☆经营分析☆ ◇601077 渝农商行 更新日期：2025-10-29◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
普惠金融业务、公司金融业务、金融市场业务。
【2.主营构成分析】
【2025年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜零售银行业务 ｜ 590992.00｜ 295203.80｜ 49.95｜ 40.09｜
｜公司银行业务 ｜ 463766.50｜ 280180.70｜ 60.41｜ 31.46｜
｜金融市场业务 ｜ 413560.80｜ 306308.50｜ 74.07｜ 28.06｜
｜未分配项目 ｜ 5754.80｜ --｜ -｜ 0.39｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜2314508.60｜ --｜ -｜ 36.21｜
｜发放贷款和垫款 ｜1351820.90｜ --｜ -｜ 21.15｜
｜公司贷款 ｜ 768439.40｜ --｜ -｜ 12.02｜
｜债务工具投资 ｜ 762358.80｜ --｜ -｜ 11.93｜
｜个人贷款 ｜ 562385.50｜ --｜ -｜ 8.80｜
｜投资收益 ｜ 250079.90｜ --｜ -｜ 3.91｜
｜拆出资金 ｜ 104824.90｜ --｜ -｜ 1.64｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 94581.20｜ --｜ -｜ 1.48｜
｜存放中央银行款项 ｜ 41094.90｜ --｜ -｜ 0.64｜
｜代理及受托业务佣金 ｜ 35916.60｜ --｜ -｜ 0.56｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 30038.70｜ --｜ -｜ 0.47｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜买入返售金融资产 ｜ 24370.40｜ --｜ -｜ 0.38｜
｜其他 ｜ 23757.20｜ --｜ -｜ 0.37｜
｜票据贴现 ｜ 20996.00｜ --｜ -｜ 0.33｜
｜资金理财手续费收入 ｜ 18648.70｜ --｜ -｜ 0.29｜
｜银行卡手续费 ｜ 8223.70｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜结算与清算手续费 ｜ 8035.00｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜其他业务收入 ｜ 6738.20｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜资产处置收益 ｜ 524.40｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜其他收益 ｜ 521.40｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜汇兑净收益 ｜ -2211.90｜ --｜ -｜ -0.03｜
｜公允价值变动净损失 ｜ -33958.50｜ --｜ -｜ -0.53｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜零售银行业务 ｜1184994.40｜ 563652.80｜ 47.57｜ 41.93｜
｜公司银行业务 ｜ 864153.80｜ 218819.50｜ 25.32｜ 30.58｜
｜金融市场业务 ｜ 770411.60｜ 495699.90｜ 64.34｜ 27.26｜
｜未分配项目 ｜ 6586.50｜ --｜ -｜ 0.23｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜4708783.80｜ --｜ -｜ 36.28｜
｜发放贷款和垫款 ｜2750421.80｜ --｜ -｜ 21.19｜
｜债务工具投资 ｜1578444.50｜ --｜ -｜ 12.16｜
｜公司贷款 ｜1447171.20｜ --｜ -｜ 11.15｜
｜个人贷款 ｜1223305.30｜ --｜ -｜ 9.43｜
｜投资收益 ｜ 419849.90｜ --｜ -｜ 3.23｜
｜拆出资金 ｜ 229596.40｜ --｜ -｜ 1.77｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 197642.30｜ --｜ -｜ 1.52｜
｜票据贴现 ｜ 79945.30｜ --｜ -｜ 0.62｜
｜存放中央银行款项 ｜ 77341.40｜ --｜ -｜ 0.60｜
｜代理及受托业务佣金 ｜ 73615.60｜ --｜ -｜ 0.57｜
｜买入返售金融资产 ｜ 47873.30｜ --｜ -｜ 0.37｜
｜其他手续费及佣金 ｜ 44993.60｜ --｜ -｜ 0.35｜
｜资金理财手续费收入 ｜ 33645.30｜ --｜ -｜ 0.26｜
｜银行卡手续费 ｜ 29385.50｜ --｜ -｜ 0.23｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 25106.40｜ --｜ -｜ 0.19｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜结算与清算手续费 ｜ 16002.30｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜其他收益 ｜ 13550.60｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜其他业务收入 ｜ 12339.70｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜资产处置收益 ｜ 3089.60｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜汇兑净收益 ｜ 1743.40｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜公允价值变动净收益 ｜ -35083.00｜ --｜ -｜ -0.27｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜零售银行业务 ｜ 634813.60｜ 333094.00｜ 52.47｜ 43.27｜
｜公司银行业务 ｜ 428651.50｜ 180467.00｜ 42.10｜ 29.21｜
｜金融市场业务 ｜ 399564.30｜ 310253.20｜ 77.65｜ 27.23｜
｜未分配项目 ｜ 4224.50｜ --｜ -｜ 0.29｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜2373209.30｜ --｜ -｜ 35.80｜
｜发放贷款和垫款 ｜1396385.10｜ --｜ -｜ 21.06｜
｜债务工具投资 ｜ 781757.00｜ --｜ -｜ 11.79｜
｜公司贷款 ｜ 721276.10｜ --｜ -｜ 10.88｜
｜个人贷款 ｜ 632673.20｜ --｜ -｜ 9.54｜
｜投资收益 ｜ 278543.80｜ --｜ -｜ 4.20｜
｜拆出资金 ｜ 121924.40｜ --｜ -｜ 1.84｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 108461.40｜ --｜ -｜ 1.64｜
｜票据贴现 ｜ 42435.80｜ --｜ -｜ 0.64｜
｜代理及受托业务佣金 ｜ 39391.90｜ --｜ -｜ 0.59｜
｜存放中央银行款项 ｜ 38674.30｜ --｜ -｜ 0.58｜
｜买入返售金融资产 ｜ 25080.80｜ --｜ -｜ 0.38｜
｜其他 ｜ 23396.00｜ --｜ -｜ 0.35｜
｜银行卡手续费 ｜ 18866.60｜ --｜ -｜ 0.28｜
｜资金理财手续费收入 ｜ 18180.90｜ --｜ -｜ 0.27｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 9387.70｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜其他收益 ｜ 9095.00｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜结算与清算手续费 ｜ 8626.00｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜其他业务收入 ｜ 6686.00｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜资产处置收益 ｜ 1207.30｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜汇兑净收益 ｜ 985.90｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜公允价值变动净收益 ｜ -27227.80｜ --｜ -｜ -0.41｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜零售银行业务 ｜1233662.30｜ 405628.90｜ 32.88｜ 44.13｜
｜公司银行业务 ｜ 916522.60｜ 543571.30｜ 59.31｜ 32.78｜
｜金融市场业务 ｜ 640576.20｜ 265431.90｜ 41.44｜ 22.91｜
｜未分配项目 ｜ 4814.60｜ --｜ -｜ 0.17｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜4988706.30｜ --｜ -｜ 36.67｜
｜发放贷款和垫款 ｜2913720.40｜ --｜ -｜ 21.42｜
｜债务工具投资 ｜1671040.00｜ --｜ -｜ 12.28｜
｜公司贷款 ｜1430250.90｜ --｜ -｜ 10.51｜
｜个人贷款 ｜1400564.70｜ --｜ -｜ 10.29｜
｜拆出资金 ｜ 244557.90｜ --｜ -｜ 1.80｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 223585.90｜ --｜ -｜ 1.64｜
｜投资收益 ｜ 216906.60｜ --｜ -｜ 1.59｜
｜票据贴现 ｜ 82904.80｜ --｜ -｜ 0.61｜
｜存放中央银行款项 ｜ 80727.00｜ --｜ -｜ 0.59｜
｜代理及受托业务佣金 ｜ 69697.20｜ --｜ -｜ 0.51｜
｜买入返售金融资产 ｜ 63781.60｜ --｜ -｜ 0.47｜
｜其他手续费及佣金 ｜ 60704.70｜ --｜ -｜ 0.45｜
｜银行卡手续费 ｜ 55672.60｜ --｜ -｜ 0.41｜
｜其他收益 ｜ 31428.80｜ --｜ -｜ 0.23｜
｜资金理财手续费收入 ｜ 22707.40｜ --｜ -｜ 0.17｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 14879.40｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜结算与清算手续费 ｜ 14804.00｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜其他业务收入 ｜ 9800.60｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜公允价值变动净收益 ｜ 4396.40｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜资产处置收益 ｜ 2303.50｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜汇兑净收益 ｜ 2300.10｜ --｜ -｜ 0.02｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2025-09-30】
（一）季度经营简要分析
2025年1至9月，本集团实现净利润109.25亿元，较上年同期增长3.32%；其中归属
于本行股东的净利润106.94亿元，较上年同期增长3.74%。扣除非经常性损益后归
属于本行股东的净利润106.75亿元，较上年同期增长7.11%。年化平均总资产回报
率0.92%，较上年同期下降0.03个百分点。年化加权平均净资产收益率10.86%，较
上年同期下降0.30个百分点。
2025年1至9月，本集团实现营业收入216.58亿元，较上年同期增长0.67%。其中，
利息净收入178.50亿元，较上年同期增长6.88%，手续费及佣金净收入10.57亿元。
净利息收益率为1.59%，较上年同期下降0.02个百分点，降幅收窄0.14个百分点。
2025年1至9月，本集团业务及管理费为58.92亿元，较上年同期增加1.84%。其中，
其他一般及行政开支较上年同期下降9.17%，本集团持续推进降本增效“四步法”
落地实施，多措并举实施精细化管理。成本收入比27.20%，较上年同期增长0.31个
百分点。信用减值损失32.29亿元，较上年同期下降14.31%。
截至2025年9月30日，本集团资产总额16,558.10亿元，较上年末增加1,408.69亿元
，增幅9.30%。客户贷款和垫款总额7,779.73亿元，较上年末增加637.00亿元，增
幅8.92%。其中，本集团公司贷款4,187.34亿元，零售贷款3,036.76亿元，票据贴
现555.63亿元。金融投资6,564.98亿元，较上年末增加284.95亿元，增幅4.54%。
截至2025年9月30日，本集团负债总额15,161.34亿元，较上年末增加1,348.01亿元
，增幅9.76%。客户存款10,270.92亿元，较上年末增加851.45亿元，增幅9.04%。
其中，本集团公司存款1,413.97亿元，个人存款8,830.23亿元，其他存款26.72亿
元。
截至2025年9月30日，本集团股东权益总额1,396.76亿元，较上年末增加60.67亿元
，增幅4.54%。
截至2025年9月30日，本集团不良贷款余额87.11亿元；不良贷款率1.12%，较上年
末下降0.06个百分点；拨备覆盖率364.82%，较上年末上升1.38个百分点。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2025-06-30
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜渝农商理财有限责任公司 ｜ 200000.00｜ 17700.00｜ 312800.00｜
｜江苏张家港渝农商村镇银行股｜ 20000.00｜ -｜ -｜
｜份有限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜广西鹿寨渝农商村镇银行有限｜ 10000.00｜ -｜ -｜
｜责任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜云南大理渝农商村镇银行有限｜ 20000.00｜ -｜ -｜
｜责任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜四川大竹渝农商村镇银行股份｜ 10000.00｜ -｜ -｜
｜有限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜云南祥云渝农商村镇银行有限｜ 10000.00｜ -｜ -｜
｜责任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜云南西山渝农商村镇银行有限｜ 20000.00｜ -｜ -｜
｜责任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜云南鹤庆渝农商村镇银行有限｜ 10000.00｜ -｜ -｜
｜责任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜云南香格里拉渝农商村镇银行｜ 6200.00｜ -｜ -｜
｜有限责任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜重庆小米消费金融有限公司 ｜ 150000.00｜ 9700.00｜ 2323200.00｜
｜福建福安渝农商村镇银行有限｜ 20000.00｜ -｜ -｜
｜责任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜福建石狮渝农商村镇银行有限｜ 20000.00｜ -｜ -｜
｜责任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜福建沙县渝农商村镇银行有限｜ 10000.00｜ -｜ -｜
｜责任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜福建平潭渝农商村镇银行有限｜ 10000.00｜ -｜ -｜
｜责任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜渝农商金融租赁有限责任公司｜ 250000.00｜ 73100.00｜ 7134000.00｜
└─────────────┴───────┴──────┴──────┘
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