本报记者 熊悦

（工商银行2025年度业绩发布会现场 拍摄/熊悦）

3月27日下午，工商银行在北京、香港两地同步举行2025年度业绩发布会。工商银行副董事长、行长刘珺，副行长王景武，副行长姚明德，副行长赵桂德等管理层人员出席业绩发布会，并就资产质量趋势、净息差趋势、数智化建设等热点话题，回应外界关切。

“稳中提质，盈利韧性进一步增强。”业绩会上，刘珺对工商银行2025年的经营情况如此总结道。展望2026年的重点工作，刘珺表示，工商银行的第一个目标是积极拓展综合化服务，建设世界一流金融机构；第二个方面是加强全球一体化经营；第三个方面要不断增强数智化动能。

未来个人贷款风险可控

近年来在经济结构转型、房地产市场调整、阶段性供需欠平衡等多重因素影响下，商业银行的个人贷款不良率短期上行。对于今后工商银行的个人贷款资产质量走势，王景武表示，“我国经济基础稳、韧性强、潜能大，长期向好的支撑条件和基本趋势都没有改变，未来个人贷款的风险是可控的。”

王景武表示，随着一揽子政策的加快落地以及政策红利的持续释放，个人信贷的市场基础将逐步改善，个人贷款资产质量也将回归合理水平。

王景武进一步介绍，为应对市场变化，工商银行前期已经在内部架构和职能上做了相应调整，成立了个人信贷业务部，实现了个贷业务的集约化、专业化，经营水平进一步提升。同时，强化数智赋能，丰富个人消费、经营领域产品创新与供给，统筹平衡发展与安全，着力化解各类风险隐患，扎实做好不良资产的处置。“目前工商银行个人贷款劣变上升的势头已有所放缓。”

利息净收入将在今年迎来拐点

2025年，工商银行净息差为1.28%，较2024年下降14个基点，下行趋势逐渐收窄，同比降幅收窄5个基点。当前银行业普遍面临净息差下行压力，今年贷款定价趋势预计如何？净息差又将呈现何种走势？工商银行管理层对此做出回应。

“我们预计2026年贷款的收益率还将延续下行的趋势，但是降幅会显著收窄。”姚明德表示，2025年5月是最近一次LPR调整，由它带来的重定价影响，我们认为大部分已经体现完毕。从今年的数字来看，工商银行的对公贷款、个人住房贷款、个人经营贷款等贷款品种新发放利率已经出现企稳态势，从前两个月的情况看，新发放贷款利率较上年下降2个基点，同比少降18个基点，降幅明显收窄。但是考虑到今年LPR仍存在下调可能，未来贷款收益率可能还将继续下行，但是降幅在收窄。

谈及净息差走势，姚明德表示，2026年的净息差大概率呈现“L型”走势。2025年工商银行的净息差虽然在下行，但降幅在趋缓，这一趋势具有可持续性。

“如不考虑LPR、存款挂牌利率进一步大幅调整的情况，预计今年工商银行利息净收入将同比转正、迎来拐点，净息差下降幅度也会较2025年进一步收敛。”姚明德表示。

下一阶段，工商银行将始终坚持突出“工”的主责主业和“商”的专业特色，持续优化大类资产布局，科学做好信贷投放安排，加强成本精细化管控，将净息差变动控制在合理区间。

全力提升数智化发展水平

“对工商银行而言，数智化不是选择题，而是必答题，是我们抢占先机、掌握主动的战略选择。”赵桂德在业绩会上表示，下阶段工商银行金融科技的工作主线，建设“数智工行”的主要思路，概括起来就是“一新三高”。

赵桂德进一步表示，“一新”指的是“数智驱动的新质生产力”，这是建设“数智工行”的动力。“三高”中的第一个高指的是“工商银行的高质量发展”，这是建设“数智工行”的目标。第二个高指的是“集团一体的高水平安全”，这是建设“数智工行”的底线。第三个高指的是“业技数融合的高效能治理”，这是建设“数智工行”的保障。

“建设‘数智工行’是今年工商银行的重点工作。”赵桂德表示，工商银行将聚焦“智能、智慧、智算、智享”四个方面，接续实施“领航AI+”行动，着力增强数智化动能。一是加快智能转型，持续优化“工银智涌”，建设企业级数据空间，加快完善知识库，创新打造金融智能体，探索AI赋能金融新范式。二是夯实智慧底座，迭代升级智慧银行生态系统ECOS2.0，加快向智能原生架构体系演进，推动科技定位从“幕后支撑”转向“前台驱动”。三是扩大智算规模，适度前瞻做好算力体系优化，为数智化发展提供先进、高效、安全的算力支撑。四是打造智享平台，加强手机银行等重点平台建设，加快构建“一客一顾问”服务模式，为客户提供一点接入、全行响应的高品质服务。

（编辑 乔川川）