☆经营分析☆ ◇601229 上海银行 更新日期：2025-11-03◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
公司金融业务、零售金融业务和资金业务。
【2.主营构成分析】
【2025年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜批发金融业务 ｜2127823.70｜1554320.50｜ 73.05｜ 77.82｜
｜零售金融业务 ｜ 601445.40｜ 67016.80｜ 11.14｜ 22.00｜
｜其他业务 ｜ 5118.00｜ -18929.80｜-369.8｜ 0.19｜
｜ ｜ ｜ ｜ 7｜ ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜4139962.10｜ --｜ -｜ 34.75｜
｜发放贷款和垫款 ｜2292298.40｜ --｜ -｜ 19.24｜
｜债权投资及其他债权投资 ｜1461183.90｜ --｜ -｜ 12.26｜
｜公司贷款和垫款 ｜1405022.40｜ --｜ -｜ 11.79｜
｜投资收益 ｜1070316.10｜ --｜ -｜ 8.98｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 821309.40｜ --｜ -｜ 6.89｜
｜存放同业、拆出及买入返售｜ 304512.30｜ --｜ -｜ 2.56｜
｜金融资产款项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 229858.30｜ --｜ -｜ 1.93｜
｜代理业务 ｜ 111922.30｜ --｜ -｜ 0.94｜
｜存放中央银行款项 ｜ 81869.00｜ --｜ -｜ 0.69｜
｜票据贴现 ｜ 65966.60｜ --｜ -｜ 0.55｜
｜信用承诺业务 ｜ 48489.10｜ --｜ -｜ 0.41｜
｜托管及其他受托业务 ｜ 22398.20｜ --｜ -｜ 0.19｜
｜结算与清算业务 ｜ 14166.40｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜银行卡业务 ｜ 14008.40｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜顾问和咨询业务 ｜ 10816.90｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜其他收益 ｜ 8037.00｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜电子银行业务 ｜ 6583.10｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他业务收入 ｜ 2391.60｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜其他1 ｜ 1473.90｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜其他利息收入 ｜ 98.50｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜资产处置损益 ｜ 4.30｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑损益 ｜ -37695.80｜ --｜ -｜ -0.32｜
｜公允价值变动损益 ｜-159938.30｜ --｜ -｜ -1.34｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜上海地区 ｜2136765.30｜ --｜ -｜ 78.14｜
｜长三角地区(除上海地区) ｜ 313746.90｜ --｜ -｜ 11.47｜
｜其他地区 ｜ 283874.90｜ --｜ -｜ 10.38｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜批发金融业务 ｜3908187.50｜2438499.60｜ 62.39｜ 73.76｜
｜零售金融业务 ｜1369346.70｜ 257082.70｜ 18.77｜ 25.84｜
｜其他业务 ｜ 21020.80｜ 34654.40｜164.86｜ 0.40｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜9122872.60｜ --｜ -｜ 35.00｜
｜发放贷款和垫款 ｜5265536.50｜ --｜ -｜ 20.20｜
｜公司贷款和垫款 ｜3074460.70｜ --｜ -｜ 11.79｜
｜债权投资及其他债权投资 ｜2955679.00｜ --｜ -｜ 11.34｜
｜个人贷款和垫款 ｜2019887.30｜ --｜ -｜ 7.75｜
｜投资收益 ｜1316564.50｜ --｜ -｜ 5.05｜
｜存放同业、拆出及买入返售｜ 724298.30｜ --｜ -｜ 2.78｜
｜金融资产款项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 451592.80｜ --｜ -｜ 1.73｜
｜公允价值变动损益 ｜ 370215.30｜ --｜ -｜ 1.42｜
｜代理业务 ｜ 209365.00｜ --｜ -｜ 0.80｜
｜存放中央银行款项 ｜ 177039.10｜ --｜ -｜ 0.68｜
｜票据贴现 ｜ 171188.50｜ --｜ -｜ 0.66｜
｜信用承诺业务 ｜ 92192.70｜ --｜ -｜ 0.35｜
｜托管及其他受托业务 ｜ 49114.20｜ --｜ -｜ 0.19｜
｜银行卡业务 ｜ 34399.30｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜其他收益 ｜ 29921.50｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜顾问和咨询业务 ｜ 26467.10｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜结算与清算业务 ｜ 23055.30｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜电子银行业务 ｜ 10266.70｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜其他业务收入 ｜ 6788.60｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜其他手续费及佣金收入 ｜ 6732.50｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜资产处置损益 ｜ 4289.40｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜其他 ｜ 319.70｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑损益 ｜ -73714.70｜ --｜ -｜ -0.28｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜上海地区 ｜4087690.00｜ --｜ -｜ 77.15｜
｜长三角地区(除上海地区) ｜ 629531.10｜ --｜ -｜ 11.88｜
｜其他地区 ｜ 581333.90｜ --｜ -｜ 10.97｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜批发金融业务 ｜1888641.50｜1331188.40｜ 70.48｜ 71.96｜
｜零售金融业务 ｜ 731483.20｜ 195369.00｜ 26.71｜ 27.87｜
｜其他业务 ｜ 4581.90｜ 7225.20｜157.69｜ 0.17｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜4651766.10｜ --｜ -｜ 34.98｜
｜发放贷款和垫款 ｜2718415.20｜ --｜ -｜ 20.44｜
｜公司贷款 ｜1592468.50｜ --｜ -｜ 11.98｜
｜债务工具投资 ｜1469091.20｜ --｜ -｜ 11.05｜
｜个人贷款 ｜1036232.30｜ --｜ -｜ 7.79｜
｜投资净收益 ｜ 796538.10｜ --｜ -｜ 5.99｜
｜存放同业、拆出及买入返售｜ 375366.90｜ --｜ -｜ 2.82｜
｜金融资产款项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 243583.80｜ --｜ -｜ 1.83｜
｜代理手续费收入 ｜ 102970.60｜ --｜ -｜ 0.77｜
｜票据贴现 ｜ 89714.40｜ --｜ -｜ 0.67｜
｜存放中央银行款项 ｜ 88695.10｜ --｜ -｜ 0.67｜
｜信用承诺手续费收入 ｜ 56975.60｜ --｜ -｜ 0.43｜
｜托管及其他受托业务佣金收｜ 27384.10｜ --｜ -｜ 0.21｜
｜入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜顾问和咨询费收入 ｜ 19669.50｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜其他收益 ｜ 18074.10｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜银行卡手续费收入 ｜ 17361.70｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜结算与清算手续费收入 ｜ 12013.40｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜电子银行手续费收入 ｜ 4291.80｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜其他1 ｜ 2917.10｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜其他业务收入 ｜ 1858.60｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置收益 ｜ 775.70｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜公允价值变动净损益 ｜ 471.80｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜其他利息收入 ｜ 197.70｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑净损益 ｜ -29579.50｜ --｜ -｜ -0.22｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜上海地区 ｜1990616.30｜ --｜ -｜ 75.84｜
｜长三角地区(除上海地区) ｜ 329662.20｜ --｜ -｜ 12.56｜
｜珠三角地区(含香港) ｜ 137965.10｜ --｜ -｜ 5.26｜
｜环渤海地区 ｜ 109395.50｜ --｜ -｜ 4.17｜
｜中西部地区 ｜ 57067.20｜ --｜ -｜ 2.17｜
｜境外(不含香港) ｜ 0.30｜ --｜ -｜ 0.00｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜批发金融业务 ｜3571185.50｜2232655.10｜ 62.52｜ 70.63｜
｜零售金融业务 ｜1468554.10｜ 360093.10｜ 24.52｜ 29.04｜
｜其他业务 ｜ 16707.80｜ 10202.20｜ 61.06｜ 0.33｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜9471888.20｜ --｜ -｜ 35.37｜
｜发放贷款和垫款 ｜5703576.60｜ --｜ -｜ 21.30｜
｜公司贷款 ｜3338544.60｜ --｜ -｜ 12.47｜
｜债务工具投资 ｜2853444.10｜ --｜ -｜ 10.65｜
｜个人贷款 ｜2186915.40｜ --｜ -｜ 8.17｜
｜存放同业、拆出及买入返售｜ 720945.40｜ --｜ -｜ 2.69｜
｜金融资产款项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜投资净收益 ｜ 677171.60｜ --｜ -｜ 2.53｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 542863.10｜ --｜ -｜ 2.03｜
｜公允价值变动净损益 ｜ 351929.80｜ --｜ -｜ 1.31｜
｜代理手续费收入 ｜ 285948.90｜ --｜ -｜ 1.07｜
｜存放中央银行款项 ｜ 190152.30｜ --｜ -｜ 0.71｜
｜票据贴现 ｜ 178116.60｜ --｜ -｜ 0.67｜
｜信用承诺手续费收入 ｜ 84242.20｜ --｜ -｜ 0.31｜
｜其他收益 ｜ 62095.80｜ --｜ -｜ 0.23｜
｜顾问和咨询费收入 ｜ 43237.20｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜托管及其他受托业务佣金收｜ 42362.40｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜银行卡手续费收入 ｜ 41486.40｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜结算与清算手续费收入 ｜ 22820.40｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜电子银行手续费收入 ｜ 15293.60｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他手续费及佣金收入 ｜ 7472.00｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜其他业务收入 ｜ 5242.40｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜其他 ｜ 3769.80｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置损益 ｜ 2727.80｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜汇兑净损益 ｜ -50647.70｜ --｜ -｜ -0.19｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜上海地区 ｜3649658.90｜ --｜ -｜ 72.18｜
｜长三角地区(除上海地区) ｜ 679839.70｜ --｜ -｜ 13.45｜
｜珠三角地区(含香港) ｜ 377470.60｜ --｜ -｜ 7.47｜
｜环渤海地区 ｜ 217177.80｜ --｜ -｜ 4.30｜
｜中西部地区 ｜ 132296.60｜ --｜ -｜ 2.62｜
｜境外(不含香港) ｜ 3.80｜ --｜ -｜ 0.00｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2025-09-30】
一、管理层讨论与分析
报告期内，本集团贯彻落实中央决策部署，聚焦金融“五篇大文章”，坚持战略引
领，加快结构调整与转型发展，优化增长动能，持续提高服务实体经济质效，深入
推进数字化建设，加强风险管理，经营业绩稳健良好，发展质量稳步提升。
（一）各项业务稳健发展，经营质效平稳向好
报告期末，本集团资产总额33,080.02亿元，较上年末增长2.52%。深入推进结构调
整，加快科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域信贷投放，客户贷款和垫款总
额14,416.46亿元，较上年末增长2.55%。夯实客户基础，强化产品和交易驱动，带
动存款稳健增长，存款总额18,042.45亿元，较上年末增长5.51%。2025年1-9月，
本集团实现营业收入411.40亿元，同比增长4.04%；实现归属于母公司股东的净利
润180.75亿元，同比增长2.77%。
持续完善资本管理体系，加强资本占用和资本回报管理，引导优化业务结构，提升
资本使用效率。报告期末，本集团资本充足率14.33%，一级资本充足率11.40%，核
心一级资本充足率10.52%，各级资本充足率均符合监管要求和资本管理规划目标。
加强信用风险管控，聚焦授信关键客户管理，有序推进化解处置，资产质量总体平
稳。报告期末，本集团不良贷款率1.18%，与上年末持平；拨备覆盖率254.92%，整
体拨备水平充足。
（二）聚焦服务实体经济，强化重点领域金融支持
深耕金融“五篇大文章”，以专业化经营与精细化管理打造核心竞争力，通过积极
融入区域战略驱动高质量发展。报告期末，公司客户总数30.64万户，较上年末增
长0.89%；人民币公司贷款和垫款余额8,214.85亿元；人民币公司存款余额11,306.
91亿元，较上年末增长6.86%。2025年1-9月，人民币公司存款付息率1.40%，同比
下降0.39个百分点。
聚焦客户需求，植根实体经济，以专业赋能支持经济高质量发展。深入对接科创渠
道，深耕重点产业链经营，深化全生命周期服务体系，提升专业化服务能力，2025
年1-9月科技贷款1投放金额1,662.92亿元，同比增长33.83%；报告期末余额1,976.
38亿元，较上年末增长16.36%。持续推进小微企业融资协调机制，不断丰富普惠金
融线上场景。2025年1-9月普惠贷款投放金额1,393.16亿元，同比增长2.93%；报告
期末余额1,445.19亿元。以绿色金融服务经济社会绿色低碳转型，2025年1-9月绿
色贷款投放金额595.27亿元，同比增长0.10%；报告期末绿色贷款余额1,273.15亿
元，较上年末增长8.91%。
提升制造业、产业链金融服务水平，助力实体经济发展。支持制造业高质量发展，
2025年1-9月制造业贷款投放金额865.07亿元，同比增长8.89%；报告期末余额1,12
8.04亿元，较上年末增长10.08%。加快推动供应链业务转型升级，助力普惠金融，
报告期末供应链信贷支持余额461.42亿元，2025年1-9月，通过线上供应链金融带
动普惠金融贷款余额294.88亿元，同比增长2.91%。
夯实交易银行、投资银行专业能力，提升对客户的综合金融服务水平。推动“上行
e企赢”司库管理服务平台功能升级，打造云直联等特色产品，赋能国资国企司库
管理体系建设。报告期末，司库及现金管理服务客户6,581户，较上年末增长6.32%
。持续迭代优化跨境金融服务，升级线上跨境服务平台“上银智汇＋”银企直联功
能，进一步丰富线上业务场景。2025年1-9月，线上客户数同比增长17.60%，实现
线上交易量同比增长12.12%。为客户办理经常项目便利化试点业务量同比增长11.8
8%。持续通过多元化、创新性投资银行产品体系服务资本市尝助力实体经济。2025
年1-9月，债券承销规模599.96亿元；银团贷款投放金额257.44亿元，同比增长25.
06%；并购贷款投放金额27.70亿元，同比增长52.20%。
（三）着力坚持价值创造，深化金市同业业务综合竞争力
强化核心投资交易能力，优化同业客户经营策略，增强代客与托管业务综合服务质
效，推动金市同业业务高质量发展。
提升金市同业投资交易能力，更好服务实体企业融资与避险。加强市场走势研判，
持续优化投资组合与交易策略，稳固核心交易价值贡献。坚守服务实体经济本源，
结合政策导向要求，重点加大科创债投资力度；打造上银“智汇避险”代客业务品
牌，为企业客户提供全方位避险服务。报告期末，投资科创债余额167.85亿元，较
上年末增长127.90%；代客业务客户数较上年末增长28.42%。
以同业客户经营策略体系建设为主线，持续提升专业化经营质效。主动应对市场变
化，聚焦重点客群的重点产品，落实分层分类管理，全面强化策略执行效能，有效
提升客户经营深度。发挥集团协同优势，推进同业客户的资源共享和双向赋能。报
告期末，重点客户平均合作产品数12.28个，较上年末增长1.74%。
强化重点领域主动营销，持续增强托管核心竞争力。把握资本市场发展机遇，深化
托管业务与投资、代销业务协同，客户综合服务能力不断提升。报告期末，资产托
管业务规模30,377.81亿元，其中同业机构托管规模21,511.22亿元，较上年末增长
4.02%；银行理财托管规模4,849.44亿元，较上年末增长9.09%；产业基金托管规模
778.34亿元，较上年末增长16.97%。
（四）围绕居民多层次金融服务需求，持续提升零售金融服务质效
践行金融为民，围绕客户多层次金融服务需求，以养老金融、财富管理、消费金融
等特色业务为抓手，积极响应金融支持居民消费政策，持续提升零售金融服务体验
与质效。报告期末，零售客户2,150.33万户，管理零售客户综合资产（AUM）10,78
1.45亿元，较上年末增长5.50%；其中长尾客群AUM较上年末增长504.81亿元，增幅
32.18%。人民币个人存款余额6,202.00亿元，较上年末增长4.74%；人民币个人存
款付息率1.77%，同比下降0.39个百分点。人民币个人贷款和垫款余额3,956.42亿
元。
持续升级多层次多元化养老金融服务生态。以低波稳健为特色持续打造上银“安心
财富”养老财富品牌，2025年1-9月，“美好款”理财产品代销规模同比增长19.43
%。全新发布手机银行乐龄版，全面推广上银“安心付”账户组合服务，为老年客
户提供集金融服务、生活便利于一体的线上生态服务，助力激发银发消费潜力。以
美好生活工作室建设为抓手，持续深化与政府部门、社会养老机构及社区的协同，
完善“医食住行康娱游学”服务体系，2025年1-9月，累计开展2,800余场公益活动
，服务老年客户超4万人次。报告期末，养老金客户159.54万户，持续保持上海地
区养老金客户份额第一；管理养老金客户AUM5,235.89亿元，较上年末增长6.21%；
占零售客户AUM的比重为48.56%，较上年末提高0.32个百分点。
持续推升财富管理价值创造和资产跃迁，以多元资产配置满足客户全生命周期规划
需求，驱动财富价值贡献持续增长，第三季度财富管理中收环比增长7.78%，保险
、基金代销规模环比增长18.38%、34.67%。报告期末，月日均AUM30万元及以上的
客户数较上年末增长5.38%，其中月日均AUM 800万元及以上私人银行客户数较上年
末增长9.58%。
聚焦居民首套及改善型住房需求，加快个人住房按揭贷款投放与规模增长。2025年
1-9月，住房按揭贷款投放金额228.17亿元，同比增长5.47%，其中上海地区投放金
额138.87亿元，同比增长6.65%。报告期末，住房按揭贷款余额1,621.16亿元，较
上年末增长1.47%，其中上海地区住房按揭贷款余额802.06亿元，较上年末增长5.4
7%,全国房贷市场份额较上年末增长0.9个基点。深入贯彻国家关于促消费、扩大内
需的战略部署，加大场景消费的金融支持力度。2025年1-9月，汽车消费贷款投放2
60.17亿元，同比增长40.16%；报告期末，汽车消费贷款余额503.30亿元，较上年
末增长16.95%；新能源汽车消费贷款余额211.72亿元，较上年末增长63.08%。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2025-06-30
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜深能上银绿色能源(深圳)有限｜ 2000.00｜ -｜ -｜
｜公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜浙江衢州衢江上银村镇银行股｜ 10000.00｜ -577.95｜ 46400.00｜
｜份有限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜崇州上银村镇银行股份有限公｜ 13000.00｜ 119.07｜ 54300.00｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜国家绿色发展基金股份有限公｜ 8850000.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜上银理财有限责任公司 ｜ 300000.00｜ 11400.00｜ 454600.00｜
｜上银基金管理有限公司 ｜ 30000.00｜ 15200.00｜ 210600.00｜
｜上银国际有限公司 ｜ 212200.00｜ -1700.00｜ 267500.00｜
｜上海闵行上银村镇银行股份有｜ 25000.00｜ 359.42｜ 287600.00｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜上海银行(香港)有限公司 ｜ 630500.00｜ 9100.00｜ 3434300.00｜
｜上海尚诚消费金融股份有限公｜ 162400.00｜ 12600.00｜ 2491400.00｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
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