☆经营分析☆ ◇601939 建设银行 更新日期：2025-09-16◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
银行业及有关的金融服务。
【2.主营构成分析】
【2025年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜个人金融业务 ｜18146500.0｜7872000.00｜ 43.38｜ 46.03｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜公司金融业务 ｜11379700.0｜1745100.00｜ 15.34｜ 28.86｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜资金资管业务 ｜8319300.00｜7745000.00｜ 93.10｜ 21.10｜
｜其他业务 ｜1581800.00｜ 882100.00｜ 55.77｜ 4.01｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜57925700.0｜ --｜ -｜ 33.37｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜39217600.0｜ --｜ -｜ 22.59｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜公司类 ｜23625600.0｜ --｜ -｜ 13.61｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜金融投资 ｜15014600.0｜ --｜ -｜ 8.65｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜个人类 ｜14836700.0｜ --｜ -｜ 8.55｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜手续费及佣金收入 ｜7145000.00｜ --｜ -｜ 4.12｜
｜投资收益 ｜2791200.00｜ --｜ -｜ 1.61｜
｜存放中央银行款项 ｜2125700.00｜ --｜ -｜ 1.22｜
｜结算与清算手续费 ｜1987000.00｜ --｜ -｜ 1.14｜
｜托管及其他受托业务佣金 ｜1172200.00｜ --｜ -｜ 0.68｜
｜银行卡手续费 ｜1018400.00｜ --｜ -｜ 0.59｜
｜代理业务手续费 ｜ 944100.00｜ --｜ -｜ 0.54｜
｜其他业务收入 ｜ 871000.00｜ --｜ -｜ 0.50｜
｜汇兑收益 ｜ 834200.00｜ --｜ -｜ 0.48｜
｜拆出资金 ｜ 807400.00｜ --｜ -｜ 0.47｜
｜票据贴现 ｜ 755300.00｜ --｜ -｜ 0.44｜
｜顾问和咨询费 ｜ 728500.00｜ --｜ -｜ 0.42｜
｜其他 ｜ 687200.00｜ --｜ -｜ 0.40｜
｜资产管理业务收入 ｜ 607600.00｜ --｜ -｜ 0.35｜
｜买入返售金融资产 ｜ 602600.00｜ --｜ -｜ 0.35｜
｜存放同业款项 ｜ 157800.00｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜公允价值变动(损失)/收益 ｜-261800.00｜ --｜ -｜ -0.15｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总行 ｜7655000.00｜5768500.00｜ 75.36｜ 19.42｜
｜长江三角洲 ｜6909300.00｜3307300.00｜ 47.87｜ 17.52｜
｜环渤海地区 ｜6083900.00｜2654400.00｜ 43.63｜ 15.43｜
｜西部地区 ｜5646600.00｜1628400.00｜ 28.84｜ 14.32｜
｜中部地区 ｜5471800.00｜1379600.00｜ 25.21｜ 13.88｜
｜珠江三角洲 ｜4902600.00｜1816400.00｜ 37.05｜ 12.43｜
｜境外 ｜1436000.00｜ 918300.00｜ 63.95｜ 3.64｜
｜东北地区 ｜1322100.00｜ 771300.00｜ 58.34｜ 3.35｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜个人金融业务 ｜37377400.0｜17346500.0｜ 46.41｜ 49.83｜
｜ ｜ 0｜ 0｜ ｜ ｜
｜公司金融业务 ｜23066400.0｜10113700.0｜ 43.85｜ 30.75｜
｜ ｜ 0｜ 0｜ ｜ ｜
｜资金资管业务 ｜12284400.0｜10198200.0｜ 83.02｜ 16.38｜
｜ ｜ 0｜ 0｜ ｜ ｜
｜其他业务 ｜2286900.00｜ 768800.00｜ 33.62｜ 3.05｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜124155700.｜ --｜ -｜ 34.12｜
｜ ｜ 00｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜86490200.0｜ --｜ -｜ 23.77｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜公司类 ｜50909300.0｜ --｜ -｜ 13.99｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜个人类 ｜34227000.0｜ --｜ -｜ 9.40｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜金融投资 ｜28978800.0｜ --｜ -｜ 7.96｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜手续费及佣金收入 ｜11794000.0｜ --｜ -｜ 3.24｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜存放中央银行款项 ｜4487800.00｜ --｜ -｜ 1.23｜
｜结算与清算手续费 ｜3670500.00｜ --｜ -｜ 1.01｜
｜投资收益 ｜2141700.00｜ --｜ -｜ 0.59｜
｜其他业务收入 ｜2121000.00｜ --｜ -｜ 0.58｜
｜银行卡手续费 ｜2107400.00｜ --｜ -｜ 0.58｜
｜拆出资金 ｜2016500.00｜ --｜ -｜ 0.55｜
｜托管及其他受托业务佣金 ｜1705700.00｜ --｜ -｜ 0.47｜
｜买入返售金融资产 ｜1676100.00｜ --｜ -｜ 0.46｜
｜代理业务手续费 ｜1441200.00｜ --｜ -｜ 0.40｜
｜票据贴现 ｜1353900.00｜ --｜ -｜ 0.37｜
｜其他 ｜1198000.00｜ --｜ -｜ 0.33｜
｜资产管理业务收入 ｜ 858100.00｜ --｜ -｜ 0.24｜
｜顾问和咨询费 ｜ 813100.00｜ --｜ -｜ 0.22｜
｜汇兑收益 ｜ 736300.00｜ --｜ -｜ 0.20｜
｜公允价值变动损失 ｜ 535100.00｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜存放同业款项 ｜ 506300.00｜ --｜ -｜ 0.14｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜长江三角洲 ｜13445200.0｜7525500.00｜ 55.97｜ 17.92｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜西部地区 ｜11913500.0｜6248000.00｜ 52.44｜ 15.88｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜中部地区 ｜11887300.0｜5399700.00｜ 45.42｜ 15.85｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜环渤海地区 ｜11808200.0｜6052000.00｜ 51.25｜ 15.74｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜总行 ｜10810300.0｜5559100.00｜ 51.42｜ 14.41｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜珠江三角洲 ｜10002900.0｜5000800.00｜ 49.99｜ 13.33｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜东北地区 ｜2912200.00｜1669600.00｜ 57.33｜ 3.88｜
｜境外 ｜2235500.00｜ 972500.00｜ 43.50｜ 2.98｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜个人金融业务 ｜17968400.0｜9793600.00｜ 54.50｜ 46.55｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜公司金融业务 ｜11505500.0｜1932100.00｜ 16.79｜ 29.81｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜资金资管业务 ｜8068200.00｜7224800.00｜ 89.55｜ 20.90｜
｜其他业务 ｜1054400.00｜ 339700.00｜ 32.22｜ 2.73｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜62701400.0｜ --｜ -｜ 33.77｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜43828800.0｜ --｜ -｜ 23.60｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜公司类 ｜25736300.0｜ --｜ -｜ 13.86｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜个人类 ｜17505900.0｜ --｜ -｜ 9.43｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜金融投资 ｜14347400.0｜ --｜ -｜ 7.73｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜手续费及佣金收入 ｜6872700.00｜ --｜ -｜ 3.70｜
｜存放中央银行款项 ｜2275300.00｜ --｜ -｜ 1.23｜
｜结算与清算手续费 ｜2009300.00｜ --｜ -｜ 1.08｜
｜托管及其他受托业务佣金 ｜1168400.00｜ --｜ -｜ 0.63｜
｜拆出资金 ｜1080700.00｜ --｜ -｜ 0.58｜
｜其他业务收入 ｜1079400.00｜ --｜ -｜ 0.58｜
｜银行卡手续费 ｜1062500.00｜ --｜ -｜ 0.57｜
｜代理业务手续费 ｜ 902800.00｜ --｜ -｜ 0.49｜
｜投资收益 ｜ 879700.00｜ --｜ -｜ 0.47｜
｜买入返售金融资产 ｜ 876000.00｜ --｜ -｜ 0.47｜
｜其他 ｜ 644000.00｜ --｜ -｜ 0.35｜
｜顾问和咨询费 ｜ 637100.00｜ --｜ -｜ 0.34｜
｜票据贴现 ｜ 586600.00｜ --｜ -｜ 0.32｜
｜公允价值变动收益/(损失) ｜ 489700.00｜ --｜ -｜ 0.26｜
｜资产管理业务收入 ｜ 448600.00｜ --｜ -｜ 0.24｜
｜存放同业款项 ｜ 293200.00｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜汇兑收益/(损失) ｜ 272200.00｜ --｜ -｜ 0.15｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜长江三角洲 ｜6981600.00｜3571600.00｜ 51.16｜ 18.09｜
｜中部地区 ｜6358100.00｜2948300.00｜ 46.37｜ 16.47｜
｜西部地区 ｜6252000.00｜2983000.00｜ 47.71｜ 16.20｜
｜环渤海地区 ｜6114800.00｜3062800.00｜ 50.09｜ 15.84｜
｜珠江三角洲 ｜5367300.00｜2959600.00｜ 55.14｜ 13.91｜
｜总行 ｜4967000.00｜2546700.00｜ 51.27｜ 12.87｜
｜东北地区 ｜1536700.00｜ 691100.00｜ 44.97｜ 3.98｜
｜境外 ｜1019000.00｜ 527100.00｜ 51.73｜ 2.64｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜个人金融业务 ｜38144200.0｜19487700.0｜ 51.09｜ 49.55｜
｜ ｜ 0｜ 0｜ ｜ ｜
｜公司金融业务 ｜24176600.0｜7503000.00｜ 31.03｜ 31.41｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜资金资管业务 ｜12784000.0｜11619600.0｜ 90.89｜ 16.61｜
｜ ｜ 0｜ 0｜ ｜ ｜
｜其他业务 ｜1868800.00｜ 312400.00｜ 16.72｜ 2.43｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜124736600.｜ --｜ -｜ 34.00｜
｜ ｜ 00｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜87791700.0｜ --｜ -｜ 23.93｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜公司类 ｜49229200.0｜ --｜ -｜ 13.42｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜个人类 ｜37329100.0｜ --｜ -｜ 10.17｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜金融投资 ｜27852400.0｜ --｜ -｜ 7.59｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜手续费及佣金收入 ｜12990600.0｜ --｜ -｜ 3.54｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜存放中央银行款项 ｜4563600.00｜ --｜ -｜ 1.24｜
｜结算与清算手续费 ｜3763700.00｜ --｜ -｜ 1.03｜
｜银行卡手续费 ｜2107100.00｜ --｜ -｜ 0.57｜
｜其他业务收入 ｜2023800.00｜ --｜ -｜ 0.55｜
｜拆出资金 ｜1977100.00｜ --｜ -｜ 0.54｜
｜买入返售金融资产 ｜1961100.00｜ --｜ -｜ 0.53｜
｜代理业务手续费 ｜1889400.00｜ --｜ -｜ 0.51｜
｜托管及其他受托业务佣金 ｜1838900.00｜ --｜ -｜ 0.50｜
｜投资收益 ｜1688700.00｜ --｜ -｜ 0.46｜
｜其他 ｜1234300.00｜ --｜ -｜ 0.34｜
｜票据贴现 ｜1233400.00｜ --｜ -｜ 0.34｜
｜顾问和咨询费 ｜1089200.00｜ --｜ -｜ 0.30｜
｜资产管理业务收入 ｜1068000.00｜ --｜ -｜ 0.29｜
｜存放同业款项 ｜ 590700.00｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜汇兑收益 ｜ 324700.00｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜公允价值变动损失 ｜-361500.00｜ --｜ -｜ -0.10｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜长江三角洲 ｜14126000.0｜7252300.00｜ 51.34｜ 18.35｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜中部地区 ｜13481600.0｜7458000.00｜ 55.32｜ 17.51｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜西部地区 ｜13077000.0｜6766700.00｜ 51.75｜ 16.99｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜环渤海地区 ｜12530500.0｜7714700.00｜ 61.57｜ 16.28｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜珠江三角洲 ｜11977100.0｜4949800.00｜ 41.33｜ 15.56｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜总行 ｜6455200.00｜2067200.00｜ 32.02｜ 8.39｜
｜东北地区 ｜3159100.00｜1843100.00｜ 58.34｜ 4.10｜
｜境外 ｜2167100.00｜ 870900.00｜ 40.19｜ 2.82｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2025-06-30】
一、财务回顾
2025年上半年，外部环境更趋复杂严峻，全球增长动力减弱，贸易保护主义抬头，
主要经济体经济表现有所分化，通胀走势和货币政策调整存在不确定性。中国经济
运行总体平稳、稳中向好，主要经济指标表现良好，改革开放不断深化，新动能加
快发展壮大，经济运行活力和韧性增强。上半年，国内生产总值(GDP)同比增长5.3
%，比去年同期和全年均提高0.3个百分点。1但经济运行依然面临不少风险挑战，
外部不稳定不确定因素较多，经济回升向好基础仍需加力巩固。
经济金融管理部门加紧实施更加积极有为的宏观政策。积极的财政政策靠前发力，
围绕提振消费、稳就业稳经济等重点领域，综合运用超长期特别国债、政府债券、
财政补贴、贷款贴息等政策工具，积极扩大有效投资，为经济社会发展提供有力支
撑。稳健的货币政策保持适当宽松取向，适时降准降息。金融总量保持合理增长，
6月末，社会融资规模存量同比增长8.9%，广义货币供应量(M2)同比增长8.3%，人
民币贷款余额同比增长7.1%。社会综合融资成本低位下行，上半年新发放企业贷款
加权平均利率和个人住房贷款利率分别较上年同期下降约45个基点和60个基点。2
股票、债券、外汇、大宗商品等主要金融市场保持平稳运行。监管机构统筹推进防
风险、强监管、促发展。有力有序防范化解重点领域风险，守住不发生系统性金融
风险的底线；不断增强监管质效，规范金融机构经营行为，加强消费者权益保护，
引导银行业深化推动高质量发展；支持全方位扩内需，助力实施提振消费专项行动
，加强有效投资融资保障，积极服务发展新质生产力，做好金融“五篇大文章”，
支持经济运行向好向优。
建设银行拥有庞大坚实的客户基储能打硬仗的员工队伍、改革创新的优良传统、全
面主动智能的风控体系，市场领先的经营质效，始终与国家经济建设同发展共成长
。
2025年上半年，本集团资产负债稳健协调发展，风险管控有力有序，经营业绩符合
预期。本集团资产总额44.43万亿元，增幅9.52%；其中发放贷款和垫款净额26.58
万亿元，增幅6.13%。负债总额40.85万亿元，增幅9.73%；其中吸收存款30.47万亿
元，增幅6.11%。完成向财政部发行A股股票，募集资金1,050亿元。实现营业收入3
,942.73亿元，净利润1,626.38亿元。年化平均资产回报率0.77%，年化加权平均净
资产收益率10.08%，成本收入比23.60%，资本充足率19.51%，不良贷款率1.33%。
1、利润表分析
上半年，本集团实现净利润1,626.38亿元，归属于本行股东的净利润1,620.76亿元
。
营业收入3,942.73亿元，较上年同期增长2.15%。其中，受LPR重定价、存量住房贷
款利率调整等因素影响，利息净收入2,867.09亿元，较上年同期下降3.16%；持续
提升综合金融服务能力，手续费及佣金净收入652.18亿元，较上年同期增长4.02%
；优化投资交易策略，其他非利息收入423.46亿元，较上年同期增长55.63%。
上半年，本集团实现利息净收入2,867.09亿元，较上年同期减少93.50亿元，降幅
为3.16%；在营业收入中占比为72.72%。
上半年，本集团结合市场利率变化，采取调整资产负债结构和加强定价管理等多方
面举措，努力使净息差保持在合理水平。受LPR利率下调和市场利率低位运行等多
重因素影响，资产端收益率低于上年同期；受非对称降息和存款利率下调滞后于贷
款以及结构变化等影响，负债端付息率降幅小于资产端收益率降幅。净利息收益率
为1.40%。
上半年，本集团实现利息收入5,792.57亿元，较上年同期减少477.57亿元，降幅7.
62%。其中，发放贷款和垫款利息收入、金融投资利息收入、存放中央银行款项利
息收入、存放同业款项及拆出资金利息收入、买入返售金融资产利息收入占比分别
为67.70%、25.92%、3.67%、1.67%和1.04%。
发放贷款和垫款利息收入3,921.76亿元，较上年同期减少461.12亿元，降幅10.52%
，主要是发放贷款和垫款年化平均收益率较上年同期下降59个基点。
金融投资利息收入1,501.46亿元，较上年同期增加66.72亿元，增幅4.65%，主要是
金融投资平均余额较上年同期增长13.98%。
存放中央银行款项利息收入212.57亿元，较上年同期减少14.96亿元，降幅6.57%，
主要是存放中央银行款项平均余额较上年同期减少3.61%，年化平均收益率亦较上
年同期下降4个基点。
存放同业款项及拆出资金利息收入96.52亿元，较上年同期减少40.87亿元，降幅29
.75%，主要是存放同业款项及拆出资金年化平均收益率较上年同期下降96个基点。
买入返售金融资产利息收入60.26亿元，较上年同期减少27.34亿元，降幅31.21%，
主要是买入返售金融资产平均余额较上年同期减少25.04%，年化平均收益率亦较上
年同期下降15个基点。
上半年，本集团利息支出2,925.48亿元，较上年同期减少384.07亿元，降幅11.60%
。
利息支出中，吸收存款利息支出占68.75%，同业及其他金融机构存放款项和拆入资
金利息支出占13.01%，已发行债务证券利息支出占11.68%，向中央银行借款利息支
出占3.50%，卖出回购金融资产款利息支出占3.06%。
吸收存款利息支出2,011.23亿元，较上年同期减少383.44亿元，降幅16.01%，主要
是吸收存款年化平均成本率较上年同期下降32个基点。
同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出380.62亿元，较上年同期减少83
.36亿元，降幅17.97%，主要是同业及其他金融机构存放款项和拆入资金年化平均
成本率较上年同期下降56个基点。
已发行债务证券利息支出341.80亿元，较上年同期增加43.64亿元，增幅14.64%，
主要是已发行债务证券平均余额较上年同期增长50.19%。
向中央银行借款利息支出102.22亿元，较上年同期减少38.40亿元，降幅27.31%，
主要是向中央银行借款平均余额较上年同期减少14.44%，年化平均成本率亦较上年
同期下降38个基点。
卖出回购金融资产款利息支出89.61亿元，较上年同期增加77.49亿元，主要是卖出
回购金融资产款平均余额较上年同期大幅增加。
上半年，本集团非利息收入为1,075.64亿元，较上年同期增加176.58亿元，增幅19
.64%。非利息收入在营业收入中的占比为27.28%。
上半年，本集团手续费及佣金净收入652.18亿元，较上年同期增加25.22亿元，增
幅4.02%，手续费及佣金净收入对营业收入比率为16.54%，较上年同期上升0.30个
百分点。
手续费及佣金收入中，托管及其他受托业务佣金117.22亿元，较上年同期增加0.38
亿元，增幅0.33%，其中第三方存管抓住市场机遇、强化多渠道客户拓展，实现收
入增长。
代理业务手续费94.41亿元，较上年同期增加4.13亿元，增幅4.57%，其中代销基金
业务加强产品优选供给与头部机构合作，收入实现较快增长。顾问和咨询费72.85
亿元，较上年同期增加9.14亿元，增幅14.35%，主要是财务顾问、造价咨询等业务
积极服务重点领域、重大项目建设，收入实现同比增长。资产管理业务收入60.76
亿元，较上年同期增加15.90亿元，增幅35.44%，主要来自子公司管理资产规模增
长和本行理财产品的贡献。
其他非利息收入423.46亿元，较上年同期增加151.36亿元，增幅55.63%。其中，投
资收益279.12亿元，较上年同期增加191.15亿元，主要是债券投资和权益投资处置
收益同比增加；汇兑收益83.42亿元，较上年同期增加56.20亿元，主要是受业务变
化和汇率波动等因素影响，外汇业务相关损益同比增加；租赁收入41.73亿元，较
上年同期增加1.52亿元；保险业务收入27.84亿元，较上年同期增加4.46亿元；公
允价值变动损失26.18亿元，主要是是受市场波动和资产结构变化等因素影响，持
有的以公允价值计量且其变动计入当期损益的权益类投资和债券投资重估收益同比
减少；其他收入17.53亿元，较上年同期减少26.82亿元，主要是部分子公司其他业
务收入同比减少。
上半年，本集团持续加强全面成本管理，提升费用开支效率，成本收入比23.60%，
较上年同期下降0.44个百分点，继续保持良好水平。业务及管理费908.63亿元，较
上年同期增加8.66亿元，增幅0.96%。其中，员工成本577.88亿元，较上年同期增
加17.49亿元，增幅3.12%；物业及设备支出144.98亿元，较上年同期减少9.18亿元
，降幅5.95%，主要是折旧费同比减少。
上半年，本集团减值损失1,076.62亿元，较上年同期增加200.25亿元，增幅22.85%
。
主要是发放贷款和垫款减值损失较上年同期增加290.25亿元。金融投资减值损失转
回12.94亿元。其中，以摊余成本计量的金融资产减值损失转回20.77亿元，以公允
价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产减值损失7.83亿元。其他减值损失
转回61.05亿元。
所得税费用上半年，本集团所得税费用198.03亿元，较上年同期减少81.70亿元。
所得税实际税率为10.85%，低于25%的法定税率，主要由于本期继续加大中国国债
及地方政府债券投资力度，持有的相关债券利息收入按税法规定免税。
2、资产负债表分析
6月末，本集团资产总额44.43万亿元，较上年末增加3.86万亿元，增幅9.52%。本
集团积极推动实体经济高质量发展，加大对“五篇大文章”等重点领域信贷投放，
发放贷款和垫款净额较上年末增加1.54万亿元，增幅6.13%。支持积极财政政策实
施，加大国债、地方政府债等政府债券认购力度，增加绿色债券配置，金融投资较
上年末增加1.09万亿元，增幅10.17%。市场流动性合理充裕，6月末现金及存放中
央银行款项、买入返售金融资产、存放同业款项及拆出资金等短期资产有所增加。
相应地，在资产总额中，发放贷款和垫款净额占比下降1.91个百分点，为59.81%；
金融投资占比上升0.16个百分点，为26.49%；现金及存放中央银行款项占比上升0.
36个百分点，为6.70%；买入返售金融资产占比上升1.33个百分点，为2.86%；存放
同业款项及拆出资金占比上升0.09个百分点，为2.13%。
6月末，本集团发放贷款和垫款总额27.44万亿元，较上年末增加1.60万亿元，增幅
6.20%，主要是本行境内公司类贷款和垫款增长推动。其中，本集团公司类贷款和
垫款总额为16.45万亿元，个人贷款和垫款总额为9.20万亿元，票据贴现1.74万亿
元。
本行境内公司类贷款和垫款15.67万亿元，较上年末增加1.24万亿元，增幅8.59%。
其中，短期贷款4.47万亿元，较上年末增长11.41%；中长期贷款11.20万亿元，较
上年末增长7.51%。
本行境内个人贷款和垫款9.10万亿元，较上年末增加2,317.77亿元，增幅2.61%。
其中，个人住房贷款6.15万亿元，较上年末减少423.60亿元，降幅0.68%；个人经
营贷款1.23万亿元，较上年末增加2,082.45亿元，增幅20.38%；信用卡贷款1.05万
亿元，较上年末减少109.35亿元，降幅1.03%；个人消费贷款6,141.94亿元，较上
年末增加862.99亿元，增幅16.35%。
票据贴现1.74万亿元，较上年末增加1,075.09亿元，增幅6.59%。
境外和子公司贷款和垫款8,764.65亿元，较上年末增加214.96亿元，增幅2.51%。
本集团根据新金融工具准则要求，结合宏观经济及信贷资产质量等因素计提贷款损
失准备。6月末，以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备为8,693.66亿元。此外，
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的票据贴现损失准备为27.99亿元。本
集团拨备覆盖率为239.40%；贷款拨备率为3.18%。
本集团按金融工具信用风险自初始确认后是否显著增加或已发生信用减值，将业务
划分为三个风险阶段。阶段一为自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具，根
据未来12个月内的预期信用损失计量损失准备；阶段二为自初始确认后信用风险显
著增加，但尚未发生信用减值的金融工具，根据在整个存续期内的预期信用损失计
量损失准备；阶段三为在资产负债表日已经发生信用减值的金融工具，根据在整个
存续期内的预期信用损失计量损失准备。本集团坚持实质性风险判断，在评估相关
金融工具的信用风险自初始确认后是否发生显著增加时充分考虑各种合理且有依据
的信息。预期信用损失的计量需要考虑前瞻性信息。参考国内外权威机构的预测结
果，应用内部专家的力量，形成了专门应用于预期信用损失计量的情景假设。通过
将乐观、中性、悲观三种情景下违约概率(PD)、违约损失率(LGD)及违约风险敞口(
EAD)相乘，然后加权平均并考虑折现因素，得到预期信用损失。
6月末，本集团金融投资11.77万亿元，较上年末增加1.09万亿元，增幅10.17%。其
中，债券较上年末增加1.06万亿元，增幅10.22%，在金融投资中的占比为97.33%，
较上年末上升0.05个百分点；权益工具、基金及其他较上年末增加245.34亿元，在
金融投资中的占比为2.67%，较上年末下降0.05个百分点。
6月末，人民币债券投资10.99万亿元，较上年末增加9,612.84亿元，增幅为9.59%
。外币债券投资达4,696.40亿元，较上年末增加1,005.75亿元，增幅为27.25%。
6月末，本集团持有政府债券9.13万亿元，较上年末增加8,815.50亿元，增幅10.69
%。
金融债券1.83万亿元，增幅4.70%。其中，银行及非银行金融机构9,689.08亿元，
政策性银行8,614.17亿元，分别占金融债券的52.94%和47.06%。
抵债资产在收回已减值贷款和垫款时，本集团可以通过法律程序或由债务人、担保
人或第三人自愿交付资产所有权，抵偿贷款和垫款及应收利息。6月末，本集团的
抵债资产为7.86亿元，抵债资产减值准备余额为6.14亿元。
资产负债表表外项目本集团资产负债表表外项目包括代理投融资服务类、中介服务
类、衍生金融工具、承诺及或有负债等。代理投融资服务类主要包括资管产品、委
托贷款等。中介服务类主要包括托管资产、代理代销业务等。衍生金融工具主要包
括利率合约、汇率合约、贵金属及大宗商品合约等。承诺及或有负债主要是信贷承
诺、资本支出承诺、国债兑付承诺及未决诉讼和纠纷。信贷承诺是其中最重要的组
成部分，包括已审批并签订合同的未支用贷款余额及未支用信用卡透支额度、财务
担保及开出信用证等。6月末，信贷承诺余额4.05万亿元，较上年末增加815.13亿
元，增幅2.06%。
上半年，本集团坚持稳健经营理念，守牢合规发展底线，严格落实监管要求，按照
“管理全覆盖、分类管理、风险为本”三项原则，完善表外业务管理制度和流程，
优化相关信息管理系统功能，强化集团表外业务管理能力，提升表外业务管理效能
。立足服务实体经济，明确表外业务发展策略和目标，夯实发展基础，加强表内外
产品联动，较好满足了客户综合融资服务需求。根据业务发展和风险特征，实行分
类管理，担保承诺类业务注重资本占用与收益的平衡，资源向轻资本、高回报的产
品倾斜，提升资本集约化水平；代理投融资服务类、中介服务类等其他表外业务以
服务创造价值，筑牢表外业务持续健康发展根基。
3、现金流量表分析经营活动产生的现金流量
经营活动产生的现金流量净额为1.26万亿元，较上年同期增加9,658.09亿元。主要
是吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额较上年同期增加较多所致。
投资活动所用的现金流量投资活动所用的现金流量净额为8,311.89亿元，较上年同
期增加7,502.65亿元。主要是投资支付的现金较上年同期增加较多所致。
筹资活动产生的现金流量筹资活动产生的现金流量净额为824.66亿元，较上年同期
增加750.66亿元。主要是吸收投资收到的现金较上年同期增加较多所致。
4、其他财务信息重要会计政策及会计估计
本集团重要会计估计及判断。
按境内外会计准则编制的财务报表差异说明：本集团按中国会计准则编制的与按国
际财务报告准则编制的合并财务报表中列示的截至2025年6月30日止六个月净利润
、2025年6月30日股东权益并无差异。
二、业务回顾
本集团的主要业务板块有公司金融业务、个人金融业务、资金资管业务和包括境外
商业银行业务等在内的其他业务。
2025年上半年，本集团公司金融业务实现营业收入1,137.97亿元，利润总额174.73
亿元。个人金融业务实现营业收入1,814.65亿元，利润总额787.34亿元。资金资管
业务实现营业收入831.93亿元，利润总额774.36亿元。其他业务实现营业收入158.
18亿元，利润总额87.98亿元。
1、科技金融
本集团扎实做好科技金融大文章，聚焦科技创新领域痛点难点，在科技金融“五全
”“三化”1服务的基础上，进一步加强体系化系统化推进力度，优化升级以全生
态客户服务为基储专属化业务流程为支撑、全品类产品渠道为依托、专业化组织机
构为骨干、差异化考核评价为保障的科技金融体系，在总行公司业务部下设科技金
融二级部，构建“总行+一级分行+重点城市二级分行+特色支行（网点）”四层级
科技金融专属组织架构，不断提升科技金融专业化服务能力。推进科技创新评价工
具的整合应用，并推动融入科技金融特色业务流程。加强“科技易贷”“科技研发
贷款”“科技转化贷款”“善新贷”“善科贷”等科技专属信贷产品的推广应用。
加强集团内母子协同，推动“股贷债保租”综合金融服务。6月末，科技贷款余额2
5.15万亿元，较上年末增加7,416.58亿元，增幅16.81%，以贷款服务企业超30万家
。以建信股权、建信信托、建信投资等具有股权投资功能的子公司为支点，通过投
资企业标的或投资基金标的等方式，累计支持科技型企业超2,000家，投资规模超9
00亿元。累计完成9只金融资产投资公司(AIC)试点基金设立及备案，承销银行间市
场首批科技创新债券，落地银行间市场首单科技创新资产支持证券，上半年承销科
技创新债券72期，承销规模237.02亿元。服务高端制造，支持科技创新，科创债券
认购量同比增长近7倍。
2、绿色金融
本集团秉持“成为全球领先的可持续发展银行”目标愿景，印发《2025年绿色金融
高质量发展实施方案》，持续将绿色理念融入经营管理、战略发展和企业文化，打
造涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色投资的多元化服务体系，深入做好绿
色金融大文章。6月末，本行绿色贷款余额5.72万亿元，较年初增加7,406.40亿元
，增幅14.88%。聚焦绿色低碳转型投融资需求，创新多元化绿色融资通道，上半年
参与承销境内外绿色及可持续发展债券77期，发行规模折合人民币约2,355.56亿元
。持续巩固负责任投资体系建设，自营债券投资组合中投向绿色领域资金规模超2,
500亿元，投资组合内发行体外部ESG评价均值持续优于市场平均水平。建信金租一
般租赁业务中绿色租赁资产余额443.61亿元，占比63.97%，较上年末提升近4.4个
百分点。建信投资持续开展绿色产业投资，累计落地332.58亿元绿色投资项目。建
信基金通过权益投资途径累计向清洁能源产业、节能环保产业、清洁生产产业、基
础设施绿色升级、生态环境产业、绿色服务等方向投资金额达到242.49亿元。建信
人寿绿色资产投资规模134.44亿元。
3、普惠金融
本集团坚持高质量发展标准，多措并举提升服务质效，扎实做好普惠金融大文章，
荣获《亚洲银行家》“中国最佳中小企业银行”奖项。不断加大普惠金融信贷供给
，6月末，本行普惠型小微企业贷款余额3.74万亿元，较上年末增加3,341.21亿元
，增幅9.80%。
贷款客户366万户，较上年末增加30.45万户。持续推动减费让利，上半年新发放普
惠型小微企业贷款利率3.17%。强化智能化风控体系建设，信贷资产质量总体可控
。深度融合线上线下服务模式，优化升级“建行惠懂你”综合化生态服务平台，为
普惠金融客户群体提供信贷融资、综合金融、经营管理等一揽子综合服务，提升客
户使用体验。截至6月末，“建行惠懂你”APP累计访问量4.67亿次，下载量4,490
万次，服务企业客户1,500万户，累计带动转化对公结算客户299万户、代缴税服务
138万户、代发工资服务46.74万户。构建覆盖广泛、专业高效的线下普惠金融服务
网络，本行约1.4万家网点可开展普惠金融服务，已挂牌普惠金融特色网点2,800余
家。迭代优化产品服务体系，针对小微企业、个体工商户、涉农客户、农村集体经
济组织客群、供应链上下游客户等普惠群体的特点和需求，提供更快匹配、更广覆
盖的产品服务。组织开展小微科技金融专项行动，应用“科创雷达”、科创评分、
专利估值等平台工具，加大普惠型科技企业服务力度，推广“善科贷”“善新贷”
等产品，贷款余额突破1,500亿元，增幅超35%。“跨境快贷”系列产品累计为小微
外贸企业提供融资支持421.03亿元。深化农户金融供给，积极服务乡村普惠客群，
“裕农贷款”余额突破3,400亿元，增幅超20%。运用“集体信用贷”等创新产品支
持普惠型农村集体经济组织发展，农村集体经济组织贷款余额168.89亿元，增幅11
.29%。供应链普惠贷款余额2,336.01亿元，较上年末增加235.20亿元；服务普惠链
条客户13.34万户。
4、养老金融
本集团锚定“养老金融专业银行”目标，进一步完善系统化、体系化组织推动体系
，成立“养老金融部”，建立养老金融条线，加大统筹推进力度。坚持以客户为中
心，从业务规划、客户营销、场景拓展、产品服务、渠道建设等维度，奋力打造养
老金融领跑优势，全面推进养老金融服务体系落地见效。
养老金金融方面。第一支柱，稳步拓展社保卡业务，着力提升客户用卡体验。第二
支柱，企业年金业务提质拓面，“受托攻坚战”初显成效。建信养老金二支柱资产
管理规模6,540.65亿元，较上年末新增4.31%，母子协同拓展年金客户较上年末新
增53.96%。第三支柱，在全国范围积极推广个人养老金制度，开展线上线下投教活
动，“养老中国行”主题活动累计开展百余场，帮助客户强化养老规划意识。持续
优化养老财富管理服务，完善个人养老金产品货架，个人养老金可售产品超250只
。丰富“健造”个人养老产品系列，提升集团子公司产品竞争力。
养老产业金融方面。将养老产业纳入信贷优先支持行业，提供差别化支持政策，创
新养老服务贷款产品，引导信贷资源向养老产业倾斜，养老产业贷款规模同业领先
。启动覆盖“养医学乐为”五大场景的颐养服务体系建设，设立首支养老科创产业
基金，全方位支持健康产业、养老产业、银发经济发展。养老服务金融方面。创新
推出股权激励、补充医疗等“安心”系列产品，满足企业补充养老与员工健康管理
需求。全面提升线上线下适老化服务水平，聚焦产品权益、适老服务、养老投教、
养老微生态等四大特色开展创新实践，“健养安”养老金融特色网点扩容升级至22
2家。围绕稳健投资、终身现金流和健康保障等需求，构建养老客群综合服务体系
。
5、数字金融
本集团制定数字金融业务发展2025年行动计划和三年行动方案，持续夯实各项转型
基础，推动各业务领域的数字化能力提升。持续深化金融大模型能力建设，实现推
理效率倍增及日均调用量同比增幅96.96%，累计赋能授信审批、智能客服、“帮得
”个人客户经理助理等274个行内场景。持续拓宽数据共享渠道，推动数据成果嵌
入业务流程系统，进一步发挥数据要素价值。系统性提升手机银行渠道服务、系统
支撑、金融产品三大基础能力，强化手机银行和“建行生活”的“双子星”线上经
营主阵地作用，坚持“流量规模—流量质量—价值变现”经营路径，推动流量高质
量增长，“双子星”用户总数达5.33亿户，“双子星”月活用户达2.43亿户，同比
增长14.40%，“双子星”当年金融交易用户数占比同业领先。扎实落地数字人民币
试点工作，推进高质量发展，累计消费笔数5.22亿笔，累计消费金额1,048.47亿元
。助力数字经济核心产业发展，截至2025年6月末，按中国人民银行口径，本行数
字经济核心产业贷款余额8,523.77亿元，较年初新增1,009.77亿元，增幅13.44%，
高于全行各项贷款增幅。
（一）、公司金融业务
本集团以提升服务实体经济质效为主线，持续深化商投行一体化、本外币境内外一
体化体制建设，着力为客户提供综合化全面金融解决方案。全力做好“五篇大文章
”，积极支持新质生产力发展，加力推动金融支持新一轮大规模设备更新、消费品
以旧换新“两新”工作落地见效，落实国家重大区域战略部署，助力现代化基础设
施建设，推动高水平对外开放走深走实。积极探索数字化、平台化、综合化、生态
化建设，推出“数字供应链”“飞驰e智”等一系列产品和服务。
客户经营本行持续完善客户和产品服务体系，全面深入开展客户营销，围绕“五篇
大文章”做大客户基础，提升客群经营能力，打造差异化竞争优势。6月末，公司
类客户1,226万户，较上年末增加58.85万户。单位人民币结算账户总量1,723万户
，较上年末增加93.81万户。本行境内公司类存款11.83万亿元，较上年末增加3,83
3.11亿元，增幅3.35%。
对公信贷本行坚持服务实体经济，积极支持先进制造业发展壮大，加大社会民生领
域支持力度，以供应链金融助力产业链供应链提质增效，为经济社会发展提供高质
量信贷服务。6月末，本行境内公司类贷款和垫款15.67万亿元，较上年末增加1.24
万亿元，增幅8.59%；不良贷款率1.58%。民营企业贷款6.59万亿元，较上年末增加
5,943.89亿元，增幅9.92%。
积极支持制造业高端化、智能化、绿色化发展，开展金融支持大规模设备更新专项
行动，助力产业转型升级。投向制造业的贷款3.56万亿元，较上年末增加5,266.56
亿元，增幅17.35%。其中，投向制造业的中长期贷款1.79万亿元，较上年末增加1,
661.09亿元，增幅10.25%。战略性新兴产业贷款3.39万亿元，较上年末增加5,394.
47亿元，增幅18.92%。
本行境内房地产行业贷款9,273.51亿元，较上年末增加189.71亿元，增幅2.09%。
上半年数字供应链累计为5,394个核心企业产业链的13.22万链条企业提供6,884.32
亿元融资支持。
为上交所、深交所、北交所上市企业及其主要股东提供股票回购增持贷款等综合金
融服务方案。截至6月末，本行已投放股票回购增持贷款超120亿元。
积极落实国家重大区域战略和区域协调发展战略。6月末，京津冀、长三角、粤港
澳大湾区、成渝地区人民币公司类非贴现贷款新增超8,200亿元，东北、中西部地
区人民币公司类非贴现贷款新增超4,700亿元。
机构业务本行机构业务贯彻落实国家战略部署，致力于民生服务、公共服务和政务
服务。6月末，机构类存款6.82万亿元，较上年末增加1,878.90亿元。强化教育、
医疗生态圈经营服务能力，依托“建融慧学”校园场景，平台合作学校用户4.99万
户，其中高校978家；依托“建融智医”构建医疗健康生态，平台合作医院用户1,5
11家。落实国家重大区域战略和区域协调发展战略，发挥集团综合牌照和造价咨询
特色传统优势，母子协同对接承接雄安新区高校和医院疏解项目。积极参与社保医
保公共服务建设，上半年全面实现医保钱包功能上线及全国推广，支持医保个人账
户资金跨省共济。深耕政务与金融场景化经营，服务基层组织客群超14万户；开放
全行超1.4万个网点智慧柜员机(STM)提供政务服务，覆盖3,500万用户；政融支付
与1,300个政务和公共服务平台实现连接，累计交易金额突破3,700亿元。
投资银行业务本集团投行业务围绕“商投行一体化”深耕细分客群，积极探索业务
转型发展新路径。
债券承销聚焦高质量发展。上半年，本行承销发行非金融企业债务融资工具514期
，承销规模2,818.87亿元。成功参与承销市场首批科技创新债券，上半年承销发行
科技创新债券（含混合型科创票据、科创票据）72期，承销规模237.02亿元。股权
业务聚焦创新，以建信股权、建信信托、建信投资等具有股权投资功能的子公司为
支点，通过投资企业标的或投资基金标的等方式，累计支持科技型企业超2,000家
。财务顾问持续提升撮合顾问能力，客户拓展成效显著，“飞驰e智”系统签约超7
万户，财务顾问赋能客户超3,000户。投行平台推广提质增效，投行系统平台累计
注册用户超190万户。本行投行品牌形象持续提升，荣获《亚洲银行家》2025年度
“中国年度绿色可持续投资银行”奖项。
资产证券化业务本行积极利用资产证券化手段服务客户多元融资需求，承销银行间
市场首单科技创新资产支持证券、全国首单续发型资产担保债务融资工具以及多笔
科创、绿色领域资产支持票据，助力“五篇大文章”。稳健开展信贷资产证券化业
务，本行上半年发行不良信贷资产支持证券7单，发行规模40.08亿元。
国际业务本行着力夯实客户基础，为外贸外资企业提供综合金融服务，纵深推进本
外币境内外一体化经营，持续增强参与国际竞争能力，发挥金融支持高水平对外开
放重要作用。
上半年实现贸易融资投放量1.38万亿元，较上年同期增长6.56%，国际结算量8,343
.93亿美元；“跨境快贷”系列产品累计为小微外贸企业提供融资支持421.03亿元
。稳慎扎实推进人民币国际化，上半年全行跨境人民币结算量3.14万亿元，增幅23
.21%；英国人民币清算行累计清算量近148万亿元，保持亚洲地区以外最大人民币
清算行地位。连续第四年举办“建行跨境撮合节”，聚焦支持高质量“走出去”、
贸易协调发展等主题，举办多场跨境撮合活动，助力全球经贸畅通。以“融资+融
智”服务理念，统筹运用出口信贷、跨境项目融资、跨境并购贷款以及建单通、建
票通、建信通“三建客”系列产品等，为高质量共建“一带一路”提供全方位金融
支持与融资便利。
结算与现金管理业务本行加快结算与现金管理产品创新与市场推广，重点产品签约
率、渗透率与活跃率持续提升。以“惠市宝”等资金结算服务为内核，整合收单、
普惠、涉农贷款等产品资源，推进“智慧零售批发市场生态圈”服务模式落地。创
新企业网银集中授权模式数字函证服务，加快推动银行函证数字化发展，大幅提高
询证业务服务效率。提升SWIFT现金管理全球支付能力，优化跨境资金结算和境内
外账户集中管理产品，创新推出账簿管家产品，提供跨境集中收付场景化解决方案
。探索“财资云”全球财资管理解决方案，助力企业对多银行、境内外金融资源的
高效集中管控与优化配置。深化综合场景银企直联服务体系，强化线上线下一体化
协同服务能力，助力企业财务管理体系现代化升级。深入推进代收代付业务服务营
销，持续做强生态、做深场景、做精产品、做优服务，满足不同客户个性化需求。
上半年全行代付交易金额4.99万亿元，较上年同期增长46.46%；代收及缴费交易金
额1.73万亿元，较上年同期增长16.71%。农民工工资代发服务质效继续提升，截至
6月末，农民工代发工资业务签约对公用户21.43万户，上半年实现代发金额1,851.
18亿元，代发笔数2,201万笔，惠及1,088万户农民工群体。
（二）个人金融业务
本集团顺应低利率环境发展要求，推动“新零售2.0”拓维升级，持续完善客户和
产品服务体系，增强价值创造能力。深入推动大财富管理战略实施，持续提升财富
管理数智化水平，打造私行专业品牌形象。强化支付场景生态化建设，助力扩大消
费，保持个人贷款业务优势，推动零售业务高质量发展。连续五年荣获《亚洲银行
家》“中国最佳大型零售银行”奖项。
客户经营本行坚持以客户为中心的经营理念，深化个人客户“分层、分群、分级”
经营体系，强化“数智化+专业化+生态化”能力，全面推进全量客户全域一体化经
营服务。6月末，个人全量客户规模7.77亿人，管理个人客户金融资产突破22.04万
亿元；本行境内个人存款余额17.63万亿元，较上年末增加1.39万亿元，增幅8.57%
。
围绕基础客户提供场景直营服务，强化场景生态连接，促进商户生态和“双子星”
平台用户活跃向客户价值转化；围绕潜力客户优化私域直营服务，持续扩围服务半
径，实现有温度的泛在服务和一站式综合金融服务供给；围绕价值客户提供网点专
营服务，组建由对私客户经理、财富顾问、网点负责人组成的“联合服务单元”，
实现客户关系维护和财富专业服务全面融合；围绕私行客户，整合集团资源，全方
位满足私行客户个人、家庭及其企业服务需求，打造私行品牌标杆。面向全量个人
客户推出“财富会员”客户数字化权益服务体系，实现对存量客户的深度经营。围
绕代发、商户、养老、县域、跨境等客群共同属性或共性需求，为客户提供“金融
+非金融”深度服务，提升客户体验，推动客户价值成长。
持续完善“洞察—匹配—触达—陪伴”数字化闭环，迭代升级“帮得”客户经理智
能助理，提升全链路智能化水平。把握市场风险偏好回升趋势，加大全球资产配置
业务布局，丰富购房规划等服务场景，完善财富管理产品货架，提升投资理财陪伴
服务。以资产负债融合化提升服务深度，升级客户视角的一站式综合投融资服务，
聚焦客户需求，建立企业级协同支持机制，全方位提升产品服务供给能力。
个人信贷本行坚持“量、价、险”平衡发展原则，6月末，本行境内个人贷款和垫
款9.10万亿元，较上年末增加2,317.77亿元，增幅2.61%。
个人住房贷款业务积极贯彻国家政策和监管要求，以优质服务和高效流程更好满足
居民刚性及改善性住房需求，跟进保障性住房建设，提供配售型保障性住房个人住
房贷款产品服务。6月末，本行境内个人住房贷款余额6.15万亿元，贷款余额、投
放、资产质量保持同业领先，个人住房贷款的优势地位持续巩固。
个人经营贷款业务聚焦实体经济，积极拓展个体工商户、小微企业主等个人经营类
客户。进一步深挖商户、私行、房贷等重点客群信贷潜力，创新并完善产品服务体
系，优化推广“个人经营信用快贷”“个人经营抵押快贷”等拳头产品，加强风控
集约化和反欺诈等相关工作，促进业务高质量发展。加快涉农个人经营贷款拓展，
“裕农贷款”快速增长，贷款增幅超20%。
个人消费贷款业务把握国家提振消费政策机遇，不断加强消费贷款与重点领域消费
场景的融合，持续优化线上线下产品，完善触客渠道和策略精细化管理，推动个人
消费贷款稳定增长。6月末，本行境内个人消费贷款余额6,141.94亿元，较上年末
增加862.99亿元，贷款余额、新增和资产质量保持同业领先。
信用卡贷款业务顺应国家政策导向，开展消费金融专项行动，加强居民购车、家装
、家具家电等“以旧换新”消费需求刺激，持续加大分期信贷投放，以文旅消费、
宠物经济等消费新业态为突破口拉动消费增长，满足居民多样化消费需求。6月末
，本行境内信用卡贷款余额1.05万亿元，贷款规模保持同业领先。
个人支付本行依托支付基础优势，深耕消费生态建设，实现商户、客户两端协同发
展。
商户端致力于促消费扩内需，深化商户业务“1+N”经营体系，为商户提供“收单+
结算+信贷+财富管理”的综合金融服务。6月末，本行收单商户达613万户，上半年
收单交易额1.80万亿元。
客户端持续提升账户支付服务水平，开展覆盖多场景的“锦绣建行”营销活动，活
跃消费交易。推出“岁岁平安龙卡”“花开富贵龙卡”“熊猫主题龙卡”等借记卡
新产品。6月末，本行个人结算账户数14.72亿户；借记卡发卡量12.63亿张，上半
年消费交易额12.12万亿元、消费交易笔数达297.52亿笔。
信用卡业务持续助力扩内需促消费。以“惠民生、促消费”为重点，组织开展“龙
卡信用卡66节”消费主题活动，聚焦“吃、玩、购”等热点消费场景，携手互联网
主要支付机构、品牌商户、头部商圈，推出超百项消费惠民活动，满足居民多样化
消费需求。优化产品服务体系，面向年轻客群、车主客户、商务人士和境外用卡客
户，分别推出bilibili卡2233星月版、龙卡汽车卡运通白金卡、大湾区信用卡等产
品。6月末，本行信用卡累计发卡1.29亿张、客户1.03亿户，上半年信用卡总消费
交易额1.30万亿元。
财富管理本行围绕运作机制、服务模式、系统平台，加快财富管理数智化转型，财
富管理专业能力与服务效能不断提升。6月末，本行财富管理客户较上年末增加近4
50万户，投资理财规模4.42万亿元，市场份额进一步提升。
运作机制方面，发挥投资决策业务委员会的专业引领作用，对内提升全球资产配置
、黄金投资等热点领域的投研策略支持频度，对客开展财富管理投研策略面客服务
；发挥代销业务委员会的集体决策优势，实现对私、对公两端代销业务的准入、存
续期及退出全流程闭环式管理。深化财富管理人才工程实施，完善投研专家分层管
理、财富顾问星级评价、对私客户经理穿透激励等政策保障。服务模式方面，坚持
“零钱管理—稳健投资—追求回报—保险保障”的“四笔钱”配置理念，优化“财
富规划—资产配置—产品优血持营陪伴”的“四步法”服务流程，创新推出财富计
划服务，实现对财富规划资金的封闭管理及持续跟踪，推广购房规划服务，聚焦全
球资产配置方向，构建外币类产品货架和“建行严驯全球资产配置策略，推出“全
球资产配置日”投教服务。围绕企业家综合服务、非金融服务，打造产品服务全面
的私行高端服务体系。系统平台方面，依托“帮得”客户经理智能助理，围绕投研
解读、产品解读等专业领域，深化人工智能应用，提升基层专业赋能质效，焕新手
机银行理财和基金专区，创新理财夜市等新功能，推进财富开放平台建设，提升系
统平台支撑能力。
私人银行本行全面推进私行财富规划、资产配置、家族财富、企业融资等专属金融
服务以及公益慈善、健康关爱等顶级权益服务综合给付，优化“建行e私行”等线
上服务场景，创新智能化经营服务流程，打造专业品牌形象。完善客群经营服务策
略，全面融入个人客户一体化经营。挖掘整合集团内外优质资源，推进企业家工作
室建设，加大民营企业家支持服务力度。推进家族信托顾问服务品质提升、内涵创
新，扩大家族财富服务市场领先优势，家族信托顾问业务及保险金信托顾问业务管
理规模和增量均稳居同业领先。扎实提升财富规划与资产配置服务，丰富私行产品
线，加大全市场优质产品遴选引入；深化实施私行代销产品前瞻性、穿透式风险管
控。优化私行客户专属品质权益体系，提升客户尊享体验。巩固推进私行中心建设
，本行私行中心248家，私行客户保有率、人均AUM（金融资产）持续提升。6月末
，私人银行客户金融资产达3.18万亿元，私人银行客户26.55万人。
乡村振兴本行紧扣“服务县域、下沉乡村”主线，围绕保障国家粮食安全、县域富
民产业、新型城镇化建设、巩固拓展脱贫攻坚成果等重点领域，扎实做好“三农”
金融工作。6月末，本行涉农贷款客户数395万户，较上年末增加16.95万户。涉农
贷款余额3.62万亿元，较上年末增加2,824.13亿元，增幅8.47%。当年新发放涉农
贷款加权平均利率3.09%。
本行对涉农企业及各类组织推出“乡村振兴贷”产品包，大力推广“合作社快贷”
“农机贷”“农产品冷链物流贷款”“高标准农田贷款”“设施农业贷款”等产品
，精准服务粮食安全领域关键环节和重点客群。
聚焦覆盖全场景、全客群、全链条的农业产业生态场景金融服务，重点围绕“裕农
市潮商业集群、种业产业链和农业优势特色产业集群，以核心企业交易数据为依托
，实现农批农贸市尝涉农企业、农民合作社、家庭农尝广大农户金融服务全覆盖，
助力乡村产业发展和农民致富增收。
围绕县域特色产业和“新市民”融资需求，采取差异化策略推动金融服务县域高质
量发展。6月末，本行县域各项贷款余额5.93万亿元，较上年末增加4,793.23亿元
，增幅8.80%。其中，县域个人贷款余额2.33万亿元，较上年末增加648.34亿元，
增幅2.86%；县域公司类贷款余额3.60万亿元，较上年增加4,144.88亿元，增幅13.
02%。
持续提升“裕农通”平台服务质效。依托涵盖线下“裕农通”服务站点、线上“裕
农通”App、“建行裕农通”微信生态在内的“裕农通”平台，为广大农户提供便
利的线上贷款、社保医保、民生缴费等服务。截至6月末，“裕农通”服务站点累
计服务农户超7,400万户，上半年新增超205万户，上半年为农户办理各类交易超8,
806万笔；“裕农通”App注册用户超2,060万户，上半年新增近120万户，通过App
累计发放的涉农贷款超4,130亿元，上半年新增超1,276亿元。
住房租赁本集团稳步推进住房租赁业务。6月末，本行公司类住房租赁贷款余额3,6
10.62亿元。建信住房租赁基金累计签约收购项目31个，资产规模163.05亿元，基
金累计出资92.73亿元，可向市场提供长租公寓约2.89万间。建信住房的住房租赁
场景金融价值持续提升，累计为本集团带来新转化个人客户达1,628万户。
委托性住房金融业务本行持续提升住房公积金服务质效，与住房公积金中心合作支
持住房消费与百姓安居。拓展公积金归集服务，积极支持灵活就业人员办理公积金
缴存业务；加大公积金贷款投放力度，推进落实“公积金贷款购房一件事”，提升
服务质效。6月末，本行住房资金存款余额1.66万亿元，公积金个人住房贷款余额3
.04万亿元。
（三）资金资管业务
本集团围绕价值创造和风险管理，坚持市场化、专业化方向，打造具有竞争力的产
品体系，深化对公、对私、同业客户的协同经营，打造托管强行，服务资本市场建
设，全面提高资金资管业务市场竞争力，提升资管业务服务实体经济质效。
金融市场业务本行金融市场业务秉持高质量发展理念，不断提高投资交易能力和精
细化管理水平，服务实体经济质效和风险管控能力稳步提升。
货币市场业务运用多种货币市场工具，保障全行流动性平稳运行。履行大行责任担
当，与20余家非银金融机构积极开展央行互换便利操作项下回购交易，推动柜台债
券回购业务发展，持续向中小金融机构提供流动性支持。上半年，人民币货币市场
交易量居市场前列；同业存单发行余额1.72万亿元。
债券业务坚持做好安全性、流动性和收益性的平衡，根据市场情况不断优化投资策
略、加强主动管理，有力支持宏观政策实施和实体经济融资需求。上半年，政府债
券认购量居市场前列，同比增长93.14%，加大特别国债承销力度，保障特别国债顺
利发行。积极开展二级市场做市报价，现券交易量超4万亿元。积极参与债券市场
对外开放和多层次建设，推进中英柜台债业务发展，交易量超百亿元，境内柜台债
业务推出债券再贷款质押、财政存款质押等产品。
资金交易业务持续宣导汇率风险中性理念，优化电子渠道外汇交易功能，积极推进
产品创新，对客交易服务能力稳步提升。上半年，对客汇率交易量超1.6万亿元，
资金交易有效客户同比增长14.90%。
贵金属及大宗商品业务持续深耕黄金产业链，主动参与黄金市场建设，为企业客户
提供全流程、全产业链的黄金配套金融综合服务，积极服务保险资金入市交易。进
一步提升实物黄金、黄金积存交易服务能力，满足客户投资黄金资产需求，同时加
强风险提示，引导客户理性交易，黄金业务实现稳健高质量发展。6月末，本行境
内贵金属资产规模3,295.37亿元。聚焦服务实体实需，引导企业、农户树立风险中
性理念，扩展大宗商品衍生交易品种，上半年累计保障农产品价值61.48亿元。
资产管理业务本集团充分发挥牌照优势，丰富多元化财富管理产品货架，提升资管
业务服务实体经济质效，满足客户综合投融资需求。持续提升风险合规管理能力，
加强对重点机构、重点领域、重点客户、重要风险类型的风险防范化解，推动资管
业务高质量发展。6月末，本集团资产管理业务规模为5.73万亿元，其中建信信托
、建信基金、建信理财、建信养老金及建信人寿旗下资管子公司资产管理业务规模
分别为1.69万亿元、1.43万亿元、1.41万亿元、0.68万亿元、0.40万亿元。
同业业务本行纵深推进同业客户分级分层分类管理，通过统筹集团资源、聚合客户
资源完善全覆盖、多层次、立体化的同业客户服务体系，构建多元同业合作生态，
切实提升同业客户综合服务和价值贡献，荣获上海清算所“优秀结算成员”、上海
黄金交易所“优秀金融类会员”和上海票据交易所“优秀综合业务机构”等共计34
个奖项。持续推进票据一体化经营，夯实客户基础，优化产品结构，票据业务服务
实体经济能力不断提升。提升同业客户数字化经营水平，加强同业生态圈建设和运
营，满足金融机构客户一点式接入、一站式签约、一体式服务的综合化需求。截至
6月末，“善建同行”同业合作平台累计访问量约230万次，注册用户2,114户，累
计投放资金12.31万亿元。证券客户交易结算资金三方存管业务客户总量突破1亿户
，较上年末增加410万户，客户总量和存管资金量继续保持行业领先。6月末，本行
境内同业负债（含保险公司存款）余额3.20万亿元，较上年末增加1.11万亿元；同
业资产余额6,782.12亿元，较上年末增加732.80亿元。
资产托管业务本行持续打造客户厚植、系统先进、运营引领、风控有力的托管强行
，积极服务资本市场建设。支持公募基金行业高质量发展，托管首批浮动费率公募
基金产品，只数市场第一；落地首批上证科创板综合ETF产品。深耕养老金融服务
，新增887户企业年金托管客户，新中标18个企业年金单一计划。顺应信托行业转
型趋势，新增资产服务类信托超百只；助力化解金融风险，落地多只破产重整信托
项目。推动区域经济转型发展，托管数十只政府引导基金。丰富智托管平台功能，
打造托管业务数据应用平台。“建行智托管”品牌价值持续提升，荣获《中国基金
报》“指数生态圈英华奖”、《环球金融》“中国最佳次托管银行”等重要奖项。
6月末，本行资产托管规模25.66万亿元，较上年末增加1.71万亿元，增幅7.14%。
其中，保险资金托管规模突破8万亿元，公募基金托管规模突破4万亿元，他行理财
托管规模新增超千亿元、增幅超80%。
（四）境外商业银行业务
6月末，本集团商业银行类境外分支机构（包括20家一级分行和6家子行）覆盖全球
六大洲28个国家和地区，资产规模平稳增长。本外币境内外一体化扎实推进，RCEP
区域协同发展持续深化，综合化服务能力不断增强。风险指标整体可控，信贷资产
质量稳中向好，合规管理持续加强。境外商业银行盈利水平和经营效率持续提升，
上半年实现净利润78.06亿元。1建行亚洲中国建设银行（亚洲）股份有限公司是香
港注册的持牌银行，已发行及缴足资本65.11亿港元及176亿元人民币。建行亚洲是
本集团在香港地区的全功能综合性商业银行平台，服务范围以粤港澳大湾区为核心
，重点拓展中国内地以及RCEP区域业务，并辐射中东、中亚部分国家和地区。建行
亚洲在境外银团贷款、结构性融资等专业金融服务领域拥有传统优势，在国际结算
、贸易融资、资金交易、财务顾问、绿色金融、信托代理等对公金融服务领域也具
备丰富经验，目标客户为本地蓝筹及大型红筹企业、大型中资企业、跨国公司及本
土经营的优秀客户群体。建行亚洲也是本集团在香港地区的零售及中小企业服务平
台，下辖28家网点。6月末，建行亚洲资产总额4,874.10亿元，净资产944.06亿元
；上半年净利润37.31亿元。
建行俄罗斯中国建设银行（俄罗斯）有限责任公司是本行2013年在俄罗斯成立的全
资子公司，注册资本42亿卢布。建行俄罗斯持有俄罗斯中央银行颁发的综合性银行
牌照，主营业务包括公司存贷款、国际结算和贸易融资等。6月末，建行俄罗斯资
产总额76.08亿元，净资产12.55亿元；上半年净利润1.46亿元。
建行欧洲中国建设银行（欧洲）有限公司是本行2013年在卢森堡成立的全资子公司
，注册资本5.5亿欧元。建行欧洲下设巴黎、阿姆斯特丹、巴塞罗那、米兰、华沙
和匈牙利分行。
重点服务在欧大中型企业和在华欧洲跨国企业，主营业务包括公司存贷款、国际结
算、贸易融资及跨境资金交易等。6月末，建行欧洲资产总额241.18亿元，净资产4
4.85亿元；上半年净利润0.48亿元。
建行新西兰中国建设银行（新西兰）有限公司是本行2014年在新西兰成立的全资子
公司，注册资本1.99亿新西兰元。建行新西兰持有批发和零售业务牌照，提供公司
类贷款、贸易融资、人民币清算和跨境资金交易等全方位优质金融服务。6月末，
建行新西兰资产总额110.10亿元，净资产15.17亿元；上半年净利润0.47亿元。
建行印尼中国建设银行（印度尼西亚）股份有限公司是一家在印尼证券交易所上市
的全牌照商业银行，在印尼拥有70家分支机构。2016年本行完成对印尼温杜银行60
%股权的收购，并于2017年将其更为现名。建行印尼注册资本3.79万亿印尼卢比。
建行印尼致力于服务中国和印尼两国投资贸易往来，深入服务印尼本地企业，重点
发展公司业务、中小企业业务、贸易融资、基建融资等业务。6月末，建行印尼资
产总额147.46亿元，净资产30.95亿元；上半年净利润0.69亿元。
建行马来西亚中国建设银行（马来西亚）有限公司是本行2016年在马来西亚成立的
全资子公司，注册资本8.226亿林吉特。建行马来西亚持有商业银行牌照，可为当
地大型基础设施建设项目提供全球授信服务，为中马双边贸易企业提供项目融资、
贸易融资、多币种清算及跨境资金交易等多方位金融服务。6月末，建行马来西亚
资产总额161.35亿元，净资产17.69亿元；上半年净利润0.51亿元。
（五）综合化经营子公司
本集团在公司金融、个人金融、资金资管及其他业务板块拥有17家由总行直接管理
的一级综合化经营子公司。各综合化经营子公司积极落实“战略协同、风险可控、
商业可持续”的定位要求，聚焦主责主业，优化产品服务供给，不断提升客户综合
服务水平和服务实体经济质效，业务规模稳步增长，总体发展良好。2025年6月末
，综合化经营子公司资产总额8,468.56亿元，上半年实现净利润47.65亿元。
公司金融业务板块建信金租建信金融租赁有限公司成立于2007年，注册资本110亿
元，为本行全资子公司。经营范围包括融资租赁业务、转让和受让融资租赁资产、
固定收益类投资业务等。
建信金租立足主责主业，突出“融物”特色功能，积极探索业务创新，有力推进公
司转型，持续提升服务实体经济质效。2025年6月末，建信金租资产总额1,717.78
亿元，净资产315.07亿元；上半年净利润19.40亿元。
建信财险建信财产保险有限公司成立于2016年，注册资本10亿元，建信人寿、宁夏
交通投资集团有限公司和银川通联资本投资运营集团有限公司持股比例分别为90.2
0%、4.90%和4.90%。建信财险主要经营机动车保险、企业及家庭财产保险及工程保
险、责任保险、船舶及货运保险、短期健康和意外伤害保险以及上述业务的再保险
业务等。
建信财险业务稳步发展。2025年6月末在新金融工具准则和新保险合同准则下，建
信财险资产总额13.45亿元，净资产4.68亿元；上半年净利润0.09亿元。
建银咨询建银工程咨询有限责任公司是建银国际资本管理（天津）有限公司2016年
收购的全资子公司，2018年由“建银造价咨询有限责任公司”改为现名，注册资本
0.51亿元。建银国际资本管理（天津）有限公司由建银国际的全资子公司建银国际
（中国）有限公司100%持股。建银咨询主要开展造价咨询、全过程工程咨询、项目
管理、投资咨询、招标代理等业务。
建银咨询在深耕造价咨询传统优势领域的基础上，秉持数字化经营理念，着力打造
“金融咨询+工程咨询”核心竞争力，不断拓展产品谱系，优化产品供给。2025年6
月末，建银咨询资产总额14.12亿元，净资产4.67亿元；上半年净利润0.38亿元。
建信投资建信金融资产投资有限公司成立于2017年，注册资本270亿元，为本行全
资子公司。
主要经营债转股及配套支持等业务。
建信投资坚持市场化运作，积极探索业务创新。积极稳妥推进市场化债转股，助推
国有企业改革，促进经济转型升级和优化产业布局。加快推进股权投资试点业务，
促进科技企业成长，培育新质生产力，助力实现高水平科技自立自强。2025年6月
末，建信投资资产总额1,229.79亿元，净资产441.52亿元；上半年净利润11.95亿
元。
建信股权建信股权投资管理有限责任公司成立于2019年，注册资本1亿元，由建信
保险资产管理有限公司100%持股。建信保险资产管理有限公司由建信人寿和建银国
际的全资子公司建银国际（中国）有限公司分别持股80.10%和19.90%。建信股权主
要开展私募股权投资业务，对国家级战略性新兴产业发展基金及其他私募股权基金
进行管理。
建信股权充分发挥专业优势，扎实推进投资业务。2025年6月末，建信股权管理资
产实缴规模178.57亿元，资产总额2.74亿元，净资产0.84亿元；上半年净利润0.12
亿元。
建银国际建银国际（控股）有限公司成立于2004年，注册资本6.01亿美元，为本行
在香港的全资子公司，旗下公司从事投行相关业务，业务范围包括保荐与承销、财
务顾问、企业收购兼并及重组、上市公司增发配售及再融资、直接投资、资产管理
、证券经纪、市场研究、投资咨询、大宗商品业务等全方位的投行服务等。
建银国际充分发挥跨境金融市场服务优势，聚焦重点赛道优质企业融资需求，提升
IPO（首次公开募股）及发债业务的综合服务能力，积极拓展资产管理和证券经纪
业务，打造具有商业银行特色的海外投行平台。2025年6月末，建银国际资产总额7
20.45亿元，净资产94.96亿元；上半年净亏损7.55亿元。1个人金融业务板块中德
住房储蓄银行中德住房储蓄银行有限责任公司成立于2004年，注册资本20亿元，本
行和德国施威比豪尔住房储蓄银行股份公司持股比例分别为75.10%和24.90%。中德
住房储蓄银行主要经营范围包括住房储蓄存款、住房储蓄贷款、个人住房贷款、国
家政策支持的保障性住房开发类贷款等业务，是一家服务于住房金融领域的专业商
业银行。
中德住房储蓄银行业务稳步发展，上半年销售住房储蓄产品321.33亿元。2025年6
月末，中德住房储蓄银行资产总额474.44亿元，净资产31.48亿元；上半年净利润0
.09亿元。
建信人寿建信人寿保险股份有限公司是本行2011年投资控股的寿险子公司，注册资
本71.20亿元，本行、凯基人寿保险股份有限公司、全国社会保障基金理事会、上
海锦江国际投资管理有限公司、上海华旭投资有限公司和中国建银投资有限责任公
司持股比例分别为51%、19.90%、16.14%、4.90%、4.85%和3.21%。主要经营范围包
括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务以及上述业务的再保险
业务等。
建信人寿稳步推进业务转型，业务结构持续优化。2025年6月末，建信人寿资产总
额3,372.24亿元，净资产49.59亿元；上半年净利润6.10亿元。
建信住房建信住房服务有限责任公司成立于2018年，注册资本11.96亿元，建银鼎
腾（上海）投资管理有限公司、上海爱建信托有限责任公司持股比例分别为75.25%
和24.75%。建银鼎腾（上海）投资管理有限公司由建银国际在香港设立的全资子公
司建银国际创新投资有限公司100%持股。建信住房主要经营住房租赁业务。
建信住房着力强化长租公寓经营，深化协同母行服务客户，依托“CCB建融家园”
平台，助力百姓安居。2025年6月末，建信住房资产总额116.25亿元，净资产3.57
亿元；上半年净亏损2.21亿元。
建信消费金融建信消费金融有限责任公司成立于2023年，注册资本72亿元，本行、
北京市国有资产经营有限责任公司和王府井集团股份有限公司持股比例分别为83.3
3%、11.11%和5.56%。建信消费金融主要经营个人小额消费贷款业务。
建信消费金融坚持稳健经营，积极响应国家提振消费政策，持续提升普惠金融服务
效能。2025年6月末，建信消费金融资产总额126.71亿元，净资产71.48亿元；上半
年净利润0.03亿元。
资金资管业务板块建信基金建信基金管理有限责任公司成立于2005年，注册资本2
亿元，本行、信安金融服务公司和中国华电集团产融控股有限公司持股比例分别为
65%、25%和10%。经营范围包括基金募集、基金销售、资产管理等。
建信基金坚持稳健经营，持续提升专业能力和服务质效。2025年6月末，建信基金
管理资产规模1.43万亿元，资产总额120.39亿元，净资产100.13亿元；上半年净利
润4.09亿元。
建信信托建信信托有限责任公司是本行2009年投资控股的信托子公司，注册资本10
5亿元，本行和合肥兴泰金融控股（集团）有限公司持股比例分别为67%和33%。主
要经营信托业务、投资银行业务和固有业务。
建信信托保持稳健发展。2025年6月末，建信信托受托管理资产规模1.69万亿元，
其中风险处置类服务信托、财富管理业务及信贷资产证券化业务规模合计超5,800
亿元，持续居行业前列。2025年6月末，建信信托资产总额448.82亿元，净资产288
.86亿元；上半年净利润3.72亿元。1建信期货建信期货有限责任公司是本行2014年
投资控股的期货子公司，注册资本9.36亿元，建信信托和上海良友（集团）有限公
司持股比例分别为80%和20%。建信期货主要开展商品期货经纪、金融期货经纪、资
产管理和期货投资咨询业务。建信期货全资子公司建信商贸有限责任公司，可从事
仓单服务、基差贸易和场外衍生品业务等风险管理试点业务及一般贸易业务。
建信期货发挥专业特色，各项业务稳步发展。2025年6月末，建信期货资产总额127
.01亿元，净资产12.99亿元；上半年净利润0.34亿元。
建信养老金建信养老金管理有限责任公司成立于2015年，注册资本23亿元，本行、
信安金融服务公司和全国社会保障基金理事会持股比例分别为70%、17.647%和12.3
53%。主要业务范围包括全国社会保障基金投资管理业务、企业年金基金管理相关
业务、受托管理委托人委托的以养老保障为目的的资金以及与上述资产管理相关的
养老咨询业务等。
建信养老金强化客户服务，提升投研、风控等能力。2025年6月末，建信养老金管
理资产规模6,806.93亿元，资产总额42.90亿元，净资产35.99亿元；上半年净利润
1.57亿元。
建信理财建信理财有限责任公司成立于2019年，注册资本150亿元，为本行全资子
公司。主要业务包括发行理财产品、对受托财产进行投资和管理、理财顾问和咨询
服务等。建信理财投资参股贝莱德建信理财有限责任公司、国民养老保险股份有限
公司，出资金额分别为5.60亿元、10亿元，持股比例分别为40%、8.79%。
建信理财立足稳健合规经营，实现质量效益规模均衡发展。2025年6月末，建信理
财理财产品规模1.41万亿元，资产总额215.04亿元，净资产207.52亿元；上半年净
利润8.25亿元。
建信住租建信住房租赁私募基金管理有限公司成立于2022年，注册资本1亿元，为
建信信托全资子公司。经营范围包括私募股权投资基金管理、创业投资基金管理服
务。建信住租是建信住房租赁基金的普通合伙人，同时担任基金管理人和执行事务
合伙人。
建信住租通过金融工具创新，助力探索构建租购并举的房地产发展新模式。2025年
6月末，建信住租管理资产规模124.40亿元，资产总额1.43亿元，净资产1.28亿元
；上半年净利润0.09亿元。
其他业务板块建信金科建信金融科技有限责任公司成立于2018年，注册资本17.30
亿元。建银腾晖（上海）私募基金管理有限公司、中央国债登记结算有限责任公司
、上海联银创业投资有限公司和国开金融有限责任公司持股比例分别为92.50%、2.
50%、2.50%和2.50%。建银腾晖（上海）私募基金管理有限公司由建银国际全资子
公司建银国际（中国）有限公司100%持股。
建信金科聚焦服务集团主责主业，承担集团软件研发工作，对研发质效负责，以技
术工具变革、技术能力提升，推动集团加快数字化、智能化转型。2025年6月末，
建信金科资产总额71.82亿元，净资产14.20亿元；上半年净利润0.01亿元。
（六）金融科技与渠道运营
本集团体系化推进全方位、全链条、系统性数字化、智能化转型。提升人工智能产
品化水平，加强金融大模型能力建设。建立数据需求统筹及监测运营机制，前置数
据治理要求并融入系统研发流程，推进知识数据管理体系建设。持续强化“双子星
”流量价值经营，提升线上平台产品服务能力与功能体验。持续完善开放、集约、
高效、智能的运营体系，推动线上线下渠道深度融合，为客户提供便捷、高效、体
验一致的服务。
金融科技本集团持续加强新技术研究与应用能力，夯实数字基础设施，提升科技研
发支持水平，保障信息系统安全稳定运行。
提升金融大模型能力。截至6月末，全面赋能274个行内应用场景，重点支持授信审
批、智能客服、“帮得”个人客户经理助理和智能研发赋能等核心领域。优化检索
增强生成(RAG)技术，实现对WPS等十余种主流文档格式的深度解析，并通过应用域
隔离机制保障数据安全。持续完善AI助手与工具箱，优化知识问答、对话，新增复
杂任务处理能力，面向全集团员工开放。持续提升人工智能产品化水平，其中金融
影像文字识别产品票据种类增长41.95%，多项票种识别准确率突破99%；优化智能
推荐引擎，实现搜索、推荐的数据打通复用，为业务智能决策提供数据支撑。敏捷
研发平台推进编码智能化，激活用户占总行开发人员比例达到94.37%、月活跃用户
占总行开发人员比例达到74.83%，支持代码补全、代码评审、测试案例编写等13个
科技研发智能化的应用场景。
优化大数据平台能力建设。日实时处理数据峰值进一步提升，达到1,429.05亿条。
赋能总账系统日均23.19亿条会计明细的实时汇总，为业务分析决策提供准实时科
目余额数据。大规模并行处理(MPP)元数据的优化以及行列混合存储和稀疏索引技
术的应用，有效提升联机分析能力，助力98.02%的业务经营及营销指标联机查询交
易秒级响应。推进图计算、隐私计算、人工智能、大模型等前沿技术的融合创新应
用，研发强化学习、深度学习、图神经网络、迁移学习等数据分析模型，探索合成
数据、多模态分析等新技术场景落地，提升数据应用的智能化水平，在客户深耕、
反赌反诈风险防控、科技型企业额度测算、绿色金融客群及债项识别等多领域实现
数据综合应用与数智赋能。
分布式平台强化云原生支撑能力，增强应用调用链路追踪功能，形成服务调用链路
闭环。释放鸿蒙移动APP和小程序框架，支持个人手机银行、建行生活等11个建行A
PP鸿蒙适配。“建行云”算力规模保持增长，“通算+智算”体系进一步完善，支
撑全集团数智化业务效能持续提升。
开展常态化实战化安全运营工作，在境外机构推广应用安全运营平台，开展境内外
分支机构网络安全检查，在全集团范围内排查、整改漏洞，持续开展渗透测试，积
极开展集团网络安全攻防演练和勒索应急演练，筑牢网络和数据安全防线。
科技研发持续提质增效。上半年响应集团业务要求10,014个，投产需求项45,165个
，支持科技金融服务、普惠客群数字化经营、养老金融产品、帮得助理智能化生态
化、授信审批AI应用等重点项目投产。截至6月末，累计获取金融科技专利授权3,9
90件，较上年末增加440件，其中发明专利2,744件。
本集团通过广泛的分支机构、自助设备、专业化服务机构和电子银行服务平台为广
大客户提供便捷优质的银行服务。6月末，本集团营业机构共计14,727个。本行营
业机构14,178个，其中境内机构14,143个，包括总行、2个分行级专营机构、37个
一级分行、362个二级分行、13,730个支行及11个支行以下网点，境外机构35个。
本行23家主要附属公司（17家综合化经营子公司和6家境外子银行）机构549个，其
中境内机构423个，境外机构126个。
持续优化网点布局，提升网点经营效能，重点保障京津冀、长三角、粤港澳大湾区
等区域及县域渠道建设资源投入。加大城区低效、密集网点撤并迁址力度，拓展城
市规划新区和重点县域网点覆盖。上半年实施营业网点迁址80个，新设营业网点21
个，其中新设县域机构网点12个。持续调优自助渠道布局，不断提升设备效能。本
行在运行自助柜员机41,582台，有效满足客户便捷现金服务需求；在运行智慧柜员
机36,810台，全面支持业务高效办理。其中，在县域布放自助柜员机13,183台、智
慧柜员机11,467台。提升外籍来华人员服务体验，7,089台自助柜员机支持小面额
现金支取，网点柜面、智慧柜员机实现外国人永久居留身份证业务办理。强化对科
技型企业的金融服务支持，设有科技支行37个，科技特色支行91个。向社会开放“
劳动者港湾”13,788个，丰富适老助残、综合政务、乡村振兴、绿色低碳等服务内
涵，不断向特色化、差异化服务转型升级。
加快企业级运营体系建设，提升数字化运营能力。前端聚焦用户体验提升，通过流
程调优提高业务办理便捷性，譬如一键办理继承业务可大幅缩短业务办理时间；大
力推广线上化服务模式，支持客户全流程在线办理电子函证、账户变更等业务，实
现客户“零跑腿”；运用智能技术纵深推进集约化与智能化建设，持续拓展集约运
营覆盖范围和层级，提升涉赌涉诈调额解管控、司法协助等业务处理层级，提升服
务质效和操作风险管理水平；同时深化智能技术赋能，依托ICR、知识图谱等技术
，实现外汇政策性审核、单位账户开立审核智能化，审核效率提升30%。
线上渠道本行坚持“流量规模—流量质量—价值变现”的经营路径，持续做好“双
子星”经营。手机银行着力提升流量规模和质量的市场竞争力，打磨洞察、匹配、
触达和陪伴的数字化经营能力，抓好财富、信贷线上经营，促进客户线上资产规模
提升，推进线上价值创造。“建行生活”深化平台消费金融、场景直营定位，推广
智慧食堂、政府消费券场景，提升平台服务质效。6月末，本行线上个人用户数5.7
1亿户，“双子星”用户总数5.33亿户，快捷支付绑卡客户数4.81亿户。
手机银行个人手机银行全面推广2025版，聚焦至简用户体验，优化平台高频功能服
务业务流程与交互设计。围绕重点客群需求打造差异化、有温度的金融产品服务，
创新“轻松还”等功能服务。持续提升App性能，提高刷脸识别率和安全性。加强
“双子星”及线上线下协同，丰富全流程线上办理场景，拓展线上渠道预约预处理
场景，推动各项功能服务应部尽部，筑牢线上服务主平台。手机银行有资产客户4.
32亿户，较上年末增长1.82%，其中，持有资产万元以上的手机银行活跃客户较上
年同期增长14.00%。
建行生活持续推进“建行生活”大额消费与小额高频场景建设，支持“家生活”“
车生活”等生态场景建设，促进生态流量价值转化，助力客户拓展与消费金融业务
发展。平台累计注册用户1.66亿户，带动房贷、信用卡分期等个人信贷突破1,400
亿元，承接发放172个城市56亿元消费补贴金额，拉动民生消费超400亿元，助力国
家扩大内需、提振消费。
网上银行个人网上银行围绕客户高频需求与平台基础体验，打磨核心金融服务旅程
，规范生僻字处理，上线跨境支付通服务。企业网上银行推出薪享通服务，为企业
客户提供线上薪酬代发服务解决方案；部署企业网银下载、任务、消息、帮助四中
心，提升业务处理效率。个人网银用户数达4.29亿户，较上年末增长0.88%。企业
网银用户数1,603万户，较上年末增长5.36%。
网络支付持续开展网络支付数字化、精细化运营，推进网络支付与县域乡村、信用
卡、个人商户等重点业务的融合发展，加速产品创新，不断提升用户绑卡体验及支
付便利性。上半年网络支付交易量315.06亿笔，同比增长4.34%，交易金额10.53万
亿元，在支付宝、京东、美团、抖音、拼多多等支付机构继续保持市场份额同业领
先。
远程智能银行服务本行秉承以客户为中心的服务理念，积极打造全渠道、全媒体、
多场景的远程银行服务体系，坚持以创新驱动服务智能化升级，为境内外客户提供
智慧高效、便捷优质的远程综合金融服务。聚焦服务“易接通”，利用已建成的“
全域云”进一步释放服务资源统筹利用效能，稳步扩增“一站式”综合客服规模；
聚焦客户“体验佳”，重塑服务话术与流程，为老年、跨境消费、还款困难等特殊
客群提供差异化服务策略，打造友好便利化服务；聚焦问题处理“高效率”，推动
客户问题分层分级处理，增强客户问题总分协同解决能力；聚焦服务“智慧化”，
推出多方式身份验证、适老人工服务专属通道等多项面客服务功能，升级视频客服
、“慧视图”立体交互、数字人等新型服务场景，加强新媒体矩阵留言互动运营，
打造服务号图文精准触达功能。上半年全渠道服务客户2.03亿人次，客服热线满意
度达99.95%，“中国建设银行客户服务”微信服务号关注用户突破5,000万人。
数字人民币研发和应用本行全力配合中国人民银行稳妥推进数字人民币研发应用各
项工作，持续完善企业级一体化数字人民币业务经营体系。积极推动数字人民币在
智慧校园、连锁商超、税务缴纳、公积金管理、伞列钱包等成熟场景扩面上量。完
成数字人民币身份体系建设，逐步推进智能合约与AI大模型的融合应用。加大力度
推动多边央行数字货币桥项目，成功落地首笔航贸平台数字人民币跨境支付业务。
提高数字人民币数据治理水平，加强数字人民币领域风险联防联控。6月末，本行
数字人民币个人钱包、对公母钱包数分别较上年末增长9.96%、10.73%，累计消费
笔数、累计消费金额分别较上年末增长16.75%、6.23%。
三、风险管理
上半年，本集团坚持覆盖全面范围、嵌入全部流程、推动全员参与、培养全局意识
、建立全球视野、加强全集团治理的全面风险管理理念，持续完善风险内控体制机
制，加强母子公司、境内外机构协同控险，提升集团一体化风险管控能力，全球及
国内系统重要性银行管理工作满足监管要求。扎实开展资产质量管控，加强普惠零
售贷款集约化催收，提升不良化解处置质效，资产质量平稳可控。加快推进企业级
智能风控体系建设，提升客户、业务风险监控预警智能化水平，探索打造集团一体
化非现场检查平台，提升“线上+线下”“数字+人工”的协同风控能力。
本行董事会按公司章程和监管规定履行风险管理职责。董事会及其下设风险管理委
员会负责制定风险战略并对实施情况进行监督，对集团整体风险状况进行评估，定
期审议集团风险偏好陈述书并通过相应政策加以传导。高管层及其下设风险内控管
理委员会负责执行董事会制定的风险战略，组织实施集团全面风险管理工作。
1、信用风险管理
本集团全面加强信用风险管控，守牢不发生系统性金融风险的底线，风险经营管理
能力持续提升。
筑牢信用风险防控底板。持续推进信用资产结构优化调整，扎实做好金融“五篇大
文章”，加力服务实体经济重点领域和薄弱环节、支持国家重大战略和区域协调发
展。强化集团一体化信用风险防控，加强关键流程环节协同制衡。聚焦重点领域信
用风险管控，提升风险前瞻研判及防范化解能力。严格执行《商业银行金融资产风
险分类办法》，坚持实质风险判断原则，按照“初分、认定、审批”三级程序，准
确开展风险分类管理，资产质量平稳运行。高质量实施预期信用损失法，及时充足
计提损失准备，风险抵补能力保持充足。
提升风险计量能力。优化科技型企业专属评价工具及信用评级系统功能，提高科技
要素评价判断能力；拓展ESG评级覆盖客户范围，推进ESG要素融入客户信用评级；
优化客户信用评级模型，优化信用卡、小微企业、裕农快贷评分卡等零售业务模型
，提升模型的风险区分能力。
优化综合融资审批管理机制。将对公客户融资服务中开展的授信及非授信投融资业
务纳入统一综合融资总量审批管理，明晰职责边界，优化流程设计。压实第一道防
线的客户经营和风险管理的首要责任和主体责任，充分发挥第二道防线的专业赋能
、风险把关与协同服务效能。针对重点客户及时效要求高的业务搭建集约高效流程
，提升市场竞争力。
加强资产保全经营。通过对不良资产的有效经营和及时处置，加快信贷资金流转，
畅通经济发展循环。风险化解处置保持良好水平，为集团战略推进、经营管控、结
构调整和效益提升提供坚实支撑。
大额风险暴露管理本集团严格落实监管制度要求，持续开展大额风险暴露的识别、
计量、监测工作，完善大额风险暴露管理信息系统建设，加强大额风险暴露限额管
控能力。
贷款集中度6月末，本集团对最大单一借款人贷款总额占资本净额的4.06%，对最大
十家客户贷款总额占资本净额的14.69%。
2、市场风险管理
上半年，本集团持续强化市场风险管理。制定年度投资及交易业务风险政策限额方
案，监控报告限额执行情况。深化交易业务数字化监控和排查，推动数字化监控工
具扩维升级。夯实同业和资管业务的风险管理基础，完善风险管理制度，推进系统
建设。针对全球金融市场波动加剧等情况，加强投资组合影响分析。
交易账簿风险价值分析本行对交易账簿组合进行风险价值分析，以计量和监控由于
利率、汇率及其他市场价格变动而引起的潜在持仓亏损。本行每日计算本外币交易
账簿组合的风险价值（置信水平为99%，持有期为1个交易日）。
市场风险压力测试本行采用压力测试对交易账簿的风险价值分析进行有效补充，包
括单因素情景、多因素组合情景和历史情景三种情景。通过定量分析利率、汇率及
其他市场价格变动对本行资产价格和损益的影响，揭示极端情景下投资与交易业务
面临的薄弱环节，提升本行应对极端风险事件的能力。压力测试结果显示市场风险
压力损失总体可控。
汇率风险管理本集团汇率风险主要源于持有的非人民币计价的资产负债在币种间的
错配，以及因金融市场做市而持有的头寸。本集团综合运用汇率风险敞口、汇率风
险压力测试等方法计量和分析汇率风险，主要通过资产负债匹配、限额、对冲等手
段控制和规避汇率风险。
上半年，本集团坚持审慎稳健的汇率风险管理策略，密切关注全球经济金融形势变
化，积极应对汇率市场波动。加强境外机构和附属公司汇率风险管理，完善管理机
制和流程，持续提升管理质效。报告期内，本集团汇率风险相关指标满足监管要求
，压力测试结果显示汇率风险水平整体可控。
3、银行账簿利率风险管理
本集团实施稳健审慎的利率风险管理策略，在利率风险和盈利水平之间寻求平衡，
尽可能降低利率变动引起的净利息收入和经济价值的负面影响。主要采用重定价缺
口分析、净利息收入和经济价值敏感性分析、久期分析、压力测试和经济资本等方
法，计量和分析银行账簿利率风险。主动运用资产负债数量和价格措施，审慎使用
利率衍生品套保工具，通过计划与绩效考核、内部资本评估等方式开展利率风险管
理和评价，实现对业务条线、境外机构和子公司利率风险水平的有效控制，确保将
银行账簿利率风险保持在可容忍范围。
2025年上半年，本集团持续跟踪国内外经济形势、宏观政策及重大事件变化，加强
集团利率风险管理，合理应对市场压力和管理挑战。密切跟踪存款、贷款和债券利
率走势，持续优化资产负债期限结构，满足监管要求；强化境外机构利率风险管理
，调整风险限额管理要求；及时优化内外部定价管理策略，审慎评估新产品利率条
款。报告期内，压力测试结果显示本集团利率风险相关指标均控制在限额范围内，
利率风险水平合理可控。
6月末，本集团一年以内资产负债重定价正缺口为1.15万亿元，较上年末减少8,018
.01亿元，主要是因为一年期以内存款大幅增加快于贷款所致。一年以上正缺口为1
.92万亿元，较上年末增加8,055.36亿元，主要因为长期限固定利率贷款和5年以上
债券投资增加快于长期限负债所致。
敏感性分析利息净收入敏感性分析是指利率变动对期末持有的未来一年内重定价的
金融资产和金融负债产生的利息净收入的影响。权益敏感性分析是指利率变动对期
末持有的以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的固定利率金融资产进行重估
产生的公允价值净变动对权益的影响。
对利息净收入和权益的敏感性分析基于两种情景，一是假设存放央行款项利率不变
，所有收益率曲线向上或向下平行移动100个基点；二是假设存放央行款项利率和
活期存款利率均不变，其余收益率曲线向上或向下平行移动100个基点。
4、操作风险管理
本行董事会承担操作风险管理最终责任。高级管理层承担操作风险管理的实施责任
，主要职责包括组织制定操作风险管理基本制度和管理办法等。操作风险组织架构
由业务和管理部门、操作风险管理部门、审计部门等组成。
本集团制定操作风险管理基本制度，建立与自身业务性质、规模、复杂程度和风险
特征相适应的操作风险管理体系，强化“三道防线”协同管控，以操作风险偏好及
其传导为纲领，以操作风险管理工具为支持，以操作风险文化、人员队伍、约束激
励、信息系统等为保障，对业务产品及管理活动中的操作风险，持续进行识别评估
、控制缓释、监测报告、资本计量，并周期性开展操作风险管理体系重检优化。在
经营管理相关制度、流程和系统等建设中充分考虑内部控制要求，在业务、产品以
及管理活动中实施内控措施，有效防控操作风险、降低损失。
上半年，本集团积极对标《银行保险机构操作风险管理办法》，进一步健全操作风
险偏好传导、风险报告等管理机制，夯实操作风险管理基矗严格落实《商业银行资
本管理办法》《商业银行实施资本计量高级方法申请及验收规定》等监管要求，完
善操作风险标准法计量体系，推进自评估、外部审计等操作风险标准法实施相关的
评估申请准备工作。启动新一轮业务影响分析，持续迭代业务连续性管理策略，识
别重要业务，做好应对风险冲击的准备。统筹重要业务的连续性演练，突出管理重
点，提高相关人员的应急意识和处置能力，发挥演练实效，提升演练质量。
反洗钱本集团严格执行反洗钱及金融制裁各项监管要求，持续健全“基于风险”的
反洗钱管理体系，强化核心义务履行，推进受益所有人信息报送相关基础设施建设
，加强洗钱高风险领域监测，积极探索大数据等新兴技术的应用，提升洗钱风险管
理能力，发挥在预防洗钱活动、遏制洗钱以及相关犯罪方面的作用。
关于操作风险资本计量情况。
5、流动性风险管理
2025年上半年，本集团坚持稳健审慎的流动性管理策略，持续推动流动性风险管理
机制和系统升级；前瞻性研判内外部资金形势变化，对流动性风险实施有效的识别
、计量、监控和报告，强化主动负债工具运用，畅通市场融资渠道，保持合理的流
动性储备；持续加强集团流动性统筹管理，优化流动性监测和预警体系，确保集团
支付结算安全。
流动性风险压力测试本集团每季度进行流动性风险压力测试，以检验在不同压力情
景下的风险承受能力。压力测试结果显示，在多种情景压力假设下，本集团流动性
风险处于可控范围。
流动性风险管理指标本集团采用流动性指标分析、剩余到期日分析和未折现合同现
金流量分析衡量流动性风险。
6、声誉风险管理
上半年，本集团秉持前瞻、全面、主动、有效的管理原则，持续优化声誉风险管理
体系与机制，全方位提升全集团声誉风险管理效能。着力加强声誉风险的源头把控
，强化潜在舆情信息的报送、监测及预警工作，做好潜在风险的防范化解，提前筹
备应急预案。着力加强声誉事件的应急响应与联动处置机制建设，规范舆情信息的
报告路径及时限，提升媒体舆情处置快速响应能力。报告期内，集团声誉风险管理
水平稳健提升，有力维护了企业的良好形象与声誉，未发生重大声誉事件。
7、国别风险管理
本集团严格按照监管要求，将国别风险管理纳入全面风险管理体系。董事会承担国
别风险管理有效性的最终责任，高级管理层负责执行董事会批准的国别风险管理政
策。
本集团运用评估评级、风险限额、数据加总、压力测试、监测预警和应急处置等一
系列工具管理国别风险。
上半年，本集团结合业务发展需要和全球形势变化带来的挑战，持续完善国别风险
管理体系，优化国别风险管理系统，重检国别风险评级，密切监测国别风险敞口，
强化风险预警和应急处置机制。国别风险敞口主要集中在国别风险低和较低的国家
和地区，总体风险控制在合理水平。
8、信息科技风险管理
本集团制定信息科技风险管理基本制度，根据监管要求和自身信息科技风险管理偏
好与策略，构建分工合理、职责明确、授权适当、相互制衡、报告关系清晰的信息
科技风险管理治理架构。董事会定期听取并审阅信息科技风险管理情况报告，掌握
主要的信息科技风险，审定信息科技风险偏好，掌握信息科技风险识别、计量、监
测和控制的相关情况，监督检查高级管理层信息科技风险管理工作。高级管理层根
据董事会授权，组织实施信息科技风险识别、监测和控制等管理工作，并向董事会
报告。在信息系统开发测试和维护、信息科技运行、业务连续性计划与应急处置等
领域采取适当的管理策略，增强信息系统的安全性和稳定性。加强信息科技鉴证及
测评工作，聘请专业会计师事务所对总行服务于境外机构的技术控制措施开展审计
鉴证，聘请专业机构对网络安全保护三级及以上的系统开展等级保护测评和密码应
用安全性评估。
上半年，本集团持续开展信息科技风险监测报告、控制缓释等工作，促进信息科技
风险的早预警、早暴露、早处置。报告期内，本集团信息科技风险相关指标满足监
管要求及风险偏好要求，风险基本可控。
9、战略风险管理
本集团严格落实战略风险管理相关监管要求，全面推进战略规划和战略风险管理制
度办法落地，以制度执行为抓手进一步完善战略风险管理体系。坚持前瞻性、及时
性、全面性、持续性原则，及时有效开展战略风险的识别、监测、评估、报告和控
制，夯实战略风险管理基矗报告期内，本集团战略风险水平处于可控范围。
10、新型风险管理
近年来，模型风险、数据风险、欺诈风险、ESG风险、新产品风险等新型风险持续
增大、相互交织，潜在影响不容忽视。本集团密切跟踪内外部环境变化及监管要求
，加强对各类新型风险的有效识别和管控，有效提升新型风险统筹管理能力。
模型风险管理方面。本集团持续完善模型风险管理机制，开展模型验证和评审，重
点强化线上业务规则模型管理和境外机构模型风险管理，组织开展模型训练营，培
养模型风险管理和计量人才队伍。推进企业级模型监测平台建设，完善企业级模型
风险管理平台功能。荣获《亚洲银行家》2025年亚太地区最佳人工智能/机器学习
模型管理平台创新奖。
数据风险管理方面。本集团建设数据监测运营机制，强化源头控制，持续完善数据
质量服务台，实现从数据监测到需求统筹的有效衔接。紧跟监管动态，对照《银行
保险机构数据安全管理办法》完善数据安全管理体系；制发《第三方合作数据安全
管理规程》，将数据安全管理要求嵌入第三方合作流程中；建立数据出行等场景的
线上化评估机制，加强重点场景的风险管控。
欺诈风险管理方面。本集团密切关注外部风险态势，深化欺诈风险协同控险机制，
开展典型案例剖析及特征分析，利用金融科技手段迭代智能防控工具，聚焦关键领
域、关键环节优化防控策略，不断提升欺诈风险防范化解的主动性。
ESG风险管理方面。本集团遵循各项监管要求，持续完善ESG风险管理体系。进一步
细化投融资客户ESG风险管理要求，出台办法将ESG风险管理融入业务管理体系及业
务流程，在尽职调查、合规审查、授信审批、放款审核、投贷后管理等环节全面落
实ESG风险管控。优化投融资客户ESG风险分类管理系统，提升数字化经营水平。
新产品风险管理方面。本集团完善新产品风险评估总体制度和投资交易产品评估细
则相结合的“1+1”制度体系，规范新产品风险识别和评估流程，压实产品创新风
险防控主体责任。建设新产品风险评估系统，将风险管理要求融入产品创新流程。
加强产品存续期风险管理，建立产品风险监测指标体系和风险重检机制。强化新产
品洗钱风险评估与管控，动态优化评估方法和指标体系，完善产品重检机制，不断
加强日常监测分析，采取与风险状况相匹配的管控措施。
11、并表管理
上半年，本集团持续加强并表管理，推动集团一体化管理，提高集团风险管理、公
司治理、资本管理等各项并表要素管理水平，防范跨境跨业风险，推动子公司和境
外机构高质量发展。
持续压缩集团股权层级，推动集团构建简洁清晰的股权架构。健全集团统一风险偏
好传导落实机制，深化全面风险管理，强化风险限额管理，提升母子协同控险能力
。加强子公司战略管理，重检优化子公司“一司一策”管理政策。优化子公司公司
治理架构，规范授权管理。加强对子公司资本充足水平的监测与管理，促进资本指
标持续满足行业监管要求并留有合理缓冲。按照集团数据治理架构，制定子公司数
据治理三年行动方案，推动子公司不断完善数据治理能力体系。加强对子公司和境
外机构科技建设支持力度，持续推进集团IT一体化建设。
12、内部审计
本集团内部审计以评价并督促改善风险管理、控制和治理过程的效果，促进增加价
值和改善运营为宗旨。实行相对独立、垂直管理的内部审计体制，内部审计向董事
会及其审计委员会负责并报告工作，向高级管理层汇报工作。在总行设立审计部，
在一级分行驻地设立29家派出审计机构，在香港设立海外审计中心。
上半年，审计活动覆盖大中型企业信贷、资产保全、普惠金融、个人贷款、财务会
计管理、负债与支付结算、重点合规事项、关联交易、资管同业、网络金融、集团
并表管理、金融科技等业务领域，并周期覆盖子公司和境外机构。通过持续扩展审
计监督广度和深度，笃力研究分析问题产生的深层次原因，推动加强系统性、根源
性整改，不断改进完善管理机制、业务流程和内部管理，有效促进集团经营管理稳
健发展。
【4.参股控股企业经营状况】
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