目前，全网热度最高的4家分红险公司中意人寿、中英人寿、陆家嘴国泰人寿、恒安标准人寿被称为分红险的“四大金刚”，也有叫“四朵金花”的。这个归类主要是因为这几家公司分红险限高元年即突破限高，最早也总结过几年公司的分红实现率：10家备受瞩目的保险公司，2025年增额寿险分红水平汇总

虽然像友邦等公司同样实力不俗，但因为产品数据表现一般，再加上友邦的销售模式不依赖互联网，所以网上的热度不如这几家，有机会我们再单独聊。如果这几家公司还在纠结怎么选，可以从今天的分析，公司实力、投资水平、分红实现情况和产品竞争力等几个角度找找答案。

先来个快速印象分

• 中意人寿：像位沉稳的老大哥，资历最深，数据最透明，做事规矩。

• 中英人寿：像班上的投资课代表，近年赚钱能力亮眼，分红给得大方。

• 恒安标准人寿：像是三好学生，门门功课稳，尤其养老金项目是特长。

• 陆家嘴国泰人寿：像匹黑马，规模不大但冲劲足，产品数据和分红表现常有惊喜。

1.中意人寿

公司基本信息

2024年人身险公司保费规模排名：18

最新一季度（2025Q3）风险评级：AAA

近3年（12个季度）评级A级A以上次数：8次AAA，2次AA

近5年综合投资收益率：6.56%，行业第8

近5年财务投资收益率：5.18%，行业第9

历史分红险数量：72款+

分红实现率公布时长：20年，行业最长

2025分红实现率均值：86%

2025年分红水平（名义客户收益率）：热门产品3.4-3.5%

2.中英人寿

公司基本信息

2024年人身险公司保费规模排名：27

最新一季度（2025Q3）风险评级：AAA

近3年（12个季度）评级A级A以上次数：9次AAA，3次AA

近5年综合投资收益率：7.93%，行业第2

近5年财务投资收益率：5.99%，行业第4

历史分红险数量：56款+

分红实现率公布时长：3年

2025分红实现率均值：106%

2025年分红水平（名义客户收益率）：几乎都≥3.5%

3.恒安标准人寿

公司基本信息

2024年人身险公司保费规模排名：38

最新一季度（2025Q3）风险评级：AAA

近3年（12个季度）评级A级A以上次数：12次AAA

近5年综合投资收益率：6.56%，行业第9

近5年财务投资收益率：5.75%，行业第6

历史分红险数量：74款+

分红实现率公布时长：16年

2025分红实现率均值：年度红利均值95%，终了红利均值114%。

2025年分红水平（名义客户收益率）：含终了红利，不便计算，但绝对的第一梯队

4.陆家嘴国泰人寿

公司基本信息

2024年人身险公司保费规模排名：48

最新一季度（2025Q3）风险评级：AA

近3年（12个季度）评级A级A以上次数：7次AA

近5年综合投资收益率：7.71%，行业第3

近5年财务投资收益率：5.93%，行业第5

历史分红险数量：58款+

分红实现率公布时长：10年，并公布累计实现率，数据透明

2025分红实现率均值：82.5%，产品间差距最小

2025年分红水平（名义客户收益率）：热门产品3.58%-3.73%

各项指标排序

1.保费规模，等差数列

保费规模由大到小是，中意人寿、中英人寿、恒安标准人寿、陆家嘴国泰人寿。分支机构多少也是这个顺序。

2.在售产品数据竞争力

1）增额终身寿：预定利率1.75%产品，保底和演示数据，陆家嘴国泰最优，其次是中英、中意；预定利率1.5%产品，保底和演示数据，恒安标准最有，其次是中英、中意。

2)快返年金：陆家嘴国泰和中英产品相比中意更有优势，恒安标准为递增领取的形态，长期利益更高。

3)养老年金：恒安标准养老金优势市场独一份，陆家嘴国泰亦有保额分红养老金面世，中英和中意这个领域竞争力不强。

规模稍小的陆家嘴国泰和恒安标准，产品形态和数据都更有吸引力，这也符合市场规律。

3.投资收益率

投资收益率，数据差别不大，4家公司5年的均值都排在行业前10水平，对实际分红的影响可以忽略，更多的影响在于分红账户的投资能否在未来表现出优势。

4.分红实现率和分红水平（名义客户收益率）

分红实现率和分红水平近两年来看差别不大，限高前陆家嘴国泰和恒安标准超100%实现率更多。

这里提醒，2025年在计算各产品红利实现率时，以产品销售时使用的演示利率为计算基础；此前分红年度在计算各产品红利实现率时，是以4.5%减去产品预定利率为利益演示基础，所以中英人寿一些预定利率和演示利率较低的老产品今年的实现率比去年提升不少，实际分红水平和去年差别不大，也和其他三家公司差距不大。

5.分红险经验

几家公司在成立初期就都有分红险在售，历年分红实现率也都不错，所以经验上肯定没得说。在预定利率4.025%和3.5%时期，恒安标准、中意、陆家嘴国泰也都坚持分红险销售，中英有几年断档。

4家公司对比总结

4家公司这两年的分红实现率和近年来投资表现确实不错，“四大金刚”的说法也是网友总结出来大家比较容易第一眼就能分辨出好的一些公司，但其实还有一些公司历史分红表现非常不错，目前的产品也很有竞争力，只是说表面数据没有那么直观，并有可能在未来拿到更好的结果，这次盘点不代表这4家一定对个人是最好的选择，保险产品需要考虑的因素还有很多。以后我们有机会再来分享，这些分红险市场上的这些“遗珠”。