10月13日下午，兰州银行通过线上交流的方式，接受了鹏华基金蒋昱东的特定对象调研。参与此次调研接待的人员有兰州银行董事、董事会秘书张少伟及相关部门负责人。以下为本次调研的详细要点：1.资产增长目标：截至2025年6月末，兰州银行资产总额5097.42亿元，较年初增长4.82%，核心一级资本充足率8.50%。未来资产增速将综合市场需求、资本约束和收益率等因素，保持合理增速并优化结构。2.地区发展与产业：2025年上半年甘肃省地区生产总值6469亿元，同比增长6.3%，重点产业有制造业、农业、新能源和数字经济等；兰州市地区生产总值2033.6亿元，同比增长5.6%，重点行业包括半导体、新能源、生物医药及基础设施建设等。3.贷款需求：三季度甘肃省对公贷款需求总体增长、结构优化，全省金融机构本外币各项贷款余额30027亿元，较年初净增515亿元，兰州银行上半年对公贷款余额2027亿元，较年初净增88亿元。零售贷款需求集中在购房、购车、装修等大宗消费场景，房贷需求受经济波动有所下降。4.产业转移影响：甘肃出台相关方案明确产业承接方向等，但未提及对兰州区域经济发展和信贷需求的具体影响。5.房地产相关：兰外房贷市场好于兰内，截至6月末全行按揭投放较去年同期增加，兰内投放占比24%，兰外占比76%，还款量因公积金政策及存款利率下行有所增加。对公房地产业务坚持“防控风险、总量控制、好中选优”原则，响应“租购并举”政策，发挥经营性物业贷款作用。6.负债成本：通过强化负债质量管理等措施，兰州银行负债端成本持续下行。截至2025年6月末，存款付息率2.22%，较年初下降25个BP；付息负债成本2.17%，较年初下降27个BP。未来仍有一定下降空间。7.存款结构：近两年定期占比略有上升，但期限结构总体呈缩短趋势。8.息差展望：截至2025年6月末，净息差1.37%，处于全国城商行均值水平，略低于A股上市银行均值。短期面临压力，中长期有望在行业“反内卷”共识下企稳。9.资产质量管控：不良净生成率边际下降，通过压存量（构建清收体系、多种处置策略等）和控增量（优化风险管理体系、信贷管理机制、提升智能风控能力）做好资产质量管控。10.资产质量风险行业：不良贷款余额前三的行业为批发和零售业、房地产业、制造业。对公贷款不良率从上年末1.85%降至1.74%，零售贷款不良率从1.77%升至2.01%。11.手续费收入展望：手续费及佣金总收入占营收比重5%-6%，净收入占比3%-5%。未来将拓展代销理财等业务弥补自营理财规模下降造成的中收缺口。12.金融投资：截至2025年6月末，金融投资余额1650亿元，占总资产32.37%，预计未来基本保持稳定。13.区域竞争：在甘肃区域，兰州银行存款规模市场份额12.02%，位居全省第一；贷款规模市场份额10.17%，位居全省第二。14.资本与分红计划：通过发行二级资本债等多种方式补充资本。分红优先采取现金分红，2019年以来保持稳定分红比例，上市后每年超30%，累计分红23.98亿元，股息率约4% ，未来将提高盈利能力提升投资者获得感。

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