2025年半年度报告

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司BANK OF RUIFENG

CONTENTS

目录

第一节 释义第二节 公司简介和主要财务指标第三节 管理层讨论与分析第四节 公司治理、环境和社会第五节 重要事项第六节 股份变动及股东情况第七节 债券相关情况第八节 财务报告

业绩总览

2025年半年度2024年半年度

21.74

22.59

营业收入

3.91%

单位：亿元

2025年半年度2024年半年度

6.57

6.90

非利息净收入

4.99%

单位：亿元

2025年半年度2024年半年度

8.43

8.90

归属于上市公司股东的净利润

5.59%

单位：亿元

2025年半年度2024年半年度

0.43

0.45

基本每股收益

4.65%

单位：元/股

2025年半年度报告

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

拨备覆盖率

340.28%

资本充足率

14.11%

不良贷款率

0.98%

2025年6月末2024年末

2205.03

2300.71资产总额

4.34%

单位：亿元

2025年6月末2024年末

1309.60

1342.05

贷款总额

2.48%

单位：亿元

2025年6月末2024年末

2012.77

2106.62

负债总额

4.66%

单位：亿元

2025年6月末2024年末

1626.92

1697.16

存款总额

4.32%

单位：亿元

2025年半年度报告

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

重要提示

一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整

性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、本公司全体董事出席董事会会议。

三、本半年度报告未经审计。

四、法定代表人、董事长吴智晖，行长、主管会计工作负责人（财务负责人）陈钢梁及计划财务部总经

理、会计机构负责人（会计主管人员）胡建芳声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

无

六、前瞻性陈述的风险声明

本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。

七、本公司不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况。

八、本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。

九、本公司不存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性。

十、重大风险提示

本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见本报告“第三节管理层讨论与分析

五、报告期各类风险和风险管理情况”。

十一、其他

本报告除特别注明外，均以人民币为币种、以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。

2025年半年度报告

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备查文件目录

载有法定代表人签名的半年度报告文本

报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告的原件载有法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表

2025年半年度报告

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

第一节释义在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

第二节公司简介和主要财务指标

一、公司信息

二、联系人和联系方式

三、基本情况变更简介

四、信息披露及备置地点变更情况简介

五、公司股票简况

六、公司主要会计数据和财务指标

(一)主要会计数据

单位：千元币种：人民币

注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。

(二)主要财务指标

注：加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。

(三)补充财务指标

(四)主要监管指标

七、非经常性损益项目和金额

单位:千元币种:人民币

八、资本结构及杠杆率情况

(一)资本结构

单位：千元币种：人民币

注1：上表数据按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）相关规定计算，信用风险采用权重法、市场风险采用简化标准法、操作风险采用基本指标法计量。注2：《瑞丰银行2025年半年度第三支柱资本信息披露报告》请查阅本行官方网站投资者关系专栏中的“监管资本”子栏目（https://www.borf.cn/jgzb/index.shtml）。

(二)杠杆率

单位：千元币种：人民币

(三)流动性覆盖率

单位:千元币种:人民币

(四)净稳定资金比例

单位:千元币种:人民币

第三节管理层讨论与分析

一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明

(一)公司所处行业情况

2025年是“十四五”规划收官之年，也是“十五五”规划谋篇布局之年。上半年，面对国际环境复杂多变、国际经贸秩序遭受重创、不稳定性不确定性增加的复杂局面，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，各地区各部门认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，完整准确全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，统筹国内经济工作和国际经贸斗争，有效实施更加积极有为的宏观政策，国民经济顶住压力、迎难而上，经济运行总体平稳、稳中向好，生产需求稳定增长，就业形势总体稳定，居民收入继续增加，新动能成长壮大，高质量发展取得新进展，社会大局保持稳定。上半年，我国国内生产总值66.05万亿元，同比增长5.3%；货物进出口总额21.79万亿元，同比增长2.9%，其中：出口13.0万亿元，同比增长7.2%。2025年上半年浙江省全省生产总值4.50万亿元、同比增长5.8%，出口达2.07万亿元、同比增长9.1%、出口规模稳居全国第二。展望下半年，尽管外部环境还有不少的不确定性，内部结构调整的压力较大，但综合判断，下半年我国经济保持稳定增长有支撑，将继续保持稳中有进、稳中向好的发展态势。

2025年上半年，中国经济保持韧性实现稳定增长，为银行业营造了良好的经营环境。中国银行业全面贯彻党的二十大和中央金融工作会议精神，牢牢把握金融工作的政治性、人民性，以服务社会民生、服务实体经济、服务国家战略为着力点，深化金融供给侧结构性改革，着力做好“五篇大文章”，加大对重点领域和薄弱环节的金融服务力度，加大对科创、绿色、普惠等领域的精准滴灌力度，不断提升服务实体经济质效，为高质量发展贡献更多金融力量。同时，中国银行业的发展也面临净息差收窄、资产质量承压、行业竞争加剧等多重挑战。

农村中小金融机构作为中国金融体系的重要组成部分，是农村金融的主要力量，是普惠金融的主力军，承担了绝大部分乡镇金融服务空白和机构空白覆盖任务。农村中小金融机构始终坚持支农支小的市场定位，专注服务当地，充分发挥人缘、地缘优势，以实际行动为乡村振兴、共同富裕、支持民营及中小微企业发展提供了有力支持，为支持国民经济和银行业自身高质量发展作出了积极贡献。

(二)公司从事的主营业务情况

本行的业务体系主要分为三个板块：零售金融板块、公司金融板块、金融市场板块。零售金融板块主要包括储蓄存款；投资理财、代销基金、代销贵金属、代销保险等财富业务；信用卡、市民卡等银行卡业务；手机银行、个人网银、收单结算等电子银行业务；个人经营性贷款、消费金融、农村社区金融服务等普惠金融业务。公司金

融板块主要包括公司金融业务、小微金融业务、票据业务、国际金融业务等。金融市场板块主要包括资金业务、债券业务、外汇业务、衍生品业务、理财业务等。

二、经营情况的讨论与分析2025年上半年，宏观经济承压前行、行业格局深刻演变，面对新形势、新任务、新要求，本行在总行党委和董事会的领导下，坚定“1235”高质量发展战略目标，坚守“支农支小”核心定位，坚持服务“三农”、服务民营小微、服务实体经济，激发改革创新动能，金融服务实体经济质效进一步提升，总体呈现经营稳健、效益稳步提升、资产质量夯实的良好态势，成长韧性进一步凸显，为推动区域经济高质量发展注入了强劲动力。

1.经营业绩稳中有进。2025年上半年，本行坚持价值创造与主责主业相统一、合规经营与机制创新相统一、减负赋能与奋斗文化相统一，交出了一份“量质效”协同提升的答卷。业务规模稳步提升。报告期末，集团总资产2,300.71亿元，较年初增加95.68亿元，增幅4.34%；各项存款余额1,697.16亿元，较年初增加70.24亿元，增幅4.32%；各项贷款余额1,342.05亿元，较年初增加32.45亿元，增幅2.48%。资产质量保持平稳。报告期末，集团不良贷款率0.98%，较年初上升0.01个百分点；拨备覆盖率340.28%，较年初上升19.41个百分点；拨贷比

3.34%，较年初上升0.24个百分点。经营效益平稳增长。报告期内，集团实现营业收入22.59亿元，较上年同期增长3.91%；实现归属于上市公司股东的净利润8.90亿元，较上年同期增长5.59%。

2.“战略引领”强基赋能。本行持续深化“1235”高质量发展战略，创新战略落地机制强执行。“必赢之战”锚定转型突破口。迭代升级“六大必赢之战”，“打造极致客户体验”项目建立客户体验提升管理机制，打造“有温度、刚刚好”的体验式银行，以“越邻生活”平台为依托，构建“银行-用户-商户”共融的本地化金融和非金融服务场景，形成由“获客”到“黏客”的闭环；“客群数字化运营和长尾客户集约化经营”项目围绕“以客户为中心”提升数据驱动的精细化运营能力，集约化提升长尾客户经营效率，体系化、长期化推进全量客户经营；“下沉客群风险经营”项目基于战略导向，重构全面风险管理体系，重塑经营风险能力，以专业化、差异化审批助推下沉客群增量扩面；“价值驱动型资负管理”项目以价值创造为驱动，充分发挥资产负债管理长效工作机制导航图作用，优化绩效考核，强化息差管理，确保资产负债管理偏好、目标与全行经营战略目标协调一致；“组织管理与能力提升”项目以“战略导向”为牵引，以“人效提升”和“能力构建”为目标，推动组织职能优化、促进人才能力提升，实现组织效能的全面跃升；“数智化赋能模式与数字化应用体系优化”项目以科技赋能推动业务模式优化、效率提升、服务升级，助力实现业务的高质量发展，增强核心竞争力。“一基四箭”拓展发展新空间。以“必赢之战”的小切口攻坚战为突破口，深化以柯桥本土为“一基”，以越城、滨海、义乌、嵊州为“四箭”的板块模式化差异经营格局，拓展四大异地区域发展新空间。义乌板块强化客群分类管理，全面深化市场一体推进、国业协调联动、零售客群集聚“三大模式”再升级，国业业务结算量占全行的59.94%，试点“共富贷经

营贷”业务累计扫码进件1,007户；越城板块“有温度连接”城区社区服务，发力网点转型，立足社区网点，以多元社区联建活动为抓手，实现银社到银居融合的生态服务模式，对私存款日均新增108.34亿元，财富规模新增

47.31亿元；滨海板块聚焦“链创突破+公私联动+政银协同+网点转型+生态共建”，科技型企业贷款月均余额新增3.62亿元，“信福宝”业务量2.80亿元，牵引国际结算业务量达到0.48亿美元，试点“网周生态圈”共建模式，形成稳定资金沉淀，低成本存款占比提升至50.18%；嵊州板块坚守主责主业，深耕区域市场，深化客群经营，存款余额较上年末增长11.68%，贷款余额较上年末增长5.08%，净息差达2.89%。

3.“五大金融”提质增效。本行始终坚持服务中心大局，全面做实金融“五篇大文章”，持续深化服务区域经济社会高质量发展新成效。提升科技金融专业化服务成效。聚焦金融服务新质生产力发展，上半年服务科技型企业达1,189家，贷款余额150.82亿元，增幅9.35%，服务国家级、省级“专精特新”企业116家，贷款余额

30.78亿元，增幅76.09%。深化绿色金融产业化服务体系。积极助推支柱产业节能减排，融合生态农业创新发展，持续强化绿色信贷资金支持。报告期末，集团绿色贷款余额47.63亿元。巩固普惠金融常态化服务模式。强化园区驿站驻点服务，提升小微企业金融服务质效，累计服务249家小微园区，建档覆盖率达94.75%。报告期末，集团普惠型小微企业贷款余额达555.84亿元，增幅5.37%。打造养老金融多元化服务生态。全面做实养老金融业务，支持养老产业相关企业27家，提供信贷资金2.10亿元，老年客户三代市民卡累计开卡25.53万张。加快推进适老网点升级，108家网点完成适老化改造，建成柯岩街道叶家堰居、稽东镇大桥村2家特色养老驿站，植入“退休一件事”、“医保一类事”、生活代扣代缴等办理功能，为银发群体提供全面便捷的金融服务支持。优化数字金融增值化服务体验。构建“客群运营+产品创新+场景应用+风险经营”的数字金融生态，上线29类客户运营商机，以“标签+模型”模式覆盖13大类客群，打造权益平台，拓展政银合作特色场景，建设风险监测模型和智能贷后模型。

4.立足共富深化发展。本行坚定不移扛起乡村振兴主办行担当，深化践行普惠金融助力共同富裕。创新金融行动助共富。创新落实省市区以“千万工程”牵引城乡融合发展总体要求，出台实施金融“五大行动”、助力缩小“三大差距”，强化信贷资金支持共富联合体抱团发展，向“兴村共富链”“科创产业链”“传统产业链”三大产业链代表授予百亿共富专项资金授信，专列60亿元信贷资金加强对南部山区以生态农业为总牵引、户外运动和康养研学为两翼的“1+2”产业体系和重大项目的金融支持。深化银政合作促共富。一是联盟扩圈。积极拓展“政务朋友圈”，先后与区商务局、区卫健委、行政审批局、市场监督管理局、金柯桥文旅等20余家市区部门、企业联建合作，推动资源共享与服务互嵌，构建“一站式”政务服务生态。二是场景深耕。医保特色网点元素升级，提升群众办事体验；“丰收富农通”自助机普惠下沉，持续加大农村地区服务覆盖，有效延伸政务服务与金融服务触角至“最后一公里”。三是模式创新。常态化开展“共富星期四”“政务直通车”直播，以新媒体渠道实现政务服务“零距离”触达。

5.科技助力效能提升。本行发挥数字化赋能和科技支撑保障作用，以新动能促进新发展，推进业务发展和经营管理的质量变革、效率变革、动力变革。纵深推进“双纤计划”。以数字化改革重点项目“纤引计划”推动数字化模式变革，推进普惠智慧营销平台、共富贷焕新、全客群经营、网格化管理、利率定价、绩效管理等项目的建设。以支行赋能“纤梭计划”提升基层数字治理能力，集中解决支行发展效能问题，双向发力推动业科融合。持续研发特色系统。强化营销赋能，推进CRM、智慧营销平台等营销项目群建设，完善权益平台、普惠营销平台、电销平台等需求开发。强化风控赋能，推进普惠智管等风控项目群建设，完成共富贷、小微易贷模型策略优化、一体化智能贷后等项目建设。强化管理赋能，推进智慧管理平台等管理项目群建设，完成利率定价监测等系统开发。加快实现省县融合。持续深化农商数据云平台工具、数据等的生态对接，推动省县数仓平台整合、AI场景建设，开展大信贷2.0平台特色需求融合项目建设。推进数字人才培育。制定年度数字化人才培育方案，开展支行桥梁型数字化人才培育，实现科技人才多部门轮动。

三、报告期内核心竞争力分析

第一，活跃的区域市场环境。浙江省长期以来坚持创新驱动发展策略，深化改革开放，经济发展强劲、市场化程度高、社会资本活跃、民营经济发达，各个区县经济各具特色。本集团业务主要分布在绍兴柯桥区、越城区、嵊州市以及金华义乌市，总部位于绍兴柯桥区。2025年上半年，绍兴全市实现地区生产总值4,158亿元，增长6.8%，增速居浙江省第2位。绍兴市深入贯彻落实制造强国以及浙江省打造全球先进制造业基地的战略部署，深入推进先进制造业强市“4151”计划，新兴动能持续增强，质量效率稳步提升，规模以上工业增加值同比增长10.6%，其中民营企业增加值增长10.7%、贡献率达87.9%。战略性新兴产业、装备制造业、高技术产业、高新技术产业、数字经济核心产业制造业增加值分别同比增长13.9%、13.6%、11.9%、10.1%和9.8%。柯桥区是全省民营经济重镇，全区共有在册市场主体超19万户，2025年上半年实现地区生产总值1,138.01亿元、增长7.4%，规上工业增加值同比增长10.8%，战略性新兴产业增加值同比增长15.5%，货物进出口总额811.43亿元。本集团发展根植于充满活力的区位环境，将继续紧跟地区高质量发展步伐，推动自身与区域经济协同发展。同时，作为本集团重点战略区域之一的义乌市，在册市场经营主体总量达121.6万户，2025年上半年全市实现地区生产总值1,261.3亿元、同比增长7.7%，进出口总值4,058.3亿元，同比增长25.0%，出口3,586.3亿元，同比增长24.6%，是浙江省乃至全国经济活力最强的地区之一。

第二，坚定的战略发展方向。面对新形势、新征程，本行坚定地以自身战略选择匹配国家战略，深度谋划长期布局，在总结提炼历史发展经验的基础上，深化并迭代形成“1235”高质量发展战略体系。“1”就是以打造“一家百年金融老店”为发展使命；“2”就是以争创好“双一流”为发展愿景：即打造全国一流农商银行、全国一流公众银行；“3”就是以“三好”为发展理念，把“银行自身发展好、区域经济服务好、社会责任履行好”理

念；“5”就是实现“五年再造一个高质量瑞丰”发展目标。为全面落实“1235”高质量发展战略，2025年，本行迭代升级新一轮全行级“必赢之战”，聚焦“极致客户体验”“数字化客群运营”“下沉客群风险经营”“价值驱动型资负管理”“组织管理与能力提升”“数智化高效赋能”六大“必赢之战”，同步推进小切口业务攻坚战，融合“项目赛马”落实落细；深化“一基四箭”区域发展策略，即做深做透柯桥基本盘，拓展越城、义乌、滨海和嵊州业务板块，实现必赢之战在区域内的落地实践，试点支行差异化经营和分类管理模式，探索以“一基四箭”为标准区分规模和利润定位，“四箭”主打扩面获取规模，“一基”通过做深基础获取利润，深挖展业区域业务潜能，力争赢得更广阔的发展空间。

第三，坚实的零售业务基础。本行以零售业务为本，充分发挥零售业务压舱石作用。十余年来，本行始终高举大零售转型之旗，做大基本盘、做牢存量盘、做强增量盘，为高质量发展夯实业务基础。持续加大对“三农”、小微等普惠领域的金融支持力度，确立了“支农支小”核心战略方向，牢牢扎根农村社区，形成了“一乡一城一市”普惠服务模式，一是深耕深化农村社区模式，坚持“网格化、全服务、零距离”打法，服务好农村百姓；二是融合深化城市社区模式，坚持“广覆盖、高黏度、差异化”打法，服务好城市居民；三是集聚深化市场集群模式，坚持“专营化、特色化、集约化”打法，服务好市场客户。本行以“1235”高质量发展战略为牵引，坚定推动新零售进入“下半场”。本行强化以客户为中心的理念，升级打造极致客户体验体系，探索推进对原点客群的综合化服务和深度经营。同时，深度融入“数智+情缘”下的社区治理和区域生态，构建“以客户为中心”的全景服务链条，推动从“业务体验”向“文化体验”路径转变。坚持金融工作的初心使命，深耕客户、创造价值，真正做到金融为民、金融利民、金融惠民、金融便民，做优乡村振兴主办银行、做实民营小微伙伴银行、做强普惠金融主力银行。

第四，完善的风险控制体系。本行坚守“尊重规律、经营风险”理念，大力推动风险理念从“风险控制、管控业务”向“风险经营、助力业务”转型，真正构筑“敢贷、愿贷、会贷”风险文化，提升经营风险能力。坚持合规致远，夯实业务部门、各类风险管理牵头职能部门、审计部风险“三道”防线，有效执行各类风险管理策略，通过各类指标考核统一全行风险偏好，通过日常风险监测做好风险限额管理。持续完善数字风控体系，优化智能风控平台，逐步构建覆盖零售、公司、金市三大业务板块的全面风险管理体系，建设一体化智能贷后管理平台，完善贷后管理闭环机制，提升风险识别能力。提升风险经营能力，打响下沉客群风险经营“必赢之战”，深入分析行业特征，制订准入标准、正负面清单、标准化作业目标、风险退出机制，推进“外贸客群（年报关量200万美元以下的外贸客户）”“加弹机（圆机）客群”“科创客群（初创期）”“印染承包客群”“共富贷经营贷客群”等五大客群业务拓展。

第五，专业的人才队伍梯队。本行秉持“崇尚专业、尊重人才”原则，高度重视人才模式的建设创新。近年来，本行始终坚持人才兴行战略导向、坚持以人为本，积极创新人才资源管理，建立健全“用人、成才、激励、

淘汰、创新容错”五大人才机制，探索形成人才引进、人才培养、人才发展和人才关怀的人才全生命周期服务模式。坚持做到人才引进有力度，加大社会招聘与校园招聘力度，从源头上加大优秀人才引进精准度；坚持加强银校联动，按照博士生、职能类、综合类、定向柜员等实施岗位分类招聘；启动春季校园招聘工作，持续提升“你的未来、我来点亮”雇主品牌知名度；积极开展社会招聘，在义乌支行、村镇银行等重点区域配置专职科技人员。坚持做到人才培养有革新，建立“培养为先、锻炼结合”成才机制，实施“航”系列干部培训班、“鹰”系列营销队伍培训等专业化品牌项目建设，稳步推进“三化塑形”，实现全行员工分层分类培训全覆盖，锤炼队伍专业能力；推动员工重点向前台、一线、基层直接创造利润价值的条线岗位倾斜，打造精干、高效、专业管理机构。坚持做到人才发展有平台，锻造干部梯队，实施“双基工程”系统性强化中层干部与源头干部人才选拔培养；开展星级评选，定期评选管理之星、专业之星、营销之星、服务之星、创新之星，评选结果作为关键岗位和干部提拔使用的重要参考；推进项目赛马，形成“一基四箭”和六大“必赢之战”等重点项目，对参赛人员进行考核，排名前列的项目关键人员予以激励。坚持做到人才关怀有温度，践行以人为本理念，打造“幸福瑞丰”关怀品牌，丰富员工业余生活，依托“严管善待、员工第一”的人才管理和企业文化理念，逐步构建起“又精又专”的人才队伍；实施“心动力新成长”员工关怀计划，开展减负赋能专项行动，深化员工关怀；实施同行者关怀、初心者荣耀、奋斗者荣耀、亲情者关怀四大关怀体系，优化俱乐部机制，定期开展奋斗者疗养等活动。截至2025年6月末，全行干部员工2000余人，本科以上比例超90%，硕博士157人，“90后”员工占比超过一半。

四、报告期内主要经营情况

报告期内具体经营情况如下：

(一)主营业务分析

1.利润表及现金流量表相关科目变动分析表

单位:千元币种:人民币

营业收入变动原因说明:主要系业务发展，利息净收入与非利息净收入均稳步增长营业成本变动原因说明:主要系为报告期内资产质量保持稳定，信用减值损失同比减少经营活动产生的现金流量净额变动原因说明:主要系客户贷款及垫款业务现金流出减少及卖出回购业务现金流入增加投资活动产生的现金流量净额变动原因说明:主要系投资支付的现金流出减少筹资活动产生的现金流量净额变动原因说明:主要系发行债券收到的现金减少

(二)利润表分析

1.利润表项目状况报告期内，集团实现净利润8.99亿元，较上年同期增长5.24%。其中，营业收入较上年同期增长3.91%，主要为利息净收入与非利息净收入均稳步增长；营业支出较上年同期减少2.76%，主要为报告期内集团资产质量保持稳定，信用减值损失较上年同期减少6.51%。

单位:千元币种:人民币

2.营业收入地区分布

报告期内，集团深入推进“一基四箭”区域发展策略，越城区域和义乌区域业务快速发展，区域贡献度持续提升。其中：越城区域营业收入占比14.24%、较上年同期增长8.50%，营业利润占比31.82%、较上年同期增长

32.91%；义乌区域营业收入占比4.74%、较上年同期增长12.75%，营业利润占比11.61%、较上年同期增长26.91%。

单位:千元币种:人民币

3.利息净收入报告期内，集团各项业务规模均稳步增长，同时，随着负债成本管理措施的落地见效，集团存款付息成本显著改善，有效对冲资产收益率下行影响，集团净息差较上年同期下降0.08个百分点，下降幅度较上年同期明显收窄，利息净收入较上年同期增长3.44%。

单位:千元币种:人民币

4.非利息净收入

报告期内，本行实现非利息净收入6.90亿元，同比增长4.99%，主要为投资收益和手续费及佣金净收入增加。

单位:千元币种:人民币

5.投资收益

报告期内，本行实现投资收益6.16亿元，同比增长14.88%，主要系处置以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产取得的投资收益增加。

单位:千元币种:人民币

6.业务及管理费

报告期内，本行业务及管理费6.04亿元，同比增长2.08%，主要系员工费用、折旧与摊销费用随着业务发展而增加。

单位:千元币种:人民币

7.信用减值损失报告期内，本行信用减值损失7.77亿元，同比减少6.51%，主要系债权投资资产质量稳中向好，减值损失计提金额相应减少。

单位:千元币种:人民币

(三)资产、负债情况分析

1.资产及负债状况

单位：千元

2.商业银行计息负债和生息资产情况商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况

单位:千元币种:人民币

3.发放贷款与垫款状况按产品类型划分的贷款结构

截至报告期末，集团贷款总额1,342.05亿元，较上年末增加32.45亿元。其中：公司贷款718.36亿元，占比

53.53%，较上年末增加63.14亿元；个人贷款564.52亿元，占比42.06%，较上年末增加5.23亿元。

单位:千元币种:人民币

贷款投放按行业分布情况集团公司贷款投放行业主要为制造业、批发和零售业，报告期末占贷款和垫款总额比重分别为20.46%、

13.35%。

单位:千元币种:人民币

贷款投放按地区分布情况

单位:千元币种:人民币

贷款担保方式分类及占比

单位:千元币种:人民币

前十名贷款客户情况

单位:千元币种:人民币

报告期信贷资产质量情况

单位:千元币种:人民币

报告期贷款迁徙率情况

注：迁徙率根据国家金融监督管理总局相关规定计算。正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款期末转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分×100%；关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款期末转为不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分×100%；次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款期末转为可疑类和损失类贷款余额/期初次级类贷款期末仍为贷款的部分×100%；

可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分×100%。重组贷款和逾期贷款情况

单位:千元币种:人民币

报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例77.20（%）。

报告期末逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例83.31（%）。贷款损失准备的计提和核销情况

单位:千元币种:人民币

4.金融投资状况金融投资分类别情况

报告期末，集团金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资，其中：其他债权投资355.15亿元，占比46.55%；债权投资305.42亿元，占比40.03%；交易性金融资产101.40亿元，占比

13.29%；其他权益工具投资1.00亿元，占比0.13%。

单位:千元币种:人民币

金融投资分项目情况

单位:千元币种:人民币

银行持有金融债券的类别和金额

单位:千元币种:人民币

其中，面值最大的十只金融债券情况：

单位:千元币种:人民币

5.吸收存款状况吸收存款按类型的状况

截至报告期末，集团总存款1,697.16亿元，较上年末增加70.24亿元，增幅4.32%。其中：活期存款395.16亿元，较上年末减少74.81亿元，降幅15.92%；定期存款1,255.63亿元，较上年末增加175.61亿元，增幅16.26%。

单位:千元币种:人民币

客户存款按地区分布情况

单位:千元币种:人民币

6.股东权益变动的情况

单位:千元币种:人民币

7.截至报告期末主要资产受限情况

单位：千元币种：人民币

上表中本行质押的金融资产主要为向中央银行借款、卖出回购款项等业务提供担保物，包括债券、信贷资产、票据。

此外，本行向所持有的通过证券借贷业务和证券互换业务借入的证券提供担保物。2025年6月30日，本行在证券借贷业务和证券互换业务下作为担保物的资产为人民币12,776,635千元(2024年末为人民币7,440,500千元）。

本行在证券借出交易中转让的债券的使用也受到限制，2025年6月30日借出债券的面值为人民币8,810,000千元(2024年末为人民币9,420,000千元)。

除上述使用受限的资产外，本行按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本行的日常经营活动。

(四)投资状况分析

1.对外股权投资总体分析

2008年12月，本行在浙江省嵊州市发起设立了浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司，注册资本176,000千元，本行持股比例为45.45%。2023年，本行通过协议受让股份方式增持嵊州瑞丰村镇银行6.53%的股份，增持后，本行合计持有嵊州瑞丰村镇银行51.99%的股份。

2022年12月，本行通过协议受让股份、司法拍卖受让股份等方式共计以现金受让永康农商银行5.16%的股份，成为永康农商银行的主要股东。2023年6月，本行通过协议受让股份方式增持永康农商银行1.80%的股份，

增持后，本行合计持有永康农商银行6.96%的股份。永康农商银行成立于2010年10月21日，注册资本910,545千元。2023年12月，本行通过拍卖受让股份方式以现金受让苍南农商银行5.0009%的股份，成为苍南农商银行的主要股东。2024年6月，本行通过拍卖受让股份方式增持苍南农商银行2.58%的股份，增持后，本行合计持有苍南农商银行7.58%的股份。苍南农商银行成立于2005年6月，注册资本1,044,068千元。

此外，本行还参股了浙江农村商业联合银行股份有限公司，持股比例为1.99%。2022年4月18日，浙江农村商业联合银行股份有限公司挂牌成立。浙江农村商业联合银行股份有限公司在原浙江省农村信用社联合社基础上组建，注册资本5,025,000千元。

2.重大的股权投资

报告期内，本行无重大的股权投资事项。

3.重大的非股权投资

报告期内，本行无重大的非股权投资事项。

4.以公允价值计量的金融资产

具体内容见“第八节财务报告十二、金融工具的公允价值”。5.衍生品投资情况

报告期内，本行衍生品投资情况详见“第八节财务报告五、财务报表主要项目附注4、衍生金融工具”。

(五)重大资产和股权出售

报告期内，本行无重大资产和股权出售事项。

(六)主要控股参股公司分析

截至2025年6月30日，嵊州瑞丰村镇银行注册资本为176,000千元，本行持股比例为51.99%。截至2025年6月30日，嵊州瑞丰村镇银行总资产为5,435,843千元，总负债为4,888,186千元，净资产为547,657千元。2025年1-6月实现营业收入76,210千元，净利润为20,533千元。

截至2025年6月30日，永康农商银行注册资本为910,545千元，本行持股比例为6.96%。本行已向永康农商银行派驻一名董事参与其决策性事务，因此能够对其经营决策施加重大影响。截至2025年6月30日，永康农

商银行总资产为82,654,355千元，总负债为74,956,557千元，净资产为7,697,798千元。2025年1-6月实现营业收入1,033,614千元，净利润为457,930千元。

截至2025年6月30日，苍南农商银行注册资本为1,044,068千元，本行持股比例为7.58%。本行已向苍南农商银行派驻一名董事参与其决策性事务，因此能够对其经营决策施加重大影响。截至2025年6月30日，苍南农商银行总资产为65,812,661千元，总负债为59,054,751千元，净资产为6,757,910千元。2025年1-6月实现营业收入1,057,691千元，净利润为435,696千元。

(七)公司控制的结构化主体情况

具体内容见“第八节财务报告六、在其他主体中的权益”。

(八)商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况

截至报告期末，本行共拥有108家分支机构，89家分布于绍兴市柯桥区，16家分布于绍兴市越城区，3家分布于义乌市。另外本行在浙江省嵊州市发起设立了嵊州瑞丰村镇银行，截至报告期末，嵊州瑞丰村镇银行共拥有8家分支机构、120名员工。

(九)报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况

1.报告期理财业务的开展和损益情况报告期内，本行理财紧扣“民众信赖、长期陪伴”的普惠财富理念，以“强能力、稳收益、优服务”为产品管理与客户服务核心宗旨，持续深化自营理财获客效能。一方面，依托数字技术赋能，精准提升客户需求洞察与管理能力，优化理财产品结构，让产品供给更贴合市场需求；另一方面，强化宏观研究对投资的支撑作用，积极布局权益市场，推动投研实力与资产配置能力双向进阶。本行“瑞宝”“禧瑞周期”等系列产品凭借优质服务与卓越客户体验，深度塑造了瑞丰理财的品牌认知，进一步巩固了本行在普惠财富管理领域的品牌影响力与市场竞争力，实现客户规模与服务质量的协同提升。

报告期内，本行累计募集净值型理财产品金额132.41亿元，期末净值型理财规模为91.27亿元。

2.报告期财富管理业务的开展和损益情况

本行从大财富视角出发，始终秉持“以客户为中心”的服务理念，打造数字赋能与品牌文化两大驱动，深化“全客户、全产品、全渠道”的“三全经营”，构建“民众信赖、长期陪伴”的普惠财富品牌和财富管理与服务体系，持续推进大财富管理战略落地。客户经营方面，建立“客户为中心”的经营策略，通过精细化、名单制的客户管理，结合数字化赋能和多维权益整合，提升客户服务效率。产品体系方面，建立“民众信赖”稳健型产品策略，构建“基础类-配置类-定制类”金字塔型产品矩阵，打造稳健多元的产品货架，提升客户配置体验。渠道

建设方面，建立“长期陪伴”渠道策略，打造“线上微阵地、线下主阵地、员工心阵地”的立体化渠道网络，提升客户服务质量。

报告期内，作为全行高质量发展的重要组成部分，本行财富管理业务紧紧围绕“1235”高质量发展战略，聚焦财富业务核心举措，注重财富工作关键成效，在规模、效益、客户方面均实现了突破性成效。报告期内，本行实现各类代销财富产品销量167.52亿元，较上年同期增长122.03%，代销理财、信托产品、贵金属销量均持续增长。

报告期末，本行财富管理规模266.53亿元，较上年末增长21.84%，三星级及以上财富客户达68,505人，较上年末增长17.93%，三星级及以上财富客户AUM达841.50亿元，较上年末增长16.87%。

(十)商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况

单位:千元币种:人民币

五、报告期各类风险和风险管理情况

报告期内，面对更趋复杂严峻的外部环境，本行推行稳健的风险文化，遵循“内控优先、稳健经营”的管理理念，坚持匹配性、全覆盖、独立性及有限性原则，兼顾风险和收益，依托全面风险管理体系，促进风险管控和稳健运行，提升全面风险管控能力。

(一)信用风险状况的说明

信用风险主要是指本行面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险。信用风险是本行面临的主要风险，主要存在于信贷业务、资金业务等业务类型中。

报告期内，本行以合规经营为基础，风险经营为导向，以统一全行风险偏好、推进风险管控前移、“双清双增”提质增效、风险经营能力建设四方面为抓手，开展风控“筑基战”，实现信用风险管理水平全面提升。报告期末，本行信用风险得到有效管控，存量风险有序出清，信贷资产质量总体稳定，不良贷款率0.98%、不良贷款余额13.18亿元。

一是统一全行风险偏好，完善内控制度体系建设。根据业务发展需要及监管要求，印发了《瑞丰银行风险苗头贷款管理暂行办法》，修订完善《瑞丰银行信贷业务担保管理办法》《瑞丰银行金融市场业务风险管理办法》等制度，健全内控管理制度体系；完成全行分层分类监测指标的设定和监测，撰写年度风险偏好陈述书，进一步完善全行风险偏好和风险限额指标体系，确保各项风险指标不偏离，同时向业务条线和支行一线正确传导风险政策和偏好。

二是推进风险管控前移，提升风险预判能力。通过开展重点行业、重点客群信用风险分析研判，掌握真实不良和潜在风险底数；跟踪房地产、纺织等行业景气度指标，开展轻纺市场调研，了解纺织贸易小微企业经营现状；专门成立科创、加弹机（圆机）、印染、外贸等敏捷小组，跟踪研究行业风险情况；通过持续监测分析不良、逾期、欠息等指标，提高风险预判能力。

三是“双清双增”提质增效，夯实全行信贷资产质量。优化考核制度，强化表内外不良贷款清收“双清双增”工作，在资产质量考核中增加“新增客户五级不良率”考核指标，引导支行和业务部门树立长线意识，强化源头把控；同时，定期通报“双清双增”活动成效、深入推进小额不良贷款清收系列活动。持续推进不良贷款核销、不良资产转让计划，多措并举清不良，加快不良贷款处置速度。

四是风险经营能力建设，做实全面风险管理。持续推进不法贷款中介治理日常工作，完善工作方案，加大排查力度；优化电话回访工作机制，对全行新增个人贷款实施全量人工电话回访，通过模型监测、人工电话回访相结合，真正实现不法贷款中介治理“抓早、抓小、抓严、抓实”要求。开展一体化智能贷后管理平台建设，通过打通客户业务、关联、诉讼、处置等信息，整合风险预警、清收管理、司法诉讼等功能，进一步构建贷后管理闭环，助力风险管理和不良清收。通过优化贷后规则提高风控效能，基于客户贷中行为评分、潜在风险监测规则、欠息表现建立全行潜在风险管控清单，并下发管控名单；优化首次贷后推送规则，有效减少支行12%任务压力。

(二)流动性风险状况的说明

流动性风险是指银行无力为负债减少、资产增加提供融资而造成损失或破产的风险。

报告期内，本行结合宏观经济及市场趋势分析，动态量化预测未来风险状况，前瞻布局资产负债管理策略，实现风险与收益的平衡。同时，通过以下方面措施切实加强对流动性风险的管理：

一是完善流动性风险管理政策体系。2025年以来，本行根据监管部门政策调整、市场流动性变化特征和本行流动性管理现状，于年初制定了《瑞丰银行2025年度流动性风险管理政策方案》，明确了全年的流动性风险管理目标与策略、指标及限额管理要求。

二是持续提高资产负债管理能力。本行根据《瑞丰银行资产负债管理办法》制定了2025年度资产负债管理指引，为流动性管理提供系统性指导，通过对资产负债规模、期限、结构等方面的有效管理，切实筑牢流动性风险防线，确保全行流动性安全稳定。

三是加强流动性指标的前瞻预测。基于存贷业务及指标运行情况，灵活开展主动负债管理，重点做好流动性比例、流动性覆盖率及净稳定资金比例等监管指标把控，并积极拓展多样化融资渠道，稳定各期限负债来源。

四是做好日常流动性管理。本行在流动性监测工作中，构建起了系统化与精细化相融合的管理模式，以核心系统、资金业务系统、清算资金管理系统等业务管理系统为依托，辅以手工统计的方式，按日、月、季对流动性主要监测指标及限额开展常态化监测。加强对资金流入流出的监测管理，关注大额资金划转，强化市场分析和预判，前瞻性进行资金安排，在确保流动性安全的基础上，提升资金运用效率；同时加强货币市场及同业市场交易策略管理，保持充足的流动性储备。

报告期内，本行综合考虑可能引发流动性风险的主要因子和外部环境因素，合理设定压力情景，按季度开展压力测试，审慎评估本行在压力情景下的流动性风险状况；持续开展应急管理工作，检验并完善流动性应急预案，切实提高流动性风险事件的承压与应对能力。本行流动性指标运行良好，存款及核心负债保持稳定增长，优质流动性资产储备充足，整体流动性安全健康。截至报告期末，集团流动性比例73.90%，流动性覆盖率115.47%，净稳定资金比例123.74%，各项流动性指标均满足监管要求，且有充足的资金来源满足业务持续健康发展的需要。

(三)市场风险状况的说明

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格等）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。2025年以来，本行持续优化自营投资业务和外汇业务管理，各项风险指标均保持在监管要求范围内。通过完善市场风险管理体系，优化业务流程，合理配置风险管理资源，本行市场风险管理能力和风险敏感度得到显著提升，当前市场风险整体可控。

报告期内，本行在市场风险管理方面重点开展了以下工作：

一是完善制度体系，优化业务流程。本行严格执行《瑞丰银行市场风险管理办法》《瑞丰银行金融市场业务定价管理办法》等制度文件，明确市场风险监测范围、交易品种及限额管理要求，持续强化利率风险定价管理机制。

二是强化策略研究，提升投资收益。密切跟踪宏观经济政策变化和市场走势，及时调整债券、外汇、黄金等资产配置策略。在控制风险的前提下，合理运用杠杆工具提升收益。同时，重点关注利率波动风险，通过优化资产组合久期和品种结构，确保风险水平与资本实力相匹配。

三是健全动态监测机制。建立跨部门协同管理机制，实行专人专项负责制。对债券、基金、权益类资产实施全流程监控，风险经理全程参与业务管理。完善外汇、衍生品等新业务的风险限额动态调整机制。通过DV01指标监测模型，实时跟踪债券投资组合风险敞口及久期变化。梳理金融市场业务全流程风险点，构建风险地图，提升风险识别能力。

四是完善压力测试体系。定期开展全行市场风险和理财业务压力测试，设定多情景压力指标，分析风险驱动因素。根据测试结果及时调整业务策略，针对市场利率波动风险，制定包括组合久期管理、杠杆调节及衍生品对冲等综合应对方案。

五是推进数字化风控转型。加快数字风控系统建设，推进与浙江农商联合银行系统的协同开发。完善数据管理平台建设，促进各系统平台融合。加强投研信评体系建设，建立完善的白名单及可投库管理制度，提升资产配置效率。

(四)操作风险状况的说明

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

报告期内，本行坚持稳健创新的风险偏好，从被动的“控风险”转为主动地承担、管理风险，从单一的风险管理向全面风险管理转化，全面巩固前台经营、中台风控、后台审计监督相配套的“三道防线”来防范操作风险。2025年上半年，本行未发生操作风险事件，有效控制了内外部操作风险，保障了客户的财产安全。

报告期内主要从以下几方面开展工作：

一是会计检查辅导方面。设置一支专业会计检辅队伍，分片区管辖全行26家支行；每月召开全行会计主管会议，及时向支行传达相关文件精神，处理解决柜面遇到的各类疑难问题等；不定期开展支行走访调研，收集各类疑难杂症，一对一提供业务帮扶。截至2025年6月末，共收集合理化意见建议198条，精简优化业务操作流程27个、完善数字化监测模型7个，通过不断优化完善柜面业务操作流程，达到业务操作效率与柜面风险防控的有效平衡。

二是授信调查方面。建立健全授信业务制度和流程，优化完善授信业务管理和风控措施，依法合规开展全行授信业务；规范客户经理授信资料要求，明确尽调必查项和操作步骤，并在授信业务流程中加强管控；加强培训辅导，重点强调贷前调查和风控要点，提升客户经理风险分析识别能力；建立授信常态化检查机制，对支行权限审批授信情况开展检查，发现问题及时落实整改，确保规范运作；定期下发授信否决案例集，要求支行信贷人员加强学习，举一反三，避免重复出现同类问题。

三是信贷操作管理方面。强化用信审核管理，加强信贷数据治理，严格把关额度以上贷款线上放款质量；线下充分发挥风险经理信贷操作检查辅导职能，全面提升信贷操作条线业务熟练度，提升操作岗位人员专业技能；

建立后台培训考试体系，强化职业素质教育；提高检查强度，强化对检查结果的再监督。截至2025年6月末，本行放款中心组织1次用信原件检查，对13家支行的信贷业务用信档案进行检查，检查数量260户，并对检查结果加强再监督管理，通过循环督促整改，提升检查质量。

四是员工行为管理方面。完善员工行为相关管理办法，进一步明确各机构主体责任，从预警处置率等12个维度建立网格化管理考核标准，以考核促进管理责任的有效落实。落实案件风险防控机制，组织召开防案分析会共计54次，参会人员近1400人次，拟优化机制流程8个；聚焦九大重点领域开展案件风险排查工作，不断强化案件风险长效机制建设。创新载体宣贯合规意识，通过书签、卡包、帆布袋等合规文创产品，OA办公系统弹窗、合规大讨论等方式，向全行员工传导合规经营理念。

五是轮岗强休方面。2025年年初对全行重要岗位人员名单进行梳理和核对，制定当年度轮岗计划，确定强休人员数量。定期对轮岗强休执行情况进行全面检查，逐一指导轮岗强休执行过程中的问题和注意事项，严格按照规定完成轮岗强休工作。人力资源管理系统中已实现重要岗位人员数据的实时更新和统计，动态监控轮岗强休完成进度，通过数字化加强内控监管力度。

(五)洗钱风险状况的说明

洗钱风险是指利用金融体系进行洗钱等违法犯罪活动而造成的风险，洗钱风险管理重点主要是洗钱、恐怖融资和扩散融资风险。本行持续强化洗钱风险管理，管理措施规范高效。

本行根据人民银行、国家金融监督管理总局和浙江农商联合银行有关反洗钱的法律法规与各项规章制度，认真制定并执行各项反洗钱制度。2025年上半年，已先后制定或修订《瑞丰银行2025年反洗钱工作计划》《瑞丰银行2025年反洗钱工作培训计划》《关于调整敏感国家与地区的通知》《瑞丰银行2025年度反洗钱履职考核评价办法》等制度。

同时，本行依托浙江农商联合银行的反洗钱工作平台，自主上报大额交易，同时通过对符合可疑交易特征的账户进行人工判别与排查，进而甄别可疑交易。2025年上半年，本行通过调整优化涉赌、涉诈等可疑监测模型阈值，进一步降低预警量，提升反洗钱辅助系统预警模型精准度。新建疑似套取利息模型、境外消费取现模型、ATM存取现异常模型、刷单模型、非法金融活动监测模型、贵金属异常监测模型等监测模型，将账户风险监测平台预警的账户列入重点排查范围内，持续优化账户风险监测平台预警规则。持续修正与优化数据管控平台预警规则与智慧运营平台客户身份识别预警模型、修改自助取数平台个人与对公客户身份不明客户预警规则等。2025年上半年，本行处理数据管控平台问题数据2.9万余条，处理智慧运营平台客户身份识别预警数据近3万条。

报告期内，本行洗钱风险整体可控。

(六)国别风险状况的说明国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。

根据境外业务开展情况，本行国别风险存在于与境外代理行往来的清算业务活动中。目前本行跨境资金清算主要通过美国花旗银行（美国）、法国法兴银行（法国）、三井住友银行（日本）、交通银行东京分行（日本）和交通银行香港分行（中国香港）的5家代理清算行进行。本行在境外资产为存放境外同业，涉及的上述国家或地区均在低风险国家（地区）。

报告期内，本行合理利用内外部资源实时监测国别风险，关注国际热点事件和突发事件对国家（地区）造成冲击影响，持续做好国别风险监测，不断提升本行国别风险管理水平；加强风险监控和防范。报告期内，本行国别风险为低风险，总体风险可控。

(七)信息科技风险状况的说明

信息科技风险是指在运用信息科技过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

报告期内，本行持续围绕信息科技治理、信息科技风险管理、信息安全管理、信息系统开发、测试和维护、信息科技运行、业务连续性管理、信息科技外包管理、内外部审计、重大信息科技风险事件管理等领域，不断完善治理架构，健全信息科技风险管理制度，防范信息科技风险。通过开展信息科技重大项目风险监测，健全新技术和新应用风险监测机制，不断优化信息科技风险监测指标；开展信息科技全面风险评估和多类别专项风险评估工作，及时处置风险评估发现的问题，落实整改做到闭环管理；加强外包商准入风险管理，识别评估并防范外包风险，开展重要外包活动尽职调查；加强业务连续性管理，制定多场景业务和系统应急预案，定期开展业务连续性应急演练；通过建立“技术防御+制度管控+人才保障”的三维管理模式，切实守住不发生系统性信息科技风险底线。报告期内，本行信息系统运行平稳，风险整体可控。

(八)法律风险状况的说明

法律风险是指商业银行因经营活动不符合法律规定或者外部法律事件导致风险敞口的可能性，包括但不限于下列风险：商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效；商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担民事赔偿责任的；商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任等风险。

报告期内，本行切实加强以下三方面工作，确保法律风险整体可控。一是提高依法合规经营能力。根据《金融机构合规管理办法》及浙江农商联合银行“合规落实年”活动工作部署，2025年本行印发《瑞丰银行“合规落实年”活动实施方案》，进一步明确董事会、高级管理层以及各部门、分支机构的合规管理责任；通过制度流程、责任追究两大体系做好管理支撑；以合规管理保障、合规风险防范、合规监督评价三大机制提升管理质效；以合规履职对照检查、案件风险防控、屡查屡犯问题治理、员工行为过程管理、合规文化建设活动、五张责任清单倒推各支行、各业务条线充分履行合规主体责任。二是继续强化案件风险防控。2025年，本行印发《关于开展2025年度案件风险排查工作的通知》，聚焦对公信贷政策执行与大额贷款管理、个贷重点业务、金融市场业务、财富业务、科技信息安全、财务风险、运营清算业务风险、员工行为管理等领域开展案件风险排查工作。

三是持续推进流程优化。开展管理流程和业务流程专项梳理活动，共落地优化57个流程、日常优化超100个流程，同时将流程优化和制度梳理工作结合起来，确保流程走在制度的轨道上，助力各项工作提质增效。

(九)声誉风险状况的说明

声誉风险是指由本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行进行负面评价，从而损害本行品牌价值，不利于正常经营，甚至影响市场稳定和社会稳定的风险。

本行一直致力于有效防范声誉风险，提升应对突发舆情事件的能力。一是完善管理体系建设，增强声誉风险协同应对能力。本行明确由董事会承担声誉风险管理的最终职责，负责对突发金融事件或各类舆情事件处理的领导和决策，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性。同时，成立声誉风险应急处置领导小组，明确各个部门在声誉风险管理中的职责。二是建立声誉风险管理流程和应急机制，提升声誉风险的识别处置效率。本行根据业务发展和安全经营的要求，目前已建立较为规范、完善的舆情管理制度和应急预案，制定了《瑞丰银行声誉风险管理办法》等制度，明确声誉风险管理流程。此外，每季度末就重点业务领域及社会关注热点开展下季度的声誉风险排查研判，重点关注一些重要节点的风险隐患，提前研判可能引发炒作或负面报道的问题根源。三是探索价值传播新形式，加大正面宣传引导力度。本行持续加强品牌推广与形象建设，加强与主流媒体沟通，组织开展一系列主题宣传活动，有效保障本行良好的舆情环境。报告期内，本行声誉风险整体可控。

(十)战略风险状况的说明

战略风险是在战略管理工作中，由于在战略制定、实施及调整过程中不尽合理，导致银行盈利、资本、信誉或市场地位受到影响的风险。

报告期内，本行坚持围绕质、效、量合理增长，继续推动战略深化落地，战略引领能力持续强化，战略执行能力稳步提升，战略风险管控能力不断增强，战略风险整体可控。一是定期开展战略执行评估工作，充分识别、评估、监测战略实施过程中的各类风险因素，关注战略风险与其他风险之间的相关性，有效提高战略管理效能；定期对战略实施环境开展研究评估，确保战略的适应性；定期向总行党委和董事会汇报战略执行情况，有效把控战略风险，保证全行稳健经营。二是推进战略规划落地，深化战略执行，强化战略风险管理。2025年，本行升级六大“必赢之战”、持续发力“一基四箭”，并将小切口攻坚战作为“必赢之战”落地的有力抓手，总支联动更强化，进一步明确了未来做大做强的核心业务模式、核心能力和区域差异化发展路径。三是系统搭建战略管理体系，提升战略引领能力，确保组织先行，明确战略管理组织、战略任务体系、过程管理机制、战略考核办法等内容，为战略管理做好机制保障。为加速推进战略管理组织履职，本行设立战略管理办公室，全程跟进督导战略实施，加强体系化统筹能力，强化对项目的跟踪、检视及纠偏。

报告期内，本行战略落地执行符合预期，战略风险整体可控。

(十一)消费者权益保护风险状况的说明

消费者权益保护风险是指金融机构在提供产品和服务过程中，因未能充分保护消费者合法权益，而导致的法律、合规、声誉或财务损失的风险。

2025年，本行持续深化对消保工作政治性、人民性和系统性的认识，将其纳入全行重点工作推进机制，进一步健全消保工作体制机制，强化考核、优化流程、完善通报；加强消费者教育与宣传，普及金融知识，提高消费者对金融产品风险的认知能力，强化风险提示；优化信息披露机制，完善产品说明书，增强信息透明度；推动金融知识的精准覆盖，扩大金融教育的覆盖面。

2025年上半年，本行积极贯彻各级监管机构的消保工作精神和意见，严格落实各项主题教育宣传活动，开展了“3·15”金融消费者权益保护系列宣传活动、普及金融知识万里行、防范非法集资教育宣传等一系列消费者金融知识宣教活动。上半年，共受理客户投诉事件383件，较上年同期下降30.62%，接收投诉处理率100%，与客户协商一致率为97%，其中：贷款业务投诉占比28.2%，信用卡业务投诉占比13.32%，借记卡相关业务投诉占比13.05%，分期业务投诉占比12.01%，支付结算业务投诉占比7.83%。

报告期内，本行消费者权益保护风险整体可控。

(十二)政策和环境风险

政策性风险因素主要包括经营许可政策、货币政策和监管等；环境风险因素主要包括经济环境和法律环境等。

本行高度重视新环境下的宏观经济、法律环境、货币政策、监管政策的变化给银行带来的影响，对于新的政策变化，本行及时将变化情况调整至本行业务流程、战略、治理等方面。同时本行具有健全的法律合规管理体系，法律合规部负责评价本行各项制度、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项制度、程序和操作指南进行梳理和编辑，确保其符合法律、规则和准则的要求。

六、商业银行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明

本行对与关联自然人的关联交易额度进行了合理预计，并经股东大会审议通过。报告期末，关联自然人贷款余额及风险敞口为31,014千元。本行与关联自然人发生关联交易余额占本行各项贷款余额的比重很小。

七、报告期内商业银行推出创新业务品种情况

零售金融业务创新：一是拓展AI智慧服务能力。首创“AI智能教练”培育模式（AI实训+专家赋能），提升服务团队响应效率与精准度，保障客户获得高效解决方案；优化服务响应机制，完成电销系统迭代，打通CRM数据并实现智能外呼，大幅缩短客户等待时间，提升个性化触达服务体验。二是构建生态化生活权益体系。推出柯桥区首张人才联名信用卡，打造覆盖运动、出行、消费的“人才生活圈”权益，为高端人才提供本地化特色礼遇；建立白金卡授信额度与行内资产动态挂钩机制，匹配高净值客户融资需求，配套三重专属礼遇强化客户体验；创新“异业联盟”模式，联动头部家装企业融入展会生态，拓展场景化分期生态，为客户提供消费场景无缝分期服务及专属优惠。三是打造立体式适老服务模式。推出“夕阳红俱乐部—银乐星期三”子品牌，与老年人形成便捷在线互动，成为老年人的“口袋银行”，进一步缩短适老服务距离；推广差异化线下服务模式，成立第2家银色家园暨柯桥区老年大学分校，为老年客群提供公益服务、健康管理、养老金融、学习培训等养老享老服务。

公司金融业务创新：本行紧扣区域产业特色与发展需求，在服务实体经济方面实现了产品创新多点突破。为破解制造业优质企业融资瓶颈，创新推出“质量贷”，将企业质量信用作为核心依据，提供专项信用贷款支持，首批20亿元授信精准赋能品质企业；在助力乡村振兴领域，首创“地理标志证明商标质押贷”，批量授信10亿元盘活农业“知识产权”价值，成功为“平水日铸”茶企等主体提供无抵押融资，落地绍兴市首单150万元，激活特色产业活力；积极探索科技金融服务新模式，推出“认股选择权贷款”，在为轻资产科创企业提供贷款的同时预留分享科创企业未来价值成长的空间，构建风险收益平衡新路径。

普惠金融业务创新：一是打造线上经营与消费全客群产品。本行基于普惠智管子系统已搭建的经营贷平台与流程，以线上融合模式新增消费贷产品。在客群上，新增消费贷、非法人实际经营者客群；在业务流程上，按前端进件流程融合、中端风控流程分层、后端授信流程分流的模式实施，提升客户申请体验，拓宽授信产品空间。二是优化“扩中”家庭“共富”专项贷款。本行持续提升“扩中”家庭金融服务可得性和便利性，扎实推进“扩

中”“提低”助推共同富裕，优化“共富稳业贷”适用对象，在原共富工坊、农民专业合作社的基础上增加民宿主体，提供专项优惠金融服务，为“扩中”家庭、共富工坊等主体提供便捷金融支持。跨境金融业务创新：2025年以来，面临复杂多变的国际贸易形势，本行针对区域内外贸企业新的需求和痛点，开展新业务、新客户、新场景三大模式创新，为区域内外贸企业提供全方位便利化金融服务，助力外贸企业稳拓调优与提能升级。一是新业务。贸易金融方面，本行根据外贸企业轻资产、重流量的特点，结合其进出口海关数据，依托“融E通”“关贸E贷”“区块链秒贷”等线上特色产品，为外贸企业提供基于流量、无需抵押的贸易融资资金支持；汇率避险方面，本行充分运用政府性融资担保及浙江省财政厅期权补贴政策创新汇率避险产品，帮助企业开展汇率避险服务，降低汇率避险成本，加强汇率风险防控；福费廷方面，通过“信用证福费廷+燃气费”“贷款+福费廷”等组合策略，加强区域企业集聚，打造供应链上下游的新范式。二是新客户。针对200万美元以下外贸长尾客户，本行开展走访调研、正负面清单梳理、授信准入标准与模型搭建等工作，为区域内长尾客户输送金融支撑与配套服务；三是新场景。本行通过优化金融服务场景，结合企业特色融资模式，通过创新“融E通”“信福宝”等数字化产品，积极探索服务多样性的金融场景服务，有效实现对外贸企业的金融支持。

金融市场业务创新：建立FPA（客户融资总量）敏捷机制，组建由“产品专家+服务专家+营销专家”构成的专业团队，通过“信托贷款+融资租赁+投债联动”等渠道制定“一户一策”综合服务方案，成功落地FPA创新模式。

八、其他披露事项

(一)可能面对的风险

2025年，全球政治经济格局剧烈波动、国内新旧动能转换压力持续、利率市场化持续深化、客户需求日趋多元以及新技术日新月异，共同构成了行业必须面对的“新常态”，也带来了前所未有的挑战。

从全球环境看，世界经济增长动力减弱，需求端延续疲软态势，贸易保护主义抬头，多边贸易体制受阻，关税壁垒增多，冲击全球产业链供应链稳定，关税政策博弈和地缘政治波动成为影响全球经济贸易走势的关键变量。

从国内环境看，中国经济运行面临的不确定性、不稳定性因素仍然较多，内需修复基础仍不稳固，消费加快增长的持续性有待观察，房地产市场供需关系短期难以改善。中美关税转向长期博弈，短期内出口增长将面临调整，但中长期来看出口仍有一定韧性。一揽子稳经济政策的实施以及未来增量政策的进一步加力，将成为中国经济攻坚克难的重要力量。

从银行经营看，伴随金融让利实体经济，中国银行业进入了一个较长的低利率周期，经营压力加剧，同业竞争白热化，经营模式与收入结构面临着巨大的调整压力。受宏观经济下行压力、特定行业风险暴露以及居民端偿债能力变化影响，信贷资产质量管控和不良资产的处置化解仍将是银行业关注的核心焦点和最大挑战之一。

第四节公司治理、环境和社会

一、公司董事、监事、高级管理人员变动情况报告期内，本行不存在董事、监事、高级管理人员变动的情况。

二、利润分配或资本公积金转增预案半年度拟定的利润分配预案、公积金转增股本预案：

三、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响本行尚未实施股权激励计划、员工持股计划等员工激励措施。

四、有利于保护生态、防治污染、履行环境责任的相关信息本行全面贯彻绿色发展理念，积极探索绿色金融产品与服务的创新路径，凭借精准的金融引导，持续推动区域内中小企业提升绿色发展水平，为构建绿色低碳循环发展的经济体系提供强有力的金融支持。

一是完善绿色金融管理体系。本行积极落实做好“绿色金融”大文章，以金融支持实体经济为原则，以数字化手段支持绿色低碳发展，建立并完善绿色金融发展战略，出台并实施《瑞丰银行绿色金融高质量发展三年（2024-2026）行动计划》，从战略层面系统推进具有瑞丰特色的绿色金融体系建设。以三年行动计划为指导，充分发挥品牌优势、先发优势、体制优势，制定绿色金融工作推进实施方案，明确绿色金融的三年工作目标、工作任务、工作计划，为绿色金融工作发展把好方向、提供路径。

二是全面深化绿色金融品牌。本行加大对绿色信贷的资源倾斜力度，实施差异化的绿色信贷政策，坚持以绿色信贷理念指引信贷经营行为，结合《瑞丰银行2025年信贷投向指引》，有效发挥绿色金融的资源配置功能，坚持绿色信贷与传统产业改造提升有机结合，助力绍兴绿色环保经济发展，全面打造绿色金融浙江品牌，提升本行在绿色金融领域的影响力和竞争力。

三是强化绿色金融服务创新。围绕“浙里碳效贷+节能减碳技改贷”两项机制，创新绿色金融产品与服务，打造“绿能贷”系列产品，涵盖“碳效贷”“节能减碳技改贷”“碳减排贷”等。利用产业链内在利益链接机制，开发绿色上下游产业相关创新型融资产品，如应收账款、核心企业担保、票据等预期收入类、权益类融资产品。与各类绿色资源交易中心合作，开展基于碳排放交易、排污权交易的金融产品与服务创新。

四是提升重点领域服务质效。择优支持农林业发展，重点支持绿色粮油、优质绿茶、精品花木、优质干果、特色果蔬、生态禽畜等柯桥优势主导产业发展。以支持农业龙头企业与南部省级茶叶产业集聚区建设为切入点，为辖区重点企业经营主体、村集体经济组织等提供全周期金融服务，助力提升农业产业化水平。截至报告期末，信贷支持农业龙头企业6.98亿元，向南部茶叶场发放贷款1.92亿元。构建“绿色金融专营支行、印染产业专项贷款、节能减排专项授信”的“三专”服务体系，分层分类实施“一区一策”“一厂一策”精准服务方案，通过支持绿色工业贷款的专营支行——滨海支行，优先保障企业搬迁改造、工艺技术升级与先进设备应用的信贷需求。

五是着力培养绿色金融人才。本行以绿色金融发展为特色，在加快树立绿色金融理念、打响绿色金融品牌的过程中，持续向干部员工培育渗透可持续发展理念，积极引进绿色金融领域的专家开展系统性专业指导与专题培训，使全体员工树立绿色金融意识。重点打造以客户经理为核心的绿色金融专业团队，广泛传导金融政策信息、宣传普及金融知识、推广金融产品服务、调查掌握市场需求、协助指导产业转型等。

六是践行绿色低碳银行建设。本行积极探索适合自身的绿色低碳银行建设路径，加强绿色金融理念宣传教育，以降本增效理念引导，规范绿色经营行为。培养良好的绿色工作习惯，实行绿色办公、绿色运营、绿色采购、绿色出行、光盘行动等，减少资源浪费；以数字化转型为核心思路，提高信息化、集约化管理和服务水平，通过业务流程优化与智能技术应用，推动绿色化和低碳化运营模式。

五、巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴等工作具体情况

作为柯桥区唯一乡村振兴主办行，本行坚决贯彻中央金融工作会议精神，深刻践行金融工作的政治性、人民性，坚守“姓农、姓小、姓土”核心定位，做实金融“五篇大文章”，不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求，扛起高质量发展建设共同富裕示范区金融担当。

1.探索发展农村数字普惠金融。2025年3月，农业农村部、中国人民银行、国家金融监督管理总局等12部委联合发文《关于同意北京市大兴区等全国农村改革试验区拓展试验任务的批复》，本行“探索发展农村数字普惠金融”拓展试验任务成功入选。本行着眼于农村数字普惠金融信息不对称、供需不匹配、场景不丰富三大难题，积极构建“六全”农村数字普惠金融体系。一是构建全渠道服务体系，实现“云端+实体”全融合。推进网点数字化升级，上线“数智柜台”，布放智能柜员机160台、网均覆盖1.48台，将人工柜台和智能柜员机融合，为老年客户及特殊群体提供更加便捷高效服务。推进农村金融服务站升级，新布放76台“丰收富农通”数字化助农设备，

上半年共办理各类业务34.30万笔。二是深化全客群服务模式，推进“农户+小微”全触达。深化“农户小额普惠贷款工程”成效，利用“共富贷”数字小程序开展农户扫码建档，有效提升农户数字信贷可获得性。三是打造全方位服务矩阵，实现“线上+线下”全覆盖。创新农户贷款模式，实施“线上模型+线下走访”相融合的业务模式，线上对接数据、建立模型，线下发挥人缘、地缘优势，结合移动展业PAD，让农户在家就可以办理贷款。2025年6月末，“共富贷”产品贷款户数达3.85万户、贷款余额达88.25亿元。四是共建全场景服务平台，打造“政务+民生”新模式。升级政务服务代办体系，打造105家医保服务网点、76家医保服务驿站、36家社保服务网点、7家公积金便民服务点，助力构建“15分钟公共服务圈”。推出“共富直播间”，累计开展助农直播37场，其中深入田间地头直播12场，带货销售订单5,449单；联合多个局办累计开展6场“政银百事通”直播，为城乡居民送去政策信息；开展18场反诈直播，提高防诈骗意识。五是探索全链条服务机制，提供“数智+资金”全支撑。建立农村重点客户数据库，构建“数据+标签+画像+模型+商机”运营机制，精准挖掘各类潜在金融需求的农户、涉农企业等，通过商机派发让客户经理精准触达，提供专属定制金融服务，提升服务效能。六是夯实全流程服务基础，确保“平台+人才”全保障。加强农村数字普惠金融宣传，提升农村客户数字金融技能和风险意识，上半年共开展普惠金融宣传活动1,479场、覆盖人群4万余人。

2.金融助力缩小“三大差距”。为深入贯彻省市区党委政府以“千万工程”牵引城乡融合发展缩小“三大差距”推进共同富裕先行示范工作的部署要求，本行联合柯桥区共同富裕指导中心、农业农村局发布《实施金融“五大行动”助力缩小“三大差距”赋能打造“共富示范”专项方案》。一是聚焦发展轴建设，实施融合发展金融“贯通赋能”行动。针对小微、三农、社区等多元群体，打造专属金融产品和专业化服务队伍，助力建强“中心城区-中心镇-重点村”发展轴。二是聚焦特色产业培育，实施产业集群金融“强链延链补链”行动。聚焦区域“6+X”农业全产业链发展，发挥农村金融服务专员作用，建立“一专员一工坊”对接机制，向45个共富工坊发放贷款余额4.97亿元。建立专门组织架构、专属产品、专业队伍、专项考核和服务生态联盟等“四专一生态”服务机制，支持科创产业发展。三是聚焦和美乡村建设，实施和美共富金融“迭代焕新”行动。发挥驻村金融指导员和金融特派员作用，开展“三帮一扶”促共富行动，积极支持城镇建设有机更新、乡村建设迭代升级。联合柯桥区团委创新推出“瑞丰邻家?青柯夜校”，为青年提供学习教育、技能提升等课程，提升青年创业就业能力。四是聚焦南部山区发展，实施强村富民金融“精准滴灌”行动。成立“南部山区共富领航基金”，专项用于支持柯桥区南部山区高质量发展。设立“柯桥农创驿站”和“柯桥农创会客厅”，构建起农创客从创意到产业的孵化平台。五是聚焦民生福祉提升，实施公共服务金融“数字共建”行动。2025年，与柯桥区卫生健康局、行政审批局达成战略合作，共建惠民健康卫银合作项目、银政百事通直播间战略合作项目，以“金融+公共服务”模式，提升群众政务民生获得感。

3.精准服务支持特定需求人群。一是金融助力“春耕备耕”保障粮食生产安全。通过“名单制+主动上门”服务模式，逐户对接走访规模种粮大户，为其提供集账户结算、信贷支持、金融知识宣传为一体的金融服务支持，以“低息+贴息”政策全力保障种粮大户金融需求。二是金融支持新型农业经营主体多面开花。加大对农业龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、农创客等乡村产业致富带头人的走访摸排和融资支持。2025年6月末，本行新型农业经营主体贷款余额9.32亿元。三是甄别一批致富带头人带动农户增收致富。建立致富带头人名单库，充分发挥区域内致富带头人在乡村产业引领作用，信贷支持好当地特色种养植、农产品加工、乡村旅游等产业链，促进农户增收。四是政策性贷款支持学生助学和青年创业。实施助学贷款扩面政策，向高校中等收入以下家庭学生提供信贷支持和咨询服务。落实创业贴息政策，向初创青年推出“创业担保贷款”，鼓励和支持青年创新创业，2025年上半年累计发放创业担保贷款0.06亿元，截至2025年6月末，创业担保贷款户数达56户，贷款余额0.25亿元。五是面向劳模技能人才推出专项信贷产品助力其创新发展。推广“技能共富贷”“劳模贷”等系列贷款，加大技能人才、劳模、工匠等金融支持，以“普惠金融管家”服务模式提供实时咨询。截至2025年6月末，共支持5,791户技能人才，贷款余额达27.33亿元。

未来，本行将紧紧围绕“三农”重点领域和关键环节，坚持改革创新，以发展农村数字普惠金融为契机，深入实施金融“五大行动”，推进金融服务下沉，助力加快缩小“三大差距”，为“强城”“兴村”“融合”发展注入金融动能。一是创新金融产品和服务，精准对接乡村产业需求；二是强化金融科技赋能，提升农村金融服务覆盖面；三是构建多层次农村金融体系，增强“支农”“支小”合力。

第五节重要事项

一、承诺事项履行情况

(一)公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项

注1：天圣投资在瑞丰银行首次公开发行股份并上市时承诺，自瑞丰银行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或委托他人管理天圣投资所持有的瑞丰银行公开发行股票前已发行的股票，也不由瑞丰银行回购天圣投资所持有的瑞丰银行公开发行股票前已发行的股票。自瑞丰银行上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内，天圣投资计划减持瑞丰银行股份的比例不超过30%，上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月若拟进行股份减持，减持股份数量将在减持前予以公告。天圣投资若未履行上述承诺的，其所减持公司股份所得收益归瑞丰银行所有。2023年9月26日，天圣投资与转型升级公司签署了股份转让协议，向转型升级公司转让其持有的全部瑞丰银行股份131,857,166股。2024年2月19日，本次转让的股份已在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司完成股份过户登记。转型升级公司已知悉并承继上述全部承诺内容。注2：自瑞丰银行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或委托他人管理其所持有的瑞丰银行的股权，也不由瑞丰银行回购其所持有的瑞丰银行的股权。持股锁定期满后，其每年出售所持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞丰银行股份总数的15%；上述锁定期界限满后五年内，转让所持瑞丰银行的股份数不超过其所持瑞丰银行股份总数的50%。持有瑞丰银行股权在满足上市锁定期之后，在任职期间每年转让的股份不超过其所持瑞丰银行股份总数的百分之二十五；离职后六个月内，不转让其直接或间接持有的瑞丰银行股份。其所持瑞丰银行股票在锁定期满后两年内减持的，减持价格不低于瑞丰银行已发行股票首次公开发行价格。自瑞丰银行股票上市至其减持期间，瑞丰银行如有派息、送股、资本公积金转增股本、配股等除权除息事项，减持底价下限将相应进行调整。瑞丰银行股票上市后6个月内如股票连续20个交易日的收盘价均低于首次公开发行价格，或者上市后6个月期末收盘价低于

首次公开发行价格，其持有瑞丰银行股票的锁定期限在原有锁定期限基础上自动延长6个月。不因职务变更或离职等主观原因而放弃履行上述承诺。如其减持行为未履行或违反上述承诺的，减持所得收入归瑞丰银行所有；如其减持收入未上交瑞丰银行，则瑞丰银行有权将应付其现金分红及薪酬中与违规减持所得相等的金额收归瑞丰银行所有。

注3：自瑞丰银行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或委托他人管理其所持有的瑞丰银行股权，也不由瑞丰银行回购其所持有的瑞丰银行股权。持股锁定期满后，其每年出售所持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞丰银行股份总数的15%；上述锁定期界限满后五年内，其转让所持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞丰银行股份总数的50%。其持有瑞丰银行股份在满足上市锁定期之后，在与其存在近亲属关系的董事、监事、高级管理人员任职期间，其每年转让的股份不超过其所持瑞丰银行股份总数的25%；上述人员离职后六个月内，不转让其直接或间接持有的瑞丰银行股份。其所持瑞丰银行股票在锁定期满后两年内减持的，减持价格不低于瑞丰银行已发行股票首次公开发行价格。自瑞丰银行股票上市至其减持期间，瑞丰银行如有派息、送股、资本公积金转增股本、配股等除权除息事项，减持底价下限将相应进行调整。瑞丰银行股票上市后6个月内如股票连续20个交易日的收盘价均低于首次公开发行价格，或者上市后6个月期末收盘价低于首次公开发行价格，其持有瑞丰银行股票的锁定期限在原有锁定期限基础上自动延长6个月。其不因与其存在近亲属关系的董事、监事、高级管理人职务变更或离职等主观原因而放弃履行上述承诺。如其减持行为未履行或违反上述承诺的，减持所得收入归瑞丰银行所有；如其减持收入未上交瑞丰银行，则瑞丰银行有权将应付其现金分红及薪酬中与违规减持所得相等的金额收归瑞丰银行所有。注4：自瑞丰银行股票上市之日起，其所持股份转让锁定期不低于3年；股份转让锁定期满后，其每年出售所持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞丰银行股份总数的15%；上述锁定期限届满后五年内，其转让所持瑞丰银行的股份数不超过其所持瑞丰银行股份总数的50%。截至报告期末，另有5人因死亡、无法取得联系等原因尚未签署承诺。

二、报告期内，本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况。

三、违规担保情况

本行开展的对外担保业务以保函为主，保函是经中国人民银行和国家金融监督管理总局批准的正常经营范围内的常规性银行业务之一。截至报告期末，本行开出的保函的担保余额为人民币5.05亿元。

本行重视担保业务的风险管理，根据该项业务的风险特征，制定并严格执行有关操作流程和审批程序，对外担保业务的风险得到有效控制。

报告期内，本行无常规性银行业务之外的对外担保业务，没有重大违规担保情况。

四、半年报审计情况

本半年度报告未经审计。

五、重大诉讼、仲裁事项截至报告期末，本行无重大诉讼、仲裁事项。本行作为原告的未决诉讼或作为申请人的未决仲裁案件共143笔，涉及金额275,453千元，其中：信贷类诉讼、仲裁142笔，涉及金额175,453千元；信托合同纠纷诉讼1笔，涉及金额100,000千元。本行作为被告的诉讼或作为被申请人的仲裁案件3笔，涉及金额2,403千元。

六、上市公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人涉嫌违法违规、受到处罚及整改情况

本行无控股股东、实际控制人。报告期内，本行未发生被依法立案调查、刑事处罚的情形，未受到中国证监会立案调查、行政处罚或采取其他行政监管措施，未受到证券交易所纪律处分，也未受到其他有权机构对本行经营产生重大影响的处罚。本行董事、监事、高级管理人员未发生被依法采取强制措施、刑事处罚的情形，未被中国证监会立案调查、行政处罚或采取其他行政监管措施，未受到证券交易所纪律处分，也未发生被有权机关采取强制措施而影响其履行职责的其他情况。

七、重大关联交易

(一)与日常经营相关的关联交易

1.已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

2025年3月26日，本行第五届董事会第二次会议审议通过了关于《部分关联方2025年度日常关联交易预计额度》的议案，本行根据中国证监会、国家金融监督管理总局和上海证券交易所的有关规定以及《公司章程》《关联交易管理办法》的规定，结合本行2024年度关联交易预计情况及实际开展情况，对部分关联方2025年度日常关联交易情况做出预计。上述议案已经本行于2025年4月18日召开的2024年年度股东大会审议通过。详见本行于2025年3月28日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的《浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司关于部分关联方2025年度日常关联交易预计额度的公告》（公告编号:2025-006）。

2025年4月24日，本行第五届董事会独立董事第二次专门会议审议通过了关于《与部分关联方的关联交易事项》的议案，全体独立董事同意此议案，同意给予浙江恒晨印染有限公司在原9,000万元授信额度上增加授信额度900万元，授信额度用途为承兑汇票业务，本次增加后授信总额度为9,900万元。本行董事会风险管理与关联交易委员会已对上述议案审核备案。详见本行于2025年4月25日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的《浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司关于关联交易的公告》（公告编号:2025-012）。

上述相关关联方2025年上半年业务开展情况如下：

（1）授信类关联交易

（2）存款类关联交易

注：上述存款为定期存款和结构性存款合计。

（3）理财类关联交易

（4）服务类关联交易

（5）资产转移类关联交易2025年1-6月未发生资产转移类关联交易。

八、重大合同及其履行情况

(一)托管、承包、租赁事项报告期内，本行未发生重大托管、承包、租赁事项。

(二)报告期内履行的及尚未履行完毕的重大担保情况报告期内，除银行业监督管理机构批准的经营范围内的金融担保业务外，本行未发生需要披露的重大担保事项。

第六节股份变动及股东情况

一、股本变动情况

(一)股份变动情况表

1.股份变动情况表

单位：股

2.股份变动情况说明2025年6月25日，本行首次公开发行部分限售股29,014,331股上市流通，详见本行2025年6月19日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的《浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司首次公开发行部分限售股上市流通公告》（公告编号2025-016）。

(二)

限售股份变动情况

单位:股

二、股东情况

(一)股东总数:

(二)截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表

单位:股

(三)持股5%以上股东、前十名股东及前十名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况

报告期内，本行持股5%以上股东、前十名股东及前十名无限售流通股股东不存在参与转融通业务出借股份的情况。

(四)前十名股东及前十名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化

报告期内，本行前十名股东及前十名无限售流通股股东不存在因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化的情况。

(五)前十名有限售条件股东持股数量及限售条件

单位：股

注1：浙江柯桥转型升级产业基金有限公司承诺：自瑞丰银行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或委托他人管理其所持有的瑞丰银行公开发行股票前已发行的股票，也不由瑞丰银行回购其所持有的瑞丰银行公开发行股票前已发行的股票。自瑞丰银行上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内，其计划减持瑞丰银行股份的比例不超过30%。截至报告期末，其持有的本行股份中已有66,634,959股解除限售并上市流通，其持有的剩余92,300,017股有限售条件的股份将于2026年6月解除限售并上市流通。

注2：自然人股东韩仁金在本行首次公开发行股份并上市时承诺：自瑞丰银行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或委托他人管理其所持有的瑞丰银行股权，也不由瑞丰银行回购其所持有的瑞丰银行股权。持股锁定期满后，其每年出售所持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞丰银行股份总数的15%；上述锁定期界限满后五年内，其转让所持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞丰银行股份总数的50%。截至报告期末，其持有的本行股份中已有264,890股解除限售并上市流通，其持有的剩余618,081股有限售条件的股份可上市交易的时间、数量具体如下：

（1）2026年6月，可上市交易股份数量为132,445股；（2）2027年6月，可上市交易股份数量为44,150股；

（3）2029年6月，可上市交易股份数量为441,486股。注3：自然人股东刘嘉玲在本行首次公开发行股份并上市时承诺：自瑞丰银行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或委托他人管理其所持有的瑞丰银行股权，也不由瑞丰银行回购其所持有的瑞丰银行股权。持股锁定期满后，其每年出售所持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞丰银行股份总数的15%；上述锁定期界限满后五年内，其转让所持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞丰银行股份总数的50%。截至报告期末，其持有的本行股份中已有198,668股解除限售并上市流通，其持有的剩余463,561股有限售条件的股份可上市交易的时间、数量具体如下：

（1）2026年6月，可上市交易股份数量为99,334股；（2）2027年6月，可上市交易股份数量为33,112股；（3）2029年6月，可上市交易股份数量为331,115股。

注4：上表中的滕军等45名持股数量相同的自然人股东在本行首次公开发行股份并上市时承诺：自瑞丰银行股票上市之日起，其所持股份转让锁定期不低于3年；股份转让锁定期满后，其每年出售所持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞丰银行股份总数的15%；上述锁定期限届满后五年内，其转让所持瑞丰银行的股份数不超过其所持瑞丰银行股份总数的50%。截至报告期末，上述股东均有167,700股股份已解除限售并上市流通，其持有的剩余391,300股有限售条件的股份可上市交易的时间、数量具体如下：（1）2026年6月，可上市交易股份数量为83,850股；（2）2027年6月，可上市交易股份数量为27,950股；（3）2029年6月，可上市交易股份数量为279,500股。

三、董事、监事和高级管理人员情况

(一)

现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动情况

报告期内，本行不存在现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动的情况。

(二)董事、监事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况

报告期内，本行不存在董事、监事、高级管理人员被授予股权激励的情况。

四、控股股东及实际控制人情况

截至报告期末，本行股东持股分散且不存在控股股东、实际控制人。

2024年2月19日，本行原第一大股东天圣投资及其控股股东柯桥交投合计向转型升级公司转让的158,934,976股股份过户登记手续办理完毕，转型升级公司成为本行第一大股东，持股占本行已发行普通股总股本的8.10%。本次权益变动情况未导致本行控股股东、实际控制人变化。

本行持股5%以上主要股东及监管口径下其他主要股东详细情况如下：

(一)

本行持股5%以上主要股东的情况1.浙江柯桥转型升级产业基金有限公司浙江柯桥转型升级产业基金有限公司成立于2015年10月26日，法定代表人为娄佳，注册资本为400,000万元人民币，注册地址为浙江省绍兴市柯桥区柯桥街道育才路以西、群贤路以北1幢1006室，所属行业为投资与资产管理，经营范围为实业投资、投资管理。浙江柯桥转型升级产业基金有限公司控股股东为绍兴市柯桥区金融控股有限公司，实际控制人及最终受益人为绍兴市柯桥区财政局。

截至报告期末，浙江柯桥转型升级产业基金有限公司持有本行股份158,934,976股，占本行已发行普通股总股本的8.10%，不存在股份出质的情况。

2.绍兴安途汽车转向悬架有限公司

绍兴安途汽车转向悬架有限公司成立于1998年12月15日，法定代表人为沈振兴，注册资本为10,000万元人民币，注册地址为浙江省绍兴市柯桥区柯岩街道高尔夫路1号，所属行业为金属切削机床制造，经营范围为一般项目：汽车零部件及配件制造；五金产品制造；风动和电动工具制造；金属切削机床制造；货物进出口；技术进出口；太阳能发电技术服务（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。许可项目：发电业务、输电业务、供（配）电业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果为准）。绍兴安途汽车转向悬架有限公司由沈卓铭、沈百庆、沈振兴共同控股，实际控制人及最终受益人为沈卓铭、沈百庆、沈振兴。绍兴安途汽车转向悬架有限公司、索密克汽车配件有限公司、沈幼生、沈百庆互为一致行动人，合计持股占本行已发行普通股总股本的6.10%。

截至报告期末，绍兴安途汽车转向悬架有限公司持有本行股份79,467,488股，占本行已发行普通股总股本的

4.05%，不存在股份出质的情况。3.索密克汽车配件有限公司

索密克汽车配件有限公司成立于1994年10月14日，法定代表人为沈幼生，注册资本为1,762,373.5928万日元，注册地址为浙江省绍兴市柯桥区柯岩街道丁巷，所属行业为汽车零部件及配件制造，经营范围为一般项目：汽车零部件及配件制造；五金产品制造；风动和电动工具制造；太阳能发电技术服务；电子元器件与机电组件设备制造（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。许可项目：发电业务、输电业务、供（配）电业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果为准）。索密克汽车配件有限公司的控股股东为绍兴第二汽车配件厂（普通合伙），实际控制人及最终受益人为沈幼生。索密克汽车配件有限公司、绍兴安途汽车转向悬架有限公司、沈幼生、沈百庆互为一致行动人，合计持股占本行已发行普通股总股本的6.10%。

截至报告期末，索密克汽车配件有限公司持有本行股份39,145,097股，占本行已发行普通股总股本的1.99%，不存在股份出质的情况。

(二)监管口径下其他主要股东的具体情况

1.浙江明牌卡利罗饰品有限公司

浙江明牌卡利罗饰品有限公司成立于2012年9月13日，法定代表人为虞阿五，注册资本34,247.14万元人民币，注册地址为浙江省绍兴市柯桥区湖塘街道湖塘村，所属行业为珠宝首饰及有关物品制造，经营范围为设计、生产、加工、销售：黄金饰品、铂金饰品、钻石、珠宝饰品、银制品。浙江明牌卡利罗饰品有限公司控股股东为浙江明牌珠宝股份有限公司，实际控制人及最终受益人为虞兔良。

截至报告期末，浙江明牌卡利罗饰品有限公司持有本行股份83,124,012股，占本行已发行普通股总股本的

4.24%，并向本行派驻董事一名，不存在股份出质的情况。

2.浙江华天实业有限公司

浙江华天实业有限公司成立于1999年4月30日，法定代表人为马仕秀，注册资本2,670万元人民币，注册地址为浙江省绍兴市中国轻纺城柯西工业园，所属行业为火力发电，经营范围为火力发电、供热。生产、加工：纺织品；经销：纺织原料、建筑材料、五金交电；建筑材料、化工商品（除化学危险品）；对外实业投资；货物进出口（法律、行政法规禁止的除外）。浙江华天实业有限公司控股股东、实际控制人及最终受益人为马仕秀。

截至报告期末，浙江华天实业有限公司持有本行股份79,467,488股，占本行已发行普通股总股本的4.05%，并向本行派驻董事一名，不存在股份出质的情况。3.浙江中国轻纺城集团发展有限公司

浙江中国轻纺城集团发展有限公司成立于1996年12月10日，法定代表人为沈祥星，注册资本10,289.78万元人民币，注册地址为浙江省绍兴市柯桥区湖西路228号，所属行业为纺织品、针织品及原料批发，经营范围为市场开发、投资管理、房屋租赁服务、物业管理、劳动服务。经销：纺织原料、针纺织品、建筑材料、装潢材料、金属材料、水暖器材、机械电子产品、电器元件、五金交电。浙江中国轻纺城集团发展有限公司控股股东、实际控制人及最终受益人为沈祥星。

截至报告期末，浙江中国轻纺城集团发展有限公司持有本行股份54,921,566股，占本行已发行普通股总股本的2.80%，并向本行派驻董事一名，不存在股份出质的情况。

4.浙江勤业建工集团有限公司

浙江勤业建工集团有限公司成立于1997年9月15日，法定代表人为邵东升，注册资本38,186万元人民币，注册地址为浙江省绍兴市柯桥区安昌街道大和，所属行业为住宅房屋建筑，经营范围为建筑工程施工、市政公用工程施工、钢结构工程、地基基础工程、起重设备安装工程、建筑幕墙工程、建筑装修装饰工程、建筑行业（建筑工

程）（凭资质经营）。浙江勤业建工集团有限公司控股股东为浙江勤业投资股份有限公司，实际控制人及最终受益人为张勤良。

截至报告期末，浙江勤业建工集团有限公司持有本行股份49,207,488股，占本行已发行普通股总股本的2.51%，并向本行派驻董事一名，不存在股份出质的情况。

5.浙江朗莎尔维迪制衣有限公司

浙江朗莎尔维迪制衣有限公司成立于2005年12月23日，法定代表人为顾洁萍，注册资本5,801万元人民币，注册地址为浙江省绍兴市柯桥区柯北工业园区（齐贤街道官湖沿村），所属行业为其他机织服装制造，经营范围为一般项目：服装制造；皮革制品制造；家用纺织制成品制造；产业用纺织制成品制造；日用口罩（非医用）生产；服装服饰批发；服装服饰零售；针纺织品及原料销售；针纺织品销售；面料纺织加工；针织或钩针编织物及其制品制造；产业用纺织制成品销售；服饰制造；服饰研发；皮革制品销售；日用口罩（非医用）销售；园区管理服务；非居住房地产租赁；住房租赁；信息咨询服务（不含许可类信息咨询服务）；信息技术咨询服务；停车场服务；日用百货销售；货物进出口（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。浙江朗莎尔维迪制衣有限公司控股股东、实际控制人及最终受益人为顾洁萍。

截至报告期末，浙江朗莎尔维迪制衣有限公司持有本行股份4,414,861股，占本行已发行普通股总股本的0.22%，并向本行派驻董事一名，不存在股份出质的情况。6.浙江金昌房地产集团有限公司

浙江金昌房地产集团有限公司成立于2000年3月13日，法定代表人为潘栋民，注册资本30,000万元人民币，注册地址为浙江省绍兴市柯桥区裕民路1068号绍兴国贸中心（北区）13幢32-37层，所属行业为房地产开发经营，经营范围为房地产开发壹级（凭资质经营），房地产投资，建筑材料的研发、技术应用服务，自有房屋租赁，仓储服务（不含危险品）。浙江金昌房地产集团有限公司控股股东、实际控制人及最终受益人为潘栋民。

截至报告期末，浙江金昌房地产集团有限公司持有本行股份4,414,861股，占本行已发行普通股总股本的0.22%，并向本行派驻监事一名，不存在股份出质的情况。

7.绍兴柯桥荣氏纺织品有限公司

绍兴柯桥荣氏纺织品有限公司成立于2002年8月7日，法定代表人为朱伟东，注册资本16,800万元人民币，注册地址为浙江省绍兴市柯桥区钱清中国轻纺原料城E区9幢7号，所属行业为纺织品、针织品及原料批发，经营范围为经销：化纤原料、针、纺织品、化工原料、化纤油剂（除危险化学品外）、钢材、有色金属（除贵稀金属）；货物进出口（法律、行政法规禁止的除外）。绍兴柯桥荣氏纺织品有限公司控股股东、实际控制人及最终受益人为朱伟东。

截至报告期末，绍兴柯桥荣氏纺织品有限公司持有本行股份5,000,000股，占本行已发行普通股总股本的0.25%，并向本行派驻监事一名，不存在股份出质的情况。

8.绍兴庆庆纺织有限公司

绍兴庆庆纺织有限公司成立于2000年12月22日，法定代表人为陈春泉，注册资本1,680万元人民币，注册地址为浙江省绍兴市柯桥区钱清镇白马山村，所属行业为棉纺纱加工，经营范围为生产、加工：针纺织品、服装；纱线加工（除染色）；涤纶丝网络、加弹；批发、零售：针纺织品及原料；建筑材料（除危险化学品外）；五金机械、纺机配件；货物进出口（法律、行政法规禁止的除外）。绍兴庆庆纺织有限公司控股股东、实际控制人及最终受益人为陈春泉。陈春泉为本行股东监事陈焕鑫的近亲属。

截至报告期末，绍兴庆庆纺织有限公司持有本行股份1,800,000股，占本行已发行普通股总股本的0.09%，不存在股份出质的情况。9.本行其他自然人主要股东

五、优先股相关情况

报告期内及报告期末，本行不存在发行在外的优先股。

第七节债券相关情况

一、公司债券（企业债券）和非金融企业债务融资工具报告期内及报告期末，本行不存在发行在外的公司债券（企业债券）和非金融企业债务融资工具。

二、可转换公司债券情况

报告期内及报告期末，本行不存在发行在外的可转换公司债券。

第八节财务报告

一、审计报告半年度财务报表未经审计

二、财务报表

（一）合并及银行资产负债表

（二）合并及银行利润表

（三）合并及银行现金流量表

（四）合并股东权益变动表

（五）银行股东权益变动表

三、财务报表附注

四、财务报表补充资料

自2025年1月1日至2025年6月30日止期间财务报表

第 1 页

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

合并及银行资产负债表

2025年6月30日(除特别注明外，金额单位：人民币千元)

本集团 本行

附注

2025年6月30日

(未经审计)

2024年12月31日

(经审计)

2025年6月30日

(未经审计)

2024年12月31日

(经审计)

资产：

现金及存放中央银行款项 五、1

存放同业及其他金融机构款项 五、2

4,853,032 4,161,522 4,739,961 4,072,427拆出资金 五、3

衍生金融资产 五、4

买入返售金融资产 五、5

发放贷款和垫款 五、6

金融投资： 五、7

交易性金融资产

10,140,036 9,483,152 9,027,482 9,052,405债权投资

30,542,312 28,558,012 29,949,225 27,962,842其他债权投资

其他权益工具投资

长期股权投资 五、8

固定资产 五、9

在建工程 五、10

使用权资产 五、1192,380 81,639 85,744 76,624无形资产 五、12114,675 116,957 114,675 116,957递延所得税资产 五、13

其他资产 五、14

资产总计

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 2 页

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

合并及银行资产负债表 (续)2025年6月30日(除特别注明外，金额单位：人民币千元)

本集团 本行

附注

2025年6月30日

(未经审计)

2024年12月31日

(经审计)

2025年6月30日

(未经审计)

2024年12月31日

(经审计)

负债和股东权益

负债：

向中央银行借款 五、16

同业及其他金融机构存放款项 五、17

拆入资金 五、181,689,337 1,700,917 1,689,337 1,700,917交易性金融负债 五、19

衍生金融负债 五、4

卖出回购金融资产款 五、20

吸收存款 五、21

应付职工薪酬 五、22

应交税费 五、23

预计负债 五、2433,595 47,069 33,595 47,069应付债券 五、25

租赁负债 五、26

其他负债 五、27

负债合计

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 3 页

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

合并及银行资产负债表 (续)2025年6月30日(除特别注明外，金额单位：人民币千元)

本集团 本行

附注

2025年6月30日

(未经审计)

2024年12月31日

(经审计)

2025年6月30日

(未经审计)

2024年12月31日

(经审计)

负债和股东权益 (续)

股东权益：

股本 五、28

资本公积 五、29

其他综合收益 五、30700,691 1,020,166 700,205 1,019,680盈余公积 五、31

一般风险准备 五、32

未分配利润 五、33

归属于母公司股东权益合计

少数股东权益

股东权益合计

负债和股东权益总计

此财务报表已于2025年8月26日获董事会批准。

吴智晖

(公司盖章)法定代表人

财务负责人)

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 4 页

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

合并及银行利润表自2025年1月1日至2025年6月30日止期间

(除特别注明外，金额单位：人民币千元)

本集团 本行

截至6月30日止6个月期间 截至6月30日止6个月期间

附注

2025年

(未经审计)

2024年

(未经审计)

2025年

(未经审计)

2024年

(未经审计)

一、营业收入

利息净收入 五、34

1,568,278 1,516,177 1,488,275 1,447,919利息收入

3,524,571 3,600,421 3,404,688 3,494,445利息支出

手续费及佣金净收入 五、35

手续费及佣金收入

手续费及佣金支出

55,081 77,185 55,022 76,261

投资收益 五、36

其中：对联营企业和合营

企业的投资收益

64,883 49,384 64,883 49,384以摊余成本计量的金融资

产终止确认产生的收益

公允价值变动

净 (损失) / 收益 五、

汇兑净收益 / (损失)

其他收益 五、40

其他业务收入

4,774 3,994 4,773 3,992资产处置净收益

193 12 193 12

二、营业支出

税金及附加

业务及管理费 五、38

603,923 591,644 568,536 556,423信用减值损失 五、

其他业务成本

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 5 页

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

合并及银行利润表 (续)自2025年1月1日至2025年6月30日止期间

(除特别注明外，金额单位：人民币千元)

本集团 本行

截至6月30日止6个月期间 截至6月30日止6个月期间

附注

2025年

(未经审计)

2024年

(未经审计)

2025年

(未经审计)

2024年

(未经审计)

三、营业利润

加：营业外收入 五、40

减：营业外支出 五、40

9,774 4,559 9,412 3,935

四、利润总额

减：所得税 五、41

五、净利润

(一) 按经营持续性分类：

1、持续经营净利润

899,495 854,679 884,419 835,990

2、终止经营净利润

(二) 按所有权归属分类：

1、归属于本行股东的净利润

2、少数股东损益

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 6 页

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

合并及银行利润表 (续)自2025年1月1日至2025年6月30日止期间

(除特别注明外，金额单位：人民币千元)

本集团 本行

截至6月30日止6个月期间 截至6月30日止6个月期间

附注

2025年

(未经审计)

2024年

(未经审计)

2025年

(未经审计)

2024年

(未经审计)

六、其他综合收益的税后净额 五、30

将重分类进损益的

其他综合收益：

权益法下可转损益

的其他综合收益

(18,566)

16,389 (18,566)

16,389以公允价值计量且其

变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动

以公允价值计量且其

变动计入其他综合收益的金融资产信用减值损失

七、综合收益总额

580,020 1,135,347 564,944 1,116,658

综合收益总额归属于：

1、本行股东

570,162 1,123,229 564,944 1,116,658

2、少数股东

基本每股收益

人民币元

五、42

稀释每股收益

人民币元

五、42

此财务报表已于2025年8月26日获董事会批准。

吴智晖

(公司盖章)法定代表人

财务负责人)

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 7 页

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

合并及银行现金流量表自2025年1月1日至2025年6月30日止期间(除特别注明外，金额单位：人民币千元)

本集团 本行

截至6月30日止6个月期间 截至6月30日止6个月期间

附注

2025年(未经审计)

2024年(未经审计)

2025年(未经审计)

2024年(未经审计)

一、经营活动产生的现金流量：

向中央银行借款净增加额

1,000,000 - 1,000,000 -客户存款和同业及其他金融机构

存放款项净增加额

收取利息、手续费及佣金的现金

3,758,412 3,769,475 3,636,486 3,671,633卖出回购金融资产款净增加额

3,712,954 - 3,313,613 -收到其他与经营活动有关的现金

119,021 213,969 118,563 201,692

经营活动现金流入小计

存放中央银行和同业及其他金融机构款项净增加额

370,701 465,462 342,951 443,712拆出资金净增加额

1,767,000 198,223 1,767,000 198,223客户贷款及垫款净增加额

3,496,157 8,522,612 3,302,191 8,366,551向中央银行借款净减少额

拆入资金净减少额

13,411 15,718 13,411 15,718卖出回购金融资产款净减少额

- 3,128,193 - 3,128,193为交易目的而持有的金融资产

净增加额

732,384 1,218,335 46,041 1,218,335支付利息、手续费及佣金的现金

2,363,893 2,179,670 2,305,741 2,133,902支付给职工以及为职工支付的现金

470,598 500,880 443,394 472,431支付的各项税费

支付其他与经营活动有关的现金

577,262 235,950 574,579 211,345

经营活动现金流出小计

10,008,434 16,774,867 8,991,000 16,386,510

经营活动产生的现金流量净额

43 (1)

5,584,910 1,325,647 5,871,538 1,256,505

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 8 页

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

合并及银行现金流量表 (续)自2025年1月1日至2025年6月30日止期间(除特别注明外，金额单位：人民币千元)

本集团 本行

截至6月30日止6个月期间 截至6月30日止6个月期间

附注

2025年(未经审计)

2024年(未经审计)

2025年(未经审计)

2024年(未经审计)

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金

22,153,405 50,471,532 21,828,669 50,471,532取得投资收益收到的现金

570,631 437,296 576,121 443,518处置固定资产、无形资产和

其他长期资产收回的现金净额

3 12 3 12

投资活动现金流入小计

22,724,039 50,908,840 22,404,793 50,915,062

投资支付的现金

23,901,352 53,783,702 23,901,352 53,783,702购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金

投资活动现金流出小计

23,923,338 53,846,139 23,922,655 53,864,910

投资活动使用的现金流量净额

(1,199,299) (2,937,299)

(1,517,862)

(2,949,848)

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 9 页

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

合并及银行现金流量表 (续)自2025年1月1日至2025年6月30日止期间

(除特别注明外，金额单位：人民币千元)

本集团 本行

截至6月30日止6个月期间 截至6月30日止6个月期间

附注

2025年(未经审计)

2024年(未经审计)

2025年(未经审计)

2024年(未经审计)

三、筹资活动产生的现金流量：

发行债券收到的现金

3,464,415 11,887,386 3,464,415 11,887,386

筹资活动现金流入小计

偿还债务支付的现金

5,634,180 11,122,431 5,634,180 11,122,431分配股利、利润或偿付利息

支付的现金

423,638 414,663 418,568 408,917其中：子公司支付给少数股东的股利、利润

5,070 5,746 - -支付其他与筹资活动有关的现金

17,515 23,397 16,464 21,955

筹资活动现金流出小计

6,075,333 11,560,491 6,069,212 11,553,303

筹资活动 (使用) / 产生的现金流量净额

四、汇率变动对现金

及现金等价物的影响9,371 (2,841)

9,371 (2,841)

五、现金及现金等价物

净增加 / (减少) 额 五、43(2)

1,784,064 (1,287,598)

1,758,250 (1,362,101)

加：期初现金及现金等价物余额

6,657,517 11,883,718 6,476,066 11,827,715

六、期末现金及现金等价物余额 五、43(3)

8,441,581 10,596,120 8,234,316 10,465,614

此财务报表已于2025年8月26日获董事会批准。

吴智晖

(公司盖章)法定代表人

财务负责人)

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 10 页

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

合并股东权益变动表自2025年1月1日至2025年6月30日止期间 (未经审计)

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

归属于母公司股东权益

附注 股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计

一、2025年1月1日余额

二、本期增减变动金额

(一) 综合收益总额

(二) 利润分配

1.

五、32

- - - - 3,528 (3,528)

- - -

2. 对股东的分配 五、

三、2025年6月30日余额

此财务报表已于2025年8月26日获董事会批准。

吴智晖 陈钢梁 胡建芳 (公司盖章)法定代表人 主管会计工作负责人

(财务负责人)

会计机构负责人

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 11 页

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

合并股东权益变动表 (续)自2024年1月1日至2024年6月30日止期间 (未经审计)

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

归属于母公司股东权益

附注 股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计

一、2024年1月1日余额

二、本期增减变动金额

(一) 综合收益总额

(二) 利润分配

1. 对股东的分配 五、33

- - - - - (353,189)

(353,189)

(5,746)

(358,935)

三、2024年6月30日余额

1,962,161 1,348,976 529,618 3,312,642 4,351,725 5,893,222 17,398,344 248,096 17,646,440

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 12 页

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

合并股东权益变动表 (续)2024年度 (经审计)(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

归属于母公司股东权益

附注 股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计

一、2024年1月1日余额

1,962,161 1,348,976 248,950 3,312,642 4,351,725 5,403,850 16,628,304 241,724 16,870,028

二、本年增减变动金额

(一) 综合收益总额

- - 771,216 - - 1,921,704 2,692,920 22,171 2,715,091

(二) 利润分配

1. 提取盈余公积 五、

2.

五、32

- - - - 607,364 (607,364)

- - -

3. 对股东的分配 五、

三、2024年12月31日余额

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 13 页

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

银行股东权益变动表自2025年1月1日至2025年6月30日止期间 (未经审计)

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

附注 股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计

一、2025年1月1日余额

二、本期增减变动金额

(一) 综合收益总额

(二) 利润分配

1. 对股东的分配 五、33

三、2025年6月30日余额

1,962,161 1,335,638 700,205 3,503,070 4,923,007 6,536,402 18,960,483

此财务报表已于2025年8月26日获董事会批准。

吴智晖 陈钢梁 胡建芳 (公司盖章)法定代表人 主管会计工作负责人

(财务负责人)

会计机构负责人

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

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浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

银行股东权益变动表 (续)自2024年1月1日至2024年6月30日止期间 (未经审计)

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

附注 股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计

一、2024年1月1日余额

1,962,161 1,335,638 248,464 3,312,642 4,351,725 5,255,041 16,465,671

二、本期增减变动金额

(一) 综合收益总额

(二) 利润分配

1. 对股东的分配 五、33

三、2024年6月30日余额

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

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浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

银行股东权益变动表 (续)

2024年度 (经审计)(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

附注 股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计

一、2024年1月1日余额

二、本年增减变动金额

(一) 综合收益总额

(二) 利润分配