长江商报消息 ●长江商报记者 潘瑞冬

作为山东省首家城市商业银行，齐鲁银行（601665.SH）业绩实现双增的同时，盈利结构持续优化。

日前，齐鲁银行发布业绩快报。2025年度，该行营业收入为131.35亿元，同比增长5.12%；归母净利润为57.13亿元，同比增长14.58%；扣非净利润为56.43亿元，同比增幅更高达15.36%，盈利增长势头强劲。

长江商报记者注意到，在行业净息差持续承压的背景下，齐鲁银行的净息差逆势上涨2BP（1BP等于0.01个百分点）至1.53%，带动利息净收入同比大增16.48%至105.19亿元，这是该行的利息净收入首次突破百亿大关。2024年，齐鲁银行的这一指标为90.31亿元。

业绩增长的同时，齐鲁银行的总资产站上8000亿元高位，截至2025年末，该行总资产为8043.81亿元。该行资产质量持续改善，不良贷款率为1.05%，较上年末下降14BP；拨备覆盖率355.91%，较上年末提高33.53个百分点。主要资产质量指标连续七年保持优化。

净息差逆势上升

作为山东省头部上市城商行，齐鲁银行2025年在盈利端实现量质齐升，营收与净利双增的同时，盈利结构持续优化，利息净收入成为业绩增长的核心引擎。

根据业绩快报，2025年，齐鲁银行实现营业收入为131.35亿元，同比增长5.12%；归母净利润为57.13亿元，同比增长14.58%；扣非净利润56.43亿元，同比增幅达15.36%，盈利增长势头强劲，利润增速大幅跑赢营收增速。

值得注意的是，该行加权平均净资产收益率12.17%，同比微降0.35个百分点，但业绩快报明确说明，该变动主要受可转债转股的摊薄影响，并非经营层面因素导致。

在银行业净息差持续承压的行业大背景下，齐鲁银行展现出差异化的竞争优势，成为为数不多实现净息差逆势改善的城商行。2025年该行净息差达1.53%，同比上行2BP，量价齐升的积极态势带动利息净收入实现105.19亿元，同比大幅增长16.48%，成为推动营收和净利增长的核心动力。

多家券商表示，行业净息差有望在2026年触底企稳，而负债基础扎实、存款成本改善空间较大的中小银行将显著受益，齐鲁银行凭借净息差的逆势改善，已率先迎来业绩修复。

支撑净息差改善的，是该行稳步扩张的资产负债规模。2025年末，齐鲁银行贷款总额3828.34亿元，较上年末增加456.92亿元，增长13.55%，贷款占资产总额比例近48%，信贷资产的核心地位进一步凸显；存款总额4895.31亿元，较上年末增加499.89亿元，增长11.37%，全年新增存款近500亿元，为资产扩张提供了充足且稳定的资金来源。而从存款结构来看，该行活期存款保持良好增长态势，为负债成本控制奠定基础，也成为净息差改善的重要支撑。

盈利方面，齐鲁银行的信用成本优化持续反哺利润。国泰海通证券认为，齐鲁银行不良生成压力延续下降趋势，并保持较低水平，信用成本计提压力随之减轻。数据显示，2025年前三季度其信用成本为1.25%，同比下降27BP。

长江商报记者注意到，截至目前，已有11家A股上市银行披露了2025年业绩快报，涉及4家股份行、6家城商行、1家农商行。截至2025年末，招商银行以13.07万亿元总资产规模居首，同比增长7.56%；兴业银行、中信银行、浦发银行总资产均超10万亿元，增速分别为5.57%、6.28%、6.55%。区域银行扩张势头更为强劲，青岛银行、齐鲁银行、南京银行总资产同比增速分别达18.12%、16.65%、16.63%。

备受关注的净息差数据中，仅齐鲁银行率先公布具体数字，且逆势回升。此外，多家银行在快报中提及“息差企稳”“负债成本下降”等。2025年上市银行净息差整体呈现企稳态势，得益于存款利率持续下调，银行负债端压力缓解，部分银行四季度息差已出现回升迹象，显示行业基本面正迎来积极变化。

不良贷款率降至1.05%

2025年，齐鲁银行持续夯实发展基础，资产规模迈上新台阶。

截至2025年末，齐鲁银行资产总额达8043.81亿元，较上年末增长16.65%，年内规模增加超1100亿元，资产扩张节奏稳健。作为根植山东、辐射津豫冀的城商行，该行始终将信贷资源向实体经济倾斜，2025年贷款总额同比增长13.55%，新增贷款456.92亿元，信贷投放力度持续加大。

依托“中小企业伙伴银行”和“市民银行”的市场定位，齐鲁银行信贷资源持续向中小微企业、普惠金融等领域倾斜，该行客户中小微企业占比高达97%，普惠小微贷款规模位居山东省城商行首位，成为服务地方中小微企业发展的金融主力军。

在规模扩张和盈利增长的同时，齐鲁银行始终坚守风险底线，2025年资产质量持续向好，核心风控指标连续七年保持优化。

业绩快报显示，截至2025年末，齐鲁银行不良贷款率1.05%，较上年末下降14BP，持续保持在低位水平。数据显示，2018年末，齐鲁银行的不良贷款率为1.64%，此后逐年改善。2019年至2024年各年年末，该行的不良贷款率分别为1.49%、1.43%、1.35%、1.29%、1.26%、1.19%，加上2025年的继续下降，该行不良贷款率连续7年下滑。

与此同时，2025年末，齐鲁银行的拨备覆盖率达355.91%，较上年末大幅提高33.53个百分点，风险抵补能力进一步增强，远高于行业平均水平，为应对潜在风险预留了充足的安全垫。

不良率的持续下降和拨备覆盖率的稳步提升，形成了“不良降、拨备升”的良性态势，彰显了该行精细化的风险管控能力。

优异的资产质量表现，源于齐鲁银行完善的全流程风控体系。作为山东省内首家获得AAA主体信用评级的城商行，该行始终将风险管控放在经营发展的重要位置，通过完善授信审批机制、强化风险预警体系、加大不良资产处置力度等多重举措，实现存量风险有效化解、增量风险严格管控。从行业对比来看，该行1.05%的不良贷款率显著优于城商行平均水平，在上市城商行中展现出极强的资产质量韧性。

在业绩快报发布的同时，齐鲁银行发布2025年度中期权益分派实施公告，确定A股每股派发现金红利0.121元（含税），以总股本61.54亿股计算，合计派现7.46亿元（含税）。同花顺数据显示，上市以来，齐鲁银行累计分红7次，分红金额达56.17亿元，分红率为25.16%。

视觉中国图

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