本文转自：证券日报

股份制银行如何以差异化竞逐科技金融热土

——恒丰银行的开拓与实践

图①玛太电子LED灯产品       图②③大族激光产品展示区   熊悦/摄

本报记者 熊 悦

在科创高地深圳，一家银行的科技金融服务如何在竞争激烈的市场中立足并保持优势？不同机构有着不同的解法。恒丰银行深圳分行在当地开业不过4年时间，副行长吴延启及其带领的科技金融推动小组每天都在思考这个问题。

“来了就是深圳人。”这家来自山东的股份制银行，正与深圳极致的科创气质相互碰撞、共同进化，以差异化的经营思路开疆拓土，为当地繁茂的科创“森林”注入一脉金融活水。日前，《证券日报》记者来到广州、深圳两地，一探在科技金融最为活跃的珠三角地区股份制银行尤其是恒丰银行的开拓与实践。

“锚点”与“工具”：

借力园区拓展服务覆盖面

走进科技园区“粤浦科技·广州增城数创中心”，现代化的办公楼、厂房区规划有序。园区地处广州市三个国家级经济技术开发区之一增城区的核心位置，是增城区从纺织、服装等传统产业向半导体、新能源汽车等高端产业转型的缩影。园区内的企业构成也反映出广州小微、民营企业活跃的共性特征，诸多小微科技企业的总部“大脑”、研发中心以及中试转化“站点”聚集于此。园区由此成为当地银行服务科技企业的重要锚点。

主营LED和便携式电源站研发制造的广州玛太电子有限公司（以下简称“玛太电子”）是园区首批入驻企业，在园区内购置厂房时曾一度面临资金障碍。“像我们这类小微企业，抵押物不足、首贷门槛高是融资时面临的主要问题。”玛太电子总经理杨延召坦言。

为满足玛太电子购置厂房的资金需求，恒丰银行广州分行向该公司发放了厂房按揭贷款766万元，贷款期限20年。除了贷款，该行还联动提供代发服务，满足该公司员工薪酬发放需求。

恒丰银行广州分行对玛太电子的贷款支持，是银行、园区搭建科技企业金融服务生态的直观体现。“在为科技企业提供金融服务的过程中，园区可以做到比企业更懂银行，比银行更懂企业。”“粤浦科技·广州增城数创中心”项目负责人赵愈彬如此总结园区所扮演的角色。

伴随着科技园区的精细化发展，其经营模式已不局限于卖房、租赁等，而是要为园区内企业提供产业链生态、政府关系、人才、金融等一系列综合性增值服务。其中，能否为企业找到最为合适的金融机构，以满足企业融资等金融需求，考验着园区的运营水平。

“银行也需要园区来解决为小微科技企业提供金融服务时所面临的信息不对称问题，从而更好地了解企业的真实经营状况和未来成长空间，打破‘不敢贷’‘不愿贷’困境。”赵愈彬说。

恒丰银行广州分行相关负责人告诉《证券日报》记者，一方面，园区内集中的大量科技企业主要聚焦研发与生产，可批量对接金融需求，进而大幅提升服务效率、降低服务成本；另一方面，园区对入驻企业的经营状况、技术方向、发展阶段等更为熟悉，银行与园区合作，可借助园区的信息优势，更精准地了解企业，更好地匹配金融产品，让企业更快获得相应的金融服务。

“若企业出现潜在风险迹象，园区会较早感知，并协同银行提前介入风险防范，有效提升风险管控的及时性与协同性。”恒丰银行广州分行相关负责人进一步补充说。

目前，恒丰银行广州分行依托“厂房按揭贷”产品已累计服务园区内24家小微企业，投放贷款超过1亿元。其中，50%的企业通过该行实现首次融资突破。

科技园区已成为恒丰银行广州分行服务科技企业的重要抓手。为深耕科技金融服务，该行从拓展科技园区合作、推出定制化金融产品、打造综合金融服务平台等方面入手，提升科技企业金融服务质效。

为搭建起园区科技企业金融服务生态圈，除了与银行展开合作，园区在股权融资方面也引入了多方资本。粤浦科技集团金融服务总监梁冠文在接受《证券日报》记者采访时表示，对于园区内处于发展早期的中小微科技企业来说，从早期的厂房购置到设备采购再到产品“出海”，来自银行的债权融资可以满足大部分企业的资金需求。

“除此之外，在股权融资端，集团自身也可以利用自有资金对科技企业进行直投，并借助一手信息为科技企业引进投资机构，对接政府产业基金、股权投资基金等资本，构建面向不同生命周期科技企业的全方位金融服务生态。”梁冠文向记者表示。

“懂行”与“敏捷”：

革新传统金融服务

将视线南移，在“科创之城”深圳，各类金融机构正以极为敏锐的嗅觉，精准满足当地科创企业丰富多元的金融需求。

“深圳的科创企业迭代速度极快，对金融服务的需求不仅是‘有钱’，更要‘懂行’和‘敏捷’。”吴延启深刻体会到，当地科创企业需要更多个性化、综合化、高效率的金融服务，传统的存贷业务已难以满足这类企业的金融需求。

“就华为、中兴、大疆等高科技领军企业而言，其债权融资需求总体偏弱。”吴延启表示，但这并不意味着企业不需要金融服务。围绕这类企业的上下游，依然存在广阔的金融需求空间。

瞄准高科技领军企业并以其作为展业切入口，成为“后来者”恒丰银行深圳分行开拓科技金融市场的策略选择。

例如，恒丰银行深圳分行自2021年开始与大族控股集团有限公司开展合作，该公司旗下大族激光科技产业集团股份有限公司（以下简称“大族激光”）核心业务聚焦激光装备、半导体制造等高端制造领域。

“由于资金实力较强，大族激光自身的债权融资需求较弱。但在供应链金融领域，大族激光上游的供应商以及下游的采购商存在票据贴现等多元化金融需求。”大族激光相关负责人告诉记者，恒丰银行深圳分行主要围绕大族激光上下游企业，提供应收账款融资、订单融资等服务，确保企业对大族激光的原材料稳定供应。

恒丰银行深圳分行为中兴通讯股份有限公司（以下简称“中兴通讯”）提供的金融服务则全面覆盖债券融资、供应链金融（票据贴现）、国际结算、现金管理等核心领域。今年以来，该行累计为中兴通讯提供信用证、银行承兑汇票等表外业务20亿元，办理投行业务10亿元。

科技发展日新月异，这也要求金融机构不断进行自我更新，持续研究技术演进和产业变革，提供专业、高效、综合的科技金融服务。

“行内的科技金融推动小组汇集了来自不同业务部门的专业人员，共同强化科技领域细分行业的研究，真正做到各个业务链条的人员能够看懂技术、看懂产业，进而推动业务开展。”吴延启表示。数据显示，恒丰银行深圳分行自2021年开业以来累计为科创企业投放贷款56亿元。

此外，恒丰银行总行层面也从完善各类保障机制、加强产品与服务创新、升级风险管理体系、强化总分行协同能力等多个维度发力，支持科技企业高质量发展。数据显示，截至11月末，恒丰银行科技金融贷款余额较年初增长约10%。

当地政府则持续为科技金融发展营造优越的政策生态环境，从设置风险补偿机制、推出贴息贴保政策、提供平台对接支持等方面给予支持，打造政银企三方协同的科技金融良性生态。

“深圳市推出的科技金融风险补偿资金池项目，即当银行的科技企业贷款发生不良贷款时，政府给予一定比例的风险补偿，这极大增强了银行向科创企业投放信贷的信心。”恒丰银行深圳分行相关负责人告诉记者，政府对符合条件的科创企业贷款提供利息补贴和担保费用补贴，有效降低了企业的综合融资成本。此外，政府相关部门还会定期组织银企对接会，为银企精准对接搭建高效的沟通桥梁。