江苏苏州农村商业银行股份有限公司2024年年度报告摘要公司代码：603323公司简称：苏农银行
江苏苏州农村商业银行股份有限公司
2024年年度报告摘要
第一节重要提示
1、本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到http://www.sse.com.cn网站仔细阅读年度报告全文。
2、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3、未出席董事情况
| 未出席董事职务 | 未出席董事姓名 | 未出席董事的原因说明 | 被委托人姓名 |
| 董事 | 庄颖杰 | 公务原因 | 沈志超 |
4、安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
5、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案2024年度利润分配预案为：以本次分红派息股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股（每股人民币1元）派发现金红利1.8元（含税），以资本公积向全体股东每10股转增1股。上述方案已经第七届董事会第七次会议审议通过，尚需股东大会审议批准。
第二节公司基本情况
1、公司简介
| 公司股票简况 | ||||
| 股票种类 | 股票上市交易所 | 股票简称 | 股票代码 | 变更前股票简称 |
| 普通股A股 | 上海证券交易所 | 苏农银行 | 603323 | 吴江银行 |
联系人和联系方式
| 联系人和联系方式 | 董事会秘书 | 证券事务代表 |
| 姓名 | 陆颖栋 | 沈佳俊 |
| 联系地址 | 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 | 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 |
| 电话 | 0512-63969966 | 0512-63969870 |
| 传真 | 0512-63969800 | 0512-63969800 |
| 电子信箱 | office@szrcb.com | office@szrcb.com |
2、报告期公司主要业务简介
本行分设公司金融、零售金融、金融市场三大业务条线。公司金融业务主要包括单位存款、结算业务、企业融资业务、国际业务等。零售金融业务主要包括储蓄业务、信用卡业务、个贷业务、电子银行业务等。金融市场业务主要包括同业业务、资金业务、投行业务、资产管理等。
公司金融板块：深耕实体经济，助力产业集群突围
报告期内，本行持续支持实体经济，全行贷款中支持实体经济贷款占比近九成，支持民营企业贷款占比超六成，制造业贷款占比近三成，连续多年在上市银行中保持领先地位。报告期末，本行公司贷款总额827.52亿元，较年初增加74.97亿元，增长9.96%；公司贷款有效户达到7747户，较年初增加1104户，增长16.62%。
做“中小企业金融服务管家”，扎实推进“千企万户大走访”走深走实，积极对接各类清单，开展“网格化”走访，累计走访相关企业一万余户，授信金额超42亿元。深化外联外拓赋能经济发展，与苏州市侨联达成战略合作，构建“主席+会长+侨商+行长”的合作模式；与吴江区水务局达成战略合作，签约本区首批“节水贷”“水权贷”业务，年内发放节水贷2.31亿元；吴江区涉外经济服务站暨苏农银行经常项目直连网点成功揭牌，开启“一行双站”服务新模式；携手国网泰州供电公司开展“泰电周到”电力助企活动，推出专项服务“电力无忧贷”。深挖市场撬动潜在需求，推进实施“产业集群突围”工程，组建产业集群中心直营团队，打通业务操作流程，深入研究并重点拓展装备制造，电子信息，医疗器械，先进材料四大产业集群，年末产业集群相关贷款授信近10亿元。
零售金融板块：加速零售转型，推动多元业务增长
报告期内，本行继续大力推进零售转型，将“个人资产拉升”作为全行三大工程之一重点发力，加快业务整合与流程优化，推动线上线下场景相融合，优化储蓄结构，提升零售人员综合素质，稳步推进各项零售业务。
做“百姓信赖的财富管家”，零售负债业务加速提升，2024年末，本行个人储蓄存款达到1013.37亿元，较年初增加140.24亿元。多项财富业务创历史新高，全行代销理财余额超19亿元、增量近4亿元；保险销量超1亿元，是2023年销量的1.71倍；贵金属销量突破3000万，是2023年销量的3倍；基金业务销量超1.5亿元。财富代销中收近2200万元，同比增长18.5%，全年个人业务资金净流入160.13亿元。零售贷款业务多元拓展，推进零售绩效改革，优化零售客户经理轮岗方案，组建“零售资产转型先锋队”。大力拓展拳头产品，通过苏农E贷和亲情贷的产品组合，线上线下推进信用贷款业务。开展“惠民生促消费”专项行动，促提23.63亿元。与吴江区发改委、村委会合作推进农村信用体系建设，众安桥案例入选苏州市发改委“2024年苏州市社会信用体系建设十佳典型案例”。
金融市场板块：强化市场布局，实现资金稳健管理
报告期内，本行金融市场板块通过投研一体化建设及精细化管理实现资金业务的稳健经营。投资方面，通过投研驱动精准布局，将宏观研究与业务发展深度结合，推进投研一体化建设，系统梳理、深度解析国内外宏观经济环境并有效赋能经营发展。负债方面，围绕降本增效，通过持续优化负债结构及拓展多品种融资渠道提升精细化管理能力，在保障流动性安全的前提下，实现了资金业务成本的稳步下降。
做“安全稳健的资金管家”，成功发行2024年二级资本债券，发行规模达10亿元，全场认购倍数达3.7倍，创全国同期限同债项二级资本债票面利率新低。持续丰富业务板块，深入打造以固定收益为核心，以外汇、衍生品、贵金属为外延的FICC大固收体系。固收团队加大投研力度，积极构建策略组合，根据宏观环境变化动态更新持仓结构，组合投资收益率创历年新高。外汇自营团队继续进行多品种交易探索，积极参与外汇即期、掉期交易，探索尝试外币对等业务，外汇自营交易业务和外汇代客业务利润同比增长显著。综合理财能力位列农商系统前十，荣获“金誉奖”，蝉联“金理财”年度企业社会责任奖，三度荣获“金牛奖”。
3、公司主要会计数据和财务指标
3.1近3年的主要会计数据和财务指标
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2024年 | 2023年 | 本年比上年增减(%) | 2022年 |
| 总资产 | 213,987,100 | 202,564,681 | 5.64 | 180,277,961 |
| 归属于上市公司股东的净资产 | 18,041,841 | 15,782,791 | 14.31 | 14,199,989 |
| 营业收入 | 4,174,343 | 4,045,965 | 3.17 | 4,037,449 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 1,944,994 | 1,742,586 | 11.62 | 1,501,757 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 1,885,603 | 1,658,236 | 13.71 | 1,422,103 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 3,114,198 | 5,893,864 | -47.16 | 6,401,348 |
| 加权平均净资产收益率（%） | 11.67 | 11.67 | 增加0.00个百分点 | 10.92 |
| 基本每股收益（元／股） | 1.07 | 0.97 | 10.31 | 0.83 |
| 稀释每股收益（元／股） | 1.07 | 0.87 | 22.99 | 0.75 |
3.2报告期分季度的主要会计数据
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 第一季度（1-3月份） | 第二季度（4-6月份） | 第三季度（7-9月份） | 第四季度（10-12月份） |
| 营业收入 | 1,095,689 | 1,179,849 | 942,755 | 956,050 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 414,204 | 705,580 | 507,119 | 318,091 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 | 415,468 | 697,927 | 490,264 | 281,944 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | -2,395,793 | 4,218,885 | -1,992,749 | 3,283,855 |
季度数据与已披露定期报告数据差异说明
□适用√不适用
4、股东情况
4.1报告期末及年报披露前一个月末的普通股股东总数、表决权恢复的优先股股东总数和持有特
别表决权股份的股东总数及前10名股东情况
单位:股
| 截至报告期末普通股股东总数（户） | 30,766 | |||||
| 年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数（户） | 30,477 | |||||
| 截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） | 0 | |||||
| 年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户） | 0 | |||||
| 前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份） | ||||||
| 股东名称（全称） | 报告期内增减 | 期末持股数量 | 比例(%) | 持有有限售条 | 质押、标记或冻结情况 | 股东性质 |
| 件的股份数量 | 股份状态 | 数量 | |||||
| 亨通集团有限公司 | 0 | 124,959,048 | 6.81 | 0 | 质押 | 99,900,000 | 境内非国有法人 |
| 江苏新恒通投资集团有限公司 | 0 | 123,533,116 | 6.73 | 0 | 无 | 0 | 境内非国有法人 |
| 香港中央结算有限公司 | 59,645,260 | 86,911,738 | 4.74 | 0 | 无 | 0 | 其他 |
| 吴江市盛泽化纺绸厂有限公司 | 0 | 41,796,437 | 2.28 | 0 | 无 | 0 | 境内非国有法人 |
| 农银国际投资（苏州）有限公司 | 0 | 36,000,000 | 1.96 | 0 | 无 | 0 | 国有法人 |
| 吴江市恒达实业发展有限公司 | -4,230,200 | 23,818,389 | 1.30 | 0 | 质押 | 23,765,000 | 境内非国有法人 |
| 吴江市新吴纺织有限公司 | 0 | 22,724,509 | 1.24 | 0 | 无 | 0 | 境内非国有法人 |
| 苏州汉润文化旅游发展有限公司 | 0 | 20,000,000 | 1.09 | 0 | 无 | 0 | 境内非国有法人 |
| 江苏恒宇纺织集团有限公司 | 0 | 19,501,445 | 1.06 | 0 | 无 | 0 | 境内非国有法人 |
| 江苏东方盛虹股份有限公司 | -3,705,200 | 14,023,386 | 0.76 | 0 | 无 | 0 | 境内非国有法人 |
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 公司未知上述股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人 | ||||||
| 表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明 | 无 | ||||||
4.2公司与控股股东之间的产权及控制关系的方框图
□适用√不适用
4.3公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图
□适用√不适用
4.4报告期末公司优先股股东总数及前10名股东情况
□适用√不适用
5、公司债券情况
□适用√不适用
第三节重要事项
1、公司应当根据重要性原则，披露报告期内公司经营情况的重大变化，以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大影响的事项。
2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，也是苏农银行在发展浪潮中破浪前行、勇攀高峰的一年。这一年，本行深度践行“三一五”发展战略蓝图，锚定打造特色化金融服务机构的目标，持续深耕本土市场，深化金融服务内涵，在高质量发展的道路上行稳致远。
经营规模稳定增长。报告期末，资产总额2139.87亿元，较年初增加114.22亿元，增长5.64%；存款总额1702.49亿元，较年初增加126.51亿元，增长8.03%；贷款总额1293.34亿元，较年初增加70.43亿元，增长5.76%。
营收效益持续提升。报告期内，实现营业收入41.74亿元，同比增加1.28亿元，增长3.17%；归属于母公司股东的净利润19.45亿元，同比增加2.02亿元，增长11.62%；实现每股收益1.07元。
资产质量健康优化。报告期末，不良贷款余额11.65亿元，不良贷款率0.90%，与年初持平，关注类贷款占比1.20%，与年初相比略有下降；拨备覆盖率428.96%，拨贷比3.86%；各项监管指标符合稳健经营要求。
2、公司年度报告披露后存在退市风险警示或终止上市情形的，应当披露导致退市风险警示或终止上市情形的原因。
□适用√不适用