以绿色信贷助力节能环保产业发展，以抵质押模式突破开拓企业融资新渠道，以可持续发展挂钩贷款激励企业更加“环境友好”……在上海银行业，金融活水正通过各种渠道流向绿色低碳领域，润泽“绿水青山”，书写绿色金融大文章。

信贷赋能绿色发展

“我们是重资产企业，前期的购置成本较高，需要人力、物力、财力的支持，上海银行在资金上给了我们很多帮助，支持我们加强技术研发、扩张业务规模。出于对绿色低碳产业发展的看好，上海银行为我们提供了绿色信贷，为企业可持续发展增添动力。”上海乐橘科技相关人士向记者介绍道。据了解，乐橘科技以循环共享包装业务为核心，为企业客户提供智能包装、运输、材料等供应链一体化运营与服务，致力于建立循环包装“生产-循环租赁-回收-再生”生态闭环。上海银行外高桥支行于2023年与乐橘科技旗下乐橘云果建立起普惠金融业务合作关系。今年初，该行通过“上行e链”反向保理这一供应链金融产品大幅突破了为乐橘科技提供的授信额度上限，并在异地供应链上游企业无需线下开户的情况下实现向异地企业的放款，极大程度方便了异地企业的融资。目前，该行已完成对乐橘科技上游多家小微企业的资金投放。

无独有偶。张北艾郎能源建设的50兆瓦风电项目虽然承载着为区域输送清洁电力、优化能源结构的使命，然而风电项目前期投入大、回报周期长，巨额的建设资金需求远超企业自有资金储备。“项目启动初期，设备采购、基建等刚性支出就让我们面临一定的现金流压力。”张北艾郎能源项目负责人称。获悉企业痛点后，建行上海自贸区新片区分行开展实地调研，对项目进行评估，定制金融服务方案，最终完成对该项目的首笔大额信贷资金投放。

崇明冠华分散式风电项目是上海首个工业用户自建的风电项目，总投资额超过1亿元。上海农商银行综合运用碳减排支持工具等绿色金融工具，为上海冠华不锈钢制品股份有限公司提供8400万元长期限、低利率贷款，助推清洁能源项目落地。

创新抵质押模式

“为有效盘活‘碳资产’，我司希望利用‘碳资产’做一次创新尝试。农行第一时间带着服务方案找到了我们，高效回应了我司的诉求。”吉祥航空有关负责人表示。据悉，吉祥航空在今年6月完成2024年度碳排放履约工作后，由于企业节能减排举措成效初现，产生了一定量的上海碳排放配额盈余。农行上海市分行联合上海环境能源交易所为吉祥航空投放全市首笔碳价格指数估值型碳排放权质押贷款，金额为1亿元。这笔贷款以碳排放配额为质押物，以上海碳价格指数为估值基准，提高了碳资产估值的科学性与市场公允性，是对已有碳配额质押融资模式的升级。

上海城建物资有限公司拥有25.5万立方米/年的黄浦江取水额度，近年来大力发展绿色高性能商品混凝土，服务上海市绿色生态城区建设。企业尤其重视节水改造投入，对金融需求逐渐增加。江苏银行上海分行通过将该企业年度实际取水量作为可持续发展挂钩指标，为其发放全行首笔取水量挂钩贷款，金额为1000万元。该贷款突破了依赖房产、土地等固定资产抵押的传统信贷逻辑，将企业取水权这一“沉睡资产”转变为可评估、可质押、可融资的有效资本，为环保、水务类企业开辟了更加灵活和可持续的融资通道。

上海（松江）长三角花卉科创产业园建成后，将成为上海规模最大、品牌最全、覆盖全产业链的综合型花卉园区。园区中央生产性配套功能用房的建设工作得到了建行上海松江支行1亿元的授信支持，而且这是一笔以入市的集体土地为抵押实现的特定品种贷款。贷前环节，建行业务团队针对园区获得入市集体土地的特殊性制定相应的抵押贷款方案，最终在区农委等相关部门支持下，攻克业务流程中多个难点环节，促成贷款落地。

激励企业向“绿”行

“可持续发展ESG（环境、社会和公司治理）贷款不仅为我们提供了宝贵的资金支持，更是一种激励和鞭策，促使我们在ESG道路上不断追求卓越。我们将充分利用这笔资金，加速推进绿色技术应用和ESG管理提升，确保关键镍钴资源的供应，为全球能源转型和碳中和目标的实现贡献力量。”格派镍钴有关负责人表示。近日，格派镍钴与东亚银行上海分行达成首单可持续发展ESG绿色贷款协议，金额达数亿元。据悉，东亚银行上海分行此次授信基于对格派镍钴在ESG领域系统性成果的高度认可，包括企业环境认证、职业健康安全认证以及“绿色低碳工厂”称号等资质，认为其ESG实践与贷款要求的可持续发展目标高度契合。

交行上海市分行通过发放全国首笔甲醇双燃料船舶转型金融贷款，助力中远海运集团及旗下子公司更好践行航运业绿色化、智能化转型战略，促进可持续发展。这笔转型金融贷款将《水上运输业转型金融目录》中新造船舶能效设计指数（EEDI）作为关键可持续发展绩效目标（SPT）与贷款利率挂钩，进行定期披露。该融资主体制定了科学的转型计划，贷款投向的油轮采用甲醇双燃料或甲醇READY动力系统，应用了水动力节能、智能化系统等多项技术，预估新造船舶能效设计指数能够达到降碳目标的准入值要求。