数字化生产力加速释放。业技数融合2.0机制在
公司、零售、金融市尝运营四大条线全面推广，研发产能效能进一步提升，平均需
求产出时长较二季度环比提速18%。面向客户与客户经理全面推广“四级梯度”科
技服务体系，承接全行业务量较二季度环比提升40%，问题处理数量环比增长65%。
高质量投产对公授信系统群建设项目（银河）、金融市场做大销售流量表建设项目
等一批战略重点项目，打造市场竞争数字化“利剑”。企业级数据能力持续提升。
本行获评DCMM数据管理能力成熟度“优化级”认证，成为首家获得最高等级认证的
股份制银行。新一代昆仑大数据平台建设稳步推进，全力推动应用系统向新平台迁
移。大模型创新应用实现突破。仓颉大模型平台投产多个国内主流多模态模型，进
一步丰富大模型生态，累计落地对公智能研判、风险报告生成、财务智能问答等典
型业务场景超70个，其中，集中运营2.0、新一代智能客服、对公MPP助手、智能外
呼大模型等一批高价值场景实现部分功能规模化应用。
十三、业务综述
2025年前三季度，本行公司银行业务以高质量发展为主线，不断加大支持实体经济
力度，积极推动业务转型，加快提升核心竞争力和发展驱动力，经营发展继续保持
稳中有进良好局面。交易银行业务方面，小天元焕新上线，打造“业财资付”一站
式企业数智化管理平台，截至报告期末，小天元平台注册客户数19.70万户，本年
新增注册11.14万户，月活客户数4.82万户；天元司库重点项目持续推进，产能不
断释放，截至报告期末，司库项目总数突破4,100户，交易金额超8,500亿元。投资
银行业务方面，2025年1-9月，承销债务融资工具1,951只，承销规模6,819.98亿元
，承销只数和规模保持市场领先8；股票回购增持贷款业务公告105笔，金额148.64
亿元，公告数量和金额排名市场前列。国际业务方面，本行跨境三类账户（NRA/FT
/EF）客户数较上年末增长18.06%，自贸区及非居民客群稳步扩大。跨境人民币贷
款余额较上年末增加近300亿元，增幅68.91%居股份制银行首位。积极支持企业“
一带一路”工程承包及项目建设，出口信贷余额较上年末增长15.51%。托管业务方
面，截至报告期末，托管规模达17.88万亿元，较上年末增长8.94%，托管规模居全
市场第六。托管收入同比增加2.72亿元，增量保持股份制银行第一10。对公财富业
务方面，截至报告期末，对公财富管理规模达3,265.74亿元11，较上年末增长51.7
1%，对公财富规模加速增长。客群建设方面，本行坚持“量质并举”，不断提升分
层分类经营质效。截至报告期末，本行对公客户总数135.96万户，较上年末增加9.
31万户，其中有效12户18.26万户，较上年末增加6,816户，客户基础持续夯实。
本行零售银行业务以体系驱动、能力支撑、数字赋能，持续提升专业服务能力和价
值创造能力，为客户提供覆盖全生命周期的个人金融服务解决方案。财富管理业务
聚焦构建“投研驱动+资产配置”双轮引领的智能化服务体系，围绕个人客户全生
命周期核心需求，强化多元产品配置与养老储备，深化陪伴式服务。2025年1-9月
，财富管理业务中收同比增长13.59%。零售信贷业务深耕住房按揭、民生消费等业
务场景，截至报告期末，个人住房按揭贷款规模较上年末增长4.50%。信用卡业务
围绕“食住行娱购”等高质量场景，第三季度引入获客占新增客户量48.37%，较二
季度环比提升8.37个百分点，客群结构得到进一步优化；持续推进生息资产场景化
建设，2025年1-9月，场景分期规模同比增长54.21%。客户经营方面，进一步强化
公私融合获客，提升“大众－富裕－贵宾－私行”财富客户分层经营和链式输送能
力。截至报告期末，本行个人客户数达1.51亿户，较上年末增长3.63%。本行金融
市场业务聚焦“服务实体、激活市尝赋能客户”三大核心，通过精准融资支持、流
动性供给及客群生态建设，持续提升经营质效与市场影响力，为经济高质量发展注
入金融动能。本行以票据业务为重要抓手，全力满足企业尤其是小微企业融资需求
。2025年1-9月，票据业务累计向15,488户企业提供贴现融资服务8,467.48亿元，
其中服务小型、微型企业11,457户，占客户总数73.97%，同比提高2.22个百分点。
本行积极发挥银行间市场核心交易商作为市嘲稳定器”的作用，为各类金融市场提
供持续、充足的流动性支持。本行FICC 13（包括外汇、债券、利率衍生品、贵金
属）做市业务全面发力，累计做市交易量突破13万亿元，高效满足市场主体的交易
与避险需求。本行以数字化手段重构同业客户经营模式，统筹整合客户、产品、营
销、渠道与交易资源，推动客户经营从“单一服务”向“生态合作”升级。截至报
告期末，“金融同业+”平台签约客户量达3,158户，较上年末增加136户。2025年1
-9月，平台累计交易量达2.09万亿元，同比增长27.83%。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2025-06-30
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜信银(香港)投资有限公司 ｜ 187100.00｜ -｜ 548900.00｜
｜信银理财有限责任公司 ｜ 500000.00｜ 119600.00｜ 1339300.00｜
｜中信银行(国际)有限公司 ｜ 1840400.00｜ 209400.00｜ 54809100.00｜
｜中信金融租赁有限公司 ｜ 10021200.00｜ 75200.00｜ 9954600.00｜
｜中信百信银行股份有限公司 ｜ 563400.00｜ 47200.00｜ 11951600.00｜
｜中信国际金融控股有限公司 ｜ 750300.00｜ 215700.00｜ 55156100.00｜
｜中信国际资产管理有限公司 ｜ -｜ 300.00｜ 58000.00｜
｜浙江临安中信村镇银行股份有｜ 20000.00｜ -｜ 195100.00｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜天津租赁资产交易中心股份有｜ -｜ -｜ 47400.00｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜阿尔金银行股份有限公司 ｜ 705000.00｜ 2036500.00｜115898400.00｜
└─────────────┴───────┴──────┴──────┘
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