2025年是金融“五篇大文章”落地实施的关键一年，政策红利持续释放与行业创新实践深度融合，推动金融服务实体经济质效提升。作为金融体系的重要组成部分，保险业立足经济减震器和社会稳定器核心职能，在科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域精准发力，通过丰富产品供给、优化资金配置、强化科技赋能，交出了一份规模与质量双提升、服务与创新齐发力的年度答卷。

科技保险赋能创新 全周期服务新质生产力发展

今年以来，以科技创新为主导的新质生产力加快发展，成为推动经济高质量发展的核心引擎，而科技金融作为激活创新动能、培育新质生产力的重要支撑，被置于金融“五篇大文章”之首。在此背景下，保险业提升专业服务能力，主动对接新质生产力发展需求，构建起“保障+投资”双轮驱动的科技金融服务体系。

政策层面，多重利好持续释放为服务落地铺路搭桥。今年3月，国务院办公厅印发《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》（以下简称《指导意见》），明确要求丰富科技保险产品，统筹运用股权、债权、保险等手段，为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务。4月，金融监管总局、科技部、国家发展改革委联合发布《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》，提出引导保险公司健全重大技术攻关风险分散机制，提供覆盖科技创新活动全流程的保险产品，加大科技创新人才和相关从业人员保险供给。5月，科技部、中国人民银行等七部门共同出台《加快构建科技金融体制 有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》，提出支持保险资金参与金融资产投资公司股权投资试点；支持保险资金按市场化原则参与创业投资，推进保险资金长期投资改革试点。

保险业聚焦新质生产力发展关键领域，不断丰富科技保险产品矩阵，构建覆盖科技创新全生命周期的风险保障网络。针对科技型企业研发投入高、风险不确定性强的特点，保险公司精准对接集成电路、生物医药、人工智能、低空经济等前沿产业需求，推出多款创新产品。例如，我国首款“生成式人工智能内容侵权责任保险”已在山东青岛、北京、江苏无锡落地，保险责任覆盖至人工智能训练、推理全流程；武汉东湖高新区成立全国首个药品研发中试环节保险共保体，填补国内药品前端研发风险保障的空白。

金融监管总局数据显示，2025年前三季度，我国科技保险保费收入同比增长30%，显著跑赢行业平均水平，成为金融服务科技创新的核心增长极。

今年9月，工业和信息化部办公厅、财政部办公厅、金融监管总局办公厅联合发布的《关于组织实施2025年首台（套）重大技术装备保险补偿政策的通知》扩大首台（套）、首批次保险补偿范围，调整机制流程，优化条款费率。同月，中国保险行业协会发布首台（套）重大技术装备综合保险示范条款、首批次新材料综合保险示范条款试行版及配套的承保理赔服务指引。

目前，首台（套）、首批次保险已为全国各类重大技术装备和全国重点新材料首批次应用提供了近万亿元的风险保障。自2015年试点启动以来，该类保险补偿机制累计支持创新应用项目3600个，有效破解了创新产品入市初期的推广难题。

在资产端，依托资金长期性、稳定性优势，保险资金持续加大对科技创新领域的配置力度，为新质生产力培育提供长期资金支持。中国银行保险资产管理业协会相关负责人透露，保险资金主要通过股权投资方式支持科技创新、战略性新兴产业。截至2025年二季度末，保险资金通过直接股权投资投向科技类行业投资余额425.93亿元，同比增长0.8个百分点。

保险资金长期投资改革试点持续推进，累计金额超2200亿元，以长期资本形式支持科技发展。中国人保、中国人寿、中国太平、中国平安、中国太保、阳光保险、泰康保险等大中型险企纷纷设立私募基金试点。从私募基金投资方向来看，覆盖科技、高端制造、人工智能、生物医药等具备长期增长潜力的产业，充分发挥了保险资金作为“耐心资本”的长期资金优势。

普惠保险扩面提质 织密经济社会民生保障网

普惠金融的温度，藏在田间地头的保障里、小微企业的经营中，也融在老年群体的安心岁月里。从《指导意见》强调“提升乡村振兴金融服务水平、加大特殊群体金融支持”，到金融监管总局、中国人民银行联合印发《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》提出“加强普惠保险体系建设，推进保险公司专业化体制机制建设，丰富普惠保险产品供给，提供优质普惠保险服务”，一系列政策指引下，保险业以精准滴灌的方式，在服务小微企业、乡村振兴、特殊群体保障等领域持续发力，将政策红利转化为看得见、摸得着的民生福祉。

普惠金融的重点在乡村，保险业通过金融产品创新服务好“大国小农”。在产业帮扶上，多地保险机构推进特色农险“一县一品”规模化落地，精准破解小农户经营风险痛点，稳定收入预期。巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接过渡期即将结束，为守住不发生规模性返贫致贫底线，各地保险业持续推行“防贫保”机制，构建“监测预警、智能响应、高效理赔”三位一体防护模式，动态监测风险对象，有效降低致贫返贫概率。

纾困小微企业是普惠金融服务的重点方向。针对其融资难、经营风险高的痛点，保险业将政策要求转化为具象服务，推出适应小微企业需求的财产险、责任险、出口信用保险等产品，为企业融资增信、分散经营风险。例如，中国平安为广东省普惠小微客户提供4亿元利率补贴，融资授信超135亿元支持县域及小微企业发展，累计减费让利超1亿元，实实在在减轻企业负担。

解决特殊群体的“急难愁盼”，是普惠金融的应有之义。今年以来，为提升新市民群体风险保障水平，多家保险公司推出特定行业意外伤害保险，将高空作业人员、重型货车司机等高风险职业人群纳入了承保范围，针对外卖骑手、网约车司机、家政服务人员等新市民群体的职业风险特征，量身定制保障责任。聚焦老年群体保障需求，普惠型护理保险创新落地，对政策性长护险进行补充和衔接，主要覆盖护理保障和互联网购药药品保障责任，为失能老人家庭进一步减负。

聚焦民众突出保障需求，惠民保、普惠家财险等投保门槛低、价格适宜的特色普惠型保险产品成为年度亮点。惠民保实现从增量扩张转向存量优化，截至2025年7月，全国累计推出313款惠民保产品，通过扩大特药目录、降低起付门槛、增加健康管理服务等举措提升参保群众获得感。今年，河北、深圳、东莞等多地上线多款普惠家财险产品，为农村和边远地区群众应对风险灾害以及提升城市安全韧性提供有效保障。

尽管普惠保险发展成效显著，但中国普惠金融研究院也指出，目前仍有62%的风险保障需求未能获得相应的保险产品覆盖。普惠保险产品多为农业保险、短期健康险等一年期产品，针对老年人、慢性病患者的专属产品以及长期保险产品供给不足。部分地区“惠民保”、大病保险因赔付率过高面临停售风险，保险公司参与动力有待激发。

绿色保险价值释放 助力经济社会全面绿色转型

绿色转型是高质量发展的鲜明底色。2025年，保险业精准施策，绿色保险与绿色投资协同发力，将金融资源持续导向绿色低碳领域，为经济社会全面绿色转型注入稳健动能。

今年1月，金融监管总局联合中国人民银行印发《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》提出，保险公司要围绕服务经济社会发展全面绿色转型，研发有针对性的风险保障方案，完善绿色保险体系，推动绿色保险业务提质增效；加强保险资金运用，通过投资绿色债券、绿色资产支持证券、保险资产管理产品等形式参与绿色项目投资。

在首都经济贸易大学农村保险研究所副所长李文中看来，保险业在推进绿色金融高质量发展中的具体价值主要体现在三个方面。一是风险保障与分散，通过环境责任保险、新能源设备保险等产品对冲绿色项目的环境、气候及技术不确定性风险。二是资金支持与资本引导，依托保险资金长期性优势，通过投资绿色项目引导社会资本流向低碳领域。三是风险减量管理，以“保险+风险减量服务”模式全流程管控绿色项目风险、降低损失。

今年以来，保险业充分发挥绿色保险损失补偿、风险减量、资金引导的作用，助力经济社会全面绿色转型。围绕碳市场建设，保险业主动拓展与碳账户相关的绿色金融服务场景，创新了林业碳汇指数保险、碳交易损失险、航运脱碳保险等绿色保险产品。在生态保护领域，当古树遭遇病虫草害或自然灾害时，保险不仅能快速兑现理赔资金用于救治，还能通过科技监测提前预警风险，守护珍贵绿色生态遗产。以平安产险的古树保险为例，截至2025年9月，累计为4.12万株百年以上古树名木提供超过6亿元的专项救治修复保障。

与绿色保险保障形成合力，险资发挥“耐心资本”优势，持续赋能绿色项目建设，为“双碳”目标落地提供长期资本支撑。截至2025年6月末，保险资金通过债权投资计划投向绿色产业相关项目登记（注册）规模1.38万亿元，股权投资计划投向绿色产业的登记（注册）规模逾700亿元，保险私募基金投向绿色产业的登记（注册）规模逾1100亿元。

更为关键的是，ESG理念已全面融入保险资金投资决策全流程，通过建立严格的气候风险评估体系和信息披露机制，有效引导资金远离高耗能、高污染项目，持续向光伏电站、风电项目、城市轨道交通等重大绿色基础设施倾斜。尤其在粤港澳大湾区、长江经济带等绿色发展重点区域，保险资金正成为推动区域绿色转型的重要金融力量，为经济社会全面绿色发展筑牢资本根基。