网商银行、亿联银行、民商银行、振兴银行四家民营银行均于日前披露了2023年三季度经营数据。数据显示，截至三季度末，四家民营银行资产合计超6000亿元，其中，网商银行资产总额突破4800亿元。业内人士表示，民营银行获得快速发展，背后是科技、股东引流等多因素助力的结果。

网商银行资产突破4800亿元

Wind数据显示，截至目前，国内共有19家民营银行，规模与业绩情况分化明显。网商银行、亿联银行、民商银行、振兴银行均于日前发布了2023年三季报，截至三季度末，资产总额合计达6180.24亿元。

其中，网商银行资产总额突破4800亿元。数据显示，截至2023年9月30日，网商银行资产总额为4847.32亿元，较去年末增加436.43亿元，增长9.9%，负债总额为4605.72亿元，所有者权益总额为241.61亿元。

网商银行于2015年6月25日正式开业，是由蚂蚁集团发起，原银保监会批准成立的中国首批民营银行之一。

此外，截至2023年三季度末，亿联银行资产总额为614.20亿元，民商银行、振兴银行资产总额分别为425.28亿元、293.44亿元，较去年末均有所增加。

最新资本充足率均高于11%

经营业绩方面，目前公布三季报的四家民营银行营业收入、净利润均为“正”。

其中，前三季度，网商银行实现营业收入133.74亿元，同比增长20.30%；净利润为27.37亿元。此外，亿联银行、民商银行前三季度营业收入分别为10.12亿元、8.23亿元，同比分别增长18.86%、20.97%，前三季度净利润分别为0.72亿元、4.25亿元。

振兴银行前三季度实现营业收入5.87亿元，同比下降了11.44%；净利润为1.08亿元，同比增长达71.14%。该行在三季报中表示，营业收入下滑与减费让利的整体行业趋势契合。

记者梳理发现，截至三季度末，四家民营银行资本充足率均高于11%。其中，振兴银行资本充足率最高，为12.05%。该行也在三季报中表示，三季度末优质流动性资产充足率超出监管标准130.78个百分点，流动性管理稳健。其次是民商银行、网商银行和亿联银行，资本充足率分别为11.90%、11.40%、11.22%。

科技投入提供支撑

分析人士认为，这些民营银行实现快速发展得益于诸多因素。

万联证券银行业分析师郭懿表示，大量的科技投入为部分民营银行业务的发展、规模的扩张以及资产质量的把控提供了较强的支撑。以网商银行为例，该行采取科技驱动方式，不设线下网点，借助云计算和人工智能技术，实施无接触贷款。

“互联网银行可依靠股东引流。”招商证券银行业首席分析师廖志明表示，以微众银行、网商银行、苏宁银行和金城银行为代表，其控股或参股股东为腾讯、蚂蚁、苏宁、360集团等互联网巨头。互联网背景股东可提供大数据服务和获客能力，例如网商银行借助支付宝数据获得客户清晰画像，可节约数据分析等成本。

民营银行发展也面临挑战。廖志明认为，目前三大挑战清晰可见，分别是下沉长尾客户对风险控制提出高要求、展业仍需政策支持以及客户基础薄弱，收入结构较差。

来源：中国证券报·中证网 作者：吴杨