☆经营分析☆ ◇600926 杭州银行 更新日期：2025-06-17◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
为城乡中、小企业客户及居民家庭提供全面的商业银行产品及服务。
【2.主营构成分析】
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司业务 ｜1822147.70｜ 836979.10｜ 45.93｜ 47.48｜
｜资金业务 ｜1089798.70｜ 926366.30｜ 85.00｜ 28.39｜
｜零售业务 ｜ 584546.70｜ 84704.80｜ 14.49｜ 15.23｜
｜小企业业务 ｜ 337356.30｜ 80389.00｜ 23.83｜ 8.79｜
｜其他业务 ｜ 4267.80｜ -2515.40｜-58.94｜ 0.11｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜6286836.90｜ --｜ -｜ 34.38｜
｜发放贷款和垫款 ｜3753079.30｜ --｜ -｜ 20.52｜
｜公司贷款 ｜2455910.90｜ --｜ -｜ 13.43｜
｜债权投资 ｜1720908.90｜ --｜ -｜ 9.41｜
｜个人贷款 ｜1255943.30｜ --｜ -｜ 6.87｜
｜投资收益 ｜ 732422.50｜ --｜ -｜ 4.01｜
｜其他债权投资 ｜ 609306.70｜ --｜ -｜ 3.33｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 469782.10｜ --｜ -｜ 2.57｜
｜公允价值变动损益 ｜ 244352.20｜ --｜ -｜ 1.34｜
｜托管及其他受托业务佣金 ｜ 243238.50｜ --｜ -｜ 1.33｜
｜存放中央银行款项 ｜ 124073.00｜ --｜ -｜ 0.68｜
｜拆出资金及买入返售金融资｜ 70876.70｜ --｜ -｜ 0.39｜
｜产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜担保及承诺业务手续费 ｜ 62927.20｜ --｜ -｜ 0.34｜
｜投行类业务手续费 ｜ 60302.10｜ --｜ -｜ 0.33｜
｜其他 ｜ 52596.50｜ --｜ -｜ 0.29｜
｜贴现 ｜ 41225.10｜ --｜ -｜ 0.23｜
｜其他收益 ｜ 33370.90｜ --｜ -｜ 0.18｜
｜代理业务手续费 ｜ 27398.90｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜结算与清算手续费 ｜ 20639.80｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜汇兑损益 ｜ 9130.20｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜存放同业款项 ｜ 8592.30｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜银行卡手续费 ｜ 2679.10｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜其他业务收入 ｜ 1184.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置损益 ｜ -8.70｜ --｜ -｜ -0.00｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜杭州 ｜2239918.50｜1098048.00｜ 49.02｜ 58.36｜
｜其他地区 ｜1598198.70｜ 827875.80｜ 51.80｜ 41.64｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司业务 ｜1004476.00｜ 456819.40｜ 45.48｜ 51.94｜
｜资金业务 ｜ 488951.70｜ 519952.70｜106.34｜ 25.28｜
｜零售业务 ｜ 258789.80｜ 88939.30｜ 34.37｜ 13.38｜
｜小企业业务 ｜ 180965.90｜ 73387.40｜ 40.55｜ 9.36｜
｜其他业务 ｜ 778.50｜ -1290.30｜-165.7｜ 0.04｜
｜ ｜ ｜ ｜ 4｜ ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜3126692.90｜ --｜ -｜ 34.18｜
｜发放贷款和垫款 ｜1867405.70｜ --｜ -｜ 20.41｜
｜公司贷款 ｜1229779.00｜ --｜ -｜ 13.44｜
｜债权投资 ｜ 868917.90｜ --｜ -｜ 9.50｜
｜个人贷款 ｜ 626657.60｜ --｜ -｜ 6.85｜
｜投资收益 ｜ 462150.30｜ --｜ -｜ 5.05｜
｜其他债权投资 ｜ 289239.70｜ --｜ -｜ 3.16｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 250455.20｜ --｜ -｜ 2.74｜
｜托管及其他受托业务佣金 ｜ 125993.80｜ --｜ -｜ 1.38｜
｜存放中央银行款项 ｜ 61217.30｜ --｜ -｜ 0.67｜
｜公允价值变动损益 ｜ 55095.10｜ --｜ -｜ 0.60｜
｜担保及承诺业务手续费 ｜ 39352.00｜ --｜ -｜ 0.43｜
｜拆出资金及买入返售金融资｜ 35562.00｜ --｜ -｜ 0.39｜
｜产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜投行类业务手续费 ｜ 30480.90｜ --｜ -｜ 0.33｜
｜其他 ｜ 29910.70｜ --｜ -｜ 0.33｜
｜其他收益 ｜ 18404.50｜ --｜ -｜ 0.20｜
｜代理业务手续费 ｜ 13124.60｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜贴现 ｜ 10969.10｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜结算与清算手续费 ｜ 10420.80｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜存放同业款项 ｜ 4350.30｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜银行卡手续费 ｜ 1172.40｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜其他业务收入 ｜ 599.60｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置损益 ｜ 8.20｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑损益 ｜ -9932.10｜ --｜ -｜ -0.11｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜杭州 ｜1011737.10｜ 584677.60｜ 57.79｜ 52.31｜
｜其他地区 ｜ 922224.80｜ 553131.40｜ 59.98｜ 47.69｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司业务 ｜1641893.50｜ 809141.70｜ 49.28｜ 46.89｜
｜资金业务 ｜1012918.10｜ 514626.10｜ 50.81｜ 28.93｜
｜零售业务 ｜ 514585.00｜ 160927.80｜ 31.27｜ 14.70｜
｜小企业业务 ｜ 327846.10｜ 145721.20｜ 44.45｜ 9.36｜
｜其他业务 ｜ 4311.40｜ -1718.50｜-39.86｜ 0.12｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜6031330.60｜ --｜ -｜ 34.92｜
｜发放贷款和垫款 ｜3511650.30｜ --｜ -｜ 20.33｜
｜公司贷款 ｜2214906.50｜ --｜ -｜ 12.83｜
｜债权投资 ｜1810338.70｜ --｜ -｜ 10.48｜
｜个人贷款 ｜1243096.00｜ --｜ -｜ 7.20｜
｜投资收益 ｜ 564890.40｜ --｜ -｜ 3.27｜
｜其他债权投资 ｜ 475814.60｜ --｜ -｜ 2.76｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 470625.70｜ --｜ -｜ 2.73｜
｜托管及其他受托业务佣金 ｜ 248107.10｜ --｜ -｜ 1.44｜
｜公允价值变动损益 ｜ 139763.00｜ --｜ -｜ 0.81｜
｜存放中央银行款项 ｜ 123215.60｜ --｜ -｜ 0.71｜
｜拆出资金及买入返售金融资｜ 100696.10｜ --｜ -｜ 0.58｜
｜产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜投行类业务手续费 ｜ 70957.70｜ --｜ -｜ 0.41｜
｜担保及承诺业务手续费 ｜ 63530.80｜ --｜ -｜ 0.37｜
｜贴现 ｜ 53647.80｜ --｜ -｜ 0.31｜
｜其他 ｜ 47695.20｜ --｜ -｜ 0.28｜
｜其他收益 ｜ 46781.20｜ --｜ -｜ 0.27｜
｜代理业务手续费 ｜ 20101.70｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜结算与清算手续费 ｜ 17538.60｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 9615.30｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜银行卡手续费 ｜ 2694.60｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜汇兑损益 ｜ 1540.80｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜其他业务收入 ｜ 1327.50｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置损益 ｜ -292.60｜ --｜ -｜ -0.00｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜杭州 ｜2009408.40｜ 900334.50｜ 44.81｜ 57.39｜
｜其他地区 ｜1492145.70｜ 728363.80｜ 48.81｜ 42.61｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司业务 ｜ 857326.30｜ 405853.90｜ 47.34｜ 46.71｜
｜资金业务 ｜ 575219.20｜ 376193.50｜ 65.40｜ 31.34｜
｜零售业务 ｜ 210105.80｜ 94089.10｜ 44.78｜ 11.45｜
｜小企业业务 ｜ 192120.00｜ 84152.70｜ 43.80｜ 10.47｜
｜其他业务 ｜ 782.00｜ -1752.20｜-224.0｜ 0.04｜
｜ ｜ ｜ ｜ 7｜ ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜2996790.50｜ --｜ -｜ 34.57｜
｜发放贷款和垫款 ｜1737920.60｜ --｜ -｜ 20.05｜
｜公司贷款 ｜1093764.40｜ --｜ -｜ 12.62｜
｜债权投资 ｜ 913098.40｜ --｜ -｜ 10.53｜
｜个人贷款 ｜ 623463.30｜ --｜ -｜ 7.19｜
｜投资收益 ｜ 297386.50｜ --｜ -｜ 3.43｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 264130.10｜ --｜ -｜ 3.05｜
｜其他债权投资 ｜ 228301.80｜ --｜ -｜ 2.63｜
｜托管及其他受托业务佣金 ｜ 140065.10｜ --｜ -｜ 1.62｜
｜公允价值变动损益 ｜ 86983.70｜ --｜ -｜ 1.00｜
｜存放中央银行款项 ｜ 61204.30｜ --｜ -｜ 0.71｜
｜拆出资金及买入返售金融资｜ 51528.70｜ --｜ -｜ 0.59｜
｜产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜投行类业务手续费 ｜ 42153.50｜ --｜ -｜ 0.49｜
｜担保及承诺业务手续费 ｜ 41662.70｜ --｜ -｜ 0.48｜
｜其他收益 ｜ 21009.00｜ --｜ -｜ 0.24｜
｜贴现 ｜ 20692.90｜ --｜ -｜ 0.24｜
｜其他 ｜ 18995.50｜ --｜ -｜ 0.22｜
｜结算与清算手续费 ｜ 10385.90｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜代理业务手续费 ｜ 9478.70｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 4736.70｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜汇兑损益 ｜ 4384.80｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜银行卡手续费 ｜ 1388.70｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜其他业务收入 ｜ 538.50｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置损益 ｜ -142.00｜ --｜ -｜ -0.00｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜杭州 ｜1079802.40｜ 542847.60｜ 50.27｜ 58.83｜
｜其他地区 ｜ 755750.90｜ 415689.40｜ 55.00｜ 41.17｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2025-03-31】
一、整体经营情况分析
2025年第一季度，公司坚持“稳中求进，以稳促进”总基调，立足长期主义，聚焦
主责主业，推进高质量发展，各项经营管理工作取得了良好成效。2025年第一季度
，公司经营效益继续提升，资产负债规模稳健增长，资产质量保持优良水平，为实
现全年发展目标奠定了坚实基矗
经营效益稳步提升。2025年1-3月，公司实现营业收入99.78亿元，较上年同期增长
2.22%；实现归属于公司股东净利润60.21亿元，较上年同期增长17.30%；加权平均
净资产收益率5.15%（未年化），较上年同期提高0.16个百分点；基本每股收益0.9
4元/股（未年化），较上年同期增长14.63%。
资产负债平稳增长。2025年一季度末，公司资产总额22,222.16亿元，较上年末增
长5.20%，其中贷款总额9,951.96亿元，较上年末增长6.15%，贷款总额占资产总额
比例44.78%，较上年末提升0.40个百分点；负债总额20,762.94亿元，较上年末增
长5.06%；存款总额13,487.79亿元，较上年末增长5.99%。2025年一季度末，公司
集团存续的各类理财产品余额超4,500亿元，较上年末增长4.72%。
资产质量保持稳定。2025年一季度末，公司不良贷款率0.76%，与上年末持平；逾
期贷款与不良贷款比例90.55%，逾期90天以上贷款与不良贷款比例60.39%，不良贷
款拨备覆盖率530.07%。
二、主要业务讨论与分析
1.大公司板块
公司金融持续优化“1+5”（公司金融+交易银行、投资银行、跨境金融、科创金融
、中小企业）管理模式，迭代升级“六通六引擎”产品与服务体系，做好做强金融
“五篇大文章”。期末，公司金融条线贷款（不含贴现）余额6,316.37亿元，较上
年末增长663.34亿元，增幅11.73%。“财资金引擎”持续迭代财资功能，完善企业
APP场景覆盖，全域助力企业数智升级；“贸易金引擎”依托三维信用体系，深耕
行业特色，立足供应链上客户需求，进一步融入客户生态，打造贸易金融服务新范
式；“外汇金引擎”深化跨境客群分层经营，聚焦战略客户深耕、核心客户拓面、
成长客户促活三项重点工作，持续助力中企出海，期内公司获批凭交易电子信息办
理跨境电商收结汇业务资格，优化贸易新业态金融服务；加速推进数智赋能，推出
跨境金融银企直联系统。“科创金引擎”持续探索“人才链、供应链、产业链、技
术链、资金链”五链融合的产品体系，积极开发适用性强的科创金融标准化产品。
“上市金引擎”进一步丰富产品应用场景，持续赋能优质实体企业成长。“债券金
引擎”持续提升专业化服务水平，推动非金融企业债务融资工具主承销业务发展，
期内承销各类债务融资工具496.42亿元，浙江省内银行间市场占有率保持第一。绿
色金融加强产品服务创新，期内公司发布了《杭州银行支持国家碳达峰试点建设绿
色金融综合服务方案》，作为杭州金融机构代表签署了《绿色金融支持国家碳达峰
试点城市建设倡议书》。期末公司最新人行口径绿色贷款余额935.73亿元。
2.大零售板块
小微金融。加速推进向企业端、信用端延伸，聚焦四类重点客群方向加大拓新力度
，期末小微金融条线贷款余额1,532.45亿元，其中小微金融条线企业贷款余额297.
75亿元，较上年末增加28.72亿元，增幅10.68%；推动信用小微专营模式复制推广
，期末小微金融条线信用贷款余额120.63亿元，较上年末增加5.61亿元，增幅4.88
%。零售金融。财富管理方面，公司加强多渠道拓客营销，着力推进社区品牌活动
建设，有效增强品牌认同度和客户粘性；持续深化重点客群精细化经营，打造差异
化资产配置方案，零售客户管理资产规模（AUM）实现稳健增长。期末零售客户总
资产（AUM）6,348.90亿元，较上年末增加326.62亿元，增幅5.42%；个人储蓄存款
余额3,194.66亿元，较上年末增加196.18亿元，增幅6.54%。消费信贷方面，房贷
业务紧抓核心渠道，推动规模上量；消费贷业务细化客群分层分类，结合市场动态
实施差异化定价策略。期末零售金融条线贷款余额1,484.46亿元，其中个人住房按
揭贷款余额1,080.05亿元，较上年末增长23.76亿元；零售金融条线贷款（含信用
卡）不良贷款率0.37%，资产质量保持良好水平。网络金融。网络信贷推进持续深
化机构联动，聚焦重点渠道接入，提高新老客户转化，期末自营贷款累计授信金额
达169.48亿元；网络财富着力推进精细化经营分群，梳理并拓宽运营渠道，在完善
产品储备的基础上，优化线上差异化服务模式，纯线上理财客户季内保持稳定；开
放平台聚焦能力开放，推进标准化、模块化、轻型化的产品建设，有效赋能服务民
生场景合作伙伴数字化转型，期末累计开放API接口超500个，平台生态服务能力进
一步提升。
3.大资管板块
投资交易强化债券投资市场研判分析，灵活调整持仓结构捕捉市场机遇，结合利率
衍生品工具有效对冲风险，稳步推进多资产中性策略实施；外汇业务成功入围2025
年度银行间外汇市场做市商名单，市场定价能力和品牌价值持续提升；中间业务方
面，对客金融市场业务聚焦跨境金融服务，协助企业完善汇率风险管理方案；债券
承销业务优化营销策略，承销规模保持稳步增长。同业业务强化货币市场研判，根
据市场变化灵活调整负债策略，成功发行100亿元无固定期限资本债券，推动综合
负债成本同比下行；价值连城平台向实向新，持续拓展深化同业生态圈；“金钥匙
”客户管理平台和“杭E家”同业平台迭代优化，数智化管理效能和客户交易体验
进一步提升。托管业务聚焦重点客群和产品，深化渠道建设与协同联动，同步加快
推进数智化体系建设，丰富对客增值服务；期末公司资产托管规模超1.87万亿元。
杭银理财稳健经营，期末理财产品余额超4,500亿元，较上年末增长4.72%。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2024-12-31
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜伊川齐鲁村镇银行有限责任公｜ 6000.00｜ 1177.25｜ 100000.00｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜兰考齐鲁村镇银行有限责任公｜ 5000.00｜ 2868.68｜ 109200.00｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜杭银消费金融股份有限公司 ｜ 256100.00｜ 92000.00｜ 5153600.00｜
｜杭银理财有限责任公司 ｜ 100000.00｜ 90500.00｜ 538500.00｜
｜济源齐鲁村镇银行有限责任公｜ 12000.00｜ 3839.17｜ 251400.00｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜浙江缙云联合村镇银行股份有｜ 10000.00｜ 1725.55｜ 192800.00｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜渑池齐鲁村镇银行有限责任公｜ 5000.00｜ 532.74｜ 42100.00｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜登封齐鲁村镇银行有限责任公｜ 7000.00｜ -87.72｜ 47200.00｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜石嘴山银行股份有限公司 ｜ 120700.00｜ 6100.00｜ 6319700.00｜
└─────────────┴───────┴──────┴──────┘
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