2025年10月，兴业银行信用卡中心联合多方机构走进同济大学附属七一中学（初中部）开展“金融安全伴成长”主题活动

近日，市民李先生（化名）被各类贷款推销电话骚扰得不胜其烦。他没想到一次看似随意的点击，竟把自己拽进了“免息费”的陷阱。

不久前，李先生在浏览某社交平台时看到“专业申请息费减免”的广告，便主动联系了一家资产服务公司，在对方承诺“30天内成功减免息费”后，按要求支付了高额服务费，并提供了身份证、银行卡号等信息。不料两周后，他不仅没等来成功减免息费的消息，反而被骚扰电话盯上了。

李先生落入的正是一场典型的金融“黑灰产”骗局。金融“黑灰产”是指在金融领域开展的非法代理投诉、反催收、虚假征信修复、非法代理退保、金融诈骗等违法活动。

2025年3月起，国家相关部门联合部署为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作。兴业银行信用卡中心积极响应，充分发挥自身优势，打造了集“科技赋能+警银联动+金融教育”于一体的金融“黑灰产”综合防治体系，全力维护健康有序的金融环境，守护好消费者合法权益。

科技创新：织密远程识别“安全网”

当前，金融领域“黑灰产”已形成“线上引流—线下签约—伪造资料—信息倒卖”的完整利益链条，不仅直接造成消费者财产损失和信息泄露，也严重影响了金融市场的有序运行。

为有效识别可疑的“黑灰产”行为，兴业银行信用卡中心自2023年起就致力于探索远程身份识别手段，将实时算法比对、人脸识别等核心数智技术嵌入投诉处理流程，辅助处理人员识别身份冒用、非法代理等疑似“黑灰产”行为。该模型不仅能实现精准识别和监测，还支持以大数据分析为基础，构建量化评分体系，判定来电的风险等级，并对高风险等级的来电采取邀约视频通话、面对面处理等身份核实手段，从源头“掐灭”作案机会。

在“技术核验+差异化处置”综合治理的模式下，兴业银行信用卡中心今年已配合监管机构及警务部门成功拦截多起非法代理投诉案件，为“黑灰产”防治工作打下坚实基础。

警银协同：筑起消保维权“防火墙”

金融“黑灰产”具有隐蔽的特点，背后主导的非法中介常常在短视频或社交平台发布“代理维权”“减免息费”“征信洗白”等虚假广告，诱导消费者委托其处理与银行之间的纠纷，从中收取高额手续费，甚至骗取消费者的个人信息，进行二次诈骗。

面对金融“黑灰产”链条化、产业化、隐蔽化的发展趋势，兴业银行信用卡中心主动深化警银合作，打通“线索收集—风险排查—联动打击”的防治链路，配合警方精准阻击。具体而言，坚持“标准化作业指引+线索收集完善+属地警务对接”三线并进，警银联手破案取得积极成效。2024年，兴业银行信用卡中心配合警务部门在多个城市累计扫除10个“黑灰产”窝点、抓捕非法代理机构犯罪嫌疑人76人、收缴作案工具160余台。2025年1月至11月，已在上海、石家庄等地成功打击4个“黑灰产”团伙，形成强力震慑态势。

同心守护：构建金融教育“新生态”

为提升消费者防范新型电信网络诈骗的能力，兴业银行信用卡中心坚持“治理+防护”双向发力，进一步提升消费者金融教育广度和深度，帮助广大消费者远离风险。

兴业银行信用卡中心积极落实“清朗浦江·2025”网络生态治理旬行动要求，借助政企协同、全民参与的模式，加大网络非法信息清理力度，共同营造清朗的网络空间。与此同时，积极探索多元金融教育载体，深入揭示“黑灰产”典型案例的违法本质与危害，在2025年“金融教育宣传周”线下活动中，以接地气的方式为市民讲解“黑灰产”骗局与破解之道，将金融安全知识转化为好理解、用得上的生活智慧。

为增强金融教育趣味性，兴业银行信用卡中心还拍摄制作了《骗局背后》《破防》《消保西游》等4部系列微电影。其中，《骗局背后》荣获2025年度上海市防范打击非法金融活动优秀宣传作品三等奖（视频组），为金融知识普及注入了鲜活力量。

在监管部门统筹指导、金融机构协同联动与社会各界的广泛参与下，金融“黑灰产”的蔓延趋势正得到有效遏制。未来，兴业银行信用卡中心将继续践行“金融为民”理念，深入推进金融领域“黑灰产”治理，进一步加大打击力度，创新防控手段，切实保护金融消费者合法权益，为维护金融市场稳定、筑牢金融安全防线贡献更大力量。

（数据来源：兴业银行股份有限公司信用卡中心）

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