公司代码：601077 公司简称：渝农商行
重庆农村商业银行股份有限公司
2022年半年度报告摘要
一、重要提示
1.本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）网站仔细阅读半年度报告全文。
2.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3.本行于2022年8月25日召开了第五届董事会第十七次会议，审议通过了本行2022年半年度报告及摘要。会议应出席董事10名，实际出席10名。本行部分监事及高级管理人员列席了本次会议。
4.本行按照中国会计准则编制的2022年半年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国审阅准则审阅，按照国际财务报告准则编制的2022年中期财务报告已经毕马威会计师事务所根据国际审阅准则审阅。
5.本行2022年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。
二、公司基本情况
1.公司简介
| 中文名称：重庆农村商业银行股份有限公司 | |||
| A股股票简称 | 渝农商行 | H股股票简称 | 重庆农村商业银行 |
| A股股票代码 | 601077 | H股股票代码 | 3618 |
| A股股票上市交易所 | 上海证券交易所 | H股股票上市交易所 | 香港联合交易所有限公司 |
| 董事会秘书 | 张培宗 | 证券事务代表 | 谢小舟 |
| 联系地址 | 中国重庆市江北区金沙门路36号 | ||
| 联系电话 | （86）23-6111 0637 | ||
| 传真 | （86）23-6111 0844 | ||
| 电子邮箱 | ir@cqrcb.com | ||
2.主要会计数据和财务指标
单位：百万元 币种：人民币
| 项目 | 截至2022年6月30日止六个月 | 截至2021年6月30日止六个月 | 本期比上年同期 | 截至2020年6月30日止六个月 |
| 项目 | 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | 本期末比上年末 | 2020年12月31日 |
| 规模指标 | 变动率（%） | |||
| 资产总额 | 1,315,815.4 | 1,265,851.1 | 3.95 | 1,135,926.5 |
| 其中：客户贷款和垫款账面余额 | 616,580.5 | 582,166.5 | 5.91 | 507,885.9 |
经营业绩
| 经营业绩 | 变动率（%） | |||
| 利息净收入 | 12,790.8 | 13,104.0 | (2.39) | 12,077.9 |
| 非利息净收入 | 2,538.7 | 2,068.5 | 22.73 | 1,847.7 |
| 其中：手续费及佣金净收入 | 1,038.9 | 1,262.5 | (17.71) | 1,382.4 |
| 其他非利息净收入 | 1,499.8 | 806.0 | 86.08 | 465.3 |
| 营业收入 | 15,329.5 | 15,172.5 | 1.03 | 13,925.6 |
| 业务及管理费 | (4,155.5) | (4,054.0) | 2.50 | (3,673.0) |
| 信用减值损失 | (3,619.5) | (3,953.0) | (8.44) | (3,713.7) |
| 营业利润 | 7,393.5 | 7,015.0 | 5.40 | 6,402.4 |
| 利润总额 | 7,361.9 | 7,014.0 | 4.96 | 6,399.8 |
| 净利润 | 6,496.3 | 5,817.9 | 11.66 | 5,265.1 |
| 归属于本行股东的净利润 | 6,379.0 | 5,733.3 | 11.26 | 5,182.7 |
| 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 | 6,310.1 | 5,631.0 | 12.06 | 5,182.8 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 64,491.5 | 9,809.4 | 557.45 | 58,214.4 |
| 每股计（人民币元） | 变动额 | |||
| 基本每股收益（1） | 0.56 | 0.50 | 0.06 | 0.46 |
| 稀释每股收益（1） | 0.56 | 0.50 | 0.06 | 0.46 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益（1）（2） | 0.56 | 0.50 | 0.06 | 0.46 |
| 盈利能力指标（%） | 变动 （百分点） | |||
| 年化平均总资产回报率（3） | 1.01 | 0.99 | 0.02 | 1.00 |
| 年化加权平均净资产收益率（1） | 12.43 | 11.93 | 0.50 | 11.49 |
| 扣除非经常性损益后年化加权平均净资产收益率（1）（2） | 12.30 | 11.71 | 0.59 | 11.49 |
| 净利差（4） | 1.91 | 2.06 | (0.15) | 2.14 |
| 净利息收益率（5） | 2.03 | 2.23 | (0.20) | 2.31 |
| 手续费及佣金净收入占营业收入比率 | 6.78 | 8.32 | (1.54) | 9.93 |
| 成本收入比（6） | 27.11 | 26.72 | 0.39 | 26.38 |
| 客户贷款和垫款减值准备 | (28,580.1) | (24,831.5) | 15.10 | (20,922.5) |
| 负债总额 | 1,204,607.0 | 1,159,807.1 | 3.86 | 1,041,294.4 |
| 其中：客户存款 | 820,663.9 | 759,360.2 | 8.07 | 724,999.8 |
| 股本 | 11,357.0 | 11,357.0 | - | 11,357.0 |
| 归属于本行股东权益 | 109,560.6 | 104,512.7 | 4.83 | 93,228.6 |
| 少数股东权益 | 1,647.8 | 1,531.3 | 7.61 | 1,403.5 |
| 权益总额 | 111,208.4 | 106,044.0 | 4.87 | 94,632.1 |
| 核心一级资本净额 | 104,237.2 | 101,073.5 | 3.13 | 93,726.7 |
| 其他一级资本净额 | 6,114.4 | 4,099.1 | 49.16 | 87.5 |
| 一级资本净额 | 110,351.6 | 105,172.6 | 4.92 | 93,814.2 |
| 二级资本净额 | 14,513.8 | 14,493.1 | 0.14 | 18,122.0 |
| 总资本净额 | 124,865.4 | 119,665.7 | 4.35 | 111,936.2 |
| 风险加权资产 | 813,007.8 | 810,234.5 | 0.34 | 783,924.2 |
| 每股计（人民币元） | 变动额 | |||
| 归属于本行普通股股东的每股净资产（7） | 9.12 | 8.85 | 0.27 | 8.21 |
| 资产质量指标（%） | 变动 （百分点） | |||
| 不良贷款率 | 1.23 | 1.25 | (0.02) | 1.31 |
| 拨备覆盖率 | 376.83 | 340.25 | 36.58 | 314.95 |
| 拨贷比 | 4.64 | 4.27 | 0.37 | 4.12 |
| 资本充足率指标（%） | 变动 （百分点） | |||
| 核心一级资本充足率（8） | 12.82 | 12.47 | 0.35 | 11.96 |
| 一级资本充足率（8） | 13.57 | 12.98 | 0.59 | 11.97 |
| 资本充足率（8） | 15.36 | 14.77 | 0.59 | 14.28 |
| 总权益对总资产比率 | 8.45 | 8.38 | 0.07 | 8.33 |
| 其他指标（%） | 变动 （百分点） | |||
| 贷存比 | 75.13 | 76.67 | (1.54) | 70.05 |
注：
（1）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（ 2010年修订）的规定计算。
（2）非经常性损益的项目和相关金额参见“财务报表补充资料（未经审阅）”。
（3）平均总资产回报率指期间内的净利润（包括可分配至非控制性权益的利润）占期初及期末的总资产平均余额的百分比。
（4）按照生息资产总额的平均收益率与计息负债总额的平均成本率的差额计算。
（5）按照利息净收入除以平均生息资产计算。
（6）按照业务及管理费除以营业收入计算。
（7）按照期末扣除其他权益工具后的归属于本行普通股股东的股东权益除以期末普通股股本总数计算。
（8）按照中国银保监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》计算。
3.前10名股东持股情况表
报告期末，本行股东总数为237,764户。其中A股股东236,567户，H股登记股东1,197户。截至2022年7月31日（即本行A股半年度报告公布之日上一个月末），本行股东总数为236,283户，其中A股股东235,093户，H股股东1,190户。
单位: 股
| 前十名股东持股情况 | |||||||
| 股东名称（全称） | 报告期内增减 | 期末持股数量 | 比例(%) | 持有有限售条件股份数量 | 质押、标记或冻结情况 | 股东性质 | |
| 股份状态 | 数量 | ||||||
| 香港中央结算（代理人）有限公司 | 0 | 2,513,336,041 | 22.13 | 0 | - | - | 境外法人 |
| 重庆渝富资本运营集团有限公司 | 0 | 988,000,000 | 8.70 | 988,000,000 | - | - | 国有法人 |
| 重庆市城市建设投资（集团）有限公司 | 0 | 797,087,430 | 7.02 | 797,087,430 | - | - | 国有法人 |
| 重庆发展置业管理有限公司 | 0 | 589,084,181 | 5.19 | 589,084,181 | - | - | 国有法人 |
| 隆鑫控股有限公司 | 0 | 570,000,000 | 5.02 | 570,000,000 | 质押/司法冻结 | 570,000,000 | 境内非国有法人 |
| 香港中央结算有限公司 | 81,600,000 | 242,293,371 | 2.13 | 0 | - | - | 境外法人 | |
| 厦门市汇尚泓股权投资有限公司 | 0 | 188,000,000 | 1.66 | 0 | - | - | 境内非国有法人 | |
| 重庆财信企业集团有限公司 | 0 | 160,000,000 | 1.41 | 0 | 质押 | 160,000,000 | 境内非国有法人 | |
| 重庆水务集团股份有限公司 | 0 | 125,000,000 | 1.10 | 0 | - | - | 国有法人 | |
| 重庆光华控股（集团）有限公司 | 0 | 108,452,600 | 0.95 | 0 | 司法冻结 | 366,538 | 境内非国有法人 | |
| 前十名无限售条件股东持股情况 | ||||||||
| 股东名称 | 持有无限售条件流通股的数量 | 股份种类及数量 | ||||||
| 种类 | 数量 | |||||||
| 香港中央结算（代理人）有限公司 | 2,513,336,041 | H股 | 2,513,336,041 | |||||
| 香港中央结算有限公司 | 242,293,371 | A股 | 242,293,371 | |||||
| 厦门市汇尚泓股权投资有限公司 | 188,000,000 | A股 | 188,000,000 | |||||
| 重庆财信企业集团有限公司 | 160,000,000 | A股 | 160,000,000 | |||||
| 重庆水务集团股份有限公司 | 125,000,000 | A股 | 125,000,000 | |||||
| 重庆光华控股（集团）有限公司 | 108,452,600 | A股 | 108,452,600 | |||||
| 重庆业瑞房地产开发有限公司 | 106,000,000 | A股 | 106,000,000 | |||||
| 重庆金源时代购物广场有限公司 | 100,000,000 | A股 | 100,000,000 | |||||
| 重庆市水利投资（集团）有限公司 | 90,400,631 | A股 | 90,400,631 | |||||
| 国泰君安证券股份有限公司约定购回式证券交易专用证券账户 | 90,070,000 | A股 | 90,070,000 | |||||
| 前十名股东中回购专户情况说明 | 无 | |||||||
| 上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明 | 无 | |||||||
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 未知上述股东存在关联关系或存在一致行动人情形 | |||||||
| 表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明 | 无 | |||||||
注：
（1）香港中央结算（代理人）有限公司持股份数为其代理的香港中央结算（代理人）有限公司交易系统中的本行H 股股东账户的股份总数。
（2）截至报告期末，重庆渝富资本运营集团有限公司关联方重庆两江假日酒店管理有限公司、重庆川仪自动化股份有限公司、重庆三峡融资担保集团股份有限公司分别持有本行A股股份2,000,000股、10,000,000股、13,400,454股，关联方重庆渝富（香港）有限公司持有本行H股股
份13,246,000股，重庆渝富资本运营集团有限公司及其关联方合并持有本行股份1,026,646,454股，合并持股占总股本9.04%。
（3）截至报告期末，重庆市城市建设投资（集团）有限公司关联方重庆渝开发股份有限公司持本行A股股份30,000,000股，重庆市城市建设投资（集团）有限公司及其关联方合并持有本行A股股份827,087,430股，合并持股占总股本7.28%。
（4）截至报告期末，厦门市汇尚泓股权投资有限公司关联方厦门七匹狼资产管理有限公司持有本行A股股份4,000,000股，关联方福建七匹狼集团有限公司持有本行H股股份6,564,000股，厦门市汇尚泓股权投资有限公司及其关联方合并持有本行股份198,564,000股，合并持股占总股本
1.75%。
（5）香港中央结算有限公司持股数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表持有的本行A股股份（沪股通股票）。
4.截至报告期末的优先股股东总数、前10名优先股股东情况表
□适用 √不适用
5.控股股东或实际控制人变更情况
□适用 √不适用
6.在半年度报告批准报出日存续的债券情况
□适用 √不适用
三、重要事项
1.总体经营情况分析
2022年上半年，本行深入贯彻落实国家各项决策部署和监管各项要求，坚守“服务‘三农’、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位，深化“零
售立行、科技兴行、人才强行”战略，积极应对市场变化，保持了稳健发展的良好态势，经营情况呈现以下特点：
主要经营指标稳健增长。资产规模突破1.3万亿元，较上年末增长
499.64亿元，继续保持全国农商系统第一。各项贷款余额6,165.81亿元，较上年末增长344.14亿元。存款优势持续巩固，各项存款余额8,206.64亿元，较上年末增长613.04亿元，其中个人存款较上年末增长551.56亿元，同比多增216.63亿元，增量份额进一步提升。不良贷款率1.23%，较上年末下降0.02个百分点。实现净利润64.96亿元，同比增长11.66%。全球银行排名第113位，较上年提升6位。子公司业务增长良好，金租公司租赁余额518.05亿元、净增75.96亿元，理财子公司理财规模1,463.32亿元、净增244.03亿元。村镇银行主要监管指标优于监管标准。服务实体质效持续提升。坚决贯彻全国稳住经济大盘会议精神，细化26项支持举措，受到地方政府和监管部门肯定，小微金融、乡村振兴服务典型案例被中央媒体报道。上半年利用再贷款再贴现资金投放贷款
206.35亿元，同比增长78.44%，办理无还本续贷274.56亿元，有效助力保市场主体、稳岗保就业。积极对接重大战略，支持长江经济带建设贷款1,761.63亿元，向成渝地区双城经济圈重点项目及四川相关企业授信1,023.41亿元。制造业贷款、民营贷款、消费贷款余额保持重庆前列。倾力服务乡村振兴，持续加大对重点帮扶区县、乡镇的支持力度，涉农贷款余额达2,065.20亿元。改革创新工作加速推进。全面完成“国企改革三年行动”“双百行动”各项改革任务，获评重庆市国企改革评估A级企业、对标管理提升“标杆企业”。新增申报15项专利，移动金融等3项标准入选全国金融领域企业标准“领跑者”榜单，入选数量居全国农村金融机构和西部地区银行首位。线上产品稳步上量、不良率保持较低水平，推广运用“方言银行”，“空中柜
台”模式在21家分支机构稳步运行，上线新一代企业网银，手机银行用户突破1,300万户，电子渠道账务交易替代率达96.57%。
2.其他重要事项
报告期内，除已披露外，本行无其他重大事项。