平安银行股份有限公司

2025年年度报告

重要提示

重要提示

1、本行董事会及董事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

2、本行董事长谢永林、行长冀光恒、副行长兼首席财务官项有志、会计机构负责人郁辰声明：

保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

3、本行第十三届董事会第三次会议审议了2025年年度报告正文及摘要。本次董事会会议应出席董事12人，实到董事12人。会议一致同意本报告。

4、安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则对本行编制的2025年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

5、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

6、本行请投资者认真阅读本年度报告全文，并特别注意下列风险因素：本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账簿利率风险、声誉风险、战略风险、合规风险、洗钱风险、法律风险和信息科技风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见“第三章3.5风险管理”。

7、本行经本次董事会审议通过的普通股利润分配预案为：拟以本行2025年12月31日的总股本19,405,918,198股为基数，2025年全年以每10股派发现金股利人民币5.96元（含税），其中：2025年中期已按每10股派发现金股利人民币2.36元（含税）；2025年末期拟以每10股派发现金股利人民币3.60元（含税），不送红股，不以公积金转增股本。

目录

目录

重要提示 ...... 1

目录 ...... 2

备查文件目录 ...... 3

释义 ...... 4

行长致辞 ...... 5

第一章公司简介 ...... 8

第二章会计数据和财务指标 ...... 16

第三章管理层讨论与分析 ...... 24

3.1总体经营情况....................................................................................................................................24

3.2财务报表分析....................................................................................................................................25

3.3主要业务讨论与分析........................................................................................................................41

3.4经营中关注的重点............................................................................................................................52

3.5风险管理............................................................................................................................................54

3.6未来展望............................................................................................................................................61

3.7市值管理制度和估值提升计划的制定落实情况............................................................................62

3.8“质量回报双提升”行动方案贯彻落实情况................................................................................62

第四章公司治理、环境和社会 ...... 63

第五章重要事项 ...... 91

第六章股份变动及股东情况 ...... 96

第七章债券相关情况 ...... 105

第八章财务报告 ...... 106

备查文件目录

备查文件目录

1、载有董事长、行长、副行长兼首席财务官、会计机构负责人签名并盖章的财务报表。

2、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

3、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。

释义

释义

平安银行股份有限公司2025年年度报告

释义项

行长致辞

行长致辞

2025年是我国“十四五”规划收官之年，也是为“十五五”规划谋篇布局之年。我国经济运行总体平稳、稳中有进，改革开放迈出新步伐，新质生产力稳步发展，高质量发展扎实推进。银行业经营持续保持稳健，支持实体经济能力持续增强。

平安银行坚守金融工作的政治性、人民性，全面贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，牢记金融服务实体经济的根本宗旨，深耕金融“五篇大文章”，坚定不移推进数字化转型，以稳健经营笃定前行，以实干担当践行使命，经营发展保持稳中有进、质效提升的良好态势。2025年末，资产总额59,257.77亿元，较上年末增长2.7%。2025年，受市场利率变化和业务结构调整等因素影响，实现营业收入1,314.42亿元，同比下降10.4%。同时，持续推进降本增效，提升投产效率，强化风险管控，实现净利润426.33亿元，同比下降4.2%。随着战略改革的持续深化，部分经营指标已呈现向好趋势，为未来持续健康发展打下了坚实基础。

这一年，我们坚定把稳发展之舵，持续深化党建引领。我们持续坚持并不断加强党的全面领导，深入推进党的领导融入公司治理、党的建设融入经营管理、党的理念融入文化行为，把党中央、国务院重大决策部署转化为银行发展的具体行动和实际成效，以高质量党建引领高质量发展，推动党业深度融合，确保发展航向不偏、行动有力、步调一致。

这一年，我们坚守服务实体之心，持续深耕“五篇大文章”。我们以系统思维健全服务体系、以创新思维丰富产品供给，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，以金融活水精准浇灌实体经济，助推经济社会高质量发展。

—以科技金融助力自立自强。全面健全科技企业全生命周期服务体系，推出“科创贷”“上市贷”等专属产品，以“商行+投行+投资”模式提供一站式综合金融解决方案。2025年末，科技企业客户数31,917户，较上年末增长21.1%；科技贷款余额3,065.82亿元，较上年末增长9.8%。

—以绿色金融助力双碳转型。深入布局绿色领域，积极支持清洁能源、节能环保、基础设施绿色升级等重点项目，打造覆盖客户产业链、供应链和生态圈的绿色金融业务。2025年末，绿色贷款余额2,664.33亿元，较上年末增长12.2%。

—以普惠金融实现精准滴灌。不断健全管理制度机制，深化中小微客群经营，围绕“圈、链、平台”场景提供定制化融资，解决小微企业融资难题，持续支持乡村振兴。2025年末，普惠型小微企业贷款户数90.94万户，普惠型小微企业贷款余额4,845.22亿元，累计投放乡村振兴支持资金2,033.65亿元。

—以养老金融护航银发幸福。加快推动个人养老金业务发展，扩充养老金融产品供给，加大养老产业信贷支持力度，推进金融服务适老化改造，增强客户获得感与幸福感。2025年末，提供养老储蓄、养老理财、养老基金三大品类个人养老金产品的数量达243只。

行长致辞

—以数字金融提升效率体验。筑牢数字金融能力底座，促进科技成果转化，对内降低运营成本，对外提升客户体验。强化科技基础能力建设，打造新型科技基础设施，全面提升关键业务系统可用率。加强科技风险管控，持续保持科技“零”重大突发事件。

这一年，我们坚持升级经营体系，持续激活发展动能。我们坚持问题导向、目标导向、结果导向，有序推进战略升级、结构调整、降本增效、科技赋能、风险管控等重点工作，持续提升核心竞争力与可持续发展能力。

—推进战略升级，做强主责主业。零售业务坚持提质增效、客户分层、产品优化，不断提升服务质效与价值贡献；对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”，资源精准投向重点领域、重点区域、重大项目；资金同业业务坚持专业化经营，提升投研能力与综合服务水平。三大业务板块协同共进、优势凸显。

—推进结构调整，优化经营品质。主动顺应市场趋势，统筹资产负债平衡发展，持续优化资产结构、负债结构，推动实现“量、价、险”动态平衡。零售贷款逐步企稳，客群结构和资产结构持续优化；对公一般贷款增长良好，行业化经营持续深化。加强低成本存款的吸收，提升活期存款占比，推动负债成本下降。2025年，吸收存款平均付息率1.65%，同比2024年下降42个基点；净息差1.78%，同比2024年下降9个基点，降幅放缓明显。

—推进降本增效，深挖内生潜力。强化全维度成本管控，在业务营销、行政管理等领域推进精细化治理，通过数字化转型提升经营效率，落实降本增效。2025年，业务及管理费381.96亿元，同比下降5.9%。

—深化科技赋能，构筑数字优势。全力打造新一代分布式核心系统，支撑未来“十亿级账户、十亿级日均交易量”的发展需求；深度运用AI技术，全面覆盖营销、服务、运营、风控、管理等场景，以科技驱动业务模式革新与效率跃升。

—强化风险管控，筑牢安全底线。坚持稳健审慎经营，紧盯重点领域风险，加大不良资产清收处置，严把新增资产质量关。2025年末，不良贷款率1.05%，较上年末下降0.01个百分点；不良贷款生成率同比下降0.17个百分点；拨备覆盖率220.88%，持续保持在良好水平。同时，严守流动性安全、消费者权益保护与声誉风险底线，确保银行安全稳健运行。

这一年，我们坚持深化从严治行，持续涵养清风正气。我们持续把从严治行、合规经营贯穿发展全过程，持续加强作风建设、内控建设与合规文化建设，以严的基调、严的措施、严的氛围，营造风清气正、干事创业的良好生态，经营氛围持续优化，高质量发展基础不断夯实。

2026年是“十五五”开局之年。党的二十届四中全会指出，要加快建设金融强国，推动金融机构“专注主业、完善治理、错位发展”。站在新的历史起点上，我们深知，唯有顺势而为者进，唯有因时而变者强。我们将坚决贯彻党的二十届四中全会精神，充分发挥自身禀赋优势，专注银行主责主业，完善公司治理，优化机制体系，升级经营策略，实现差异化发展。新的一年，我们将贯彻“两个坚持”、落实“两个把握”、聚焦“两个重点”，持续提升经营效益，推动高质量发展再上

行长致辞

新台阶。

我们将坚定不移贯彻“两个坚持”，筑牢高质量发展根基。我们将持续保持战略定力，坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略不动摇，全面推进各项改革举措落地，持续推进战略升级。坚持降本增效、从严治行要求不放松，全力提升经营管理水平，持续提升银行经营效益。

我们将精准务实落实“两个把握”，强化前瞻性经营布局。我们将积极把握“十五五”战略机遇，主动将银行发展融入时代发展脉搏，发掘新形势下银行发展的新动能。把握科技革命时代机遇，深化科技战略，强化数字底座，深化数字化转型和科技赋能，将科技打造成为驱动银行发展的核心竞争力。

我们将脚踏实地聚焦“两个重点”，增强可持续发展动能。我们将持续强化底线思维，重点聚焦推动稳健经营和可持续发展，升级风控体系，强化合规管理，加强信访、消保、舆情和声誉风险管理，持续保持银行经营管理稳定。以客户为中心，重点聚焦推动板块间联动和协同发展，深化条线协作，强化总分联动，增进协同、形成合力，持续为银行发展注入强劲动力。

心有定力，行有担当。展望未来，平安银行将不忘初心、牢记使命，持续提升服务实体经济的能力，持续强化金融风险防控，不断提升经营管理水平，持续保持经营稳健，努力为国家、社会、股东、客户和员工创造更大价值，以实际行动助力实现“十五五”良好开局。

第一章公司简介

第一章公司简介

1.1

公司基本情况

1.1.1公司信息

平安银行股份有限公司2025年年度报告

股票简称

1.1.2联系人和联系方式

第一章公司简介

1.1.3信息披露及备置地点

平安银行股份有限公司2025年年度报告公司披露年度报告的证券交易所网站

1.1.4注册变更情况

1.1.5其他有关资料

公司聘请的会计师事务所

第一章公司简介

公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构

□适用√不适用公司聘请的报告期内履行持续督导职责的财务顾问

□适用√不适用

1.2报告期内公司从事的主要业务

1.2.1从事的主要业务

本行是中国内地首家公开上市的全国性股份制商业银行。经过多年发展，本行已逐渐成长为一家公司治理规范、网点覆盖广泛、产品服务齐全、风险管控有效的全国性股份制商业银行。同时，本行着力打造独特竞争力，在科技赋能、零售业务、综合金融等领域形成了较为鲜明的经营特色。

本行经有关监管机构批准，经营下列各项商业银行业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；

（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）结汇、售汇业务；（十五）离岸银行业务；（十六）资产托管业务；（十七）办理黄金业务；（十八）财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；（十九）经有关监管机构批准的其他业务。

1.2.2所处行业基本情况

2025年是“十四五”规划收官之年。面对复杂严峻的外部形势，以习近平同志为核心的党中央团结带领全党全国各族人民迎难而上、奋力拼搏，坚定不移贯彻新发展理念、推动高质量发展，统筹国内国际两个大局，实施更加积极有为的宏观政策，顺利完成经济社会发展主要目标。我国经济顶压前行、向新向优发展，展现强大韧性和活力，改革开放迈出新步伐，民生保障更加有力，高质量发展扎实推进。

2025年，银行业积极贯彻落实党的二十大和二十届历次全会、中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，坚持稳中求进，坚定不移走中国特色金融发展之路，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，积极服务新质生产力，持续加大对居民消费、民营企业、制造业等领域的金融支持力度，持续提升金融服务实体经济的能力，持续强化金融风险防控，全力助推高质量发展。

第一章公司简介

1.3发展战略及核心竞争力

1.3.1本行发展战略本行紧跟国家政策导向和监管要求，坚持党建引领，坚持金融工作的政治性、人民性，坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针，持续深化战略转型，不断升级零售、对公、资金同业业务经营策略，做好金融“五篇大文章”，服务新质生产力，持续深化数字化转型，强化风险管理，助推高质量发展。

（1）零售做强

本行坚持零售战略定位不动摇，深化推进零售战略转型，以客户为中心，打造特色零售银行，围绕“效益优先、兼顾规模”的经营目标，持续强化核心业务能力，推动零售业务高质量、可持续发展。

两大业务板块——

贷款业务：促进“量、价、险”平衡。一是优化贷款业务结构，持续提升优质客群占比，并加大重点产品投放力度，带动客群结构和资产结构持续优化；二是完善产品体系，围绕客户需求匹配产品策略，提升精细化风险定价能力，提供差异化服务体验，全面提升产品的市场竞争力和品牌影响力。

大财富管理业务：推进结构持续优化、业务高质量发展。一是提升场景化经营能力，重点拓宽公私联动、平台引流、交易结算等场景，并加强账户数字化能力建设，促进客户交易活跃、带动活期存款沉淀；二是升级财富管理服务，将银保业务打造为大财富业务增长的重要引擎，提升财富队伍的综合资产配置能力，打造针对不同客户的优势产品，并聚集重点客群升级权益服务，优化服务质效和客户体验。

两大平台基础——

数字化平台：全面加强数字化赋能，构建数据驱动的全渠道协同运营体系，依托平安集团生态场景和外部公域引流扩量，加强高质量客户获取，并借助数字化工具实现客群的分层、分队伍、分渠道经营，通过线上线下服务的紧密衔接，促进客户留存及价值提升；同时，强化APP等线上平台建设，深化科技运用，提供流畅高效的客户体验。

综合金融平台：依托平安集团“综合金融+医疗养老”生态优势，围绕客户需求推出多样化产品组合方案，不断深化“一个客户、多个账户、多种产品、一站式服务”的综合经营模式，持续提升客户粘性和经营效率。

四大发展保障——

组织推动：强化总分行对一线队伍的策略指引及赋能推动，构建一体化、标准化的销售赋能推动体系，升级横向一体协同、纵向贯穿赋能的组织管理，形成高效管理闭环与敏捷协同机制，提升管理效率和执行力。

第一章公司简介

集中风控：升级数字化风控体系，推进业务流程简单化、后台审批集中化，提升风险经营和管控能力，全面赋能业务发展。

经营服务：树立以客户为中心的经营服务意识，精细化客户分层分群经营，敏捷洞察客户需求，匹配差异化产品、场景化服务与生态化赋能，优化客户体验；搭建以客户经理为中心的队伍成长路径，提升队伍综合经营服务能力。

合规保障：完善制度流程、构建长效机制，持续强化队伍合规意识与销售行为管理，加强消费者权益保护。

（2）对公做精

本行紧跟国家发展战略及政策导向，持续深化对公做精战略。围绕金融“五篇大文章”，结合本行的特色优势，在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融方面重点发力。坚持以客户为中心，聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”，紧跟国家产业发展政策，持续加大对先进制造业、绿色金融、科技金融、普惠金融、基础设施、乡村振兴等重点领域的融资支持力度。充分发挥平安集团综合金融优势，通过“商行+投行+投资”的综合性解决方案，为客户提供一站式金融服务，助力企业产业转型升级。通过深度经营，做大客户钱包份额，夯实对公业务基础。升级公私融合经营机制，释放一体化经营动能，支持全行业务均衡发展。严守资产质量“生命线”，推进对公业务可持续、高质量发展。

做精行业：持续深耕行业化经营，围绕传统产业优化升级、新兴产业培育壮大，精选重点细分行业，优化市场、产品、风险等策略，配套定制化的行业服务方案，形成差异化竞争优势。

做精客户：顺应对公客户综合化、生态化、一体化经营趋势，适应市场环境及客户需求的变化，强化以客户为中心的经营理念，建立战略客户、中型客户、小型客户的客户分层经营体系，锻造“长期主义”导向的经营能力，推动客户做精。

做精产品：围绕核心客群，深入行业场景，运用“金融+科技”能力，做强行业化、差异化、综合化的产品组合，优化金融服务体验，提升客户综合服务能力。

（3）同业做专

本行资金同业业务遵循国家金融市场发展战略，坚定执行“服务金融市场、服务同业客户、服务实体经济”经营理念，通过“投资交易+客户业务”双轮驱动，持续提升投资、交易和销售三大能力，不断培育金融服务新动能，提升市场竞争力。

做强“双轮驱动”——

投资交易：持续升级投资交易能力，提升包括研究、定价、策略、科技等在内的专业能力，把握市场中长期战略性机会，合理配置资产，敏捷捕捉交易机会。

客户业务：深耕金融机构及企业客户金融市场服务需求，持续丰富交易服务、机构销售、资产托管、企业避险等客户服务，在服务实体直接融资、提升金融市场流动性及助力企业管理市场风险等方面持续发力，形成围绕客户深度经营的多产品服务模式。

第一章公司简介

提升“三大能力”——投资能力：建立全球化、跨品种、跨市场的交易体系，灵敏捕捉不同市场、不同期限结构的交易机会，合理进行细分品种选择和趋势性配置，通过多元化的投资方案，获取可持续的投资回报。

交易能力：持续完善宏观趋势研究与量化分析模型结合的投资决策框架体系，运用本行在相对价值交易、电子化交易及做市交易上积累的专业优势，丰富交易策略，更精准地把握市场微观变化及交易契机，在多变的市场环境中保持稳健的投资回报。

销售能力：扩展金融市场产品服务范围，建立全能型销售团队，全面推进金融市场客户服务发展，打造一体化金融服务模式，满足机构及企业在做市、发债、投资、托管、避险等方面的服务需求。

1.3.2本行核心竞争力

党建引领全面深化本行积极贯彻党的二十大和二十届历次全会、中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，坚持党建引领，坚持金融工作的政治性、人民性，持续加强党的领导和党的建设，充分发挥党委政治引领作用，有效推动党的领导融入公司治理、党的建设融入经营管理、党的理念融入文化行为，深化党业融合，持续提升金融服务实体经济的能力，全力做好金融“五篇大文章”，全面强化风险合规管理，以高质量党建全面引领高质量发展。

综合金融优势突出本行积极加强与平安集团的协同协作，借助平安集团的客户、产品、品牌等优势，通过资源整合、相互协同，打造鲜明的综合金融优势。本行坚持从客户需求出发，全面完善综合金融的管理模式、协作机制和服务平台，持续强化关联交易管理，强化客户信息保护，坚持公允定价，有效做好风险隔离，依法合规开展综合金融业务。

科技赋能不断深入本行利用领先数字技术为战略转型注入活力，不断提升科技对金融服务的赋能水平。科技赋能零售业务，全面深化零售数字化工程，通过拓展数字营销渠道、加强数字化经营、优化数字化服务，将数字化平台打造为客户经营的线上阵地，为客户提供“省心、省时、又省钱”的服务体验；科技赋能对公业务，建立以客户需求为导向、数据驱动的客户分层经营体系，通过生态经营、综合金融服务和数字化赋能，持续夯实客户基础，提升经营贡献；科技赋能资金同业业务，投资交易将科技创新与细分场景深度结合，提升交易效率、风控和投研能力，客户业务运用领先的iDeal平台、“行e通”平台等提供综合服务，构建全能型机构销售服务。

风险控制有力有效本行搭建并持续完善全面风险管理体系，建立垂直集中的风险治理架构，建成覆盖全流程的风险管控机制。事前前瞻引领，持续优化风险政策，动态研判、敏捷调整，引导优质资产投放，从源头降低风险；事中精准预控，通过系统模型自动预警、地面队伍合作管控组成“天眼+地网”，对风险资产早发现、早管控、早化解，有效防范风险生成；事后高效处置，以专业化、生态化、投行化思路创新特殊资产经营模式，通过多元化的清收处置手段，提升不良资产回收价值。同时，本行不断提升智慧风控水平，夯实风险数据底座，建设全流程风控平台，以数智化手段进一步精进风险管控能力。

第一章公司简介

经营效率持续提升本行全面深化数字化转型，推动业务模式变革与经营管理精细化，以科技赋能驱动降本增效。本行持续深化战略转型，强化重点业务领域的资源投入，不断巩固和增强核心竞争力。同时，不断加强费用精细化管理，推动成本结构优化，运用大数据、人工智能等新技术手段，推进技术升级与流程重塑，实现降本增效与风险防控的协同提升。

企业文化深入内核本行深入践行新价值文化，将“专业?价值”作为企业文化的核心理念，将价值作为检验一切工作的唯一标准，推动实现商业价值与社会价值相统一。本行深入践行合规文化，全面构建合规网格治理体系，建立完善合规管理机制体系，持续强化合规文化建设，不断提升合规管理智能化水平。本行深入践行清廉文化，树立以清为美、以廉为荣的价值取向，全面营造清廉文化风尚。本行深入践行协同文化，建立健全跨条线、跨部门、总分行协同机制，营造高效协同的企业文化氛围，增强经营管理合力，提升客户综合服务能力。

1.4荣誉与奖项2025年，本行在国内外机构组织的评选活动中获得诸多荣誉与奖项，其中：

?2025年1月，由中国银行业协会举办的“2024年中国银行业绿色银行评价工作”获奖名单公布，

本行获得“数字金融产业应用优秀案例”。?2025年1月，由上海证券交易所举办的“2024年度优秀债券交易”排名公布，本行获得“2024

年度优秀债券交易机构”。?2025年2月，由中国外汇交易中心举办的“2024年度银行间本币市场成员业务高质量发展评价

结果”获奖名单公布，本行获得“年度市场影响力机构”“市场创新业务发展机构”称号，并

位列“年度市场影响力机构”全市场第一。?2025年3月，由《欧洲货币》举办的2025年“中国私人银行”大奖获奖名单公布，本行获得“最

佳公益慈善咨询服务奖”。?2025年4月，由全球评级机构标普全球（S&PGlobal）举办的《可持续发展年鉴（中国版）2025》

获奖名单公布，本行成功入选标普全球《可持续发展年鉴（中国版）2025》。?2025年5月，中国上市公司协会揭晓了“投资者关系管理最佳实践活动”奖项名单，本行荣膺

“2024年度上市公司投资者关系管理最佳实践”。?2025年6月，在《亚洲银行家》主办的“2025中国奖项计划”评选中，本行获得“中国最佳贸

易金融银行”“中国最佳汽车贷款产品”“中国最佳收单解决方案”“中国最佳投资顾问服务”

“亚太最佳零售营销生成式AI应用”等10项大奖。?2025年7月，在广东省政数局举办的“数据要素X”大赛广东分赛中，本行获得“科技创新赛

道应用实践奖”“开放性创新赛道商业价值奖”“金融服务赛道应用实践奖”。?2025年8月，在中国计算机科学协会举办的“第二届CCF中国数字金融大会”中，本行获得“数

字金融探索创新优秀案例”。

第一章公司简介

?2025年9月，在《中国金融传媒》举办的“2025银行业数字金融典型案例”评选中，本行荣获

“数字化风控与风险防范典型案例”。?2025年10月，在由中国人民银行、中国证监会等主办的“2024年金融科技发展奖”评选中，

本行获得“2024年度金融科技发展奖二等奖”。?2025年11月，《第一财经》发布“2025金融价值榜”，本行获得“最佳产品创新信用卡品牌”

奖。?2025年11月，在由中国上市公司协会主办的“2025上市公司董事会最佳实践案例”中，本行

获得“董事会最佳实践案例”。

?2025年12月，中国信息通信研究院公布了2025“金信通”金融科技创新应用案例获奖名单，

本行获得“金融科技创新应用案例”。

第二章会计数据和财务指标

第二章会计数据和财务指标

2.1

关键指标

（货币单位：人民币百万元）

平安银行股份有限公司2025年年度报告

项目

2.2主要会计数据和财务指标

公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据

□是√否

（货币单位：人民币百万元）

项目

第二章会计数据和财务指标

平安银行股份有限公司2025年年度报告

归属于本行股东的净利润

注：净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股

收益的计算及披露》（2010年修订）及《企业会计准则第34号——每股收益》计算。本行于2016年3月7日非公开发行200亿元非累积型优先股，于2020年2月及2024年11月分别发行了300亿元、200亿元无固定期限资本债券（“永续债”），均分类为其他权益工具。在计算当期“加权平均净资产收益率”及“每股收益”时，“归属于本行股东的净利润”扣除了已发放的优先股股息8.74亿元和永续债利息16.45亿元。

公司最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性

□是√否

公司报告期内经审计利润总额、净利润、扣除非经常性损益后的净利润三者孰低为负值

□是√否

截至披露前一交易日的公司总股本及用最新股本计算的全面摊薄每股收益

境内外会计准则下会计数据差异

1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况

□适用√不适用

本集团报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。

2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况

□适用√不适用

第二章会计数据和财务指标

本集团报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。

3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明

□适用√不适用

分季度主要财务指标

（货币单位：人民币百万元）

平安银行股份有限公司2025年年度报告

项目

上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异

□是√否

存贷款情况

（货币单位：人民币百万元）

注：除非特别说明，本报告提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。

非经常性损益项目及金额

√适用□不适用

（货币单位：人民币百万元）

第二章会计数据和财务指标

平安银行股份有限公司2025年年度报告合计

注：非经常性损益根据证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。

本集团报告期不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。

2.3

补充财务比率

（单位：

%）

注：信贷成本=贷款减值损失/平均发放贷款和垫款余额；净利差=平均生息资产收益率-平均计息负债付息率；净息差=利息净收入/平均生息资产余额。

2.4

补充监管指标

2.4.1主要监管指标

（单位：

%）

第二章会计数据和财务指标

注：（1）以上监管指标根据监管相关规定计算，除资本充足率指标为本集团口径外，其他指标均为本行口径。

（2）根据《系统重要性银行附加监管规定（试行）》以及我国系统重要性银行名单，本行位列名单内第一组，

执行附加资本0.25%等要求。

（3）根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号）规定，对各股份制银行实

行差异化动态调整的拨备监管政策。

2.4.2资本充足率

（货币单位：人民币百万元）

平安银行股份有限公司2025年年度报告

项目

注：根据《商业银行资本管理办法》的规定计算资本充足率。信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产

采用标准法计量，操作风险加权资产采用标准法计量。有关资本管理的更详细信息，请查阅本行网站（http://bank.pingan.com）。

2.4.3杠杆率

（货币单位：人民币百万元）

注：以上数据为本集团口径，根据《商业银行资本管理办法》的规定计算杠杆率；报告期末本集团杠杆率较2025年

9月末上升，主要因一级资本净额增速高于调整后表内外资产余额增速。有关杠杆率的更详细信息，请查阅本行网站（http://bank.pingan.com）。

第二章会计数据和财务指标

2.4.4流动性覆盖率

（货币单位：人民币百万元）

平安银行股份有限公司2025年年度报告

项目

注：以上数据为本集团口径，根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露流动性覆盖率信息。

2.4.5净稳定资金比例

（货币单位：人民币百万元）

注：以上数据为本集团口径，根据《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》披露净稳定资金比例信息。

2.5分部经营数据

2.5.1盈利与规模

（货币单位：人民币百万元）

项目

第二章会计数据和财务指标

（货币单位：人民币百万元）

平安银行股份有限公司2025年年度报告

项目

注：（1）零售金融业务分部涵盖向个人客户及部分小企业客户提供金融产品和服务，这些产品和服务主要包括：个

人贷款、个人存款、银行卡及各类个人中间业务。批发金融业务分部涵盖向公司客户、政府机构、同业机构及部分小企业提供金融产品和服务，这些产品和服务主要包括：公司贷款、公司存款、贸易融资、各类公司中间业务、各类资金同业业务及平安理财相关业务。其他业务分部是指出于流动性管理的需要进行的债券投资和部分货币市场业务，集中管理的权益投资及不能直接归属某个分部的资产、负债、收入、支出等。（

）受贷款利率下行和业务结构调整等因素影响，零售业务营业收入同比下降。随着资产和客群结构持续优化，零售资产质量逐步改善，零售业务减值损失同比下降，零售业务净利润同比增长。

（货币单位：人民币百万元）

注：上表按客户性质划分，其中小企业法人业务归属于企业存款及企业贷款业务，小企业个人业务归属于个人存款

及个人贷款业务，下同。

2.5.2资产质量

2.6

报告期核心技术团队或关键技术人员变动情况（非董事、监事、高级管理人员）

□适用√不适用

第二章会计数据和财务指标

2.7主要资产重大变化情况

主要资产重大变化情况

平安银行股份有限公司2025年年度报告

主要资产

主要境外资产情况

□适用√不适用

第三章管理层讨论与分析

第三章管理层讨论与分析

3.1

总体经营情况2025年，本行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针，持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略，持续强化风险管理，持续深化数字化转型，整体业务经营保持稳健。

业务经营保持稳健，持续推进降本增效。2025年，本集团实现营业收入1,314.42亿元，同比下降10.4%，一方面受贷款利率下行和业务结构调整等因素影响，净息差1.78%，同比2024年下降9个基点；另一方面主要受市场波动影响，债券投资等业务非利息净收入下降。通过数字化转型驱动降本增效，业务及管理费381.96亿元，同比下降5.9%；同时，加强资产质量管控，加大不良资产清收处置力度，信用及其他资产减值损失405.67亿元，同比下降17.9%。实现净利润426.33亿元，同比下降4.2%。

持续优化资产结构，支持服务实体经济。2025年末，本集团资产总额59,257.77亿元，较上年末增长2.7%；发放贷款和垫款本金总额33,908.40亿元，较上年末增长0.5%；企业贷款余额较上年末增长3.5%，其中一般企业贷款余额较上年末增长9.2%，本行持续加大实体经济支持力度，科技企业、绿色金融等领域贷款实现较好增长；个人贷款余额较上年末下降2.3%，抵押类贷款占个人贷款的比例为62.9%，本行持续优化零售资产组合策略，提升优质客户占比，促进“量、价、险”平衡。

存款规模保持平稳，付息率显著优化。2025年末，本集团负债总额53,745.93亿元，较上年末增长1.9%；吸收存款本金余额35,827.55亿元，较上年末增长1.4%。本行加强低成本存款的吸收，并敏捷调控存款和同业负债的吸收节奏，降低整体负债成本；2025年，本集团计息负债平均付息率1.67%，同比2024年下降47个基点；吸收存款平均付息率1.65%，同比2024年下降42个基点，活期存款日均余额11,919.78亿元，同比2024年增长5.8%。

强化全面风险管理，资产质量整体平稳。本行积极应对宏观经济环境变化，加强风险管控，持续优化资产和客群结构。2025年末，不良贷款率1.05%，较上年末下降0.01个百分点；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.67和0.56；拨备覆盖率220.88%，风险抵补能力保持良好。

践行资本精细化管理，资本充足率提升。持续强化资本内生积累，提升资本精细化管理水平，2025年末，本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.36%、11.49%、13.77%，较上年末分别上升0.24、0.80、0.66个百分点。

第三章管理层讨论与分析

3.2财务报表分析

3.2.1利润表项目分析

（1）营业收入构成及变动情况

2025年，本集团实现营业收入1,314.42亿元，同比下降10.4%；其中利息净收入880.21亿元，同比下降5.8%；非利息净收入434.21亿元，同比下降18.5%。

（货币单位：人民币百万元）

平安银行股份有限公司2025年年度报告

项目

（2）利息净收入

2025年，本集团实现利息净收入880.21亿元，同比下降5.8%，主要受贷款利率下行和业务结构调整等因素影响，净息差1.78%，同比2024年下降9个基点。?主要资产、负债项目的日均余额以及平均收益率或平均付息率的情况

（货币单位：人民币百万元）

第三章管理层讨论与分析

平安银行股份有限公司2025年年度报告生息资产总计

（货币单位：人民币百万元）

?发放贷款和垫款日均余额及收益率

（货币单位：人民币百万元）

第三章管理层讨论与分析

平安银行股份有限公司2025年年度报告

项目

2025年，本行发放贷款和垫款平均收益率3.87%，同比2024年下降67个基点，其中企业贷款平均收益率3.05%，同比2024年下降51个基点，个人贷款平均收益率4.79%，同比2024年下降77个基点。一是本行坚持贯彻让利实体经济的政策导向，加大对重点行业、重点区域和重点客户的信贷支持力度，提升优质客群占比，带动客群结构和资产结构持续优化；二是贷款市场报价利率（LPR）下调，同时有效信贷需求不足，新发放贷款利率持续下行，叠加存量房贷利率调整及重定价等因素影响，贷款组合收益率同比下降。

?吸收存款日均余额及付息率

（货币单位：人民币百万元）

项目

第三章管理层讨论与分析

2025年，吸收存款平均付息率1.65%，同比2024年下降42个基点。本行持续强化客户拓展和经营，促进低成本存款的吸收，推动存款结构和成本优化。

（3）非利息净收入

2025年，本集团实现非利息净收入434.21亿元，同比下降18.5%。

?手续费及佣金净收入

2025年，本集团手续费及佣金净收入238.94亿元，同比下降0.9%。手续费及佣金收入中，结算手续费收入31.61亿元，同比增长4.6%；代理及委托手续费收入61.26亿元，同比增长12.7%，主要是代理个人保险收入增长；银行卡手续费收入123.93亿元，同比下降5.9%，主要是信用卡业务手续费收入下降；其他手续费及佣金收入40.50亿元，同比下降14.9%，主要因理财老产品管理费收入同比下降。

（货币单位：人民币百万元）

平安银行股份有限公司2025年年度报告

项目

?其他非利息净收入

2025年，本集团其他非利息净收入195.27亿元，同比下降33.0%，主要是受市场波动影响，债券投资等业务非利息净收入下降。

（货币单位：人民币百万元）

（4）业务及管理费

2025年，本集团业务及管理费381.96亿元，同比下降5.9%，其中，员工费用190.81亿元，同

第三章管理层讨论与分析

比下降0.2%，折旧、摊销和租赁费用52.12亿元，同比下降10.7%，一般业务管理费用139.03亿元，同比下降11.0%；成本收入比29.06%，同比上升1.40个百分点。本行持续深化业务转型，强化费用精细化管理，支持战略及重点业务投入，推动成本结构优化；减少固定及日常运营支出，持续深化数字化转型，提升经营效率，落实降本增效。

（货币单位：人民币百万元）

平安银行股份有限公司2025年年度报告

项目

（5）计提的信用及其他资产减值损失

2025年，本集团计提信用及其他资产减值损失405.67亿元，同比下降17.9%，主要是宏观经济整体运行稳中有进，本行持续优化业务结构，强化不良资产清收力度，重点大户风险管控取得成效，整体减值计提减少。

（货币单位：人民币百万元）

注：主要包含以摊余成本计量的债券、资产管理计划、信托计划等金融资产信用减值损失。

（6）所得税费用

2025年，本集团计提的所得税费用为85.26亿元，同比下降16.7%；实际所得税税率16.67%，同比下降2.02个百分点。

（货币单位：人民币百万元）

第三章管理层讨论与分析

（7）营业收支的地区分部情况

2025年，本集团营业收支的地区分部情况详见“第八章财务报告”中的“五、经营分部信息”。

3.2.2资产负债表项目分析

（1）资产构成及变动情况

2025年末，本集团资产总额59,257.77亿元，较上年末增长2.7%；其中，发放贷款和垫款本金总额33,908.40亿元，较上年末增长0.5%。

（货币单位：人民币百万元）

平安银行股份有限公司2025年年度报告

项目

注：“投资类金融资产”含资产负债表项目中的衍生金融资产、交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权

益工具投资，详见本章“

3.2.3（

）投资组合与总体情况”。?发放贷款和垫款

有关发放贷款和垫款的详情，详见本章“3.2.7贷款资产质量分析”。

?商誉本行于2011年7月收购原平安银行时形成商誉，2025年末，商誉余额75.68亿元。有关商誉及其减值测试情况，详见“第八章财务报告”中的“四、财务报表主要项目附注16.商誉”。

第三章管理层讨论与分析

（货币单位：人民币百万元）

平安银行股份有限公司2025年年度报告

项目

?其他资产——抵债资产情况

（货币单位：人民币百万元）

?应收利息情况

2025年末，本集团应收利息详见“第八章财务报告”各项金融资产的附注披露。根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，基于实际利率法计提的金融工具的利息反映在相应金融工具报表项目中，已到期可收取但于资产负债表日尚未收到的利息列示于“其他资产”。报告期内，本集团以预期信用损失模型为基础，对应收利息计提减值准备。

（2）负债结构及变动情况

2025年末，本集团负债总额53,745.93亿元，较上年末增长1.9%；其中，吸收存款本金余额35,827.55亿元，较上年末增长1.4%。

（货币单位：人民币百万元）

第三章管理层讨论与分析

平安银行股份有限公司2025年年度报告租赁负债

注：“其他负债”项目包括应付清算款、预提及应付费用等。

?吸收存款按客户类别分布情况

（货币单位：人民币百万元）

?吸收存款按地区分布情况

（货币单位：人民币百万元）

（3）股东权益变动情况

2025年末，本集团股东权益5,511.84亿元，较上年末增长11.4%。其中，未分配利润2,707.88亿元，较上年末增长11.2%，主要因本年实现净利润及利润分配所致。

（货币单位：人民币百万元）

第三章管理层讨论与分析

平安银行股份有限公司2025年年度报告

其中：建议分配的普通股股利

（4）以公允价值计量的资产和负债

2025年末，本集团公允价值的计量方法及采用公允价值计量的项目详见“第八章财务报告”中的“八、风险披露4.金融工具的公允价值”与“十二、其他重要事项以公允价值计量的资产和负债”。

（5）截至报告期末的主要资产权利受限情况

□适用√不适用

3.2.3投资状况

（1）投资组合与总体情况

√适用□不适用

（货币单位：人民币百万元）

（2）报告期内获取的重大的股权投资情况

□适用√不适用

（3）报告期内正在进行的重大的非股权投资情况

□适用√不适用

（4）所持债券情况2025年末，本集团持有金融债券（政策性银行债、各类普通金融债、次级金融债，不含企业债）2,496.26亿元，其中前十大面值金融债券的有关情况如下：

（货币单位：人民币百万元）

第三章管理层讨论与分析

平安银行股份有限公司2025年年度报告

2023年政策性银行债券

（5）持有衍生金融工具情况

衍生品投资情况表

衍生品投资的持仓情况表

（货币单位：人民币百万元）

注：本行在董事会确立的风险偏好和市场风险总体限额框架内，开展包括衍生品的资金交易和投资业务。衍生品金融

工具名义金额只体现交易量，并不反映其实际风险暴露。本行开展的外汇、利率及贵金属衍生品业务主要采取对冲策略，实际汇率、利率及商品风险暴露很小。

（6）重大资产和股权出售本行报告期未出售重大资产及重大股权。

（7）主要控股参股公司分析

√适用□不适用本行无单个子公司的净利润或单个参股公司的投资收益对本行净利润影响达到10%以上。关于本行全资子公司平安理财有限责任公司的业务开展情况，详见本章“3.3.5平安理财基本情况”。

第三章管理层讨论与分析

（8）公司控制的结构化主体情况

本集团结构化主体情况详见“第八章财务报告”中的“四、财务报表主要项目附注53.结构化主体”。

3.2.4报告期末可能对经营成果造成重大影响的表外项目的余额

本集团“资本性支出承诺、信贷承诺”等项目详见“第八章财务报告”中的“六、承诺及或有负债”。

3.2.5比较式会计报表中变化幅度超过30%项目的分析

（货币单位：人民币百万元）

平安银行股份有限公司2025年年度报告

项目名称

3.2.6现金流

2025年，本集团经营活动产生的现金流量净额3,158.58亿元，同比增加2,525.22亿元，主要是向中央银行借款净现金流入增加；投资活动产生的现金流量净额-790.36亿元，同比减少471.77亿元，主要是投资支付的现金增加；筹资活动产生的现金流量净额-1,492.36亿元，同比减少753.03亿元，主要是发行和偿还同业存单的现金流量净额减少。

第三章管理层讨论与分析

3.2.7贷款资产质量分析

（1）发放贷款和垫款五级分类情况

（货币单位：人民币百万元）

平安银行股份有限公司2025年年度报告

项目

注：（

）逾期

天以上贷款偏离度=逾期

天以上贷款余额/不良贷款余额。

（2）逾期60天以上贷款偏离度=逾期60天以上贷款余额/不良贷款余额。本行持续加强金融资产风险分类管理，审慎认定资产风险分类，真实反映资产质量。2025年末，不良贷款率1.05%，较上年末下降0.01个百分点；关注贷款占比1.75%，较上年末下降0.18个百分点，主要是本行持续迭代风险政策，优化资产结构，加强重点领域、重点大户风险管控，持续强化存量风险化解，资产质量整体平稳；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为

0.67和0.56。

（2）发放贷款和垫款按产品划分的结构分布及质量情况

（货币单位：人民币百万元）

第三章管理层讨论与分析

平安银行股份有限公司2025年年度报告

贴现

企业贷款方面，2025年末，本行企业贷款不良率0.87%，较上年末上升0.17个百分点，主要是部分存量房地产业务风险增加，但对整体资产质量影响可控，企业信贷风险指标保持良好水平。本行不断升级风险政策体系，因地制宜配套特色政策，助力分行综合化经营；持续优化风险监控体系，强化预警分层管理，加强房地产风险管控和化解，压实重点领域前瞻管控；强化不良资产清收处置力度，提升不良资产处置质效，助力资产质量保持平稳。个人贷款方面，2025年末，本行个人贷款不良率1.23%，较上年末下降0.16个百分点。本行升级风险模型，实现更精准的客群分类；同时，持续优化客群和资产结构，落实客户分类分层经营，推进优质资产投放，加大不良贷款处置力度，个人贷款资产质量持续改善。后续，本行将密切关注内外部经济形势，动态监测资产质量，守好风险底线。

（3）发放贷款和垫款按行业划分的结构分布及质量情况

（货币单位：人民币百万元）

注：行业口径包括贷款和贴现。

2025年，本行紧跟国家重大战略规划，积极支持实体经济发展，聚焦重点行业、重点区域和重点客户，选择弱周期、成长性稳定、资产质量好的行业，压退高风险客户，进一步优化资产组合配

第三章管理层讨论与分析

置。同时，本行持续加强对新增业务风险管控，加大存量业务风险的化解和处置力度，资产质量整体平稳。受宏观经济回升过程中产生的行业不平衡影响，农牧业、渔业、制造业、交通运输、邮电业、批发和零售业、房地产业、建筑业不良率较上年末有所上升，本行已积极落实各项举措并加大清收处置力度，整体风险可控。

（4）发放贷款和垫款按地区划分的质量情况

（货币单位：人民币百万元）

平安银行股份有限公司2025年年度报告

项目

（5）重组、逾期贷款情况

（货币单位：人民币百万元）

2025年末，本行重组贷款余额411.18亿元，较上年末增长9.2%，主要是受房地产行业影响，部分涉房业务风险有所增加，本行根据监管政策导向和实质风险判断，通过存量贷款展期、调整还款安排等方式予以重组支持，并落实有效抵押，整体风险可控。

2025年末，本行逾期贷款余额占比1.34%，较上年末下降0.18个百分点。针对逾期贷款，本行已采取各项针对性管控措施，并根据客户情况分类制定清收和重组转化方案，积极推进风险管理和化解工作，整体风险可控。

（6）贷款减值准备的变动情况

本行自2018年1月1日起，实施新金融工具会计准则，并建立预期损失率模型，计量资产预期损失。2025年，本行计提的发放贷款和垫款信用减值损失为464.11亿元。

第三章管理层讨论与分析

（货币单位：人民币百万元）

平安银行股份有限公司2025年年度报告

项目

对已全额计提拨备的不良贷款，在符合核销认定条件并经过相关程序后进行核销，对于核销后贷款按“账销案存、继续清收”的原则管理。收回已核销贷款时，先扣收本行垫付的应由贷款人承担的诉讼费用，剩余部分先抵减贷款本金，再抵减欠息，收回的贷款本金将增加本行贷款损失准备，收回的利息和费用将分别增加当期利息收入和坏账准备。

（7）前十大贷款客户情况

（货币单位：人民币百万元）

2025年末，本行前十大贷款客户的贷款余额720.83亿元，占发放贷款和垫款本金总额的比例为

2.13%。其中：本行前五大贷款客户的贷款余额414.57亿元，占发放贷款和垫款本金总额的比例为

1.22%，其中借款人F为本行关联方。

（8）按担保方式划分的贷款分布情况

“按担保方式划分的贷款分布情况”详见“第八章财务报告”中的“四、财务报表主要项目附注6.3发放贷款和垫款--按担保方式分布情况分析”。

第三章管理层讨论与分析

3.2.8负债质量分析

本行高度重视负债质量管理，严格遵照《商业银行负债质量管理办法》，根据本行战略目标和负债业务发展状况，建立了总行、条线、分行多层次的负债质量管理架构，董事会承担负债质量管理的最终责任，高级管理层承担负债质量管理职责，稽核监察部负责负债质量管理的内部审计。

2025年，本行持续加强对负债来源、结构和成本等方面的管理。一是持续强化客群经营，夯实存款增长基础，提升负债来源稳定性；二是坚持存款业务量价平衡发展，加强内外部定价和高成本存款管理，积极调整存款结构、期限和币种等，合理控制付息成本；三是密切关注政策及市场变化，择机发行同业存单和金融债，提高负债结构的多样性；四是持续优化资产负债管理策略，保持存贷款业务协调发展，并持续加强流动性风险管理，提高负债与资产匹配的合理性。

2025年，本行负债质量状况保持安全稳健，存款结构及成本持续优化。2025年末，本集团负债总额53,745.93亿元，较上年末增长1.9%；吸收存款本金余额35,827.55亿元，较上年末增长1.4%；2025年，活期存款日均余额11,919.78亿元，同比2024年增长5.8%；吸收存款平均付息率1.65%，同比2024年下降42个基点。同时，本集团净稳定资金比例、流动性覆盖率等负债质量管理监管指标均符合监管要求。

第三章管理层讨论与分析

3.3主要业务讨论与分析

3.3.1零售业务本行积极贯彻金融工作的政治性和人民性，践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命，坚持零售战略定位不动摇。深化推进零售战略转型，以客户为中心，打造特色零售银行，围绕“效益优先、兼顾规模”的经营目标，推动零售业务高质量、可持续发展。

（1）两大业务板块

?贷款业务

贷款业务关键指标

（货币单位：人民币百万元）

平安银行股份有限公司2025年年度报告

项目

2025年末，本行个人贷款余额17,272.94亿元，较上年末下降2.3%，其中抵押类贷款占个人贷款的比例为62.9%。本行顺应外部经营环境变化，持续优化贷款业务结构，为中长期业务健康发展筑牢基本盘。一是升级资产组合策略，加大重点产品投放力度，提升住房按揭等贷款业务占比，覆盖不同客群的差异化信贷需求。二是升级风险管控策略，强化贷前、贷中、贷后全流程风险防控，提升新发放贷款质量。三是加强队伍能力建设，强化获客和综合经营能力培养，提升队伍的风险识别和研判能力。四是深化综合经营服务，升级产品方案、优化业务流程，满足客户多样化金融需求。信用卡2025年末，本行信用卡流通户数4,369.31万户，全年信用卡总消费金额20,124.35亿元。本行顺应市场环境变化，坚持稳健经营策略，持续深化客户经营。一是加强高质量客户获取，新户获取规模同比增长。产品权益方面，升级用卡、旅行、健康、还款、服务五大基础保障，打造“信用卡，当然选平安”的品牌，针对细分客群升级策略：推出“平安瑞幸联名卡”，覆盖白领客群日常咖啡消费场景，推出“平安悦购白金卡”，丰富年轻客群线上消费权益，升级“平安好车主卡”，构建覆盖加油充电、养车服务与出行保障的多维权益体系，升级“平安百夫长白金卡”，丰富财富客群境外消费活动；渠道建设方面，强化产品及策略赋能，提升属地获客经营效率。二是深化存客分层分类经营。场景活动方面，联合银联推出“国补加码”以旧换新活动，升级“1分乘车”“积分当钱花”及“选平安”系列营销活动，鼓励客户用卡消费；生息资产经营方面，通过客户分层经营、数据赋能模型优化，结合客群需求及国补分期政策提供多元化的解决方案，提振消费、让利客户；服

第三章管理层讨论与分析

务体验方面，围绕客户生命周期提供差异化陪伴服务，打造“支付省心、分期省时、生活省钱”的金融服务体验。汽车金融贷款2025年末，本行汽车金融贷款余额3,048.01亿元，较上年末增长3.7%，全年个人新能源汽车贷款新发放726.26亿元，同比增长13.9%。

本行积极响应国家政策，升级覆盖汽车消费全生命周期的金融支持体系，并加大对新能源汽车消费的支持力度，满足客户不同场景下的汽车金融服务需求。一是推动新能源汽车贷款业务增长，巩固重点新能源品牌合作，持续优化贷款业务流程，不断优化客户购车效率及服务体验。二是持续推动二手车贷款业务稳健发展，通过与经销商深入合作、扩大合作经销商范围，进一步提升二手车贷款产品的市场竞争力。三是提升线上平台运营能力，围绕车主客群的购车、用车、养车、换车等全旅程需求，依托平安口袋银行APP车主金融、生活、权益等服务平台，提供多样化的金融及生活服务，不断提升客户服务满意度。

?大财富管理业务

大财富管理业务关键指标

（货币单位：人民币百万元）

平安银行股份有限公司2025年年度报告

项目

2025年末，本行零售客户数

12,789.63万户，较上年末增长1.9%，管理零售客户资产（AUM）42,384.09亿元，较上年末增长1.1%。

本行坚持以客户为中心，打造覆盖全客群的财富管理服务体系。在满足客户存贷款需求的基础上，持续丰富理财、基金等产品货架，并升级“AI+T+Offline”（AI银行+远程银行+线下银行）经营服务模式，为客户提供多产品、多触点的资产配置方案与陪伴式服务。

存款业务

2025年末，本行个人存款余额12,875亿元，代发及批量业务客户带来的AUM余额11,660.90亿元，较上年末增长19.3%，带来客户存款余额3,938.71亿元，较上年末增长10.8%。2025年，个人

零售客户数包含借记卡和信用卡客户数量，并去重。

第三章管理层讨论与分析

存款日均余额12,968.05亿元，同比2024年增长2.7%，其中个人活期存款日均余额同比2024年增长

12.9%；个人存款平均付息率1.82%，同比2024年下降36个基点。

本行着力优化零售存款业务结构，通过投资理财、代发工资、支付结算等核心业务，带动活期存款沉淀，个人存款规模保持平稳，结构及成本持续优化。一是升级投资理财场景，丰富产品货架，通过做大AUM带动活期存款增长；二是提升代发服务能力，拓展公私联动等获客场景，聚焦重点行业，打造服务解决方案，并升级企业数字化管理平台，通过线上线下综合经营，促进活期存款增长；三是强化支付主账户建设，丰富借记卡产品并拓展用卡场景，完善支付运营体系，升级收单、商户等业务，推动支付结算资金留存。

私行财富

2025年末，本行财富客户149.15万户，较上年末增长2.4%，其中私行客户

10.56万户，较上年末增长9.1%；私行客户AUM余额19,913.13亿元，较上年末增长0.8%。

2025年，本行代理非货币公募基金销售额1,047.53亿元，本行顺应资本市场变化，重点布局权益类及混合型等含权产品，含权类产品销售额和占比均有所提升。2025年末，零售理财产品客户持仓余额8,161亿元，较上年末增长5.9%；财富管理服务信托余额2,262.30亿元，较上年末增长21.2%；财富管理服务信托客户4.43万户，较上年末增长28.4%。

2025年，本行财富管理手续费收入50.61亿元，同比增长15.8%；其中，代理个人保险收入12.92亿元，同比增长53.3%，代理个人理财收入12.87亿元，同比增长8.8%，代理个人基金收入22.90亿元，同比增长8.9%。

本行积极把握财富管理市场机遇，致力于打造“有温度的、全球领先的财富管理主办银行”。2025年，本行获评《环球金融》“最佳企业家私人银行”、《欧洲货币》“最佳公益慈善咨询服务奖”、《亚洲银行家》“最佳投资顾问奖”“中国最佳私人银行全球财富管理服务”。

产品方面，本行持续提升产品筛选、引入及定制能力，丰富并优化产品货架；同时，顺应市场环境，重点提升中低波动策略产品占比，满足客户稳健投资需求。代销理财产品上，本行持续建设多期限、多策略产品线，提升非现金类理财产品占比，丰富客户配置选择；代销基金产品上，结合市场行情，加强含权类产品配置引导，推出多梯度精选固收+、均衡偏价值风格主动权益等产品，联动线上线下积极布局指数型产品；代理保险产品上，依托平安集团医疗养老优势，为客户提供“保险+居家养老”“保险+高端养老”“保险+医疗健康”的产品和服务，顺应市场引入多款分红险、高端医疗险产品，持续提升保险产品货架丰富度。针对跨境海外投资业务，构建全品类、离在岸、本外币跨境海外产品精选货架，通过外币存款、理财、海外公私募产品，满足客户海外资产配置需求，并借助“跨境理财通”推出跨地域资产配置，服务粤港澳大湾区客户。

私行客户标准为客户近三月任意一月的日均资产超过600万元。

第三章管理层讨论与分析

服务方面，本行深化客户分层服务策略，通过做深综合金融、强化公私联动，提供差异化的产品与服务组合，推动客户价值和银行价值的双重提升。面向私行客户，本行提供长周期、多策略的资产配置方案及财富传承方案，打造高端医养、子女教育、慈善规划等王牌非金融权益；同时，推出企业经营、艺术人文、体育运动等多场景客户增值服务活动。2025年，高端医养服务超10万单；2025年末，“平安乐善”慈善权益已服务12.5万捐赠人。面向顶级私行客户，围绕个人、家族、企业多维需求，升级打造“1+1+N”服务模式（1个专属私行金融顾问、1个总行顶级私行综合顾问或投资顾问及N个细分领域专家顾问），提供全方位、个性化的金融与非金融综合服务。

队伍方面，本行强化培训赋能、升级营销工具，着重提升队伍专业能力和内生发展能力。一是升级财富管理分层认证培养体系，通过“训、战、辅”的体系化培养模式，推动队伍动作专业化、规范化；二是优化智能化营销服务工具，加强线上线下协同，赋能队伍经营，切实提升客户服务体验；三是提升财富队伍综合化经营能力，持续升级客户服务，提供能满足客户增值、保值、传承需求的全方位资产配置服务。

（2）两大平台基础

本行持续迭代数字化和综合金融两大平台能力，拓展客户营销渠道与服务范围，提供多场景、多生态的综合经营服务模式，不断优化客户体验。

?数字化平台

2025年末，平安口袋银行APP注册用户数18,223.26万户，较上年末增长4.7%，其中，月活跃用户数（MAU）3,995.47万户。

本行着力提升精细化运营水平，升级全渠道协同联动的数字化客户经营体系，优化客户体验、促进客户活跃、升级综合经营。一是拓展获客渠道，加强生态化获客场景建设，打造以网点为中心的数字化获客阵地，丰富网点周边商户生态，并借助“平安好邻居”线上服务品牌，推动客户、商户、网点深度链接，强化线上线下渠道经营联动；二是深化客户经营，升级“AI+T+Offline”经营模式，依托大数据敏捷洞察重点客群需求，匹配多产品组合方案及多渠道联动经营策略，持续增强客户粘性；同时，升级数字营销渠道，构建覆盖主流社交媒体平台的全域触客生态，加强多场景、多产品垂直领域内容的差异化建设，提升从公域触客到私域服务的转化效率；三是强化平台建设，提升APP流量精准分发能力，借助AI算法精准推荐，将适配的产品与服务嵌入客户关键需求场景，并强化全渠道流量的引入和承接，促进流量转化、提升交易活跃度。?综合金融平台

综合金融在客户规模、管理零售客户资产（AUM）规模等方面为零售业务经营持续贡献价值。2025年，综合金融贡献的新增财富客户数占比50.2%、新获客AUM占比49.1%、信用卡新增户数占比12.3%。

本行持续升级综合金融模式，依托平安集团“综合金融+医疗养老”生态优势，不断深化客户经营。一是升级综合金融社区服务模式，洞察客户需求，推出定制化产品和权益，完善体系化客户经

第三章管理层讨论与分析

营模式，提升属地化客户服务能力；二是提升多样化场景服务能力，秉持以客户为中心的服务理念，通过全场景、全生命周期的一揽子综合服务方案，持续提升客户粘性。

3.3.2对公业务

本行对公业务紧跟国家战略布局，围绕服务实体经济，聚焦产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融重点方向，持续加大对先进制造业、绿色金融、科技金融、普惠金融、基础设施、乡村振兴等重点领域的融资支持力度。本行始终坚持以客户为中心，从客户需求出发，通过长期深度经营，培育并做强一批战略客群，夯实对公业务发展基础，支持实体经济发展。

本行对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”，实现业务稳健发展。2025年末，企业存款余额22,952.55亿元，较上年末增长2.2%，本行重点开拓低成本负债来源，优化存款结构和成本，推动存款高质量增长；企业贷款余额16,635.46亿元，较上年末增长3.5%，本行紧跟国家政策导向及市场趋势，精选重点细分行业，加大贷款投放力度，不断优化资产结构，推动资产业务均衡发展。

（1）做精行业

本行持续深耕行业化经营，围绕传统产业优化升级、新兴产业培育壮大，精选公共事业、数字产业、制造业、医疗、能源、汽车等重点细分行业，优化市场、产品、风险等策略，配套定制化的行业服务方案，形成差异化竞争优势。同时，通过升级行业经营团队、丰富产业数据库、优化审批流程等举措，实现行业研究深度化、客户经营专业化。2025年末，上述重点细分行业贷款余额较上年末增加501.46亿元。

（2）做精客户

本行顺应对公客户综合化、生态化、一体化经营趋势，适应市场环境及客户需求的变化，强化以客户为中心的经营理念，建立战略客户、中型客户、小型客户的客户分层经营体系，加强对机构客户、科技企业等重点领域客群拓展，推动客户做精。2025年末，对公客户数96.60万户，较上年末增长13.2%。

战略客户方面，本行通过打造组织型营销体系，深化与战略客户集团总部合作，为战略客户集团及其成员公司定制专属服务方案，满足企业多元化投融资需求。2025年末，本行总行级战略客户数

239户，总行级战略客户贷款余额3,731.29亿元，同口径较上年末增长20.5%；总行级战略客户存款余额4,819.73亿元，同口径较上年末增长2.4%。

机构客户方面，本行聚焦财政社保、住建民生、司法生态三大核心业务，持续开展机构业务资格投标工作。2025年末，本行已累计获取财政社保、公积金、维修金等业务资格1,232项，全年机构客户存款日均余额4,264.89亿元，同比2024年增长4.7%。

总行级战略客户名单有变化，贷款余额及存款余额的比较期数据相应调整。

第三章管理层讨论与分析

科技企业客户方面，本行积极构建“客群+政策+产品+渠道+组织+资源”经营体系，加大对科技型企业的培育支持力度。2025年末，本行科技企业客户数

31,917户，同口径较上年末增长21.1%；科技贷款余额3,065.82亿元，同口径较上年末增长9.8%。

（3）做精产品

本行围绕核心客群，深入行业场景，运用“金融+科技”能力，做强行业化、差异化、综合化的产品组合，优化金融服务体验，提升客户综合服务能力。支付结算及现金管理本行围绕企业客户经营管理需求，聚焦支付结算、财富管理、数字经营三大方向，全面升级经营策略，提升金融服务实体经济质效。支付结算方面，本行聚焦品牌连锁、供应链核心企业等重点客群，提供全场景支付结算解决方案，满足企业多元化结算需求，并推广轻量化、普适化产品服务，如收款及对账组合工具“慧收款”、企业移动支付工具“移企付”等，扩大基础客群覆盖面；财富管理方面，打造企业财富管理品牌，创新产品组合，持续丰富产品货架，助力企业提升资金精细化管理能力，满足其多元化财富配置需求；数字经营方面，围绕企业“业财一体化”转型需求，优化升级“数字财资+”一体化平台，提供差异化的资金管理及数字化经营管理服务，为大型客户提供全套司库系统解决方案，为中型客户输出本行特色化产品组合，为小微客户打造可快速组装的“小型化”功能模块，满足企业数智化升级需求。2025年末，本行数字财资平台签约集团客户数4,409户，较上年末增长48.2%。

供应链金融

本行深入供应链场景，运用“金融+科技”能力不断创新业务模式，优化金融服务体验。一是持续提升供应链金融“操作线上化、审批模型化、出账自动化”能力，推动供应链产品升级转型，提高业务办理效率，优化客户体验，保持差异化产品优势；二是构建生态供应链金融，聚焦重点行业，从客户需求出发，持续拓展新链条、新场景，深化供应链金融服务，为客户提供“融资+支付结算”的一体化行业定制解决方案，生态化经营核心企业及其海量上下游企业；三是加强数字供应链金融，持续优化交易客户“主体信用”、交易信息“数据信用”、交易标的“物的信用”相结合的融资模式，推动供应链业务模式创新，为供应链上下游中小微企业提供便捷金融服务，助力实体经济发展；四是加大产业链平台对接力度，通过“产业+金融”协同联动，深挖客户需求，提升平台获客成效，构建供应链金融发展新引擎。2025年，本行供应链金融融资发生额19,678.79亿元，同比增长23.1%。

本行积极发挥票据服务实体经济作用，不断优化票据业务流程及客户体验，打造一流票据金融服务品牌。一是将票据业务深度嵌入供应链生态，围绕国家重点支持行业，为企业提供便捷高效的票据结算及融资服务；二是广泛对接供应链产业链平台，通过极致的产品流程体验，满足平台、核心企业及上下游企业客户融资需求，提升服务实体经济能力；三是通过“直贴+转贴”双轮驱动，提

科技企业按国家金融监督管理总局《科技金融基本情况表》口径统计。

第三章管理层讨论与分析

升交易能力和直转联动经营效能，构建高效、综合化的票据交易生态，满足客户多元化的票据金融需求。2025年，本行为34,587家企业客户提供票据融资服务，其中票据贴现融资客户数23,830户，直贴业务发生额13,058.36亿元，同比增长1.5%。跨境金融本行聚焦企业跨境金融服务需求，积极支持实体经济发展。一是充分发挥在岸、离岸（OSA）、自贸区（FT）账户、境外机构境内账户（NRA）、海外分行五大账户体系优势，深耕“跨境投融、跨境贸融、跨境支付结算、跨境资金管理”等产品体系，为企业投资、并购、贸易等经营活动提供境内外、本外币一站式跨境金融综合服务，助力企业全球化布局；二是充分利用中资离岸银行牌照优势，为企业提供跟随式离岸融资及结算服务，助力企业“境外业务境内操作，境外资金境内管理”；三是持续升级跨境业务全流程线上化服务体系，不断迭代跨境网银、“跨境瞬利汇”系列线上服务功能，持续提升客户体验，同时，通过产品迭代，进一步满足中小外贸企业跨境支付结算及融资需求。2025年，本行跨境贸易融资发生额3,259.65亿元，同比增长30.1%。

投资银行本行积极贯彻国家战略，充分发挥平安集团综合金融优势，聚焦支持民营经济、科技金融、绿色金融等重点领域，持续强化投行专业能力，为客户提供“商行+投行+投资”一站式综合解决方案。一是依托“产品+客户+跨境”架构优势，夯实并购及银团生态圈，2025年末，本行并购及银团贷款

余额2,219.06亿元；二是深化债券“揽、做、销”一体化运营，有序开展金融创新，作为全市场首批科技创新债券牵头承销商之一，以专业服务助力科技金融生态建设，2025年，非金融债券承销业务发生额1,134.98亿元；三是发挥资金和信息的融通优势以及投资银行专业技能，构建“撮合+”生态满足企业多元化需求。

本行依托平安集团多元化生态圈布局，深化客群经营，实现“综合金融+产业合作”的深度绑定；积极践行监管导向，加大对优质上市公司支持，构建股东、上市公司及其核心子公司全链条综合服务体系，助力资本市场稳定发展。2025年，本行积极创新产品与服务模式，成功落地多笔“上市贷”，为拟上市公司及上市公司提供全生命周期服务。

3.3.3资金同业业务

本行资金同业业务积极应对政策、市场、环境变化，通过“投资交易+客户业务”双轮驱动，不断精进投资交易能力，持续丰富客户服务。投资交易领域不断优化投资管理模式，在保证资产端的流动性与安全性前提下，采取多元化资产配置策略，平衡风险与收益。客户业务领域围绕国家活跃资本市场、金融服务实体相关战略部署，优化金融产品和服务流程，满足同业和企业客户金融服务需求，助力金融市场高质量发展。同时，本行顺应市场趋势，聚焦清算结算型业务场景经营，并做好利率走势研判，灵活调整同业负债结构，促进低成本负债沉淀，降低负债付息率。

包含并购贷款和银团贷款，已去重。

第三章管理层讨论与分析

（1）投资交易2025年，以人工智能为代表的新一轮科技革命加速推进，重塑全球经济结构与增长动能，金融市场波动性在技术变革与宏观变化中显著抬升。国内债券市场在多空博弈中呈现区间震荡特征，外汇及贵金属市场受地缘政治与宏观因素交织影响，价格运行逻辑更为复杂，双向波动幅度进一步加大。

本行密切关注国内外市场变化，一方面加强多产品、跨市场资产配置，适时调整头寸结构，保持稳健投资，另一方面充分发挥交易策略精细化、交易执行敏捷化优势，积极运用丰富的交易策略，捕捉跨市场、跨品种结构性交易机会。本行始终坚持稳健投资交易原则，以精密的量化分析技术，支持交易全流程实时风险管控，并灵活运用交易工具和对冲策略，平衡市场单边波动带来的风险。

本行持续精进电子化交易技术，履行市场核心交易商职责，持续向市场提供双边报价，助力市场价格稳定和市场流动性提升。本行继续夯实利率债品种常态化报价和做市的能力优势，持续完善信用债做市定价模型和曲线构建，不断扩大做市品种，助推债券市场高质量发展。

（2）客户业务

本行坚持以客户为中心，通过多场景、多账户、多产品的服务经营模式，整合平安集团和本行的产品、渠道等资源，一体化服务同业客户。本行围绕国家活跃资本市场、金融服务实体相关战略部署，全力推进特色交易服务，助力金融市场高质量发展，并在机构销售、资产托管、企业避险领域积极发力，优化金融产品和服务流程，满足同业和企业客户金融服务需求，凭借在机构客户服务等方面的专业表现，本行获得第一财经金融价值榜“最佳金融机构服务银行”。2025年末，本行同业机构价值客户数达1,512户。

交易服务

本行继续深耕广大境内外机构投资者的投资交易需求，扩大交易服务的广度和深度，整合、升级境内外销售交易服务网络，扩大客户覆盖面，优化电子化服务平台功能，持续提升服务效率，优化客户体验。2025年，本行境内外机构销售的现券交易量6.77万亿元，同比增长49.1%；上述现券交易量中，通过“iDeal结构化询报价”平台达成的交易量占比为52.8%。

机构销售

产品代销方面，本行依托“行e通”平台，围绕同业客户多样化需求，不断丰富机构端专业产品服务矩阵，持续迭代平台交易系统，打造同业机构销售品牌；2025年末，“行e通”平台累计合作客户2,785户，通过“行e通”平台销售的资管产品保有规模2,671.42亿元。

债券承销方面，依托金融同业机构生态合作优势，本行同业销售团队与投行、交易团队协同推进“承揽+承销+做市”综合化模式，为债券市场搭建全流程服务体系，有效服务企业发债融资需求。2025年，本行同业渠道销售债券规模3,010.98亿元，同比增长3.8%。

资产托管

本行积极把握资本市场与新兴产业发展机遇，以“托管+服务”为核心策略，深耕公募基金、理

第三章管理层讨论与分析

财、保险、信托等核心托管产品，不断优化产品结构。同时，基于资产托管全业务链经营能力，深化“托管+融资+投资”一体化服务体系，发挥客户服务优势，推动客户价值的深度挖掘与经营。2025年末，本行资管类产品托管资产规模5.07万亿元，较上年末增长1.6%。

企业避险本行“平安避险”业务以服务实体经济、引导企业树立风险中性理念为主线，依托本行产品定价能力和差异化避险方案设计能力，不断完善产品矩阵，为企业打造全方位避险服务。一方面联动境内外分行为企业客户提供差异化避险解决方案，助力企业客户主动管理汇率风险，为其在全球化经营及跨境投融资中保驾护航；另一方面积极落实国家对普惠金融服务的相关要求，响应减费让利实体的号召，切实降低中小微企业避险门槛。2025年，在本行办理外汇即期及衍生品避险业务的客户达16,735户，同比增长11.7%。

3.3.4数字金融本行积极推动数字金融发展，持续筑牢数字金融能力底座，坚持创新驱动，促进科技成果转化，推动金融服务质效全面提升。2025年，本行IT资本性支出及费用投入48.06亿元，持续推动资源整合优化，提升研发和管理效能，为业务高质量发展提供有力支撑。

（1）助力业务数智化发展零售业务方面，坚持以客户为中心，强化数据驱动，为客户提供“省心、省时、又省钱”的综合服务。一是发布平安口袋银行APP8.0版本，整合生活服务、活动权益等高频使用场景，提升账户综合服务能力，并升级面向老年客群的适老化版本和面向外籍人士的多语言版本，强化异常操作风险提示及拦截功能，优化使用体验；二是借助生成式人工智能（AIGC），辅助创作服务内容，通过个性化互动提升客户体验；三是升级“AI+T+Offline”服务模式，强化AI助手、智能语音外呼等数字化工具应用，提高远程银行服务效率；2025年末，本行为近860万大众客户提供7×24小时的“陪伴式”服务。2025年，本行凭借在营销、语音外呼服务、客服机器人等领域的智能化实践探索，获得《亚洲银行家》多个奖项。

对公业务方面，紧跟数字化转型趋势，加速构建智能化引擎，助力客户经营水平提升。在客户营销上，融合行业、生态、客户、产品等数据，通过AI大模型，实现智能商机挖掘、营销方案生成、产品策略匹配等功能，赋能经营管理提质增效。在经营管理上，构建AI标书助手，辅助生成结构完整、范式标准的标书文本，赋能业务团队提升投标效率。在用户服务上，基于光学字符识别（OCR）、自然语言处理（NLP）技术，2025年末，跨境智能审单识别准确率超93%，助力保障客户资金安全，促进业务流程效率提升。

资金同业业务方面，聚焦金融机构投资交易需求，深化电子化平台建设，丰富服务场景。依托AI技术升级，促进业务全流程电子化，提高交易执行效率，2025年，“iDeal结构化询报价”现券交易量约3.6万亿元；优化“行e通”平台功能，升级AI智能助手，支持银行间债券市场柜台业务，2025

第三章管理层讨论与分析

年末，“行e通”平台累计签约账户数超9,700户，较上年末增长超20%。风控合规方面，深化智能算法应用，夯实智能化风险防控体系，助力提升风险管控质效。持续夯实对公业务风险专家知识库等基础底座，建立AI风险中台，集约化构建智能体并嵌入风险管理流程，提升信贷全流程业务处理及风险决策效率；依托大模型与数字化平台，构建覆盖贷款审批、催收、反欺诈及策略运营等流程的零售智能风控体系，深化智能尽职调查、AI外呼等应用，强化风险联防联控能力；升级“慧小喵”审计大模型，打造多维智能体，辅助制度、合同、信贷等领域智能合规审查，推动审计监督与纪检监察工作提质增效，2025年，“慧小喵”项目荣获中国人民银行金融科技发展奖二等奖。

财务行政方面，持续夯实数据基础，赋能经营管理核心场景，提升精细化管理水平。在财务管理上，推动“财智通”平台费用、采购、税务一体化建设，提升事前、事中、事后全链路财务行为的分析能力，并推进无纸化报销，2025年碳减排量超1,100吨；深化数电票应用，2025年末客户线上自助开票率达87%。在人员管理上，新增机构产能预测与外勤队伍薪酬看板功能，提升队伍网格化、精细化管理水平，2025年末累计上线471个人力管理指标。在办公管理上，优化实物资产系统，自动匹配各机构利旧资产供需信息，2025年末利旧率约75%。运营管理方面，借助数字人等技术，持续推动运营数字化转型，提升运营效率。一是借助AI智能体、智能字符识别（ICR）等技术，进一步推动尽职调查、对公开户等运营作业自动化、集约化；二是升级智能审查模型，进一步提高消保审查水平，2025年末，消保审查智能化覆盖率约91%；三是运用大语言模型，结合专业知识库，构建运营操作辅助平台，为柜员、客户经理提供即时问答、操作指引等辅助功能，提升运营作业效率；四是应用混合模型技术，提升反诈交易监测精准度，强化账户风险防控能力。

（2）夯实数字金融基础底座

构建智能敏捷研发体系，强化技术支撑能力。一是完成关键重要系统升级，新一代分布式核心系统顺利投产上线，实现全栈国产化，支撑银行未来“十亿级账户、十亿级日均交易量”业务发展需求；金融市场估值与风险计量系统完成基础架构升级，单次复杂计算运行速度提高4-6倍。二是完善模型研发运维与应用一体化平台，加速AI规模化落地，2025年，智能体应用研发周期同比缩短超60%，落地大模型应用场景超390个。三是打造智能化研发效能体系，深化AI技术与研发测试流程融合，2025年末，本行AI代码生成量占比超30%。

推进新型基础设施建设，保障系统稳定运行。算力基建方面，构建统一算力平台，实现多种算力资源的集中调度和高效管理，2025年末，本行图形处理器（GPU）平均利用率较上年末提升约16个百分点。网络优化方面，积极开展IPv6（互联网协议第6版）规模化部署，2025年末，本行互联网专线IPv6流量占比超30%。生产保障方面，完善运维和应急管理体系，2025年关键业务系统可用率保持在99.999%以上。

第三章管理层讨论与分析

持续强化数据管理能力，夯实安全用数基础。一是加强数据治理与安全共享，开展数据安全标签体系化治理，引入文本分类模型、大语言模型等技术，提升数据安全分类分级标签的覆盖度和准确率。二是完善AI+BI的多层次数据产品体系，赋能各类业务场景。三是积极参与行业试点工作，参与编制国家标准《信息技术服务智能运维第2部分：数据治理》（GB/T43208.2—2025）；参与央行、国家数据局“数据要素X”试点，推动重点领域数据融合创新。

3.3.5平安理财基本情况

本行的全资子公司平安理财于2020年8月正式开业，注册资本为人民币50亿元，主要业务为发行公募与私募理财产品、理财顾问和咨询服务等资产管理相关业务。2025年末，平安理财总资产

145.22亿元，净资产139.43亿元，全年实现净利润14.76亿元；平安理财管理的理财产品余额10,922.11亿元。

2025年，平安理财坚守风险合规底线，聚焦渠道、投资、产品等核心能力建设，各项工作有序推进。一是深化渠道经营，积极融入本行经营场景，与本行共同打造“买理财，找平安”服务体系，助力本行获客，持续贡献协同价值。二是坚持稳健投资策略，投资管理能力持续提升，2025年平安理财获得《中国证券报》《金融界》《上海证券报》《21世纪经济报》《新华财经》评选的“金牛奖”“金智奖”“金理财奖”“金贝奖”“金谘奖”等奖项。三是发布全新“安+心稳致远”产品品牌体系，持续优化产品结构，2025年末，非现金管理类产品余额占理财产品余额的比例为70.3%、较上年末上升7.3个百分点；一年期以上产品余额占非现金管理类产品余额的比例为16.9%、较上年末上升2.3个百分点。四是坚守风险合规底线，持续强化风险管理体系建设，从严管控资产准入，强化风险预警，整体资产质量稳健。五是推进AI全面赋能，构建智能体AI平台架构，提升渠道服务、投研信息收集、风险管控等核心业务领域的效率。六是践行社会责任，坚持服务实体、普惠为民，2025年末，平安理财为实体经济提供资金支持的业务余额超2,400亿元，投向ESG的资金余额超1,000亿元；深入践行金融“五篇大文章”，重点布局科技创新、绿色发展、普惠金融、养老服务和数字经济等领域，彰显责任担当。

第三章管理层讨论与分析

3.4经营中关注的重点

3.4.1关于净息差2025年，本集团净息差1.78%，同比2024年下降9个基点，主要受贷款利率下行和业务结构调整等因素影响。

负债端，本行坚持量价平衡发展，聚焦调结构、降成本，付息率显著优化。一是积极落实市场定价自律要求，加强高成本存款管控，顺应降息周期，降低付息成本；二是提升客户服务能力，拓展业务合作的广度和深度，增强客户粘性，推动结算类等低成本存款稳步增长；三是根据市场变化，敏捷调控存款和同业负债的吸收节奏，优化整体负债成本。2025年，吸收存款平均付息率1.65%，同比2024年下降42个基点；计息负债平均付息率1.67%，同比2024年下降47个基点。

资产端，受市场利率下行及资产结构调整影响，资产收益率进一步下行，且下行幅度大于计息负债优化幅度。一是本行紧跟国家重大战略规划，积极支持实体经济发展，加大对重点行业、重点区域和重点客户的信贷支持力度，提升优质客群占比，带动客群结构和资产结构持续优化；二是受市场利率持续下行、有效信贷需求不足及资产重定价效应影响，贷款、债券投资及同业资产等收益率同比下降。

在资产重定价及支持实体经济的背景下，预计净息差仍有下行压力，但下行幅度有望趋缓。本行将继续加强资产负债组合管理，精细化定价管理，做好前瞻引导，缓解息差下行。资产端，持续做好大类资产配置，鼓励优质信贷投放；同时，加强市场研判，灵活动态配置同业资产，提升资金运用效率。负债端，聚焦引导吸收低成本存款，管控高成本存款，全力控制和降低整体负债成本。

3.4.2关于资产质量

2025年，宏观经济运行保持稳中有进发展态势，但外部环境仍存在不确定性。本行响应国家战略，积极服务实体经济，强化资产质量管控手段，不断优化资产结构，持续加大问题资产处置力度，风险指标保持良好水平。

2025年，本行持续强化风险政策前瞻研判及敏捷调整，积极推进存量资产风险早期预警与化解，资产质量整体平稳；持续优化零售贷款资产结构，减值准备计提相应减少，风险抵补能力继续保持良好。2025年末，不良贷款率1.05%，较上年末下降0.01个百分点，全年不良贷款生成率

1.63%，同比下降0.17个百分点；拨备覆盖率220.88%，较上年末下降29.83个百分点；拨贷比2.33%，较上年末下降0.33个百分点。同时，本行进一步夯实非贷款资产质量，筑牢风险屏障，重点大户风险管控取得成效，资产质量和结构不断提升和优化，整体风险可控。

本行加大问题资产清收处置力度，进一步优化不良资产管理机制。2025年，本行核销贷款482.33亿元；收回不良资产总额367.98亿元，其中收回已核销不良资产本金191.17亿元（含收回已核销不

不良贷款生成率=不良贷款生成额（还原报告期内核销及不良转让处置本金损失）/（年初贷款余额+年初银承、信用证及保函等传统表外授信余额）。

第三章管理层讨论与分析

良贷款170.21亿元）；不良资产收回额中97.2%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。未来，本行将密切跟踪宏观形势变化，持续优化资产结构，强化重点领域风险管控及体系化监控，加大催清收力度，保持良好的风险抵补水平，牢牢守住资产质量底线。

3.4.3关于房地产风险管理本行高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控，持续加强房地产贷款管控措施，坚持“以项目为中心”，优化房地产业务结构，通过强化项目封闭管理，实施贷管并重机制，持续提升风险管控水平。

2025年末，本集团房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计2,513.57亿元，较上年末减少219.80亿元；本集团理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计703.61亿元，较上年末减少55.18亿元。其中：

（1）承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2,101.81亿元，较上年末减少350.38亿元。其中房地产开发贷653.03亿元，占发放贷款和垫款本金总额的比例为1.9%，全部落实有效抵押，平均抵押率42.4%，98.6%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域；经营性物业贷、并购贷款及其他合计1,448.78亿元，以成熟物业抵押为主，平均抵押率56.7%，90.9%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域。2025年末，本行对公房地产贷款不良率2.22%，较上年末上升0.43个百分点，主要是受外部环境影响，房地产市场仍在止跌回稳过程中，部分房企去化周期变长、资金面持续紧张，本行不断完善房地产风险管控措施，并审慎计提拨备，总体风险可控。

（2）不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金317.69亿元，较上年末减少9.14亿元，其中底层资产可对应至具体项目或有优质股权质押的产品规模217.13亿元，88.5%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域，其他主要是高等级私募债产品。

国家持续出台稳定房地产政策，有助于消化库存、释放需求、优化供给、改善房地产融资环境。本行将继续落实中央政策导向和监管要求，顺应房地产发展新模式，助力“好房子”建设，一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求，重点支持刚需和改善型商品住房、保障性住房开发建设、租赁住房建设运营、收购存量商品房用作保障房以及城市更新，进一步推动城市房地产融资协调机制“白名单”扩围增效，更好满足项目合理融资需求，助力房地产市场止跌回稳。

3.4.4关于资本规划

2025年末，本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.36%、11.49%、

13.77%，较上年末分别上升0.24、0.80、0.66个百分点，各级资本充足率均满足监管达标要求。

2025年，本行持续强化资本内生积累，并不断优化表内外资产业务结构，主动压降低效及无效资本占用，提高资本配置及使用效率。全年各级资本充足率持续满足监管达标要求，并保持一定的安全边际和缓冲区间，为实现高质量发展提供了坚实的资本支撑。本行根据中长期资本规划，适时

第三章管理层讨论与分析

做好资本补充，于2025年一季度、四季度各完成300亿元无固定期限资本债券发行，用于补充其他一级资本，保持合理的资本结构，夯实资本实力。

本行将持续强化资本管理，提升风险应对能力，动态前瞻地开展资本规划，做好资本积累、业务发展和股东回报之间的平衡。同时巩固多渠道资本补充机制，持续丰富和完善资本补充渠道，优化资本结构、控制资本成本，不断完善资本补充长效机制。

3.4.5关于银保业务

在居民财富增长、银行息差收窄背景下，财富管理业务进入高速发展期，行业竞合加剧，也促使商业银行以财富管理的视角升级、重构银保业务，全面开启银保业务价值转型之路。本行顺势先行，2021年已启动新银保业务改革，发挥平安集团综合金融优势，与平安寿险等深度合作、价值共创，将代理保险业务内嵌到财富管理体系中，全面提升客户服务的综合化、专业化水平，为本行私行财富业务的发展开拓新赛道。随着改革持续深入推进，本行银保业务在队伍建设、产品及服务等方面持续升级，价值贡献进一步释放，逐步成为本行大财富业务的重要增长引擎；2025年，本行代理个人保险保费规模同比增长35.3%。

队伍建设方面，本行顺应市场及客户需求变化，2025年上半年将新财富队伍与原有财富队伍整合为一支队伍，持续提升含保障配置在内的综合资产配置能力，通过整合资源、提升服务，进一步夯实银保在财富管理中的战略地位，为客户创造长期价值。同时，本行升级分层资产配置培养体系，强化银保专业顾问团队建设，并通过投资顾问、法税专家、康养专家等在内的专家顾问团队支持，将保险作为资产配置的重要组成部分，满足客户多元化资产配置需求。

产品及服务体系方面，本行深化与平安寿险协作，基于客户的养老、传承等方面需求，敏捷定制符合银行客户需求的保险产品，并依托平安集团“综合金融+医疗养老”资源禀赋，为客户提供“保险+医疗健康”“保险+居家养老”“保险+高端养老”及保险金信托等服务，提升产品价值。同时，本行持续强化科技赋能，升级银保运营流程，提升银保服务线上化水平，关注客户权益保护，切实保障客户利益。2025年，本行顺应市场趋势，积极引入多款分红险产品，探索与平安健康险的业务合作，进一步丰富产品线，提升市场竞争力，致力于为客户提供更加定制化、智能化、一站式的财富管理解决方案，持续提升客户体验与财富健康度。

未来，顺应客户日益增长的养老、财富传承等需求，本行将持续深耕银保价值，聚焦队伍、产品、服务等驱动因子升级，推动银保业务高质量、可持续发展。

3.5风险管理

本行建立组织架构健全、职责边界清晰的风险治理架构，建立多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制。本行全面风险管理体系以提高本行全面风险管理水平，有效保障业务健康、可持续发展为目标，遵循匹配性、全覆盖、独立性、有效性四大基本原则，一是本行制定风险与收益相均衡的

第三章管理层讨论与分析

风险管理目标，使风险管理体系与业务发展战略、风险状况相匹配；二是本行确保全面风险管理覆盖全业务、全风险、全流程、全机构、全人员；三是本行风险管理架构保持独立性，风险条线人员、职责、报告路线及考核均保持相对独立，与业务条线形成制衡；四是本行根据风险管理结果，有效评估内部资本充足性，定期开展压力测试，确保资本水平与风险偏好、风险管理状况相适应，并能充分抵御所面临的各类风险。

报告期内，本行持续完善全面风险管理体系，一是加强防线建设，结合本行风险防控重点，优化风险管理综合评价指标及规则，压实一道防线风险防控职责；二是确保风险偏好的全面引领，持续完善各类风险偏好的监测、偏离处置与调整机制；三是不断升级各类风险管理政策与程序，使风险管理能力匹配业务发展水平与风险状况，继续优化表外业务风险管理，表外业务风险情况保持良好；四是持续深化全面风险管理的数字化转型，加强数据治理，夯实信息底座，同时加快推进AI大模型风险中台工具的建设及应用，进一步提升风险识别、管控与分析效率。

3.5.1信用风险

信用风险是指银行的借款人或交易对手不能按事先达成的协议履行其义务而形成的风险。本行总行风险管理委员会统筹各层级风险管理工作，总行风险管理部、总行授信审批部、总行零售信贷风险管理部等专业部门负责信用风险管理工作。本行坚持“风险与发展相互协调，风险与收益相互均衡，风险与资本相互适应”的风险管理原则，持续完善信用风险全流程管理，有效提升本行信用风险管理水平。

报告期内，本行研判风险形势，积极采取各种措施提升风险防控能力，确保资产质量保持稳定：

一是把好增量，推进资产结构优化，实时跟踪行业、客户、区域、产品风险变化，做好政策及制度检视，强化前瞻研判及敏捷调整，动态调整客户准入及行业预警标准，优化制度风险管理要求，从源头上控制资产质量；二是管好存量，从行业、客户、产品等管理维度实施分类分层差异化管理，落实贷后管理规定动作，重点把控关键问题，加大对贷款本息的回收预控；强化预警监测管理，进一步提升预警前瞻性，提升早期预警管理成效；三是加强重点领域风险管理，聚焦重点机构、重点客群、重点大户早期风险摸排和管控，深化客户和机构的分层管理，同时，严格落实一揽子化债政策要求，稳妥化解存量债务风险，严控平台债务增量，并把握化债新阶段机遇，分区域施策，积极助力地方一体化推进债务风险化解和高质量发展；四是加大问题资产清收处置力度，聚焦重点领域和重点项目，夯实基础管理与清收动作，并创新探索清收处置手段，提升不良资产清收处置质效。

3.5.2大额风险暴露

根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的信用暴露（包括银行账簿和交易账簿内各类信用风险暴露）。本行将大额风险暴露纳入全面风险管理体系，明确大额风险暴露管理职责和流程管理方案，不断完善客

第三章管理层讨论与分析

户授信管理要求、系统建设与数据治理，实现客户大额风险暴露的自动化统计、监测、预警和控制，通过科技手段动态管控客户集中度风险。

报告期内，除监管豁免客户外，本行同业单一客户、同业集团客户、非同业单一客户、非同业集团客户风险暴露占一级资本净额的比例，均满足监管达标要求。

3.5.3市场风险

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。本行面临的市场风险主要为利率风险和汇率风险。

本行建立了有效的市场风险治理架构和管理职责分工。董事会是市场风险管理最高决策机构，承担市场风险管理的最终责任；高级管理层及其下设委员会负责在董事会授权范围内，审批市场风险管理的重大事项，定期听取市场风险管理执行的汇报；风险管理部是市场风险的牵头管理和具体执行部门，与前台业务部门保持独立。本行已搭建完善的市场风险管理制度体系，覆盖了市场风险识别、计量、监测、控制和报告的全流程，定期审视评估市场风险的各项制度和管理办法，并根据业务和发展现状不断完善、改进、优化流程。本行已建立较为完善的市场风险管理流程，从事前的可交易产品授权管理和账簿划分，事中风险识别、计量监测和管控，到事后返回检验、压力测试，全面覆盖风险管理的整个流程。

报告期内，本行持续加强市场风险管理，一是持续完善市场风险管理政策制度体系，落实《商业银行市场风险管理办法》要求，促进业务平稳健康发展；二是加强主动风险管理，敏捷分析外部热点事件的影响，及时提示相关风险；三是结合AI技术运用，进一步完善市场风险智能化风控平台，提升市场风险管理效能。

3.5.4流动性风险

流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。根据《商业银行流动性风险管理办法》，本行坚持审慎的流动性风险管理原则和稳健的管理策略，通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对流动性风险的充分识别、准确计量、持续监测和有效控制，确保本行无论在正常经营环境中还是在压力状态下，都有充足资金应对资产的增长、到期债务的偿付和其他支付义务。

本行建立了完善的流动性风险管理治理架构，董事会承担流动性风险管理的最终责任，监事会负责对董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价，高级管理层承担流动性风险管理职责，资产负债管理委员会是流动性风险管理的最高管理机构。资产负债管理部在资产负债管理委员会指导下，负责流动性风险的具体管理工作，与各业务管理部门和分支机构共同组成执行体系。稽核监察部负责流动性风险管理的内部审计。

本行高度重视流动性风险管理，持续优化流动性风险管理框架和管理策略，建立了完善的流动性风险管理体系，一是强化流动性风险指标管理，加强现金流监测和资金来源管理，促进核心负债

第三章管理层讨论与分析

稳步增长，持续优化资产负债结构，合理控制错配流动性风险；二是优化流动性应急管理体系，审慎评估未来流动性需求，维持充足的优质流动性资产，持续完善流动性风险预警机制，开展流动性风险应急演练，有效防范应急流动性风险；三是加强对宏观经济形势和市场流动性的分析，提高流动性管理的前瞻性和主动性，及时应对市场流动性风险。同时，本行依据监管指标监管标准、流动性风险偏好、流动性风险管理策略、资产负债结构状况及融资能力等因素制定流动性风险指标限额；根据本行资产负债结构和产品种类，合理审慎设定压力情景，定期开展流动性风险压力测试，评估压力情景下的流动性风险抵御能力。

报告期内，本行各项业务稳步发展，优质流动性资产储备充裕，流动性状况保持安全稳健，流动性风险监管指标均符合监管要求。

3.5.5操作风险

操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。本行建立了完整、独立的操作风险管理架构，董事会承担操作风险管理的最终责任，监事会承担监督责任，高级管理层承担实施责任，法律合规部负责操作风险管理体系的建立和实施。

报告期内，本行以落实操作风险相关监管规定为目标，完善操作风险管理体系，提升操作风险管理的精细化和智能化水平：一是持续优化操作风险自评估、关键风险指标、操作风险损失数据库三大管理工具，加强风险预警和跟踪改善，提升风险防控的有效性；二是强化数据驱动的操作风险管理体系，整合风险监测数据，升级完善风险热图，不断提升操作风险管理的智能化水平；三是全面升级操作风险资本计量体系，以持续满足操作风险标准法相关监管合规达标要求；四是加强业务连续性管理工作，完善业务连续性管理体系，提升运营中断事件的综合处置能力；五是加强操作风险培训宣导，持续开展对各级机构的业务支持和评价，培育良好操作风险管理文化。

3.5.6国别风险

国别风险是指由于境外国家或地区政治、经济、社会变化及事件，导致该国家或地区债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。本行将国别风险纳入全面风险管理体系，按照监管要求制定国别风险管理政策和程序，明确管理职责、管理手段和审批流程，规范国别风险管理。本行根据风险评估结果，将国别风险分为低、较低、中等、较高、高五个等级，并对每个等级实施相应的分类管理。本行将承担境外主体国别风险的各类经营活动均纳入国别风险限额统一管理，根据国别风险评级结果、国别经济发展情况以及业务需求，按年度核定国别风险限额，并根据风险变化动态调整国别风险评级与限额。本行已严格落实《银行业金融机构国别风险管理办法》要求，持续完善国别风险管理体系，提升国别风险管理能力。

报告期内，本行密切关注国际形势变化，动态更新和调整国别风险评级与限额，持续加强国别

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风险监测。本行国别风险暴露主要集中在风险较低的国家或地区，限额执行情况良好，风险整体可控。

3.5.7银行账簿利率风险

银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动时，导致银行账簿整体收益及经济价值遭受损失的风险。根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》等法律法规要求，本行持续完善利率风险治理架构，优化利率风险相关制度和系统，丰富利率风险计量框架，提升精细化管理水平，确保本行有效地识别、计量、监测与管控各项业务所承担的利率风险。本行主要采用缺口分析、久期分析、情景模拟及压力测试等方法，遵循合理性、审慎性原则，对银行账簿利率风险进行有效计量。根据上述计量方法，建立并实施银行账簿利率风险限额管理体系，持续监测利率风险暴露及限额使用情况，并定期向董事会（或其授权的专业委员会）及高级管理层进行汇报。综合考虑利率风险特征和实际业务发展状况，本行加强分析研判利率市场趋势，合理调节资产负债结构，优化利率风险敞口。

报告期内，国内市场方面，贷款市场报价利率（LPR）及存款利率继续下调，国际市场方面，降息周期主要外币利率逐步下行，外币负债成本得到有效控制，外币银行账簿利率风险管理难度有一定缓解。本行持续关注国内外经济形势变化，加大对于宏观经济及利率走势的研判力度，结合风险敞口变化趋势，采取积极主动的利率风险管理策略，通过适时调整资产和负债结构等方式有效控制银行账簿利率风险。报告期内，本行各项监控指标均在限额内运转，银行账簿利率风险水平整体平稳。

3.5.8声誉风险

声誉风险主要是指由本行行为、从业人员行为或外部事件等导致利益相关方、社会公众、媒体等对本行形成负面评价，从而损害本行品牌价值，不利于本行正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。在监管部门的指导下，本行上下积极联动，根据《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》等监管要求，以“前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性”基本原则和“分级管理、分工负责，实时监测、预防为主，快速响应、分类处置，守土有责、协同应对”执行原则为指导，将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，持续落实各项声誉风险管理工作，不断提升声誉风险管理效能。

报告期内，本行从治理架构、经营活动、常态化建设、监督管理等方面进一步完善声誉风险管理体系，主要落实以下七个方面的工作内容：一是强化声誉风险排查及舆情预警，升级大数据舆情监测系统，在“两会”“3·15消费者权益保护日”“双十一”等重要节点制定应急预案及专项监测；二是建立健全重大信访或群诉风险事件、舆情事件的事前评估机制，根据评估结果制定预案，有效防范风险；三是妥善处置声誉风险事件，针对不实信息，采取立体化、多层次的策略，通过适当形式，澄清事实情况，回应社会关切；四是全面落实正面舆论引导工作，以“传统媒体+新媒体”矩阵

第三章管理层讨论与分析

相辅相成的媒介形式，全方位提升本行良好的品牌形象；五是不定期开展危机响应处置的模拟演练，强化各职能部门、分支机构声誉风险管控及舆情处置能力建设；六是强化考核问责，通过完善风险考核机制，将声誉风险事件的防范处置纳入各单位考核范围，加强源头治理；七是围绕本行支持实体经济、做好金融“五篇大文章”、消费者权益保护、履行企业社会责任等主题开展多层次、立体化宣传，提升品牌形象。

3.5.9战略风险本行坚持党建引领，积极贯彻落实党的二十大和二十届历次全会、中央经济工作会议精神，高质量参与实施好国家“十五五”规划。本行紧跟政策导向和监管要求，坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略不动摇，坚持降本增效、从严治行要求不放松。面对新形势，本行一方面紧跟国家战略部署，发掘银行发展新动能；另一方面把握科技革命时代机遇，将科技战略作为银行发展核心驱动力。本行持续完善战略制定和执行检视机制，在坚持既定战略方针的前提下，将年度经营计划与战略目标有机衔接，以敏锐的市场洞察力，紧密结合内外部形势发展变化，不断丰富和深化战略内涵，确保经营管理和业务发展始终聚焦于战略目标，积极推动本行战略规划全面落地并高效执行。

本行战略符合党和国家的要求、符合宏观形势发展变化、符合客户需求日益变化的要求，整体的战略执行力持续提升，战略风险管控能力持续增强，战略风险总体平稳可控。

3.5.10合规风险

合规风险是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为违反合规规范，造成金融机构或者其员工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、声誉损失以及其他负面影响的可能性。本行由董事会负责确定合规管理目标，对合规管理的有效性承担最终责任，高级管理人员负责落实合规管理目标，对主管或者分管领域业务合规性承担领导责任。各部门、各分支机构负责落实本部门、本级机构的合规管理目标，对本部门、本级机构合规管理承担首要责任，法律合规部牵头负责合规管理工作。本行深化合规文化建设，确立合规从高层做起、全员主动合规、合规创造价值等理念，营造不敢违规、不能违规、不想违规的合规文化氛围，促进内部合规管理与外部监管指导的有效结合。

报告期内，本行开展“合规风险治理深化年”活动，围绕提升内控合规管理有效性目标，专注业务赋能、风险管控、风险处置三种能力的提升，夯实文化、体制、队伍、制度、系统等基础建设，守好合规底线、管控好合规风险，助力业务可持续发展。

3.5.11洗钱风险

洗钱风险是指在开展业务和经营管理过程中可能被洗钱、恐怖融资、扩散融资及其他洗钱上游犯罪活动利用而面临的风险。本行建立了较为完善的洗钱风险管理机制，包括组织健全的洗钱风险管理架构、层级明确的反洗钱制度体系、全面有效的风险评估及监测机制、专业可靠的技术支持以及长效的反洗钱培训与宣传机制等，实现对洗钱风险的有效识别、评估、监测、控制和报告，有效

第三章管理层讨论与分析

防范和控制洗钱风险。报告期内，本行持续完善反洗钱及制裁合规管理体系，进一步强化洗钱及制裁风险管控，贯彻落实反洗钱新规和监管要求：一是持续优化洗钱风险管理政策和程序，完善反洗钱工作机制，提升反洗钱管理能力；二是逐渐形成契合国际标准、具有本行特色的反洗钱集中作业管理模式，打造专业化反洗钱人才队伍，提升监测分析工作质效；三是加强重点领域的洗钱风险管理，强化核心义务履行，提升风险防控能力；四是积极开展反洗钱宣导培训，提升全员反洗钱意识和能力，切实防范洗钱风险；五是探索新技术在反洗钱领域的实践应用，完善反洗钱模型监测预警体系，升级反洗钱系统及分析工具，持续提高反洗钱监测预警能力。

3.5.12法律风险法律风险是指签订的合同因违反法律或者行政法规可能被依法确认无效；因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任；因业务、管理活动违反法律、法规或者监管规定，依法可能承担刑事责任或者行政责任的风险。本行建立了有效的法律风险治理架构，并确定了管理职责分工。董事会是法律风险管理的最高决策机构，承担法律风险管理的最终责任；高级管理层承担法律风险管理的实施责任，执行董事会的决议；分管风险的行长牵头负责法律风险管理，其保持充分的独立性；总行法律合规部统筹法律风险的实施管理。

报告期内，本行持续提升法律风险管控水平：一是持续完善格式法律文书，优化重要业务格式法律文书，防范和控制业务法律风险；二是坚持专业引领，支持分行综合化经营，赋能业务发展，守好合规底线；三是开展重点业务的法律调研、法律风险预警和提示工作，支持业务健康发展；四是加强诉讼仲裁案件的精细化管理，加大对重大疑难案件的过程性节点管控和指导赋能，不断提高案件处置能力和水平，防范案件处置次生风险；五是持续提升律师资源质量，加强库内律师风险管控，进一步规范律师代理工作的过程管理和结果评价。

3.5.13信息科技风险

信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。本行将信息科技风险纳入全面风险管理，建立由金融科技部门及各单位、信息科技风险管理部门、稽核监察部门构成的信息科技风险三道防线。三道防线分工明确、相对独立、各负其责、相互联动，从事前、事中、事后三个维度实施信息科技风险管控。

报告期内，本行持续健全信息科技风险管理体系，不断扩展风险管理的广度和深度，按计划开展信息科技风险识别、评估、监测、报告和跟踪处置等工作；重视网络与数据安全风险管控工作，持续开展外规内化，落实网络与数据安全责任，加强网络安全监控和应急管理，有效保护本行客户的资金和信息安全；关注人工智能、云计算等新技术领域应用过程中的风险与控制，增强科技风险防范能力；加强信息科技风险文化建设，强化宣传信息科技风险知识。报告期内，本行信息系统运行情况良好，信息科技风险整体可控。

第三章管理层讨论与分析

3.6未来展望

2026年1-3月经营业绩的预计预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及原因说明

□适用√不适用

3.6.1宏观及行业环境展望2026年是“十五五”开局之年。我国将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大和二十届历次全会、中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，完整准确全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，着力推动高质量发展，坚持稳中求进工作总基调，实施更加积极有为的宏观政策，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长，努力实现“十五五”良好开局。

2026年，预计财政政策将会更加积极、货币政策将继续保持适度宽松，形成推动高质量发展的合力，宏观经济预计仍将持续保持稳健增长，高质量发展仍将扎实推进。银行业将深化党建引领，深入贯彻党中央国务院决策部署，贯彻落实监管部门各项要求，持续提升金融服务实体经济的能力，做好金融“五篇大文章”，服务新质生产力，助力扩大内需，全面强化风险防控，全面深化数字化转型，积极践行高质量发展。

3.6.2经营计划

2026年，本行将坚持党建引领，坚持金融工作的政治性、人民性，持续深化战略转型，持续提升金融服务实体经济的能力，强化金融风险防控，深化数字化转型，积极践行金融高质量发展。

一是持续深化党建引领。持续加强党的领导和党的建设，全面贯彻落实党中央、国务院重大决策部署和监管部门各项要求，深化党的领导融入公司治理、党的建设融入经营管理、党的理念融入文化行为，深化党业融合，全面落实从严治党，以高质量党建全面引领银行经营管理高质量发展。

二是持续提升金融服务实体经济的能力。充分发挥自身资源禀赋和经营管理特色优势，积极做好金融“五篇大文章”，服务新质生产力，助力构建现代化产业体系。持续发展消费金融业务、私行财富业务，积极助力扩大内需。持续发展金融市场做市业务、企业客户避险业务，积极助力金融市场活跃，降低企业客户经营风险。

三是持续强化金融风险防控。持续将资产质量视为银行可持续发展的“第一生命线”，全面强化重点领域风险防控与体系化监控，防范化解房地产等重点领域风险；推进存量问题资产的风险化解，加强存量不良资产清收处置；优化客群和资产结构，强化政策支持，稳步推进优质资产投放；深化科技赋能，升级智慧风控平台体系，完善风险配套，全面提升全流程风险管理效率和水平。完善制度、流程、机制，升级系统平台，全面强化利率风险管理。全面强化合规风险管理，深化合规“网格化”治理新模式，全面提升合规治理、合规约束、合规文化“三大能力”。全面强化舆情、声誉风险管理与信访管理，强化金融消费者权益保护，聚焦重点领域，落实源头治理，切实维护消

第三章管理层讨论与分析

费者合法权益。全面强化安全生产，强化应急演练，强化技防联防，维护金融安全和社会稳定。

3.7市值管理制度和估值提升计划的制定落实情况

本行是否制定了市值管理制度。

√是□否本行是否披露了估值提升计划。

√是□否2025年3月14日，本行第十二届董事会第三十六次会议审议通过了《平安银行股份有限公司市值管理制度》和《平安银行股份有限公司估值提升计划》。本行估值提升计划具体方案为：一是提升服务实体经济能力，践行高质量发展；二是建立长效激励机制，促进持续稳健发展；三是合理规划现金分红的比例和频次，与股东共享发展成果；四是持续优化信息披露，回应市场关切；五是强化投资者关系管理，增进市场认同；六是控股股东持股稳定，提振市场信心。有关具体内容请见本行于2025年3月15日刊登在《中国证券报》《证券时报》《上海证券报》《证券日报》和巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）上的《平安银行股份有限公司估值提升计划》。

本行持续践行高质量发展，聚焦提升自身投资价值和回报能力，增强投资者信心，维护全体股东利益。本行贯彻落实估值提升计划的具体举措、工作进展及取得的成效请见第三章3.1总体经营情况及3.3主要业务讨论与分析、第四章4.4董事、监事和高级管理人员情况至4.15公司普通股利润分配及资本公积金转增股本情况、4.21环境和社会责任等相关内容。

3.8“质量回报双提升”行动方案贯彻落实情况

本行是否披露了“质量回报双提升”行动方案公告。

√是□否

本行制定“质量回报双提升”行动方案，具体举措包括：一是不忘根本，价值文化深入内核，树牢回报投资者理念；二是坚守初心，增强聚焦主业意识，有效服务实体经济；三是创新驱动，推进科技化和数字化转型，支持科技企业发展；四是夯实治理，构建“五会一体”治理架构，拓宽投资者参与渠道；五是以投资者需求为导向，完善信息披露，加强与股东的沟通。有关具体内容请见本行于2024年2月29日刊登在《中国证券报》《证券时报》《上海证券报》《证券日报》和巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）上的《平安银行股份有限公司关于“质量回报双提升”行动方案的公告》。

本行牢固树立回报股东意识，坚持以投资者为本，将“质量回报双提升”行动方案执行到位。本行贯彻落实行动方案的具体举措、工作进展及取得的成效请见第三章3.1总体经营情况及3.3主要业务讨论与分析、第四章4.4董事、监事和高级管理人员情况至4.15公司普通股利润分配及资本公积金转增股本情况、4.21环境和社会责任等相关内容。

第四章公司治理、环境和社会

第四章公司治理、环境和社会

4.1

公司治理的基本状况

报告期内，本行按照《公司法》《证券法》《商业银行法》等有关法律法规的规定和中国证监会、国家金融监督管理总局的监管要求，致力于进一步健全公司治理制度，完善公司治理结构。本行建立了包括公司章程、股东会、董事会和监事会议事规则、董事会和监事会各专门委员会工作细则、独立董事工作指引、信息披露事务管理制度、投资者关系工作制度、股权事务管理办法、董监高所持本行股份及其变动管理办法、内幕信息知情人登记管理制度、年报信息披露重大差错责任追究制度、防范大股东及其关联方资金占用制度、董监事履职评价办法等多项公司治理制度。

报告期内本行股东会严格按照《公司法》《章程》等有关规定，有效发挥职能。董事会向股东会负责，承担银行经营和管理的最终责任，按照法定程序召开会议，行使职权。监事会本着对全体股东负责的态度，与董事会、管理层保持密切的联系与沟通，开展董监高履职评价工作，有效履行各项监督职权和义务。本行管理层遵守诚信原则，谨慎、勤勉地履行职责并按董事会决策开展经营管理。

2025年12月16日，本行2025年第一次临时股东会审议通过了《关于修订〈平安银行股份有限公司章程〉的议案》。2026年1月4日，《平安银行股份有限公司章程》获得国家金融监督管理总局核准，本行监事会及监事依法撤销，监事会议事规则等监事会相关公司治理制度同步废止。

公司治理的实际状况与法律、行政法规和中国证监会发布的关于上市公司治理的规定是否存在重大差异

□是√否

4.2

公司相对于控股股东、实际控制人在保证公司资产、人员、财务、机构、业务等方面的独立情况

本行无实际控制人，本行与控股股东在资产、人员、财务、机构、业务等方面完全分开，具有独立完整的业务及自主的经营能力。资产方面，本行资产完整，产权关系明确，具有独立自主的经营活动场所和产权、商标注册权和非专利技术等无形资产；人员方面，本行与控股股东在劳动、人事及工资管理等方面相互独立，经营管理层成员均未在股东单位担任职务；财务方面，本行建立了独立的财务管理制度和会计核算体系，单独核算，独立纳税；机构方面，本行具有完全独立于控股股东的组织结构；业务方面，本行拥有自主的经营和销售体系。

报告期内不存在本行控股股东干预本行经营管理等公司治理非规范情况。

4.3

同业竞争情况

□适用√不适用

报告期内，本行控股股东及其控制的其他单位未从事与本行相同或相近业务的情况。

第四章公司治理、环境和社会

4.4董事、监事和高级管理人员情况

4.4.1基本情况

平安银行股份有限公司2025年年度报告姓名

注：（1）2025年12月16日，本行2025年第一次临时股东会审议通过关于董事会换届的相关议案。其中，张杰先生、

杨运杰先生的独立董事任职资格须经国家金融监督管理总局核准。在本行新任独立董事任职资格获得国家金融监督管理总局核准之前，第十二届董事会独立董事杨军先生、艾春荣先生将继续履行相关职责，并在杨运

第四章公司治理、环境和社会

杰先生、张杰先生的独立董事任职资格获得国家金融监督管理总局核准之日离任。2026年3月13日，国家金融监督管理总局核准了张杰先生本行独立董事的任职资格。

（2）2026年1月4日，《平安银行股份有限公司章程》获得国家金融监督管理总局核准，本行监事会及监事依法

撤销，由董事会审计委员会行使《中华人民共和国公司法》和监管制度规定的监事会职权。

（3）本表所述人员未持有本行股票期权或被授予限制性股票。

4.4.2报告期是否存在任期内董事、监事和高级管理人员离任的情况

□是√否

4.4.3公司董事、监事、高级管理人员变动情况

平安银行股份有限公司2025年年度报告姓名

4.4.4公司现任董事、高级管理人员专业背景、主要工作经历及目前在公司的主要职责

谢永林先生，非执行董事、董事长。1968年出生，南京大学管理学博士、理学硕士。现任中国平安执行董事、总经理、联席首席执行官。2016年12月至今任平安银行董事长。谢永林先生于1994年10月加入中国平安，从基层业务员做起，先后担任平安产险支公司副总经理，平安寿险分公司副总经理、总经理，平安寿险市场营销部总经理等职务。2005年6月至2006年3月任中国平安发展改革中心副主任，2006年3月至2013年11月先后担任平安银行运营总监、人力资源总监、副行长等职务，2013年11月至2016年11月先后担任平安证券董事长特别助理、总经理兼首席执行官、董事长，2016年9月至2019年12月任中国平安副总经理。2018年7月至今任中国平安党委副书记，2018年12月至今任中国平安联席首席执行官，2019年12月至今任中国平安总经理，2020年4月至今任中国平安执行董事。

冀光恒先生，执行董事、行长。1968年出生，北京大学经济地理学本科、人文地理学硕士、区域经济学博士，高级经济师。

冀光恒先生于2020年4月加入中国平安，历任上海总部党委书记、总经理，陆金所控股有限公

第四章公司治理、环境和社会

司党委书记、董事长，中国平安副总经理。2022年7月至今任中国平安党委副书记。2023年6月至今任平安银行党委书记，2023年11月至今任平安银行执行董事、行长。

在加入中国平安前，冀先生曾出任宝能集团副董事长、联席总裁；上海农商银行党委书记、董事长；上海浦东发展银行党委委员、副行长、北京分行党委书记、行长；中国工商银行北京市分行党委委员、副行长，北京市分行办公室主任兼党办主任，长安支行党委书记、行长，总行副行长专职秘书，总行住房信贷部市场开发处副处长；上海银工房地产开发公司董事、副总经理。

郭晓涛先生，非执行董事。1971年出生，澳大利亚新南威尔士大学工商管理硕士。现任中国平安执行董事、联席首席执行官、副总经理。2024年9月至今任平安银行董事。

郭晓涛先生于2019年9月加入中国平安，2022年8月至2023年9月先后任中国平安副首席人力资源执行官、首席人力资源执行官，此前曾先后任平安产险董事长特别助理、常务副总经理。2023年9月至今任中国平安联席首席执行官，2023年12月至今任中国平安副总经理，2024年9月至今任中国平安执行董事。

加入中国平安之前，郭晓涛先生曾任波士顿咨询公司董事总经理、全球合伙人、数字科技业务大中华区负责人，韦莱韬悦资本市场业务全球联席首席执行官。

付欣女士，非执行董事。1979年出生，上海交通大学工商管理硕士。现任中国平安执行董事、副总经理、首席财务官（财务负责人）。2024年3月至今任平安银行董事。

付欣女士于2017年10月加入中国平安，任中国平安企划部总经理，2020年3月至2022年3月任中国平安副首席财务执行官，2022年3月至2023年9月任中国平安首席运营官。2023年8月至今任中国平安副总经理，2024年9月至今任中国平安执行董事，2025年3月至今任中国平安首席财务官（财务负责人）。

在加入中国平安前，付欣女士曾任罗兰贝格管理咨询金融行业合伙人、普华永道执行总监。

蔡方方女士，非执行董事。1974年出生，澳大利亚新南威尔士大学会计专业硕士。现任中国平安执行董事、副总经理。2014年1月至今任平安银行董事。

蔡方方女士于2007年7月加入中国平安，2009年10月至2012年2月先后任中国平安人力资源中心薪酬规划管理部副总经理、总经理，2012年2月至2013年9月任中国平安副首席财务执行官兼企划部总经理，2013年9月至2015年3月任中国平安副首席人力资源执行官，2014年7月至今任中国平安执行董事，2015年3月至2023年4月任中国平安首席人力资源执行官，2019年12月至今任中国平安副总经理。

加入中国平安前，蔡方方女士曾任华信惠悦咨询（上海）有限公司咨询总监和英国标准管理体系公司金融业审核总监等职务。

项有志先生，执行董事、副行长兼首席财务官。1964年出生，厦门大学管理学博士，高级会计师，非执业注册会计师。

项有志先生于1987年7月至1991年9月任华东冶金学院（现安徽工业大学）经济管理系助教，

第四章公司治理、环境和社会

1991年9月至1994年7月获厦门大学会计学硕士学位，1994年8月至1995年8月任华东冶金学院（现安徽工业大学）经济管理系讲师，1995年9月至1998年8月获厦门大学管理学博士学位，1998年9月至2007年4月历任招商银行总行会计部室经理、总经理助理、副总经理，计划财务部副总经理，2007年4月至2013年7月先后任平安银行（原深圳发展银行）计财总监兼计财管理部总经理、资产负债管理部总经理，2013年7月至2014年5月任中国平安企划部总经理，2014年5月至2017年8月任中国平安财务总监兼财务部总经理。2017年8月至今任职于平安银行，2018年1月起任平安银行首席财务官，2020年1月起任平安银行执行董事，2020年6月起任平安银行副行长兼首席财务官。

杨志群先生，执行董事、副行长。1970年出生，南开大学世界经济学博士，高级经济师。杨志群先生于1991年至1996年10月任职于广州市九佛电器实业有限公司、中国南海石油联合服务总公司；1996年10月至2008年9月任职于中国民生银行，历任广州分行柜员、副科长、科长、市场一部副总经理（主持工作）、天河支行副行长（主持工作）、天河支行行长、分行行长高级助理、分行副行长；2008年10月至2011年2月历任原平安银行广州分行筹备组组长、分行行长；2011年3月至2015年3月任平安银行（原深圳发展银行）广州分行行长；2015年3月至2016年11月任平安证券股份有限公司总经理。2016年11月至2023年12月任平安银行深圳分行党委书记，2017年5月至2023年12月任平安银行深圳分行行长，2017年5月至2019年4月任平安银行行长助理。2019年4月至今任平安银行副行长，2020年1月至今任平安银行执行董事，2025年4月至今兼任平安银行北京分行党委书记、行长。

吴志攀先生，独立董事。1956年出生，法学博士学位，现任北京大学法学院教授、博士生导师。2023年5月至今任平安银行独立董事。

吴志攀先生1975年9月参加工作，1978年至1988年在北京大学法律系学习，获法学学士、硕士、博士学位。1988年至今就职于北京大学，历任法律系讲师、副教授、教授，法律系副主任、主任，法学院院长，北京大学校长助理、副校长、常务副书记、常务副校长，并曾兼任北京大学金融法研究中心主任、光华管理学院院长。

吴志攀教授的研究领域为金融法学、国际经济法、国际金融法，已出版《金融法概论》《国际金融法》等专著，曾任人民银行法和商业银行法起草小组顾问、中国法学会副会长、中国金融学会副会长等职，参与证券法起草工作，2020年起任中国证监会资本市场法治建设高级咨询专家。兼任蓝色光标及中国信托业保障基金有限责任公司独立董事，曾任中国国航、民生银行、中国石油、中孚实业及华宝兴业基金管理有限公司独立董事。

刘峰先生，独立董事。1966年出生，经济学（会计学）博士，现任厦门大学会计系教授、会计发展研究中心主任。2023年4月至今任平安银行独立董事。

刘峰先生1983年考入厦门大学会计系，1987年毕业留校任教，其间于1994年10月获经济学（会计学）博士学位，1997年11月晋升为教授。2000年1月至2010年8月在中山大学管理学院会计系

第四章公司治理、环境和社会

任教，并兼任中山大学现代会计与财务研究中心主任。2010年9月起在厦门大学会计系任教。先后担任过中山大学管理学院副院长、厦门大学管理学院副院长。现为厦门大学会计系教授、会计发展研究中心主任、《当代会计评论》主编。

刘峰先生长期研究的领域是会计理论、会计准则、公司治理等，先后承担了多项国家自然科学基金、社会科学基金项目、教育部重大基地项目。曾任财政部会计准则咨询委员会成员，2020-2025年任国际财务报告准则咨询委员会（IFRSAdvisoryCouncil）中国委员，2020年起任深圳证券交易所第一届、第二届会计专业咨询委员会委员。兼任厦门国贸、瑞幸咖啡、中国金贸独立董事，曾任傲农生物、德邦股份、中远航运（现更名为中远海特）、杭州银行、建发股份、荣泰健康、青岛海尔（现更名为海尔智家）等公司独立董事。

潘敏先生，独立董事。1966年出生，经济学博士学位，现任武汉大学经济与管理学院金融系教授、博士生导师，武汉大学金融发展与政策研究中心主任。2024年5月至今任平安银行独立董事。

潘敏先生1987年6月获武汉大学经济学学士学位，1990年6月获武汉大学经济学硕士学位，2000年3月获日本神户大学经济学博士学位。1990年7月至1995年9月任武汉大学管理学院金融系助教、讲师，2000年4月至2003年10月任武汉大学商学院讲师、副教授，2003年11月至今任武汉大学经济与管理学院金融系教授、博士生导师。其间，潘敏先生于2005年6月至2013年6月任武汉大学经济与管理学院金融系副主任；2013年7月至2017年12月任武汉大学经济与管理学院副院长，其中2016年1月至2017年12月任执行院长；2019年9月至2022年6月兼任湖南大学金融与统计学院院长、教授、博士生导师。

潘敏先生的主要研究方向包括金融经济学、公司金融与银行治理、货币理论与政策等，兼任全国金融专业学位研究生教育指导委员会委员、中国国际金融学会理事、中国金融学年会理事等职，先后主持重大和一般项目课题20余项，发表论文70余篇，出版学术著作3部，曾获湖北省优秀成果奖。兼任财富趋势、恒丰理财独立董事，曾任聚辰股份、湖北银行独立董事。

张杰先生，独立董事。1965年出生，经济学博士，现任中国人民大学财政金融学院教授、博士生导师。2026年3月至今任平安银行独立董事。

张杰先生1984年7月、1990年7月和1993年7月先后于陕西财经学院金融系获经济学学士、硕士和博士学位。1984年7月至2000年4月任陕西财经学院助教、讲师、副教授、教授，金融系常务副主任、主任，金融财政学院院长。2000年4月至2002年9月任西安交通大学经济与金融学院副院长、教授、博士生导师、学术委员会主任、金融制度与发展研究中心主任。2002年9月起在中国人民大学财政金融学院任教，2007年3月至2010年3月任中国财政金融政策研究中心主任，2008年9月至2017年8月任财政金融学院副院长，2009年12月至2024年6月任国际货币研究所（IMI）所长，现为中国人民大学财政金融学院教授、博士生导师。入选国家高层次人才计划，享受国务院政府特殊津贴，兼任中国金融学会常务理事等，曾任国务院参事室金融研究中心研究员。

第四章公司治理、环境和社会

张杰先生长期致力于制度金融学以及中国金融制度与金融发展问题的研究，代表性学术著作有《天圆地方的困惑：中国货币历史文化之总考察》《中国金融制度的结构与变迁》《金融分析的制度范式：制度金融学导论》等，曾获教育部首届“高校青年教师奖”、首届孙冶方“金融创新奖”著作奖等。曾任工商银行外部监事、农业银行外部监事、兴业银行独立董事等。

方蔚豪先生，副行长。1973年出生，北京理工大学机械工程及自动化专业本科，中欧国际工商学院工商管理硕士，西安交通大学应用经济学博士。

方蔚豪先生于2012年8月加入中国平安，先后曾任平安国际融资租赁有限公司董事长兼CEO，中国平安财产保险股份有限公司副董事长、董事，平安医疗健康管理股份有限公司董事长兼CEO，平安健康医疗科技有限公司董事会主席兼CEO，平安信托有限责任公司党委书记、董事长。

在加入中国平安前，方先生曾出任远东宏信有限公司常务副总裁、远东国际租赁有限公司常务副总经理、中化国际招标有限责任公司副总经理、中化国际实业有限公司业务经理。

周强先生，董事会秘书。1972年出生，南开大学金融学系国际金融专业毕业，经济学博士。

周强先生于2001年7月至2007年4月历任平安证券投资银行事业部业务经理、投行管理部副总经理、总经理，2007年4月至2011年10月任中国平安董事会办公室副主任、证券事务代表，2011年10月至2014年5月历任平安证券总经理助理、副总经理；2014年6月至今，任平安银行董事会秘书。

4.4.5控股股东、实际控制人同时担任上市公司董事长和总经理的情况

□是√否

4.4.6董事在股东单位的任职情况

平安银行股份有限公司2025年年度报告姓名

第四章公司治理、环境和社会

4.4.7董事、高级管理人员在除股东单位外的其他单位的任职、兼职情况

平安银行股份有限公司2025年年度报告

姓名

4.4.8现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员近三年证券监管机构处罚的情况

□适用√不适用

第四章公司治理、环境和社会

4.5董事、监事、高级管理人员报酬情况

本行董事、监事和高级管理人员报酬的决策程序、报酬确定依据以及实际支付情况：本行高级管理人员的报酬方案由本行董事会会议审议通过。本行董事、监事的报酬方案分别由董事会和监事会审议通过后提交本行股东会审议通过。

报告期内董事、监事和高级管理人员报酬情况：

（货币单位：人民币万元）

平安银行股份有限公司2025年年度报告姓名

注：（1）董事谢永林、郭晓涛、付欣和蔡方方在本行的控股股东中国平安任职并领取报酬，其报酬情况见《中国平

安保险（集团）股份有限公司2025年年度报告》。上述人员未在本行领取报酬。

（2）当年新任或离任人员报告期内从本行结算的薪酬，按报告期内在职时间折算。

（3）本行履职的执行董事、职工监事及高级管理人员的税前薪酬总额仍在确认过程中，其余部分待确认之后另行披露。

（4）作为中国平安的成员公司，本行高级管理人员与部分核心人员可自愿参与《中国平安保险（集团）股份有

限公司长期服务计划》和《中国平安保险（集团）股份有限公司核心人员持股计划》，资金来源为员工应付薪酬额度，其最终实际结算情况将按该等计划所规定的条件确认。

第四章公司治理、环境和社会

平安银行股份有限公司2025年年度报告

报告期末全体董事和高级管理人员实际获得薪酬的考核依据

公司董事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况

□适用√不适用

4.6薪酬管理架构及决策程序董事会下设薪酬与考核委员会，独立董事占成员的半数以上，委员会成员拥有专业知识。薪酬与考核委员会根据董事会授权，依照《公司章程》和《平安银行董事会薪酬与考核委员会工作细则》履行职责，主要负责审议全行薪酬管理制度和政策，拟定董事和高级管理层人员的薪酬方案，向董事会提出薪酬方案建议，并监督方案实施。

4.7高级管理人员的考评与激励机制

报告期内本行根据年度经营计划的达成情况，从合规经营、风险管理、经营效益、发展转型、社会责任五个维度对高级管理人员进行绩效评价，高级管理人员的奖金与考评结果紧密挂钩。同时，建立高级管理人员及关键岗位人员绩效薪酬追索扣回机制，确保薪酬激励与风险调整后的业绩相匹配，促进稳健经营和可持续发展。本行将持续完善高级管理人员的绩效评价与激励约束机制。

第四章公司治理、环境和社会

4.8报告期内董事履行职责的情况

4.8.1董事出席董事会及股东会情况

平安银行股份有限公司2025年年度报告

董事出席董事会及股东会情况

注：连续两次未亲自出席董事会的说明：无。

4.8.2董事对公司有关事项提出异议的情况

□是√否

4.8.3董事履行职责的其他说明董事对本行有关建议是否被采纳

√是□否2025年，本行董事在会议及闭会期间提出多项意见和建议，全部得到本行采纳或回应。本行独立董事出席独立董事专门会议4次，审议通过13项议案。独立董事均按照相关法律、法规、规章及本行章程的要求，主动、有效、独立地履行职责，对重大事务进行独立判断和决策，发表客观、公正的意见共计24项，维护本行整体利益，尤其关注中小股东的合法权益不受损害，为本行公司治理优化、董事会建设和经营管理进步作出应有贡献。

4.9董事会下设专门委员会在报告期内的情况

本行董事会下设6个专门委员会：董事会战略发展与消费者权益保护委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名委员会、薪酬与考核委员会，专门委员会共召开32次会议，审议通过82项议案，听取或审阅63项报告和备案文件。

第四章公司治理、环境和社会

平安银行股份有限公司2025年年度报告委员会名称

第四章公司治理、环境和社会

平安银行股份有限公司2025年年度报告

月

日

月

日

月

日

注：本行第十三届董事会第一次会议于2025年12月16日审议通过了《关于第十三届董事会专门委员会设置与人员

组成的议案》。张杰先生和杨运杰先生在第十三届董事会专门委员会的任职自其独立董事任职资格获得国家金融监督管理总局核准后生效。第十二届董事会独立董事杨军先生和艾春荣先生将继续履行董事会专门委员会相关职责，并在杨运杰先生和张杰先生独立董事任职资格获得国家金融监督管理总局核准之日离任。2026年3月13日，国家金融监督管理总局核准了张杰先生本行独立董事的任职资格。

董事会下设专门委员会提出的重要意见和建议：本行董事会各专门委员会按照监管法规和工作细则等同意各项议案，并对相关工作提出意见和建议；

其他履行职责的情况：无；

异议事项具体情况：无。

4.10审计委员会工作情况

审计委员会在报告期内的监督活动中发现本行是否存在风险

□是√否

审计委员会对报告期内的监督事项无异议。

4.11监事会工作情况

监事会在报告期内的监督活动中发现本行是否存在风险

□是√否

监事会对报告期内的监督事项无异议。

4.11.1监事会构成与工作情况

报告期内，监事会本着对全体股东、广大员工负责的态度，依照《公司法》《证券法》、监管机构各类指引、本行章程及监事会各项规章制度要求，恪尽职守，勤勉尽责，依法合规运作，形成

第四章公司治理、环境和社会

了会议监督、战略监督、巡检调研监督、履职评价监督、外审检查监督、沟通约谈监督等较为完善的监督体系，为本行业务稳健发展、强化风险控制、完善公司治理结构发挥了积极的促进作用。

第十一届监事会下设审计与监督委员会、提名与考核委员会等2个专门委员会。2025年，监事会共召开监事会会议4次，监事会专门委员会会议5次（其中：审计与监督委员会4次，提名与考核委员会1次），并就本行财务核算、董监高履职及相关报告和结论发表意见。监事长和监事会成员全年还现场列席了董事会会议6次，董事会专门委员会会议9次，出席了股东会2次，监事代表直接参加了大部分全行经营工作会议、合规内控与案防会议及风控会议，有效行使了对董事会和高管层的履职监督及对本行财务管理、风险管理、内部控制的监督职能。

4.11.2外部监事工作情况

报告期内，本行外部监事均按照相关法律、法规、规章及本行章程的要求，主动、有效、独立地履行监督职责，发表独立意见，维护本行整体利益，为本行公司治理优化和监督机制的完善作出应有贡献。

外部监事出席监事会会议情况：

平安银行股份有限公司2025年年度报告

姓名

4.12接待调研及采访等相关情况

报告期内，本行通过业绩说明会、分析师会议、接受投资者调研等形式，就本行的经营情况、财务状况及其他事项与机构投资者进行了多次沟通，并接受个人投资者电话咨询。内容主要包括：

本行的经营管理情况和发展战略，定期报告和临时公告及其说明。本行及相关信息披露义务人严格遵循公平信息披露的原则，不存在违反信息公平披露的情形。报告期内本行接待投资者的主要情况如下：

第四章公司治理、环境和社会

4.13机构和员工情况

4.13.1机构建设情况本行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局。2025年末，本行共有110家分行（含香港分行），合计1,108家营业机构。本行机构（含总行、分行及专营机构）有关情况如下：

平安银行股份有限公司2025年年度报告

机构名称

2025年

月

日

第四章公司治理、环境和社会

平安银行股份有限公司2025年年度报告惠州分行

第四章公司治理、环境和社会

平安银行股份有限公司2025年年度报告沧州分行

第四章公司治理、环境和社会

平安银行股份有限公司2025年年度报告包头分行

注：（1）机构数按营业执照口径统计。

（

）上表中“资产规模”未扣除分支机构往来轧差金额。

4.13.2员工情况2025年末，本集团共有在职员工41,698人（含派遣人员），需承担退休费的离职职工79人；其中，本行在职员工41,225人，平安理财在职员工473人。专业构成为：业务人员32,945人，专业技术人员6,518人，管理支持人员2,235人；学历分布为：94.72%具有本科及以上学历，99.46%具有大专及以上学历。

（1）员工薪酬政策

为配合本行中长期战略发展目标，充分发挥薪酬资源对战略转型要求及激发业务活力的导向作用，本行通过完善薪酬激励机制，合理设计薪酬结构和水平，逐步建立了以“总额管理、匹配市场、个体差异、结构合理、风险递延”为导向的薪酬政策。

基于良好的公司治理要求，本行已将风险因素纳入激励机制进行考核评价，通过设立多维度的指标以综合衡量各经营单位的业绩表现，并建立了薪酬资源与考核结果的挂钩联动机制。同时，本行也建立了员工奖金与其个人绩效、组织绩效的联动机制，充分调动机构与员工的积极性。

为更好地防范风险，防止激励不当或过度激励，本行建立绩效薪酬延期支付和绩效薪酬追索扣回相关机制，适用范围包括但不限于高级管理人员及其他对风险有重要影响的员工。绩效薪酬延期支付的期限与风险暴露期限相匹配且不少于3年，并根据风险超常暴露情况及违规违纪情形轻重等，决策到期是否支付以及支付比例。

第四章公司治理、环境和社会

（2）员工培养与发展

2025年，本行结合战略及业务发展、人才培育要求，以“培育面向未来的综合化金融人才，驱动组织转型、业务发展”为主线，围绕干部领导力、业务敏捷训战、中台标准化认证，开展近7,000场线上线下培训，全方位提升员工的专业能力与综合素养。结合AI发展趋势，通过线上学习平台、行内AI工具等全面推广AI训练，通过业务产品知识问答助手、AI导师等平台，提升训练效率效果。组织推动800余干部参加平安集团公开班，以及中国人民银行、银行业协会等培训，全方位提升视野及专业能力。

4.14报告期末部门设置情况

4.15公司普通股利润分配及资本公积金转增股本情况

4.15.1报告期内利润分配政策，特别是现金分红政策的制定、执行或调整情况

本行于2024年5月24日召开的2023年年度股东会审议通过了《平安银行股份有限公司2024-2026年度股东回报规划》，2024-2026年度每年以现金方式分配的利润在当年实现的可分配利润的10%至35%之间。除年度利润分配外，本行还可以进行中期现金分红。除非股东会另有决议，股东会授权董事会可根据本规划确定的现金分红条件、比例上限、金额上限等，批准中期现金分红方案。

2025年度利润分配预案：

2025年度，本行经审计的净利润为人民币411.58亿元，年末可供分配的利润为人民币2,660.23亿元。本行经审计的合并报表中归属于本行股东的净利润为人民币426.33亿元，扣除2025年发放的“平银优01”优先股股息人民币8.74亿元和无固定期限资本债券利息人民币16.45亿元后，合并报表中归属于本行普通股股东净利润为人民币401.14亿元。依据上述利润情况及国家有关规定，本行2025年度作如下利润分配：

1、本行法定盈余公积余额已超过股本的50%，暂不提取法定盈余公积。

第四章公司治理、环境和社会

2、按照期末风险资产余额的1.5%差额提取一般风险准备，计人民币9.86亿元。经上述利润分配，截至2025年12月31日，本行一般风险准备为人民币662.84亿元，未分配利润余额为人民币2,650.37亿元。

3、综合考虑股东投资回报、监管机构对资本充足率的要求以及本行业务可持续发展等因素，除上述法定利润分配外，拟以本行2025年12月31日的总股本19,405,918,198股为基数，2025年全年以每10股派发现金股利人民币5.96元（含税），合计派发现金股利人民币115.66亿元，占合并报表中归属于本行普通股股东净利润的比例为28.83%，占合并报表中归属于本行股东净利润的比例为

27.13%。其中：2025年中期已按每10股派发现金股利人民币2.36元（含税），派发现金股利人民币45.80亿元；2025年末期拟以每10股派发现金股利人民币3.60元（含税），派发现金股利人民币

69.86亿元。

在实施本次利润分配方案的股权登记日前，若本行总股本发生变动，按照分配总额不变的原则，相应调整分配比例。

本行2025年度利润分配预案符合《平安银行股份有限公司章程》《平安银行股份有限公司2024-2026年度股东回报规划》。

以上预案须经本行2025年年度股东会审议通过。

本行2024年度利润分配方案以本行2024年12月31日的总股本19,405,918,198股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币6.08元（含税），其中：2024年中期按每10股派发现金股利人民币2.46元（含税）；2024年末期按每10股派发现金股利人民币3.62元（含税），不送红股，不以公积金转增股本。本行分别于2024年9月26日和2025年6月5日发布了《平安银行股份有限公司2024年半年度权益分派实施公告》《平安银行股份有限公司2024年年度权益分派实施公告》。本行2024年度利润分配方案已实施完毕。

本行2025年中期利润分配方案以本行2025年6月30日的总股本19,405,918,198股为基数，每10股派发现金股利人民币2.36元（含税），不送红股，不以公积金转增股本。本行于2025年9月30日发布了《平安银行股份有限公司2025年半年度权益分派实施公告》，本次权益分派股权登记日为2025年10月14日，除权除息日为2025年10月15日。本行2025年中期利润分配方案在报告期内实施完毕。

平安银行股份有限公司2025年年度报告

现金分红政策的专项说明

第四章公司治理、环境和社会

4.15.2近三年普通股现金分红情况表

（货币单位：人民币百万元）

平安银行股份有限公司2025年年度报告分红年度

4.15.3本行报告期内盈利且母公司未分配利润为正但未提出现金红利分配预案

□适用√不适用

4.15.4董事会是否审议利润分配方案（含不分红不转增）

√是□否

4.15.5本报告末期利润分配及资本公积金转增股本预案

√适用□不适用

4.16本行报告期无股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施及其实施情况

第四章公司治理、环境和社会

4.17报告期内的内部控制制度建设及实施情况

4.17.1内部控制建设及实施情况报告期内，本行持续优化内部控制管理体系，提升内部控制管理水平。一是法律合规部作为内控管理职能部门，牵头内部控制管理体系的统筹规划，优化完善内部控制管理政策、框架、工具、流程、运作规范等，深化长效管控机制建设，充分发挥内部控制体系的强基固本作用，持续提升防范化解重大风险的能力。二是建立健全监督制约均衡、职责分离明确的内部控制管理机制，完善授权管控、风险监控、业务检查、内部控制报告和纠正机制，夯实内部控制核心能力建设。三是推进信息化建设，运用科技手段赋能内部控制管理，迭代升级内控管理系统，提升管理工具的精细化和智能化水平。四是提升内部控制有效性，组织推动内部控制自我评估，检视内部控制的执行情况。五是强化内部控制的管理效能，跟踪监督内部控制管理状况，提升依法合规经营和抗风险能力。六是推进内部控制管理文化建设，培育良好的企业内部控制文化。

4.17.2报告期内发现的内部控制重大缺陷的具体情况

□是√否

4.18报告期内对子公司的管理控制情况

对子公司的管理控制存在异常

□是√否

4.19内部控制自我评价报告或内部控制审计报告

4.19.1内控自我评价报告

平安银行股份有限公司2025年年度报告内部控制评价报告全文披露日期

公司名称

第四章公司治理、环境和社会

平安银行股份有限公司2025年年度报告

可能产生或者已经造成较大金额财务报告的错报；一般缺陷：

可能产生或者已经造成较小金额财务报告的错报。

第四章公司治理、环境和社会

平安银行股份有限公司2025年年度报告非财务报告重要缺陷数量（个）

4.19.2内部控制审计报告

√适用□不适用

会计师事务所是否出具非标准意见的内部控制审计报告

□是√否会计师事务所出具的内部控制审计报告与董事会的自我评价报告意见是否一致

√是□否报告期或上年度是否被出具内部控制非标准审计意见

□是√否

4.20上市公司治理专项行动自查问题整改情况

□是√否

4.21环境和社会责任本行秉承“共享构建和谐社会，责任成就永续发展”理念，以服务实体经济为核心，通过数字化转型推动高质量发展，为股东、客户、员工、合作伙伴、社区和环境创造多元价值，致力于打造价值、绿色、数智、人文与品牌银行，努力提供更加优质、高效、便捷、智慧的金融服务，助力经济、社会、环境高质量发展。

董事会是本行环境、社会与治理（ESG）事务最高决策及负责机构，本行董事会高度关注ESG工作，持续完善ESG管治架构。本行经营管理层下设的消费者权益保护工作委员会、金融科技发展及管理委员会、个人信息保护委员会、支持实体经济委员会、普惠金融管理委员会共同负责贯彻落实本行ESG发展战略与目标，组织和指导各执行单位实施ESG工作，并向董事会及专门委员会提交相关工作汇报。2025年，本行明晟（MSCI）ESG评级提升至AA。

第四章公司治理、环境和社会

有关具体内容请见本行于2026年3月21日发布在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）上的《平安银行股份有限公司2025年可持续发展报告》。

4.21.1环境信息披露情况

上市公司及其主要子公司是否纳入环境信息依法披露企业名单

□是√否

4.21.2绿色金融

本行坚定贯彻党的二十大提出的绿色发展要求，认真落实国家碳中和战略，深入布局绿色金融产业化发展，构建涵盖绿色信贷、绿色债券、碳金融等多元化产品体系，为绿色低碳循环经济提供全方位金融支持。2025年末，本行绿色贷款

余额2,664.33亿元，同口径较上年末增长12.2%。

一是升级绿色金融治理体系，加强战略引领和统筹推进能力。本行已建立较为完善的绿色金融组织管理体系，董事会负责制定绿色金融发展战略与决策，对战略的实施效果进行监督与评估，并指定专门委员会统筹推动绿色金融业务发展，加大绿色经济、低碳经济、循环经济和生物多样性保护等重点领域支持力度。同时，本行通过建立绿色金融战略客户经营模式，迭代业务流程和服务标准，赋能客户深度经营。

二是深化绿色金融综合服务，助力企业低碳发展和居民绿色消费。本行持续优化绿色信贷业务和客户结构，通过绿色中长期贷款、银团贷款等业务模式，推动城市轨道交通、新能源汽车零部件及配件制造、污水处理及其再生利用、清洁能源发电等领域的绿色业务发展，并在夯实绿色信贷的基础上，深入服务客户的产业链、供应链和生态圈，助力绿色产业高质量发展。同时，本行持续提供绿色零售产品和服务，加大新能源汽车消费贷款、绿色住房个人按揭贷款等投放力度，倡导绿色生活方式。

三是完善绿色金融支持体系，强化资源统筹配置和风险集中管控。在资源端，本行充分运用央行碳减排支持工具，通过绿色金融专项资源支持，进一步降低绿色企业的融资成本，引导信贷向绿色领域倾斜。在风险端，本行将信贷客户ESG风险纳入全面风险管理，形成ESG风险监测预警和限额管控机制，确保信贷资金的投向符合国家绿色低碳转型发展要求。

4.21.3服务实体经济

本行积极落实监管各项要求，加强组织领导，加大资源支持，加快业务布局，以实际行动积极践行金融“五篇大文章”，持续加大实体经济支持力度，支持普惠金融、制造业、科技企业高质量发展。2025年末，本行表内外授信总融资额48,932.77亿元。

提升普惠金融服务能力，落实“保量、提质、稳价、优结构”总体要求。一是优化普惠产品服务及风险管理体系，加强信用类和科创类贷款推广力度，全方位满足中小微企业金融需求；二是积

绿色贷款按《中国人民银行调查统计司关于调整绿色贷款专项统计的内容通知》等要求统计。

第四章公司治理、环境和社会

极落实服务业经营主体贷款贴息政策，降低小微企业融资成本；三是深耕“圈、链、平台”场景化业务模式，深度经营中小微企业客群。2025年末，本行普惠型小微企业

贷款户数90.94万户，普惠型小微企业贷款余额4,845.22亿元；2025年，普惠型小微企业贷款新发放2,861.26亿元，同比增长

29.5%，新发放贷款加权平均利率同比下降0.05个百分点，不良贷款率控制在合理范围。

深化金融创新和科技赋能，推动制造业企业服务模式升级。一是围绕实体经济上下游供应链，持续优化线上产品体系及流程，如基于互联网龙头的付款能力与交易信用，为其上游制造业供应商提供应收类融资；基于制造业龙头的品牌实力及渠道管理能力，并结合交易数据，为下游经销商提供普惠信用融资。二是数据驱动模型策略持续开发迭代，根据各类客群特征设置策略组，优化审批及放款效率，提升客户体验。2025年末，本行制造业中长期贷款余额较上年末增长9.1%。

深化科技金融经营，深度赋能科技企业创新发展。一是加大对科技企业的信贷支持力度，根据企业的科技属性制定科创打分卡和专项风险政策，为科技含量高、科创能力强的科技企业提供有针对性的金融方案和模式；二是丰富科技企业全生命周期服务体系，通过“科创贷”“上市贷”等专属产品为科技企业提供接力式、多元化金融服务；三是构建科技金融专业队伍梯度培育体系，为科技企业提供精准专业的服务支持；四是持续构建科技金融生态圈，搭建促进产融深层次合作的交流平台，不断整合各方资源，助力新质生产力发展，推动实现高水平科技自立自强。2025年末，本行科技企业客户数31,917户，同口径较上年末增长21.1%；科技贷款余额3,065.82亿元，同口径较上年末增长9.8%。

4.21.4养老金融

本行积极贯彻落实中央金融工作会议精神，布局多样化养老金融产品矩阵，构建体系化养老服务解决方案，全面提升客户的获得感、满足感。

一是推动个人养老金业务高质量发展，重点升级平安口袋银行APP个人养老金专区功能，为客户提供账户开立、资金缴存、产品配置、领取等一站式服务。

二是丰富产品供给，优选兼具稳健性、长期适配性和普惠性的产品，精准满足客户各类养老财富管理需求。2025年末，本行提供养老储蓄、养老理财、养老基金三大品类个人养老金产品的数量达243只。

三是升级适老服务，线上操作方面，持续建设平安口袋银行APP适老化版本，并依托平安集团医疗养老生态资源，拓展保险服务、医疗权益、健康生活等模块，为客户提供全方位的养老金融服务；线下体验方面，在实体网点提供无障碍通道、适老化设备设施，设置专人进行智能设备使用指导，讲解金融防诈知识，并配备老年客户专属通道，优化客户服务体验。

单户授信1,000万元及以下不含票据融资的小微企业。

第四章公司治理、环境和社会

4.21.5乡村振兴

本行认真落实贯彻中央精神，持续践行乡村振兴国家战略，提升金融服务农村改革质效，支持实体经济高质量发展。2025年，本行投放乡村振兴支持资金511.18亿元，累计投放2,033.65亿元；乡村振兴借记卡发卡3.98万张，累计发卡29.62万张。

提升金融服务质效，持续支持乡村振兴。一是持续加强“三农”领域信贷投放，2025年末，本行涉农贷款

余额1,160.53亿元，同口径较上年末增加13.58亿元；二是打造“粮谷贷”“科技兴农贷”“惠棉贷”“燕麦贷”等特色业务，为谷物加工、种业、棉花种植、燕麦等产业提供资金支持，服务国家粮食安全和种业振兴。

金融助力城乡融合，服务广东“百千万工程”。一是围绕“三农”领域生产、加工、流通等环节及县域特色产业，推出“玩具贷”“渔业贷”等业务，助力地方优势产业发展；二是持续建设和运营普惠金融服务站，将本行服务延伸至厂区、社区和镇村，2025年末，本行已在广东省建设挂牌18个普惠金融服务站。

强化公私业务联动，促进乡村经济发展。持续完善乡村振兴“权益+公益”服务体系，打通客户服务增值和公益慈善的渠道，助力乡村发展。2025年，本行组织“美丽乡村平安启橙”客户文旅团，赴广西百色、湘西十八洞村、云南西双版纳曼掌村、甘南豁岘村、恩施鹿院坪等地开展公益行活动，推动乡村文旅发展，助力农民增收。

4.21.6消费者权益保护

本行将金融消费者权益保护（以下简称消保）工作作为践行金融工作政治性、人民性的重要举措，持续优化消保工作质效。

创新金融教育宣传，助力金融素养提升。本行持续开展常态化、集中式、创新型消保宣教工作，开展“高管说消保”“消保公益服务”等专项行动，推出金融消保主题书籍和视频，并面向“一老一少”群体举办金融普法训练营、全国老年人防诈反诈知识大赛等特色宣教活动。2025年，本行组织教育宣传活动约2万次，触达消费者约4.8亿人次。本行反电诈宣教视频获公安部全国短视频大赛奖项，“金融知识进校园”活动获国家金融监督管理总局“为民办实事”举措范例。

夯实服务保障机制，优化特殊客群体验。本行升级老年人、残障人士、外籍来华人士服务机制，线下服务方面，在网点设立“绿色通道”及“爱心服务窗口”，推出柜面现金“零钱包”服务，2025年投放“零钱包”约7.08万个，同时推动重点商户升级支付受理设备，支持境外银行卡消费；线上服务方面，本行深化无障碍改造，在平安口袋银行APP推出“语音读屏”功能，通过语音提示、关键信息动态显示等方式优化服务体验。

涉农贷款按国家金融监督管理总局《银行业普惠金融重点领域贷款情况表》等要求统计。

第四章公司治理、环境和社会

强化纠纷多元化解，夯实调解工作基础。本行完善金融纠纷调解机制，在平安口袋银行APP上线“纠纷调解”功能，2025年与调解组织合作设立35个调解服务专区，拓宽覆盖线上、线下的调解服务网络，提升纠纷化解效率。联合多方力量，打击金融领域“黑灰产”。本行积极参与公安、金融监管部门联合开展的打击金融领域“黑灰产”工作，成立专项工作小组，通过人工智能（AI）、光学字符识别（OCR）等技术分析可疑文本、印章，定位“黑灰产”线索。2025年，本行向公安等部门提供线索并报案，推动对“黑灰产”组织进行司法训诫137起，推动完成行政立案12起、刑事立案24起。

深化金融科技应用，提升消保管理水平。本行运用AI大模型技术，为投诉客户匹配合适解决方案，提升投诉化解能力，并依托智能消保审查模型，快速精准识别潜在的消保问题，推动优化产品和服务，同时，在业内首家推出“客户咨诉交互平台”，上线投诉处理进度自助查询、催办及纠纷调解组织信息查询等功能，提升客户体验。

完善投诉管理机制，加强投诉源头治理。本行优化投诉处理流程，在营业网点、官方网站、平安口袋银行APP公开投诉渠道信息，并加强投诉源头治理，针对问题多发领域进行整改优化，减少投诉发生。同时，本行确保消保人力配备，健全投诉处理信息化系统，从资源投入上保障投诉高效处理。2025年，本行受理监管部门转办投诉、95511渠道投诉、信用卡中心渠道投诉及行内其他渠道投诉合计180,841件。从投诉业务类别看，主要包括：信用卡业务投诉占比48.0%，贷款业务投诉占比19.5%，借记卡业务投诉占比13.3%，债务催收业务投诉占比9.7%，银行代理业务投诉占比2.0%。具体按地区分布如下表所示：

平安银行股份有限公司2025年年度报告地区

注：上表不包括总行本级、信用卡中心数据，单列大连、宁波、厦门、青岛、深圳地区数据。

第五章重要事项

第五章重要事项

5.1

承诺事项

5.1.1公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内履行完毕及截至报告期末尚未履行完毕的承诺事项

√适用□不适用

平安银行股份有限公司2025年年度报告

承诺事由

第五章重要事项

5.1.2公司资产或项目存在盈利预测，且报告期仍处在盈利预测期间，公司就资产或项目达到原盈利预测及其原因做出说明

□适用√不适用

5.1.3公司涉及业绩承诺

□适用√不适用

5.2控股股东及其他关联方对上市公司的非经营性占用资金情况

□适用√不适用本行报告期不存在控股股东及其他关联方对上市公司的非经营性占用资金。

5.3董事会对最近一期“非标准审计报告”相关情况的说明

□适用√不适用

5.4董事会、独立董事（如有）对会计师事务所本报告期“非标准审计报告”的说明

□适用√不适用

5.5与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的情况说明

□适用√不适用

5.6与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明

□适用√不适用

5.7聘任、解聘会计师事务所情况现聘任的会计师事务所2025年5月23日，本行2024年年度股东会审议通过了《平安银行股份有限公司关于聘请2025年度会计师事务所的议案》。本行续聘安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）担任本行2025年度审计师，提供审计及相关服务。

平安银行股份有限公司2025年年度报告境内会计师事务所名称

第五章重要事项

平安银行股份有限公司2025年年度报告境外会计师事务所名称（如有）

当期是否改聘会计师事务所

□是√否聘请内部控制审计会计师事务所、财务顾问和保荐人情况

5.8年度报告披露后面临退市情况

□适用√不适用

5.9破产重整相关事项

□适用√不适用本行报告期未发生破产重整相关事项。

5.10重大诉讼、仲裁事项

2025年，本行无对经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。2025年末，本行及子公司作为被起诉方的未决诉讼案件共410笔，涉及金额人民币25.21亿元。

5.11处罚及整改情况

报告期内，本行没有涉嫌犯罪被依法立案调查；本行、本行控股股东、董事、监事、高级管理人员没有受到刑事处罚，没有涉嫌违法违规被中国证监会立案调查或者受到中国证监会行政处罚，没有受到其他有权机关对本行经营有重大影响的行政处罚；本行控股股东、董事、监事、高级管理人员没有涉嫌犯罪被依法采取强制措施，没有涉嫌严重违纪违法或者职务犯罪被纪检监察机关采取留置措施且影响其履行职责；本行董事、监事、高级管理人员没有因涉嫌违法违规被其他有权机关采取强制措施且影响其履行职责。

第五章重要事项

5.12公司及其控股股东的诚信状况

报告期内本行及其控股股东不存在未履行法院生效法律文书确定的义务、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。

5.13重大关联交易事项

1、本行与中国平安及其关联方的交易情况、本行与其他主要股东及其关联方的交易情况、本行与关联自然人的主要交易情况和本行与关键管理人员或与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的企业的主要交易情况详见“第八章财务报告”中的“九、关联方关系及交易”。

2、重大关联交易临时报告披露网站相关查询

报告期内，本行董事会审议通过了9项重大关联交易议案，包括与中国平安、平安国际融资租赁有限公司、陆金所控股有限公司、深圳市创帆企业管理有限公司、安科技术有限公司、新方正控股发展有限责任公司等关联方的交易议案，以及与中国平安及其关联方日常关联交易预计的议案。具体内容可查阅本行于2025年2月22日、4月4日、9月27日在《中国证券报》《证券时报》《上海证券报》及巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）上发布的《平安银行股份有限公司关联交易公告》等相关公告。

5.14重大合同及其履行情况

1、重大托管、承包、租赁事项：报告期内本行没有重大托管、承包、租赁事项。

2、重大担保事项：本行除国家金融监督管理总局批准的经营范围内的担保业务外，无其他重大担保事项。

3、其他重大合同及其履行情况：报告期内本行无重大合同纠纷。

5.15募集资金使用情况

□适用√不适用

本行报告期内无募集资金使用情况。

5.16重大委托理财事项

报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项，委托理财业务情况详见“第八章财务报告”附注。

5.17其他重大事项

经相关监管机构批准，本行在全国银行间债券市场发行了平安银行股份有限公司2025年无固定期限资本债券（第一期）（债券通）。本期债券于2025年3月4日簿记建档，于2025年3月6日

第五章重要事项

发行完毕。本期债券发行规模为人民币300亿元，前5年票面利率为2.27%，每5年调整一次，在第5年及之后的每个付息日附发行人有条件赎回权。本期债券募集的资金将依据适用法律和监管部门的批准，用于补充本行其他一级资本。

经相关监管机构批准，本行在全国银行间债券市场发行了平安银行股份有限公司2025年第一期小型微型企业贷款专项金融债券（债券通）。本期债券于2025年5月19日簿记建档，于2025年5月21日发行完毕。本期债券发行规模为人民币300亿元，为3年期固定利率债券，票面利率为1.74%。本期债券募集的资金将依据适用法律和监管部门的批准，专项用于发放小型微型企业贷款。

经相关监管机构批准，本行在全国银行间债券市场发行了平安银行股份有限公司2025年第一期绿色金融债券（债券通）。本期债券于2025年9月19日簿记建档，于2025年9月23日发行完毕。本期债券发行规模为人民币300亿元，为3年期固定利率债券，票面利率为1.78%。本期债券募集的资金将依据适用法律和监管部门的批准，用于《绿色债券支持项目目录（2021年版）》规定的绿色产业项目。

经相关监管机构批准，本行在全国银行间债券市场发行了平安银行股份有限公司2025年无固定期限资本债券（第二期）（债券通）。本期债券于2025年11月19日簿记建档，于2025年11月21日发行完毕。本期债券发行规模为人民币300亿元，前5年票面利率为2.32%，每5年调整一次，在第5年及之后的每个付息日附发行人有条件赎回权。本期债券募集的资金将依据适用法律和监管部门的批准，用于补充本行其他一级资本。

经相关监管机构批准，本行在全国银行间债券市场发行了平安银行股份有限公司2025年科技创新债券（债券通）。本期债券于2025年12月17日簿记建档，于2025年12月19日发行完毕。本期债券发行规模为人民币65亿元，期限为3年期，票面利率挂钩1年期LPR下浮115BPs，首期票面利率1.85%。本期债券募集的资金将投向《金融“五篇大文章”总体统计制度（试行）》中规定的科创领域，包括发放科技贷款、投资科技创新企业发行的债券等，专项支持科技创新领域业务。

5.18公司子公司重大事项

□适用√不适用

本行子公司平安理财有限责任公司没有应披露的重大事项。

第六章股份变动及股东情况

第六章股份变动及股东情况

6.1

股份变动情况

6.1.1股份变动情况

（单位：股）

平安银行股份有限公司2025年年度报告

股份类别

股份变动的原因

√适用□不适用报告期内，高管有限售条件股份的变动导致本行境内自然人限售股持股减少28,803股，本行有限售条件股份由此减少28,803股。

股份变动的批准情况

□适用√不适用股份变动的过户情况

□适用√不适用股份回购的实施进展情况

□适用√不适用

第六章股份变动及股东情况

采用集中竞价方式减持回购股份的实施进展情况

□适用√不适用股份变动对最近一年和最近一期基本每股收益和稀释每股收益、归属于公司普通股股东的每股净资产等财务指标的影响

□适用√不适用公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容

□适用√不适用

6.1.2限售股份变动情况表

（单位：股）

平安银行股份有限公司2025年年度报告

股东名称

注：（

）深圳市特发通信发展公司、深圳市旅游协会、深圳市福田区农业发展服务公司燕南农机经销所持有限售条

件股份于2008年6月20日限售期满，但有关股东尚未委托公司申请办理解除股份限售手续。（

）上表中数据未包括董事及高级管理人员持有的高管锁定股份161,400股。

6.2

证券发行与上市情况报告期内证券发行（不含优先股）情况

□适用√不适用公司股份总数及股东结构的变动、公司资产和负债结构的变动情况说明

□适用√不适用现存的内部职工股情况

□适用√不适用

第六章股份变动及股东情况

6.3股东和实际控制人情况

6.3.1公司股东数量及持股情况

（单位：股）

平安银行股份有限公司2025年年度报告报告期末普通股股

东总数

第六章股份变动及股东情况

平安银行股份有限公司2025年年度报告前

名股东中存在回购专户的特别说明

前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内是否进行约定购回交易

□是√否持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况

□适用√不适用前10名股东及前10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化

□适用√不适用

6.3.2控股股东情况

第六章股份变动及股东情况

6.3.3报告期内本行控股股东变动情况

本行控股股东是中国平安保险（集团）股份有限公司。本行报告期控股股东未发生变更。截至报告期末，平安集团及其控股子公司平安寿险合计持有本行58%的股份，为本行的控股股东。其中，平安集团持有本行49.56%的股份，平安寿险持有本行8.44%的股份。平安集团向本行派驻董事。平安集团成立于1988年3月21日，注册地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心47、48、109、110、111、112层，注册资本：18,107,641,995元，法定代表人：马明哲，经营范围：投资保险企业；监督管理控股投资企业的各种国内、国际业务；开展保险资金运用业务；经批准开展国内、国际保险业务；经国家金融监督管理总局及国家有关部门批准的其他业务。平安集团股权结构较为分散，不存在控股股东，也不存在实际控制人和最终受益人。平安集团及其控股子公司平安寿险不存在出质本行股份的情况。

本行与控股股东之间的关系方框图如下：

截至2025年12月31日，直接或间接持有中国平安5%以上股东是卜蜂集团有限公司和深圳市投资控股有限公司。截至报告日，中国平安尚未披露2025年年度报告，相关内容届时请详见《中国平安保险（集团）股份有限公司2025年年度报告》。

6.3.4实际控制人情况

本行无实际控制人。本行控股股东平安集团股权结构较为分散，不存在控股股东，也不存在实际控制人和最终受益人。结合本行股权结构及公司治理运作实践，无任何单独一方能够通过股东会、董事会决策及日常经营管理事项对本行形成实质控制，且不存在任一股东及其一致行动人（如有）通过协议控制、委托持股等方式对本行施加控制的情形。

6.3.5公司控股股东或第一大股东及其一致行动人累计质押股份数量占其所持公司股份数量比例达到80%

□适用√不适用

6.3.6其他持股在10%以上的法人股东

□适用√不适用

第六章股份变动及股东情况

6.3.7控股股东、实际控制人、重组方及其他承诺主体股份限制减持情况

□适用√不适用

6.3.8《商业银行股权管理暂行办法》规定的其他主要股东情况

（1）深圳中电投资有限公司。截至2025年12月15日，深圳中电投资有限公司持有本行股份62,523,366股，并向本行派驻董事。2025年12月16日，本行2025年第一次临时股东会审议通过关于董事会换届的相关议案，深圳中电投资有限公司不再向本行派驻董事，不再属于《商业银行股权管理暂行办法》规定的本行其他主要股东。深圳中电投资有限公司成立于1982年5月19日，注册地：深圳市福田区深南中路2070、2072号，注册资本：334,125万元，法定代表人：张瑞昕。经营范围：一般经营项目是：自营和代理商品及技术的进出口业务（按外经贸政审函字[97]第1980号文经营）。开展对外经济合作业务（按外经贸合函[2001]500号文经营）。销售针纺织品、百货、工业生产资料（不含金、银、汽车、化学危险品）、石油制品（不含成品油）、五金、交电、化工（不含危险化学品）、建材、工艺美术品（不含金饰品），公司进出口商品内销；劳务服务，信息咨询，包装服务，物业管理，自有物业租赁、销售；国内货运代理；国际货运代理；汽车、汽车零配件、工程机械批发零售；投资兴办实业（具体项目另行申报）；创业投资。集成电路设计；集成电路制造；集成电路销售；集成电路芯片设计及服务；集成电路芯片及产品制造；集成电路芯片及产品销售；半导体分立器件制造；半导体分立器件销售；电子专用材料销售；电子专用材料研发；电子专用设备销售；供应链管理服务。第二类医疗器械销售。（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动），许可经营项目是：道路运输经营。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准）。中国中电国际信息服务有限公司是深圳中电投资有限公司的控股股东，中国电子信息产业集团有限公司是深圳中电投资有限公司的实际控制人和最终受益人。深圳中电投资有限公司不存在出质本行股份的情况。

（2）深圳市盈中泰投资有限公司。截至报告期末，深圳市盈中泰投资有限公司持有本行股份10,200股，并向本行派驻监事。2026年1月4日，《平安银行股份有限公司章程》获得国家金融监督管理总局核准，本行监事会及监事依法撤销，深圳市盈中泰投资有限公司不再属于《商业银行股权管理暂行办法》规定的本行其他主要股东。深圳市盈中泰投资有限公司成立于2001年12月29日，注册地址：深圳市宝安区福永街道龙翔北路龙翔山庄B46栋102室（办公场所），法定代表人：车国宝，注册资本：1,000万元，经营范围：投资兴办实业（具体项目另行申报）；国内商业、物资供销业（不含专营、专控、专卖商品）。车国宝先生是深圳市盈中泰投资有限公司的控股股东和实际控制人，车国宝先生和车国全先生是深圳市盈中泰投资有限公司的最终受益人。深圳市盈中泰投资有限公司不存在出质本行股份的情况。

第六章股份变动及股东情况

6.4股份回购在报告期的具体实施情况

股份回购的实施进展情况

□适用√不适用采用集中竞价交易方式减持回购股份的实施进展情况

□适用√不适用

6.5优先股相关情况

6.5.1报告期末近3年优先股的发行与上市情况

平安银行股份有限公司2025年年度报告发行方式

注：本行于2026年3月9日赎回全部2亿股优先股，每股面值人民币100元，总规模人民币200亿元，赎回价格为

优先股的票面金额（100元/股）加当期应付股息（4.37元/股），合计人民币208.74亿元。

6.5.2公司优先股股东数量及持股情况

（单位：股）

第六章股份变动及股东情况

平安银行股份有限公司2025年年度报告

中诚信托有限责任公司－中诚信托－汇赢

号集合资金信托计划

6.5.3公司优先股的利润分配情况

√适用□不适用

（货币单位：人民币百万元）

公司近三年优先股分配情况表

（货币单位：人民币百万元）

优先股利润分配政策是否调整或变更

□是√否公司报告期内盈利且母公司未分配利润为正但未对优先股进行利润分配

□适用√不适用优先股分配的其他事项说明

□适用√不适用

6.5.4优先股回购或转换情况

□适用√不适用报告期内不存在优先股回购或转换情况。

第六章股份变动及股东情况

6.5.5报告期内优先股表决权恢复情况优先股表决权的恢复、行使情况

□适用√不适用报告期内不存在优先股表决权恢复情况。优先股表决权恢复涉及的股东和实际控制人情况

□适用√不适用

6.5.6优先股所采取的会计政策及理由

√适用□不适用有关优先股所采取的会计政策及理由，详见“第八章财务报告”中的“三、重要会计政策及会计估计12.权益工具”。

第七章债券相关情况

第七章债券相关情况

□适用√不适用

第八章财务报告

第八章财务报告

1、审计报告。

2、财务报表。

3、财务报表附注。

4、财务报表补充资料。（以上内容见附件）

平安银行股份有限公司董事会

2026年3月21日

平安银行股份有限公司已审财务报表2025年度

平安银行股份有限公司

目录

页次一、

二、

合并资产负债表

银行资产负债表

合并利润表

银行利润表

合并及银行股东权益变动表

合并现金流量表

银行现金流量表

财务报表附注

三、

净资产收益率和每股收益

审计报告

安永华明（2026）审字第70036697_H01号平安银行股份有限公司平安银行股份有限公司全体股东：

一、审计意见我们审计了平安银行股份有限公司的财务报表，包括2025年

月

日的合并及银行资产负债表，2025年度的合并及银行利润表、股东权益变动表和现金流量表以及相关财务报表附注。我们认为，后附的平安银行股份有限公司的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了平安银行股份有限公司2025年

月

日的合并及银行财务状况以及2025年度的合并及银行经营成果和现金流量。

二、形成审计意见的基础我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照《中国注册会计师独立性准则第

号——财务报表审计和审阅业务对独立性的要求》和中国注册会计师职业道德守则，我们独立于平安银行股份有限公司，并履行了职业道德方面的其他责任。我们在审计中遵循了对公众利益实体审计的独立性要求。我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。

三、关键审计事项关键审计事项是我们根据职业判断，认为对本期财务报表审计最为重要的事项。这些事项的应对以对财务报表整体进行审计并形成审计意见为背景，我们不对这些事项单独发表意见。我们对下述每一事项在审计中是如何应对的描述也以此为背景。

我们已经履行了本报告“注册会计师对财务报表审计的责任”部分阐述的责任，包括与这些关键审计事项相关的责任。相应地，我们的审计工作包括执行为应对评估的财务报表重大错报风险而设计的审计程序。我们执行审计程序的结果，包括应对下述关键审计事项所执行的程序，为财务报表整体发表审计意见提供了基础。

审计报告（续）

安永华明（2026）审字第70036697_H01号平安银行股份有限公司

三、关键审计事项（续）

审计报告（续）

安永华明（2026）审字第70036697_H01号

平安银行股份有限公司

三、关键审计事项（续）

审计报告（续）

安永华明（2026）审字第70036697_H01号平安银行股份有限公司

四、其他信息平安银行股份有限公司管理层对其他信息负责。其他信息包括年度报告中涵盖的信息，但不包括财务报表和我们的审计报告。

我们对财务报表发表的审计意见不涵盖其他信息，我们也不对其他信息发表任何形式的鉴证结论。

结合我们对财务报表的审计，我们的责任是阅读其他信息，在此过程中，考虑其他信息是否与财务报表或我们在审计过程中了解到的情况存在重大不一致或者似乎存在重大错报。

基于我们已执行的工作，如果我们确定其他信息存在重大错报，我们应当报告该事实。在这方面，我们无任何事项需要报告。

五、管理层和治理层对财务报表的责任

管理层负责按照企业会计准则的规定编制财务报表，使其实现公允反映，并设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。

在编制财务报表时，管理层负责评估平安银行股份有限公司的持续经营能力，披露与持续经营相关的事项（如适用），并运用持续经营假设，除非计划进行清算、终止运营或别无其他现实的选择。

治理层负责监督平安银行股份有限公司的财务报告过程。

审计报告（续）

安永华明（2026）审字第70036697_H01号平安银行股份有限公司

六、注册会计师对财务报表审计的责任我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证，并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证，但并不能保证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致，如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策，则通常认为错报是重大的。在按照审计准则执行审计工作的过程中，我们运用职业判断，并保持职业怀疑。同时，我们也执行以下工作：

（1）识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险，设计和实施审计程序以应

对这些风险，并获取充分、适当的审计证据，作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上，未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。（

）了解与审计相关的内部控制，以设计恰当的审计程序。（

）评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。

（4）对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时，根据获取的审计证据，就可能

导致对平安银行股份有限公司持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性，审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露；如果披露不充分，我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而，未来的事项或情况可能导致平安银行股份有限公司不能持续经营。（

）评价财务报表的总体列报（包括披露）、结构和内容，并评价财务报表是否公允反映

相关交易和事项。（

）就平安银行股份有限公司中实体或业务活动的财务信息获取充分、适当的审计证据，

以对财务报表发表审计意见。我们负责指导、监督和执行集团审计，并对审计意见承

担全部责任。我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通，包括沟通我们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。

我们还就已遵守与独立性相关的职业道德要求向治理层提供声明，并与治理层沟通可能被合理认为影响我们独立性的所有关系和其他事项，以及相关的防范措施（如适用）。

从与治理层沟通过的事项中，我们确定哪些事项对本期财务报表审计最为重要，因而构成关键审计事项。我们在审计报告中描述这些事项，除非法律法规禁止公开披露这些事项，或在极少数情形下，如果合理预期在审计报告中沟通某事项造成的负面后果超过在公众利益方面产生的益处，我们确定不应在审计报告中沟通该事项。

审计报告（续）

安永华明（2026）审字第70036697_H01号平安银行股份有限公司（本页无正文）

平安银行股份有限公司

合并资产负债表2025年12月31日(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

资产

资产总计

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

平安银行股份有限公司合并资产负债表(续)

2025年12月31日(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

负债

负债合计

股东权益

股东权益合计

负债及股东权益总计

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。财务报表由以下人士签署：

平安银行股份有限公司银行资产负债表2025年12月31日(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

资产

资产总计

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

平安银行股份有限公司银行资产负债表(续)2025年12月31日(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

负债