大鱼测评第1535篇原创

春节越来越近，又快到孩子们收压岁钱、家长琢磨“钱放哪儿”的时候。储蓄险兼具规划性、仪式感、安全稳健，尤其在当前利率持续走低的大环境下，更是压岁钱规划的好选择之一。

我们每年都会推出压岁钱储蓄险榜单，今天就也推荐几款适合的优秀产品和对应的投保思路，方便大家按需抄作业。

压岁钱储蓄险上榜的产品形态不同，适合不同的需求，不能直接比较利益，因此下面的方案演示，并不会统一被保人年龄、交费期和保费金额，而是根据适用场景来设计，方便大家对号入座。

榜单涉及的产品为：（排名不分先后）

1）平安健康-岁月长安

2）陆家嘴国泰人寿-泰给利2.0

3）中意人寿-一生中意福享版

除此之外，我们还在下面的方案演示后给出功能类似的替代产品，若榜单产品因投保区域限制、需求略有不同等无法满足需要，可以看看是否合适。

以下是对3款【压岁钱储蓄险】的分析介绍。

 NO.1 兼顾医疗金与储蓄，实用性拉满

岁月长安是2026年开年热度最高的保险，来自平安健康。之所以能火出圈，是因为这款产品在储蓄之余还有日常可用的医疗金，兼具实用型强、综合利益高、公司好、投保区域广泛、健康告知简单等多个特点。保费门槛也很低，每年最低保费5000起，可以根据医疗金需求和预算确定方案，很适合给孩子投保，是压岁钱的好去处。

我们写过详细的分析文章，回顾可戳：第一个出圈，为啥是平安岁月长安？

父母给0岁男宝投保，每年交2万，交5年，除了有类似增额终身寿险的现金价值外，还增加了一个医疗金账户，各项利益为：

1.医疗金：投保当年即有2745元医疗金，投保成功后第2天就能使用，可用于孩子的医疗支出。医疗金的报销范围非常广泛，涵盖了很多医疗险不保、但几乎是每个家庭刚需的医疗保健类支出，比如儿保、疫苗、齿科、眼科、美团买药等等。

2.医疗金额度积累：前10年每年均有医疗金，用不完可累计，第10年累计的医疗金账户额度，可达29924元。投保保费越多、医疗金越高，目前很多人的反馈是很实用、不够用，一般不用担心用不完。

3.现金价值增值：花医疗金，剩下的资金也在继续安全稳健增值，强制储蓄下来。第10年末是综合IRR最高的时候，但实际可以根据孩子的成长阶段来使用，比如孩子18岁时退保能拿回近11.4万，可以用来给孩子买电脑、新手机、毕业旅行，或支付学费。

交费期内还有好口碑的增值服务，孩子日常的小不适可以随时线上图文问诊，大人独自带孩子去医院看病的时候可以申请车接送、看诊过程有人搭把手等等，非常实用。

注意：1.岁月长安的医疗金仅支持被保人使用，年龄越小利益越高，如果被保人是成年人或希望医疗金支持多位家人使用，可以看看下面的替代产品。

2.它与同类产品共同特点是：将一部分利益放在医疗金，现金价值的增长就有限了，如果希望交同样的保费尽量给孩子将来留更大一笔钱，可以看看下面第3种方案。

功能类似的替代产品：

复星联合健康-福星高照安泰2.0（互联网产品）、康爱一生耀火3.0（线下产品）：

医疗金支持指定3名直系亲属，保单满5年且被保人45岁后，如果医疗金不够用，还可将现金价值的7.5%按1:1.8转换为医疗金。

太平洋健康-智相守医健版2026版A款（线下产品）：

3年后可添加2名50岁以下直系亲属共享医疗金，还可覆盖医美和先天性疾病。

但岁月长安从公司品牌、服务口碑、现金价值设置等综合考虑仍是最亮眼的。

 NO.2 给孩子发一辈子红包，伴随终身的爱

快返年金最早第5年末开始领钱，有些还可指定开始领取时间，年金领取时间几乎持续终身。投保金额不高的相当于给孩子发一辈子的红包，很有仪式感；投保金额高的，可以让孩子在很年轻的时候就有一笔保证基础生活的现金流，给孩子一辈子托底；大部分这类产品的现金价值长期与已交保费基本持平，如果需要，可以随时把保费拿回来，兼顾了灵活性。

目前分红型快返年金更有吸引力。泰给利2.0的承保公司是陆家嘴国泰，是分红险四大金刚之一（戳链接可回顾），产品本身也是分红快返年金中预期利益和公司分红实力综合最强的。

父母给5岁孩女宝投保，每年交2万，交5年，第1年末就能领到现金红利，可以给孩子买书、玩具作为新年礼物；第5年起开始领取保证的年金，若分红100%实现，每年领取3100+直至105岁。

——投入不多，其他金额也可，但无论多少，都是幸福感满满：

孩子小时候收到这个红包，是过年的期盼和喜悦，学着支配一笔“大钱”；长大了即使不缺这点钱，但这笔钱也可以不问对错意义、只买自己开心；很久的将来，哪怕父母已经不在，孩子也早就从领压岁钱变成了发压岁钱的人，但每次收到这个“红包”，都提醒ta一辈子都是被父母爱着的孩子。

8岁及以上孩子，还可以隔代投保，爷爷奶奶也可以以这种方式延续他们的爱。

注意：前几年总体利益少于已交保费，短期要用的资金不适合投入；泰给利2.0红利仅支持现金领取、累积生息和已交保费，如果希望越领越多，可以考虑其他快返年金。

功能类似的替代产品：

中英人寿-悦活人生B款

中荷人寿-禧悦人生

复星保德信人寿-星颐朱雀版

中意人寿-意值有

泰给利2.0和以上4款产品都是我们筛选出来的优秀分红型快返年金，预期IRR差距大部分不超过0.1%，更建议综合考虑所在地区、保费预算、自身领取偏好（均匀领取/前多后少/前多后少，按年/按月领取，年金开始领取时间）等来选择，详细分析可回顾：分红型快返年金榜单 | 2026年1月

 NO.3 给孩子未来储备一笔钱，按需取用

如果不追求日常小额医疗也能使用，而是更希望储备的资金在将来能累积得更多，并且在孩子上大学/创业/婚嫁时相对灵活地使用，增额寿险还是最主流的选择，目前市场上同样是分红型更有吸引力。

一生中意福享版来自中意人寿，是行业首家公布20年分红实现率的保险公司，同样也是分红险四大金刚之一，投资表现、过往分红表现、公司运营等不仅顶尖，更难得的是“长期高水平稳定”，正因如此，中意的分红险是非常让人放心的选择。

父母给3岁女宝投保，作为未来资金储备，短期不打算用。每年交5万，交5年，交费时间不长，心理感受比较好，更短时间完成同样金额的保费储备，长期利益也更好。

分红实现率100%时，第7年末带红利的现金价值超过已交保费；孩子18岁上大学起，可每年减保领取5万元作为教育金，4年共领取20万；剩下的钱继续增值，若25岁时创业需要用钱，退保可用资金为19.5万；或是30岁时结婚，此时23万+可作为婚嫁金使用。如果原定想用钱的时间现金流充足，或是计划有变，也可以暂不减保/退保，需要时再随取随用。

注意：一生中意福享版预定利率为1.5%、演示利率为4.25%，在同类产品中保底略低，但演示利益为第一梯队。如果想要保底更高的，同公司的分红增额寿还有一生中意甄享版和鑫享版，这2款预定利率为1.75%、演示利率为3.9%，这2款保底更高，但预期利益低一些。

其他公司功能类似的替代产品：

中英人寿-福满佳C款/福满盈C款/福满佳C款（悦享版），详细分析可戳：

恒安标准人寿-传世瑞盈B款

陆家嘴国泰人寿-泰赢家2.0

更多分红增额寿可查看：

大鱼总结 

以上是对春节前后压岁钱做储蓄险规划的3种产品介绍，每款产品都有不同的特点和受众人群。

1.类增额+医疗金产品，兼顾日常医疗报销和储蓄，满足既要又要的需求，孩子的压岁钱存起来，一部分作为医疗金，解决孩子日常就医保健需求，另一部分强制储蓄下来，给孩子将来上大学或者其他需要时使用，这些红包钱都用在孩子身上，这样孩子大了就不会说爸妈挪用啦~

2.快返型年金，给孩子发一辈子红包，仪式感满满，大部分时间现金价值接近或超过已交保费，有需要时可退保使用，也兼顾了灵活性，也是现在非常受欢迎的压岁钱保险选择；不喜欢分红部分波动的，也有固收形态，喜欢的朋友可按需选择。

3.增额寿险，为孩子将来储备一笔钱，可以是大学教育金/创业金/婚嫁金/婚前小金库等等，当父母的给孩子提前做好了储备，将来按需使用，这笔钱就是孩子的底气。同样也有传统固收型可选。

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