☆经营分析☆ ◇601077 渝农商行 更新日期：2025-07-06◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
普惠金融业务、公司金融业务、金融市场业务。
【2.主营构成分析】
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜零售银行业务 ｜1184994.40｜ 563652.80｜ 47.57｜ 41.93｜
｜公司银行业务 ｜ 864153.80｜ 218819.50｜ 25.32｜ 30.58｜
｜金融市场业务 ｜ 770411.60｜ 495699.90｜ 64.34｜ 27.26｜
｜未分配项目 ｜ 6586.50｜ --｜ -｜ 0.23｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜4708783.80｜ --｜ -｜ 36.28｜
｜发放贷款和垫款 ｜2750421.80｜ --｜ -｜ 21.19｜
｜债务工具投资 ｜1578444.50｜ --｜ -｜ 12.16｜
｜公司贷款 ｜1447171.20｜ --｜ -｜ 11.15｜
｜个人贷款 ｜1223305.30｜ --｜ -｜ 9.43｜
｜投资收益 ｜ 419849.90｜ --｜ -｜ 3.23｜
｜拆出资金 ｜ 229596.40｜ --｜ -｜ 1.77｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 197642.30｜ --｜ -｜ 1.52｜
｜票据贴现 ｜ 79945.30｜ --｜ -｜ 0.62｜
｜存放中央银行款项 ｜ 77341.40｜ --｜ -｜ 0.60｜
｜代理及受托业务佣金 ｜ 73615.60｜ --｜ -｜ 0.57｜
｜买入返售金融资产 ｜ 47873.30｜ --｜ -｜ 0.37｜
｜其他手续费及佣金 ｜ 44993.60｜ --｜ -｜ 0.35｜
｜资金理财手续费收入 ｜ 33645.30｜ --｜ -｜ 0.26｜
｜银行卡手续费 ｜ 29385.50｜ --｜ -｜ 0.23｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 25106.40｜ --｜ -｜ 0.19｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜结算与清算手续费 ｜ 16002.30｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜其他收益 ｜ 13550.60｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜其他业务收入 ｜ 12339.70｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜资产处置收益 ｜ 3089.60｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜汇兑净收益 ｜ 1743.40｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜公允价值变动净收益 ｜ -35083.00｜ --｜ -｜ -0.27｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜零售银行业务 ｜ 634813.60｜ 333094.00｜ 52.47｜ 43.27｜
｜公司银行业务 ｜ 428651.50｜ 180467.00｜ 42.10｜ 29.21｜
｜金融市场业务 ｜ 399564.30｜ 310253.20｜ 77.65｜ 27.23｜
｜未分配项目 ｜ 4224.50｜ --｜ -｜ 0.29｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜2373209.30｜ --｜ -｜ 35.80｜
｜发放贷款和垫款 ｜1396385.10｜ --｜ -｜ 21.06｜
｜债务工具投资 ｜ 781757.00｜ --｜ -｜ 11.79｜
｜公司贷款 ｜ 721276.10｜ --｜ -｜ 10.88｜
｜个人贷款 ｜ 632673.20｜ --｜ -｜ 9.54｜
｜投资收益 ｜ 278543.80｜ --｜ -｜ 4.20｜
｜拆出资金 ｜ 121924.40｜ --｜ -｜ 1.84｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 108461.40｜ --｜ -｜ 1.64｜
｜票据贴现 ｜ 42435.80｜ --｜ -｜ 0.64｜
｜代理及受托业务佣金 ｜ 39391.90｜ --｜ -｜ 0.59｜
｜存放中央银行款项 ｜ 38674.30｜ --｜ -｜ 0.58｜
｜买入返售金融资产 ｜ 25080.80｜ --｜ -｜ 0.38｜
｜其他 ｜ 23396.00｜ --｜ -｜ 0.35｜
｜银行卡手续费 ｜ 18866.60｜ --｜ -｜ 0.28｜
｜资金理财手续费收入 ｜ 18180.90｜ --｜ -｜ 0.27｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 9387.70｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜其他收益 ｜ 9095.00｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜结算与清算手续费 ｜ 8626.00｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜其他业务收入 ｜ 6686.00｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜资产处置收益 ｜ 1207.30｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜汇兑净收益 ｜ 985.90｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜公允价值变动净收益 ｜ -27227.80｜ --｜ -｜ -0.41｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜零售银行业务 ｜1233662.30｜ 405628.90｜ 32.88｜ 44.13｜
｜公司银行业务 ｜ 916522.60｜ 543571.30｜ 59.31｜ 32.78｜
｜金融市场业务 ｜ 640576.20｜ 265431.90｜ 41.44｜ 22.91｜
｜未分配项目 ｜ 4814.60｜ --｜ -｜ 0.17｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜4988706.30｜ --｜ -｜ 36.67｜
｜发放贷款和垫款 ｜2913720.40｜ --｜ -｜ 21.42｜
｜债务工具投资 ｜1671040.00｜ --｜ -｜ 12.28｜
｜公司贷款 ｜1430250.90｜ --｜ -｜ 10.51｜
｜个人贷款 ｜1400564.70｜ --｜ -｜ 10.29｜
｜拆出资金 ｜ 244557.90｜ --｜ -｜ 1.80｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 223585.90｜ --｜ -｜ 1.64｜
｜投资收益 ｜ 216906.60｜ --｜ -｜ 1.59｜
｜票据贴现 ｜ 82904.80｜ --｜ -｜ 0.61｜
｜存放中央银行款项 ｜ 80727.00｜ --｜ -｜ 0.59｜
｜代理及受托业务佣金 ｜ 69697.20｜ --｜ -｜ 0.51｜
｜买入返售金融资产 ｜ 63781.60｜ --｜ -｜ 0.47｜
｜其他手续费及佣金 ｜ 60704.70｜ --｜ -｜ 0.45｜
｜银行卡手续费 ｜ 55672.60｜ --｜ -｜ 0.41｜
｜其他收益 ｜ 31428.80｜ --｜ -｜ 0.23｜
｜资金理财手续费收入 ｜ 22707.40｜ --｜ -｜ 0.17｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 14879.40｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜结算与清算手续费 ｜ 14804.00｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜其他业务收入 ｜ 9800.60｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜公允价值变动净收益 ｜ 4396.40｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜资产处置收益 ｜ 2303.50｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜汇兑净收益 ｜ 2300.10｜ --｜ -｜ 0.02｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜个人银行业务 ｜ 648405.90｜ 306939.00｜ 47.34｜ 43.62｜
｜公司银行业务 ｜ 462839.30｜ 287368.10｜ 62.09｜ 31.14｜
｜金融市场业务 ｜ 376254.30｜ 228022.50｜ 60.60｜ 25.31｜
｜未分配项目 ｜ -949.90｜ --｜ -｜ -0.06｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜2519409.30｜ --｜ -｜ 36.34｜
｜发放贷款和垫款 ｜1469132.30｜ --｜ -｜ 21.19｜
｜债务工具投资 ｜ 856721.30｜ --｜ -｜ 12.36｜
｜个人贷款 ｜ 716168.60｜ --｜ -｜ 10.33｜
｜公司贷款 ｜ 709447.80｜ --｜ -｜ 10.23｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 121331.80｜ --｜ -｜ 1.75｜
｜拆出资金 ｜ 117393.60｜ --｜ -｜ 1.69｜
｜投资收益 ｜ 107252.00｜ --｜ -｜ 1.55｜
｜票据贴现 ｜ 43515.90｜ --｜ -｜ 0.63｜
｜公允价值变动净收益 ｜ 42983.00｜ --｜ -｜ 0.62｜
｜代理及受托业务佣金 ｜ 42575.60｜ --｜ -｜ 0.61｜
｜存放中央银行款项 ｜ 40689.60｜ --｜ -｜ 0.59｜
｜其他手续费及佣金 ｜ 32615.20｜ --｜ -｜ 0.47｜
｜买入返售金融资产 ｜ 28639.00｜ --｜ -｜ 0.41｜
｜银行卡手续费 ｜ 28612.50｜ --｜ -｜ 0.41｜
｜其他收益 ｜ 24254.20｜ --｜ -｜ 0.35｜
｜资金理财手续费收入 ｜ 9143.80｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜结算与清算手续费 ｜ 8384.70｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 6833.50｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜汇兑净收益 ｜ 4122.50｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他业务收入 ｜ 4020.70｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜资产处置收益 ｜ 328.30｜ --｜ -｜ 0.00｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2025-03-31】
（一）季度经营简要分析
2025年一季度，本集团实现利润总额42.39亿元，同比增加4.49亿元，增幅11.86%
；净利润38.17亿元，同比增加1.55亿元，增幅4.24%；归属于本行股东的净利润37
.45亿元，同比增加2.20亿元，增幅6.25%。因子公司渝农商金融租赁有限责任公司
上年同期所得税税率变动，重新计量递延所得税资产使得上年同期净利润基数较高
。扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润37.42亿元，较上年同期增加6.83%
。本期年化平均总资产回报率0.99%，较上年同期下降0.01个百分点；年化加权平
均净资产收益率12.00%，较上年同期下降0.01个百分点。
本期本集团实现营业收入72.24亿元，较上年同期增长1.35%。
其中，利息净收入58.12亿元，同比增加5.31%，手续费及佣金净收入5.07亿元。净
利息收益率1.61%。业务及管理费18.40亿元，成本收入比较上年同期下降1.74个百
分点至25.47%，本集团持续统筹推进降本增效，不断提高资源配置效率。信用减值
损失10.78亿元，较上年同期下降19.17%。
截至2025年3月31日，本集团资产总额16,103.34亿元，较上年末增加953.92亿元，
增幅6.30%。客户贷款和垫款总额7,444.44亿元，较上年末增加301.71亿元，增幅4
.22%。其中，公司贷款4,027.61亿元，零售贷款2,998.12亿元，票据贴现418.71亿
元。金融投资6,569.08亿元，较上年末增加289.05亿元，增幅4.60%。
截至2025年3月31日，本集团负债总额14,749.67亿元，较上年末增加936.35亿元，
增幅6.78%。客户存款10,357.73亿元，较上年末增加938.27亿元，增幅9.96%。其
中，公司存款1,500.71亿元，个人存款8,824.29亿元，其他存款32.73亿元。
截至2025年3月31日，本集团股东权益总额1,353.67亿元，较上年末增加17.58亿元
，增幅1.32%。
截至2025年3月31日，本集团不良贷款余额87.47亿元；不良贷款率1.17%，较上年
末下降0.01个百分点；拨备覆盖率363.37%，较上年末下降0.07个百分点。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2024-12-31
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜重庆小米消费金融有限公司 ｜ 150000.00｜ 11500.00｜ 2168000.00｜
｜福建福安渝农商村镇银行有限｜ 20000.00｜ -｜ -｜
｜责任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜福建石狮渝农商村镇银行有限｜ 20000.00｜ -｜ -｜
｜责任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜福建沙县渝农商村镇银行有限｜ 10000.00｜ -｜ -｜
｜责任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜福建平潭渝农商村镇银行有限｜ 10000.00｜ -｜ -｜
｜责任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜渝农商金融租赁有限责任公司｜ 250000.00｜ 137100.00｜ 6826800.00｜
｜渝农商理财有限责任公司 ｜ 200000.00｜ 24500.00｜ 306700.00｜
｜江苏张家港渝农商村镇银行股｜ 20000.00｜ -｜ -｜
｜份有限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜广西鹿寨渝农商村镇银行有限｜ 10000.00｜ -｜ -｜
｜责任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜四川大竹渝农商村镇银行股份｜ 10000.00｜ -｜ -｜
｜有限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜云南鹤庆渝农商村镇银行有限｜ 10000.00｜ -｜ -｜
｜责任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜云南香格里拉渝农商村镇银行｜ 6200.00｜ -｜ -｜
｜有限责任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜云南西山渝农商村镇银行有限｜ 20000.00｜ -｜ -｜
｜责任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜云南祥云渝农商村镇银行有限｜ 10000.00｜ -｜ -｜
｜责任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜云南大理渝农商村镇银行有限｜ 20000.00｜ -｜ -｜
｜责任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
└─────────────┴───────┴──────┴──────┘
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