（来源：河北法制报）

▲从左到右为新开路支行行长李杨、柜员张佩晨、营业主管韩立燕

邮储银行河北省分行 拦截涉诈资金案例

邮储银行河北廊坊市新开路支行

账户收到60万元后次日转出？

邮储银行柜员“多问一句”保住群众半生积蓄

“这笔钱转出去，可能就涉及半辈子的积蓄。”近日，邮储银行河北廊坊市新开路支行柜员张佩晨看着一笔60万元的转账申请，心中警铃大作。

就在前一天，一名客户A的账户突然转入60万元，次日便要求补卡并全数转出。按照业务流程，柜员张佩晨耐心询问客户A汇款用途，然而对方却始终表述含糊，刻意回避关键问题。

“当时客户明显紧张，对汇款用途说不清楚，只说‘急用’。”当班柜员张佩晨回忆道。她没有因为业务繁忙而放松警惕，而是立即暂停办理，向网点负责人李杨汇报了这一异常情况。

李杨迅速启动反诈应急机制，立即对该账户开展细致核查。经核实，该账户资金异常，一系列疑点都指向同一个结论：这极可能是一起典型的电信网络诈骗。

“必须拦住这笔钱！”李杨立即部署：工作人员以业务核对为由稳住客户，同时火速联系市分行运营管理部的反诈专员王琛。在市分行的指导下，网点协助客户报警并联系廊坊市反诈中心。

银行、警方、反诈中心三方联动，一场与诈骗分子的“竞速赛”进入关键时刻。

当日下午，经过多方协同作战，60万元涉案资金被成功退回原账户。

原来，整个过程是这样子的：客户A收到朋友B转账，要把钱转给其他人员C，在柜面操作过程中，邮储银行工作人员发现异常并协助客户报警，后根据反诈中心的指导，将涉诈资金从客户A账户成功退回到朋友B的账户即原账户，保护了朋友B的资金。最终，客户A和B恍然大悟。

廊坊市反诈中心向邮储银行廊坊市分行发来表扬信，对新开路支行成功拦截这起60万元电信网络诈骗案件、守护群众资金安全的行为予以高度肯定。

近日，中国邮政储蓄银行凭借总分行联动的高效响应机制，及与河南省焦作市反诈中心的紧密协作，成功拦截21万元涉诈资金，以实际行动守护人民群众的“钱袋子”。

当日中午，邮储银行总行有关系统精准监测到一笔交易金额为21万元的大额资金异常汇入交易，并触发预警机制，总行立即指令焦作分行跟进处置。焦作分行收到预警信息后迅速启动应急预案，第一时间向焦作市反诈中心报送可疑线索，并及时通知相关网点进行核实。

此时，一名中年女子正在该网点柜台要求支取这笔刚刚到账的21万元现金。

经办柜员接到预警通知后，沉着应对，深入开展尽职调查工作，耐心询问客户资金来源与用途，同时等待公安民警前来网点。

在焦作市反诈中心的统一调度下，温县民警迅速赶至网点。经现场核查，确认该女子遭遇了典型的虚假扶贫类电信诈骗。诈骗分子先向其账户转入涉诈资金21万元，再以“扶贫款”需立即取现交付为由，诱导其取现并完成资金转移，企图以此方式洗白诈骗资金。

正是邮储银行总分行员工的高度警觉与专业处置，以及警银双方的快速响应与无缝衔接，成功切断了涉诈资金的转移链条，避免了群众的重大财产损失。

焦作市反诈中心对邮储银行此次高效协作给予了高度评价，并号召焦作市各金融机构学习借鉴邮储银行先进工作经验。

寒假高频骗局，一定要警惕

“高薪兼职”陷阱

放假后，小李想找份兼职给爸妈买礼物，在某社交平台看到“日结300，轻松刷单”的广告，便主动联系了对方。对方先让小李刷了一笔10元的小额订单，很快就返还了本金和5元佣金。尝到甜头的小李放松了警惕，对方随后以“任务连单”“需要激活账户”为由，让小李连续转账5笔，累计金额8000元。等小李要求返还时，发现自己已经被拉黑，才意识到被骗。

“网购退款”诈骗

小王在网上买了一件羽绒服，没过多久就接到一个自称“商家客服”的电话，对方准确说出了他的订单信息、姓名和收货地址，说“商品质量有问题，可以办理双倍退款”。小王信以为真，按照对方的指引，点击了发来的“退款链接”，并填写了自己的银行卡号和手机验证码。刚填完，就收到了银行卡扣款2000元的短信，此时再联系对方，电话已经无法接通。

“春节红包/福利”诈骗

临近春节，小张在同学群里看到有人发“春节专属红包，输入手机号就能领取200元现金”的链接，想着是同学分享的，应该没问题，就点击链接输入了自己的手机号和验证码。结果不仅没领到红包，还收到了多条陌生的贷款短信，个人信息遭到了泄露。

“情感/交友”诈骗

小周寒假在家无聊，通过某交友APP认识了一位“温柔大方”的网友，两人聊得十分投机，很快确定了恋爱关系。相处一段时间后，对方说自己在做一个“稳赚不赔”的投资项目，邀请小周一起参与。小周出于信任，先后投入了15000元。直到对方突然消失，不再回复消息，小周才发现自己陷入了“杀猪盘”骗局。

寒假防诈攻略，这几点记牢

兼职找活要“靠谱”，拒绝“天上掉馅饼”

找兼职一定要通过正规渠道，比如学校就业指导中心发布的兼职信息、正规招聘APP等。凡是要求“先交押金”“垫资刷单”“缴纳培训费”的兼职，一律拒绝！记住，刷单本身就是违法行为，不存在“安全刷单”的说法。

网购退款走官方，陌生链接不点击

如果收到“商品质量问题”“订单异常”“退款失败”等通知，不要相信陌生电话或短信里的指引，一定要通过购物平台的官方渠道联系客服核实。凡是让你点击陌生链接、提供银行卡号和手机验证码的，都是诈骗！

个人信息不泄露，警惕“免费福利”

不要轻易向陌生人泄露自己的姓名、学号、手机号、银行卡号、身份证号等个人信息。遇到“免费领红包”“免费领礼品”“集福赢大奖”等活动，先核实活动的真实性，凡是要求输入手机号、验证码、填写个人信息的，尽量不要参与。

网络交友需谨慎，涉及金钱要清醒

网络交友时，不要轻易相信对方的身份信息，不要过早透露自己的个人隐私。如果对方以“投资”“借钱”“理财”等为由向你索要钱财，一定要提高警惕，哪怕是“恋爱对象”，也要拒绝！毕竟真正爱你的人，不会让你陷入金钱陷阱。

遇到诈骗别慌张，及时报警要牢记

如果不小心被骗，一定要保持冷静，第一时间保留好聊天记录、转账凭证、对方的联系方式等证据，然后拨打110报警，同时联系银行冻结银行卡，减少损失。也可以通过“国家反诈中心”APP进行举报，帮助警方打击诈骗分子。