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新华财经北京10月30日电（彭桦）10月29日下午，2025金融街论坛年会“金融向新、融智未来——金融与科技双向赋能推动产业高质量发展”论坛在北京举行。南京银行信息技术部总经理叶照在论坛中结合南京银行业务实践，从数字科技赋能银行创新、AI与大数据应用挑战破解、科创金融生态构建三方面，分享了金融与科技融合的探索与思考。

图为南京银行信息技术部总经理叶照

锚定核心目标：构建四大数字基座 夯实银行创新根基

叶照提出，南京银行在数字科技赋能银行创新实践中，以客户服务“统一化、标准化、智能化、便利化”为核心目标，重点构建四大数字基座。

第一，客户精准经营，南京银行依托AI与大数据技术，构建产业大脑与营销大脑。其中，产业大脑运用大数据与图技术，可实时洞察行业景气度、技术路线与竞争格局，形成总分行两级企业分布图谱监测智能体系，为决策提供支撑；同时通过链式挖掘发现新商机与需求。营销大脑则采用“大模型+小模型+场景”模式，分析客户现实价值、潜在价值及生命周期，实现细分客群偏好预判与营销策略智能匹配。

第二，业务服务线上化。南京银行在实践中主动打破传统服务边界，推动业务全流程线上化，让客户随时随地享受便捷、统一的金融服务，追求极致客户体验。

第三，管理全面化赋能。南京银行利用数字化手段实现降本增效。将数字技术融入内部管理各环节，优化流程、减少冗余，进一步降低运营成本、提升管理效率。

第四，产能产效持续提升。全流程数字化驱动质效双升。南京银行力求把数字技术贯穿业务开展全流程，从客户对接、服务交付到后续维护，全方位推动运营效率与服务质量同步升级。

直面四大挑战：聚焦痛点破局 推动AI与大数据落地应用

谈及AI与大数据技术在银行应用中的挑战，叶照精准指出业界普遍面临四大核心痛点，并结合中小银行实际给出针对性破解路径。

挑战一、技术转化效率与组织架构的适配难题。银行传统金字塔式部门制，与技术快速迭代、转化为生产力的需求存在冲突。对此，叶照表示，需建立“业、技、数”融合的敏捷工作机制，打破部门壁垒，加速技术工程化、数智化转化进程，目前南京银行已启动相关实践。

挑战二、中小银行数据质量与获取局限。中小银行服务场景丰富度不及大厂与大行，且高质量数据流通基础设施不完善，导致高质量数据集获取受限。叶照指出，破解关键在于挖掘内部小数据价值——提炼行内数据中蕴含的销售冠军实践等专家洞见，再结合大模型宽阔视野与推理能力，突破“小数据”应用瓶颈，发现潜在商机。

挑战三、人才紧缺与培养方向调整。AI与大数据领域专业人才紧缺。叶照建议，人才培养需更注重业务与技术的融合能力，强化业务人员的科技应用素养。

挑战四、模型风险与人才能力退化风险。过度依赖大模型可能导致人才深度思考底层业务逻辑的能力弱化；同时，模型存在可解释性不足、输入输出一致性难把控等问题。对此叶照建议，要建立完善的模型风险管控机制，确保模型执行方向可控，同时加强人才底层业务逻辑素养培养，避免能力退化。

深耕科创金融：打造“五融”数字生态，提供有温度的管家式服务

叶照介绍，作为南京银行的核心品牌之一，科创金融自2011年成立专营机构以来，已累计投放贷款8500亿元，区域市场占有率稳居前列。这一成果的核心支撑，是银行与业务部门联合打造的“五融”数字生态。

第一，通过数字技术破解科创企业融资痛点。通过大模型与大数据技术实现三大转变：变“看报表”为“拼技术”，用专利模型与投行视角评估企业未来价值，破解知识产权定价难题；变“看过去”为“看未来”，量化分析企业科技投入、团队背景、产业链地位，掌握真实经营情况；变“重抵押”为“重经营”，依据企业进销存与现金流水判断信用等级，推出信用类、类信用产品，破解抵押依赖难题。

第二，搭建融商平台链接企业合作。依托新商会平台，链接数千家商会及背后的几千家企业，结合产业链图谱分析企业上下游关系，为客户经理主动服务提供方向，助力企业对接供应商与经销商，构建合作生态。

第三，“一站式”融智平台提供全周期支持。打造科创管家平台，为企业提供找技术、找投资、找园区、找政策、找活动的“一站式”咨询与撮合服务，解决企业发展中的资源对接难题。

第四，以“融生活”聚焦关键人群提供综合服务。搭建幸福生活平台，将科创企业骨干及关键人员纳入服务体系，为其提供覆盖生活场景的综合化金融服务。

第五，延伸场景拓展服务边界达到“融无限”。在“四融”基础上，进一步拓展智慧食堂、智慧园区等场景服务，为企业提供更多元化的支持，打造无限可能的服务体系。

叶照强调，“五融”生态的核心价值，在于通过数字技术将银行与科创企业的甲乙方关系，转变为深度协同的数字化合作伙伴关系。未来，南京银行将持续深化金融与科技融合，以更有温度的管家式服务，为产业高质量发展注入更多金融动能。（完）

编辑：张震