西安银行的逆袭，某种程度上也展示了中小型银行在利率市场化与激烈竞争环境下的破局之道。在银行业整体皆呈现企稳回升的态势下，有一家位于西部的上市银行更为抢眼。 没错，就是西安银行。

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据其最新公布的2025年三季报显示，其前三季度实现营业收入76.9亿元，同比增长39.11%，增速在42家A股上市银行中再居首位。

与此同时，截至2025年9月末，西安银行总资产达5511.35亿元，较年初也大幅增长14.73%，同比增长22.54%，涨幅亦较为领先。

这份成绩，即便和头部几家城商行相比也并不逊色。那么问题来了，近年来表现一直较为平平的西安银行是如何逆袭的？

01  业绩大翻身

先看过往几年的业绩表现。

2022年，是西安银行最为惨淡的一年。

这一年，从一季度到年末，西安银行始终都未摆脱“业绩双降”局面。其中，2022年一季度-2022年三季度，其营收同比降幅分别为18.52%、8.48%、8.39%；净利润同比降幅分别为14.07%、13.42%、12.37%。到了年底，即2022年年报数据显示，其当年营收同比降幅8.82%；净利润同比降幅为13.58%。

2023年，终于有所好转，当年营收同比增长9.7%，净利润同比增长1.6%；2024年继续延续向好态势，营收、净利润同比增速进一步提升至13.68%、3.88%。

而这其中需要关注的是，在2024年上半年，西安银行营收同比增幅又下滑到了5.77%，净利润的同比增幅更是回落到0.31%。所以，其整体年度同比增速再度提升，主要源于2024年下半年的业绩增长。数据显示，2024年下半年，西安银行营收和净利润分别是45.68亿元、12.22亿元，同比增幅分别达到了20.81%、8.62%。

2025年更为亮眼。今年上半年，西安银行继续保持高速增长，营收同比增长43.7%，达到52.05亿元；净利润同比增长8.59%，达到了3.37亿元。

从2025年三季度末的数据来看，西安银行营收增幅继续稳居上市银行之首，超越了一众头部城商行。

且在银行业净息差普遍承压的大环境下，西安银行那难得的实现净息差的逆势上行，这也是其业绩增长的关键驱动力。

数据显示，西安银行今年前三季度营收增长主要是利息收入增加所致。数据显示，该行前三季度的利息净收入为63.10亿元，同比增长61.60%（主要因信贷资产投放增加及存款付息率下降）。同时，其净息差为1.79%，较上年也增长0.43个百分点。‌

西安银行净息差逆势扩大的秘诀何在？答案是两大因素的共同推动：存款付息率下降和对公贷款收益率上升。

西安银行董事长梁邦海在业绩说明会上表示：“近两年，市场存款利率进行了多次调整，按照市场运行规则，我行紧贴客户需求，不断提升对客户的综合服务能力，存款规模稳步提升，存款结构进一步优化。”

数据显示，西安银行今年上半年个人存款平均利率为2.71%，相比上年同期下降了57个基点，降幅明显高于上市城商行平均水平；在资产端，西安银行对公贷款收益率逆势上行20个基点至4.89%，成为上半年唯一一家贷款利率上行的上市城商行。

02  逆袭背后

破局背后，西安银行做对了什么？

这需要从高管大变动开始讲起。

即自2024年以来，西安银行高管团队经历了一场“换血式”变动：从2023年的“一行六副”大幅缩编至5人，董事长梁邦海曾同时代行行长、董事会秘书等多项职责，形成“一人身兼四职”的局面。不过，截至2025年10月，西安银行已迎来新任行长张成喆和新任董事会秘书魏海燕。

高管“大换血”的同时，其薪酬也相机调整。2024年，该行董监高薪酬合计1581.92万元，较上年减少656.8万元，缩减近三成；董事长梁邦海年薪也较此前下滑近百万，2024年获取薪酬177.6万元，下降35%。

高管团队的精简与重塑，不仅使得西安银行决策效率更加高效，也为后续的战略转型、经营发展奠定了稳定的组织基础。

所以，可以能够看到，在董事长梁邦海的带领下，西安银行所实现的不仅是营收的增长、息差的稳中有升，还有资产规模的快速扩张，而这背后便源于深刻的资产结构调整。

截至2025年9月末，西安银行总资产达5511.35亿元，较年初增长14.73%。贷款及垫款本金总额为2916.87亿元，较上年末增长22.94%。

梁邦海在业绩说明会上透露，上半年西安银行积极对接省市重点项目、制造业、城乡发展等重点领域，大力支持陕西省西安市新质生产力发展和培养。

数据显示，西安银行的贷款主要投向了租赁和商务服务业，建筑业，水利、环境和公共设施管理业三大行业，这三大行业贷款增量占西安银行增量的98%。

资产结构调整的同时，西安银行选择了谨慎的风险管理策略，资产质量也在显著改善。2025年9月末，该行不良贷款率降至1.53%，较年初下降0.19个百分点，拨备覆盖率为218.66%，较年初上升34.6个百分点。这一改善幅度在全国上市银行中表现突出。据2025年半年报数据显示，西安银行是上半年不良贷款率压降幅度最大的银行之一。

结语

西安银行的逆袭，某种程度上也展示了中小型银行在利率市场化与激烈竞争环境下的破局之道。

在董事长梁邦海的带领下，西安银行通过存款成本控制、资产结构优化和风险精准管控的三重驱动，实现了业绩的快速增长。但随着银行业整体息差企稳，西部地区经济持续发展，已完成“换血”的西安银行能否延续这一增长势头，值得持续关注。