平安银行(SZ000001) 平安的战略没有错，放在十几年前这个模式没有一点毛病。给他重来还是这么选择。而且行业内没人能跟得了。遍地新客的年代当然是也大力扩张，跑马圈地。存量时代就该精耕细作，活血化淤。不要看现在账面难看就否定过去，浦发就是一个很好的栗子…前两年不良率飙升的时候全世界都在吐槽他的经营模式…。低定价，收益低不代表风险就低，该出的风险不会因为你的定价就改变的。反倒是好天收好下雨柴，卖包出清回来又是利润。渠道模式没有毛病，不用吐槽，这个是趋势，是行业内不敢声张又在默默地做着的事情。自营团队最后都会自己找渠道的，那种苦哈哈的陌拜打电话插卡片营销短信的路子已经走不通了。
招行零售转型起步早（2004年），自然有先发优势，早早占领了市场份额和优质客户; 而平安银行2016年才开始零售转型，想在优质的价值客户上去招行抗衡显然是不明智的，它釆取下沉策略并依托集团的差异化优势，迅速抢占市场，是非常正确的，而且当時正值顺周期，即便高风险资产的违约率也低，唯一的失误可能時经济开始下行時未及時调整策略，导致风险积聚。。。但这两年经过艰难的结构调整，高风险资产基本出清，抵押类贷款占比上升到百分之六十多，不良率1.05%，息差1.79%，虽息差大幅收窄，但仍居行业前列。。目前零售贷款已经止跌回稳，新投入的贷款将会平衡风险和定价，重新出发，，我看好平银的巨大潜力。

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