☆经营分析☆ ◇601288 农业银行 更新日期:2025-08-02◇ ★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】 【1.主营业务】 提供银行及相关金融服务。 【2.主营构成分析】 【2024年年度概况】 ┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐ |项目名称 |营业收入( |营业利润( |毛利率|占主营业务收| | |万元) |万元) |(%) |入比例(%) | ├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤ |个人银行业务 |38955300.0| --| -| 54.82| | | 0| | | | |公司银行业务 |27834300.0| --| -| 39.17| | | 0| | | | |其他业务 |2373500.00| --| -| 3.34| |资金运营业务 |1892400.00| --| -| 2.66| ├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤ |利息收入 |127568000.| --| -| 32.19| | | 00| | | | |发放贷款和垫款 |81660800.0| --| -| 20.61| | | 0| | | | |对公贷款和垫款 |49736300.0| --| -| 12.55| | | 0| | | | |金融投资 |36021900.0| --| -| 9.09| | | 0| | | | |个人贷款 |31924500.0| --| -| 8.06| | | 0| | | | |以摊余成本计量的债权投资|27903700.0| --| -| 7.04| | | 0| | | | |手续费及佣金收入 |8996500.00| --| -| 2.27| |以公允价值计量且其变动计|8118200.00| --| -| 2.05| |入其他综合收益的其他债权| | | | | |投资 | | | | | |存放中央银行款项 |3934500.00| --| -| 0.99| |投资收益 |3113900.00| --| -| 0.79| |电子银行业务 |2760500.00| --| -| 0.70| |买入返售金融资产 |2185600.00| --| -| 0.55| |拆出资金 |1969100.00| --| -| 0.50| |存放同业及其他金融机构款|1796100.00| --| -| 0.45| |项 | | | | | |银行卡 |1674100.00| --| -| 0.42| |代理业务 |1622100.00| --| -| 0.41| |顾问和咨询业务 |1423100.00| --| -| 0.36| |结算与清算业务 | 961800.00| --| -| 0.24| |公允价值变动收益 | 799200.00| --| -| 0.20| |其他业务收入 | 794300.00| --| -| 0.20| |汇兑收益 | 722200.00| --| -| 0.18| |托管及其他受托业务 | 402100.00| --| -| 0.10| |信贷承诺 | 111100.00| --| -| 0.03| |其他业务 | 41700.00| --| -| 0.01| ├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤ |长江三角洲地区 |17604700.0| --| -| 24.78| | | 0| | | | |西部地区 |16598000.0| --| -| 23.36| | | 0| | | | |中部地区 |13188500.0| --| -| 18.56| | | 0| | | | |珠江三角洲地区 |11581000.0| --| -| 16.30| | | 0| | | | |环渤海地区 |11218500.0| --| -| 15.79| | | 0| | | | |境外及其他 |2919400.00| --| -| 4.11| |东北地区 |2747100.00| --| -| 3.87| |总行 |-4801700.0| --| -| -6.76| | | 0| | | | └────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘ 【2024年中期概况】 ┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐ |项目名称 |营业收入( |营业利润( |毛利率|占主营业务收| | |万元) |万元) |(%) |入比例(%) | ├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤ |个人银行业务 |20364400.0| --| -| 55.51| | | 0| | | | |公司银行业务 |15193000.0| --| -| 41.42| | | 0| | | | |其他业务 |1109400.00| --| -| 3.02| |资金运营业务 | 16700.00| --| -| 0.05| ├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤ |利息收入 |64404800.0| --| -| 31.96| | | 0| | | | |发放贷款和垫款 |41362800.0| --| -| 20.53| | | 0| | | | |对公贷款和垫款 |25057400.0| --| -| 12.44| | | 0| | | | |金融投资 |17670000.0| --| -| 8.77| | | 0| | | | |个人贷款 |16305400.0| --| -| 8.09| | | 0| | | | |以摊余成本计量的债权投资|13621600.0| --| -| 6.76| | | 0| | | | |手续费及佣金收入 |5368300.00| --| -| 2.66| |以公允价值计量且其变动计|4048400.00| --| -| 2.01| |入其他综合收益的其他债权| | | | | |投资 | | | | | |存放中央银行款项 |1978500.00| --| -| 0.98| |投资收益 |1517800.00| --| -| 0.75| |电子银行业务 |1482200.00| --| -| 0.74| |买入返售金融资产 |1244300.00| --| -| 0.62| |存放同业及其他金融机构款|1159300.00| --| -| 0.58| |项 | | | | | |顾问和咨询业务 |1123000.00| --| -| 0.56| |拆出资金 | 989900.00| --| -| 0.49| |代理业务 | 973800.00| --| -| 0.48| |银行卡 | 839800.00| --| -| 0.42| |结算与清算业务 | 628800.00| --| -| 0.31| |公允价值变动收益 | 528800.00| --| -| 0.26| |汇兑收益 | 457500.00| --| -| 0.23| |其他业务收入 | 421000.00| --| -| 0.21| |托管及其他受托业务 | 223700.00| --| -| 0.11| |信贷承诺 | 75400.00| --| -| 0.04| |其他业务 | 21600.00| --| -| 0.01| ├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤ |长江三角洲地区 |9240500.00| --| -| 25.19| |西部地区 |8569200.00| --| -| 23.36| |中部地区 |6849700.00| --| -| 18.67| |珠江三角洲地区 |6061500.00| --| -| 16.52| |环渤海地区 |5932500.00| --| -| 16.17| |东北地区 |1408300.00| --| -| 3.84| |境外及其他 |1363100.00| --| -| 3.72| |总行 |-2741300.0| --| -| -7.47| | | 0| | | | └────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘ 【2023年年度概况】 ┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐ |项目名称 |营业收入( |营业利润( |毛利率|占主营业务收| | |万元) |万元) |(%) |入比例(%) | ├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤ |个人银行业务 |36455900.0| --| -| 52.47| | | 0| | | | |公司银行业务 |27102300.0| --| -| 39.01| | | 0| | | | |资金运营业务 |3916900.00| --| -| 5.64| |其他业务 |2007700.00| --| -| 2.89| ├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤ |利息收入 |122369800.| --| -| 32.23| | | 00| | | | |发放贷款和垫款 |80867200.0| --| -| 21.30| | | 0| | | | |对公贷款和垫款 |47417100.0| --| -| 12.49| | | 0| | | | |个人贷款和垫款 |33450100.0| --| -| 8.81| | | 0| | | | |金融投资 |30816600.0| --| -| 8.12| | | 0| | | | |以摊余成本计量的债权投资|25583800.0| --| -| 6.74| | | 0| | | | |手续费及佣金收入 |9471000.00| --| -| 2.49| |以公允价值计量且其变动计|5232800.00| --| -| 1.38| |入其他综合收益的其他债权| | | | | |投资 | | | | | |存放中央银行款项 |3934100.00| --| -| 1.04| |买入返售金融资产 |2846200.00| --| -| 0.75| |投资收益 |2774900.00| --| -| 0.73| |电子银行业务 |2745900.00| --| -| 0.72| |代理业务 |2043800.00| --| -| 0.54| |存放同业及其他金融机构款|2028300.00| --| -| 0.53| |项 | | | | | |拆出资金 |1877400.00| --| -| 0.49| |银行卡 |1630700.00| --| -| 0.43| |顾问和咨询业务 |1333700.00| --| -| 0.35| |结算与清算业务 |1079600.00| --| -| 0.28| |其他业务收入 | 733700.00| --| -| 0.19| |汇兑损益 | 482900.00| --| -| 0.13| |托管及其他受托业务 | 407800.00| --| -| 0.11| |公允价值变动收益 | 307000.00| --| -| 0.08| |信贷承诺 | 179300.00| --| -| 0.05| |其他业务 | 50200.00| --| -| 0.01| ├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤ |长江三角洲地区 |16170200.0| --| -| 23.27| | | 0| | | | |西部地区 |15818600.0| --| -| 22.77| | | 0| | | | |中部地区 |12362400.0| --| -| 17.79| | | 0| | | | |珠江三角洲地区 |11166700.0| --| -| 16.07| | | 0| | | | |环渤海地区 |10529600.0| --| -| 15.15| | | 0| | | | |东北地区 |2519400.00| --| -| 3.63| |境外及其他 |2469400.00| --| -| 3.55| |总行 |-1553500.0| --| -| -2.24| | | 0| | | | └────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘ 【2023年中期概况】 ┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐ |项目名称 |营业收入( |营业利润( |毛利率|占主营业务收| | |万元) |万元) |(%) |入比例(%) | ├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤ |个人银行业务 |19536500.0| --| -| 53.41| | | 0| | | | |公司银行业务 |15096300.0| --| -| 41.27| | | 0| | | | |其他业务 |1190200.00| --| -| 3.25| |资金运营业务 | 752800.00| --| -| 2.06| ├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤ |利息收入 |60108100.0| --| -| 31.76| | | 0| | | | |发放贷款和垫款 |40143100.0| --| -| 21.21| | | 0| | | | |对公贷款和垫款 |23185500.0| --| -| 12.25| | | 0| | | | |个人贷款 |16957600.0| --| -| 8.96| | | 0| | | | |金融投资 |14889300.0| --| -| 7.87| | | 0| | | | |以摊余成本计量的债权投资|12363200.0| --| -| 6.53| | | 0| | | | |手续费及佣金收入 |5762100.00| --| -| 3.04| |以公允价值计量且其变动计|2526100.00| --| -| 1.33| |入其他综合收益的其他债权| | | | | |投资 | | | | | |存放中央银行款项 |1920500.00| --| -| 1.01| |电子银行业务 |1401300.00| --| -| 0.74| |代理业务 |1366900.00| --| -| 0.72| |买入返售金融资产 |1320600.00| --| -| 0.70| |投资收益 |1197700.00| --| -| 0.63| |顾问和咨询业务 |1053100.00| --| -| 0.56| |存放同业及其他金融机构款| 974400.00| --| -| 0.51| |项 | | | | | |拆出资金 | 860200.00| --| -| 0.45| |银行卡 | 828500.00| --| -| 0.44| |公允价值变动收益 | 735600.00| --| -| 0.39| |结算与清算业务 | 713900.00| --| -| 0.38| |其他业务收入 | 362300.00| --| -| 0.19| |托管及其他受托业务 | 236100.00| --| -| 0.12| |汇兑损益 | 165000.00| --| -| 0.09| |信贷承诺 | 132100.00| --| -| 0.07| |其他业务 | 30200.00| --| -| 0.02| ├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤ |长江三角洲地区 |9045300.00| --| -| 24.73| |西部地区 |8600700.00| --| -| 23.51| |中部地区 |6766600.00| --| -| 18.50| |珠江三角洲地区 |6284500.00| --| -| 17.18| |环渤海地区 |5775000.00| --| -| 15.79| |东北地区 |1369300.00| --| -| 3.74| |境外及其他 |1332400.00| --| -| 3.64| |总行 |-2598000.0| --| -| -7.10| | | 0| | | | └────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘ 【3.经营投资】 【2025-03-31】 (一)季度经营简要分析 1.财务业绩 截至2025年3月31日止三个月,本集团实现净利润721.16亿元,较上年同期增长1.8 0%。年化平均总资产回报率为0.66%,同比下降0.03个百分点;年化加权平均净资 产收益率为10.82%,同比下降0.57个百分点。实现基本每股收益0.19元,与上年同 期持平。 截至2025年3月31日止三个月,本集团实现营业收入1,866.74亿元,同比增长0.35% 。利息净收入1,405.77亿元,同比下降2.74%。净利息收益率为1.34%。 手续费及佣金净收入280.09亿元,同比下降3.54%。业务及管理费477.50亿元,同 比增长1.16%;成本收入比25.58%,同比增加0.20个百分点。信用减值损失570.60 亿元,同比增加14.49亿元。 2.资产负债 截至2025年3月31日,总资产448,189.57亿元,比上年末增加15,808.22亿元,增长 3.66%。发放贷款和垫款总额261,873.72亿元,比上年末增加12,811.85亿元,增长 5.14%。发放贷款和垫款总额(不含应计利息)按业务类型划分,公司类贷款152,2 14.15亿元,个人贷款92,737.42亿元,票据贴现12,542.32亿元,境外及其他贷款3 ,863.36亿元。金融投资140,725.83亿元,较上年末增加2,234.80亿元,增长1.61% 。 总负债416,759.52亿元,比上年末增加15,350.90亿元,增长3.82%。吸收存款320, 173.51亿元,比上年末增加17,119.94亿元,增长5.65%。吸收存款(不含应计利息 )按期限结构划分,定期存款179,908.07亿元,活期存款126,459.87亿元,其他存 款8,994.66亿元;按业务类型划分,公司存款106,331.88亿元,个人存款200,036. 06亿元,其他存款8,994.66亿元。 股东权益31,430.05亿元,比上年末增加457.32亿元,增长1.48%。其中普通股股本 3,499.83亿元,其他权益工具5,000.00亿元,资本公积1,734.19亿元,盈余公积3, 018.50亿元,一般风险准备5,327.64亿元,其他综合收益611.11亿元,未分配利润 12,181.34亿元。 3.资产质量 截至2025年3月31日,不良贷款余额3,346.44亿元,比上年末增加124.79亿元;不 良贷款率1.28%,比上年末下降0.02个百分点。拨备覆盖率297.81%,比上年末下降 1.80个百分点。 4.县域金融业务 截至2025年3月31日,县域发放贷款和垫款总额105,810.49亿元,较上年末增加7,2 60.95亿元,增长7.37%。县域吸收存款140,018.76亿元,较上年末增加8,485.33亿 元,增长6.45%。 【4.参股控股企业经营状况】 【截止日期】2024-12-31 ┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐ |企业名称 |注册资本(万元)|净利润(万元)|总资产(万元)| ├─────────────┼───────┼──────┼──────┤ |中刚非洲银行 | 5334280.00| -| -| |建源基础设施股权投资基金( | 350000.00| -| -| |天津)合伙企业(有限合伙) | | | | |农银金融租赁有限公司 | 950000.00| 78400.00| 11118600.00| |嘉兴穗禾新丝路投资合伙企业| 150000.00| -| -| |(有限合伙) | | | | |北京国发航空发动机产业投资| 634320.00| -| -| |基金中心(有限合伙) | | | | |新源(北京)债转股专项股权投| 600000.00| -| -| |资中心(有限合伙) | | | | |法巴农银理财有限责任公司 | 100000.00| -| -| |江苏疌泉穗禾国企混改转型升| 100000.00| -| -| |级基金(有限合伙) | | | | |绩溪农银村镇银行有限责任公| 2940.00| -| -| |司 | | | | |国家绿色发展基金股份有限公| 8850000.00| -| -| |司 | | | | |国家集成电路产业投资基金三| 34400000.00| -| -| |期股份有限公司 | | | | |农银财务有限公司 | 58879.00| -| -| |国民养老保险股份有限公司 | 1115000.00| -| -| |农银金融资产投资有限公司 | 2000000.00| 391700.00| 12504400.00| |农银理财有限责任公司 | 1200000.00| 195600.00| 2286600.00| |农银汇理基金管理有限公司 | 175000.00| 24800.00| 484700.00| |陕西穗禾股权投资基金合伙企| 100000.00| -| -| |业(有限合伙) | | | | |农银国际控股有限公司 | 411300.00| 8700.00| 4853300.00| |深圳远致富海六号投资企业( | 31300.00| -| -| |有限合伙) | | | | |农银人寿保险股份有限公司 | 295000.00| 88600.00| 21349200.00| |农金高投(湖北)债转股投资基| 50000.00| -| -| |金合伙企业(有限合伙) | | | | |厦门同安农银村镇银行有限责| 15000.00| -| -| |任公司 | | | | |内蒙古蒙兴助力发展基金投资| 200000.00| -| -| |中心(有限合伙) | | | | |克什克腾农银村镇银行有限责| 1960.00| -| -| |任公司 | | | | |湖北汉川农银村镇银行有限责| 3100.00| -| -| |任公司 | | | | |安塞农银村镇银行有限责任公| 4000.00| -| -| |司 | | | | |中国农业银行(莫斯科)有限公| 755600.00| 1499.00| 23500.00| |司 | | | | |中国农业银行(英国)有限公司| 10000.00| -| -| |浙江永康农银村镇银行有限责| 21000.00| -| -| |任公司 | | | | |吉林省红旗智网新能源汽车基| 388550.00| -| -| |金投资管理中心(有限合伙) | | | | |中国农业银行(卢森堡)有限公| 2000.00| 71.00| 7300.00| |司 | | | | └─────────────┴───────┴──────┴──────┘ 免责声明:本信息由本站提供,仅供参考,本站力求 但不保证数据的完全准确,如有错漏请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为 准,本站不对因该资料全部或部分内容而引致的盈亏承担任何责任。 用户个人对服务的使用承担风险。本站对此不作任何类型的担保。本站不担保服 务一定能满足用户的要求,也不担保服务不会受中断,对服务的及时性,安全性,出 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