江苏江阴农村商业银行股份有限公司Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.,LTD.

（股票代码：002807）

2024年年度报告

2025年3月

第一节 重要提示、目录和释义

一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、本行于2025年3月27日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司第八届董事会第八次会议，应出席董事13名，实到董事13名，以现场结合通讯表决方式审议通过了关于《2024年年度报告》及摘要的议案。

三、本行董事长宋萍、行长倪庆华、主管会计工作负责人王安国及会计机构负责人常惠娟声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

四、本年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。

五、立信会计师事务所（特殊普通合伙）根据《审计准则》对本行2024年度财务报告进行了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

六、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

七、请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅《江苏江阴农村商业银行股份有限公司2024年年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。

八、本行经本次董事会审议通过的利润分配预案为：以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利2.0元（含税），不送红股，不转增股本。

九、本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。

目录

第一节 重要提示、目录和释义 ...... 2

第二节 公司简介和主要财务指标 ...... 6

第三节 管理层讨论与分析 ...... 13

第四节 公司治理 ...... 41

第五节 环境和社会责任 ...... 64

第六节 重要事项 ...... 67

第七节 股份变动及股东情况 ...... 72

第八节 优先股相关情况 ...... 81

第九节 债券相关情况 ...... 81

第十节 财务报告 ...... 86

第十一节 商誉减值测试报告 ...... 237

第十二节 审计报告相关信息 ...... 237

备查文件目录

一、载有董事长宋萍女士签名的2024年度报告全文；

二、载有本行董事长宋萍、行长倪庆华、主管会计工作负责人王安国及会计机构负责人常惠娟签字的会计报表；

三、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件；

四、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。

释义

第二节 公司简介和主要财务指标

一、 公司信息

二、 联系人和联系方式

三、 信息披露及备置地点

公司年度报告备置地点

四、 注册变更情况

五、 其他有关资料

1.公司聘请的会计师事务所

2.公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构

□ 适用 √ 不适用

3.公司聘请的报告期内履行持续督导职责的财务顾问

□ 适用 √ 不适用

六、 主要会计数据和财务指标

公司是否追溯调整或重述以前年度会计数据

□ 是 √ 否

单位：人民币千元

加权平均净资产收益率

注：1.营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益、其他业务收入、资产处置收益和其他收益。

2.根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》的规定，需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益，上表各比较期的每股收益、每股净资产、每股经营性活动产生的现金流量净额均需按调整后的股数重新计算。

公司最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性

□ 是 √ 否

扣除非经常性损益前后的净利润孰低者为负值

□ 是 √ 否

截止披露前一交易日的公司总股本：

用最新股本计算的全面摊薄每股收益：

注：“用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）”根据中国证监会《证券期货业统计指标标准指引（2019年修订）》规定口径计算，以“截止披露前一交易日的公司总股本（股）”为基数（包括回购股份）进行计算，与利润表中每股收益计算口径可能存在不一致的情形。

七、 境内外会计准则下会计数据差异

1.同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况

□ 适用 √ 不适用

本行报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和

净资产差异情况。

2.同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况

□ 适用 √ 不适用

本行报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。

3.境内外会计准则下会计数据差异原因说明

□ 适用 √ 不适用

八、 分季度主要财务指标

单位：人民币千元

上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异。

□ 是 √ 否

九、 非经常性损益项目及金额

√ 适用 □ 不适用

单位：人民币千元

项目

少数股东权益影响额（税后）

注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2023年修订）规定计算。其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况：

□ 适用 √ 不适用

本行不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。

将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明

□ 适用 √ 不适用

本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。

十、 吸收存款和发放贷款情况

单位：人民币千元

存款本金总额

活期储蓄存款

加：应计利息

其中：公司贷款和垫款（不含贴现）

个人贷款和垫款

贷款和垫款账面余额

十一、 补充财务指标

流动性

注1.上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、拨备覆盖率、贷款拨备比按照国家金融监督管理总局监管口径计算。

2.上表中优质流动性资产充足率、流动性匹配率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为国家金融监督管理总局母公司口径指标。

3.净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=净利息收入÷生息资产平均余额。

4.总资产收益率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷2；成本收入比=业务及管理费用÷营业收入×100%。

1.资本充足率

单位：人民币万元

项目

注：2024年起采用《商业银行资本管理办法》规定的方法计量资本充足率。信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产采用简化标准法计量，操作风险加权资产采用基本指标法计量。有关资本管理的更详细信息，请查阅本行网站（http://www.jybank.com.cn/）。

2.杠杆率

单位：人民币千元

注：2024年起采用《商业银行资本管理办法》规定的方法计量杠杆率，有关杠杆率的更详细信息，请查阅本行网站（http://www.jybank.com.cn/）。

第三节 管理层讨论与分析

一、 报告期内本行所处行业情况

在2024年全球经济形势复杂多变的背景下，本行以坚定的战略定力和高度的责任担当，积极应对外部挑战，主动融入地方发展大局，稳步推动高质量发展。面对经济增速放缓和行业竞争加剧，本行秉持“稳中求进、改革赋能”的发展理念，始终将数字化转型作为核心驱动力，通过构建智能化、场景化的金融服务生态，全面提升客户体验与运营效率，打造开放、协同、创新的金融新格局，创新金融产品和服务模式，精准对接区域经济需求。在推动经济高质量发展的过程中，本行始终保持责任与担当，积极助力国家战略实施，积极推动科技、绿色、普惠、数字、养老五大领域的战略布局，扎实做好“五篇大文章”。同时，通过深化地方产业升级、支持重大项目建设等方式，为区域经济发展注入了强劲的金融动能，展现了本行作为地方金融机构的韧性与活力。

二、 报告期内本行从事的主要业务

1.经营范围

本行主营业务经营范围为经中国人民银行和原中国银行保险监督管理委员会批准的下列业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，从事银行卡业务，提供信用证服务与担保；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；代客外汇买卖业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。许可项目：证券投资基金销售服务。

2.经营情况概述

2024年，面对错综复杂的内外部经济环境，本行始终坚守服务实体经济的初心使命，深入贯彻落实各级政府和金融监管部门的战略部署，以高度的责任感和使命感聚焦主责主业，坚定不移地践行新发展理念。以创新驱动为核心，全面推进业务转型升级，深度融入国家经济高质量发展大局，实现了核心业务的稳健增长和整体发展态势的持续向好。

稳中求进，夯实发展根基。本行始终坚持稳中求进的工作总基调，聚焦主责主业，推动各项业务稳健增长，全力夯实发展根基。通过优化战略布局和强化内控管理，在复杂多变的经济形势下展现了强劲的韧性和稳健的增长势头。存贷双增彰显韧性，2024年末，本行存款总额达1518.3亿元，较年初增幅9.1%，贷款总额达1241.3亿元，较年初增幅7.6%。高付

息成本存款占比进一步降低，存贷结构持续优化，2024年末存款付息率为1.85%，较上年末下降17个BP，绿色、普惠小微和民营企业贷款增速持续高于全行贷款增速，助力新质生产力发展。盈利能力稳中有升，在利率市场化和激烈竞争的环境下，通过调整资产负债结构，优化风险定价策略，实现了营业净收入和利润总额的稳定增长，营业收入达39.62亿元，利润总额为21.74亿元。资产质量持续优化，2024年末，本行不良贷款余额和比例实现持续“双降”，不良贷款率较上年末下降0.12个百分点，不良贷款余额较上年末下降5.18%，进一步增强了风险抵御能力，保障了经营的稳健性与可持续性。

创新驱动，激发转型动能。本行始终坚持创新驱动的核心战略，深化业务创新和场景拓展，激发转型动能，推动高质量发展。拓展金融场景，深耕与民生息息相关的“生意、生活、生命”三大领域，成功建成15个银政共建智能数字服务平台，推出覆盖百姓生活全场景的电子市民卡，并在医银、社银、税银等多个领域拓展合作，打造医疗、教育、交通、农贸等“智慧系”民生项目，极大提升了社会服务的智能化和综合性。优化财富体系，本行持续优化财富管理体系，成立三大财富中心，构建了由理财专员与财富经理组成的双线运作机制，组建了一支专业化的财富管理团队。通过举办多场特色客户活动，进一步提升客户的财富管理体验。创新产品驱动，围绕全市“345”现代产业集群，创新推出多样化金融产品与服务，助力区域经济结构优化升级。在个人端，推出“e消费”、“e经营”和“全澄易贷”三款明星产品；在对公端，打造“链享融”供应链服务品牌，推出三款供应链专项产品。

质效协同，优化运营效能。本行聚焦质效提升，全面实施市场精耕细作、管理精打细算、项目精雕细琢“三精工程”，革新经营理念和激励约束机制，不断提升流程效率和管理水平，推动整体运营效能的提升。在信贷流程优化方面，全面推广对公及零售“三台六岗”信贷模式，依托云柜与移动展业PAD，深化个贷无纸化应用，优化尽调流程。在利率管理方面，本行建立了“周监测、月考核、季回检”机制，加强贷款利率的管控，制定专项考核方案，全面实施风险定价策略，在存款管理上，通过区域利率调研，全年调整存款利率10次，推动精细化管理，提升资金配置效率。在平台系统建设方面，积极搭建数字化客户运营体系，常态化完善标签管理和客户运营平台。上线“云信贷”远程视频辅助系统成功上线试点，推进押品系统建设，并上线对公线上查征功能，有效提升了业务效率与智能化水平。

立标树范，强化品牌建设。本行始终坚持品牌建设与业务发展同步推进，通过立标树范，全面提升品牌影响力。党建品牌引领，以党建品牌建设为引领，打造“1+4”“金芙蓉”党建品牌体系，通过党建激发群团动能，推动党建与业务深度融合，进一步增强了组织的凝聚力和业务的驱动力。特色网点建设，围绕“小而美、小而特”的转型发展理念，顺利落成3家主题银行物理网点，成功打造“金邻里”特色网点品牌，儿童友好银行被评选为省联社首批优秀特色

支行创建案例。品牌活动创新，与市人社局共同启动“暖心居保”服务品牌创建，实现人社服务“就近办”网点全覆盖，进一步提升服务民生的能力和水平，通过消费扶贫助力延川发展，开展“暖冬行动”“阳光行动”“农信联心微关爱”，以金融力量撬动价值增长、厚植为民情怀，持续提升了品牌形象与社会影响力。

践行政策要求,深耕“五篇大文章”。紧扣时代脉搏，扎实推进“五篇大文章”，全面提升业务能力，打造更加开放、高效、智能的金融服务体系。科技金融护航企业逐梦，积极响应“科创江阴”建设，深度融入科技创新生态，设立专精特新快贷中心，创新推出全生命周期产品，助力“一湾一谷一区一港”建设。绿色金融赋能生态转型，紧跟国家绿色发展战略，推动绿色低碳转型和转型金融，灵活运用金融工具支持绿色产业及新农村建设，促进绿色经济与智慧经济深度融合，2024年末，我行绿色信贷余额34.15亿元，增速高于各项贷款增速。普惠金融助力小微企业，开展“千企万户大走访”活动，借助“银政、银担、银保担”分险机制，提高中小微企业融资成功率，2024年末本行信贷客户数超9万户。养老金融守护银龄幸福，深入挖掘养老金融需求，构建“苏适养老”服务体系，推进网点适老化改造，推出长期储蓄、低风险理财产品及养老保险，提升老年人金融素养与生活质量。数字金融服务智慧生活，加速数字化转型，投入建设国内一流科技信息中心，推出智能风控产品，优化数字化营销平台，推动数字经济创新发展。结合大数据与外部数据优化风控模型，推进智慧项目建设，提升金融服务的智能化水平。

三、 核心竞争力分析

1.党建引领，战略定力彰显核心竞争力

本行始终将党建工作作为高质量发展的根本保障，以党建引领战略规划，确保党的建设与银行发展深度融合。通过构建“党委引领、战略驱动、执行高效”的治理体系，在经营管理、风险控制、战略执行等方面始终保持正确方向，为业务创新提供了坚实的政治保障和组织优势。党建工作的深度融入，不仅提升了全行的凝聚力和执行力，更在复杂市场环境中彰显出强大的战略定力，推动本行实现持续稳步发展。

2.零售转型，数字化赋能构建智慧金融生态

本行紧抓零售转型的战略机遇，主动融入城市经济发展，以数字化创新为核心动力，持续推动金融服务模式变革。依托零售数字化营销实验室，通过客户行为分析和精准画像，提升精细化运营能力。围绕客户需求，以场景金融为核心，推动智慧零售场景深度融合，实现服务的智能化、个性化和便捷化，全面提升客户体验和运营效率。通过科技赋能、场景创新和生态共建，本行持续夯实零售金融发展基础，构建智能、高效、便捷的金融服务体系，不

断提升市场竞争力，为客户创造更加优质的金融体验，推动零售业务迈向更高水平。

3.科技创新，驱动智能化运营与服务升级

本行把科技创新作为推动业务发展的关键动能，深度推进金融科技与业务场景的融合创新。通过构建智能客服系统、数字化运营平台、数字化营销平台及风控决策引擎等系统，在提升客户体验、优化运营效率、强化风险管理等方面取得了显著成果，全面打通客户服务、业务运营与风险管理链条，形成“体验升级、效率跃迁、风险可控”的智能化运营体系。数字化技术不仅推动了本行产品创新与业务模式升级，还在客户互动、精准营销、风险控制等领域发挥了重要作用，全面提升了本行的市场竞争力和运营效益。

4.人才战略，支撑持续创新与发展动力

本行始终坚持“人才是第一资源”的理念，持续优化干部“选、育、用、评、汰、晋”全链条管理，锻造政治素质过硬、专业能力突出、执行力强的干部队伍。通过精准选拔拓宽人才视野，实施分层分类培训提升综合素养，健全考核机制量化责任担当和创新能力，并建立动态晋升和优胜劣汰机制，确保优秀人才脱颖而出，激发队伍活力。在金融科技、风险管理、产品创新等关键领域，打造了一支专业扎实、勇于创新的人才梯队，并通过系统化培养，推动人才成长与业务发展同频共振，为全行高质量发展提供坚实支撑。

5.风险管控，夯实稳健发展之基石

本行始终坚持稳健审慎、依法合规的经营理念，加强对行业及区域市场的研究，持续提升风险识别、预警与应对能力。依托先进的风险管理工具与技术，优化风险防控体系，不断强化全行应对复杂市场环境的适应力和抗风险能力。在经营管理中，本行紧跟市场动态，精准识别潜在风险点，建立全方位、多层次的风险监测与预警机制，确保业务稳健运行。同步构建全流程、全员、全体系的合规管理体系，将合规要求贯穿战略决策与日常经营，推动合规文化深度融入企业管理，形成全行协同推进、责任层层落实的良好格局，以科学高效的风险管理能力支撑各项业务稳步发展，为实现长期可持续发展提供坚实保障。

6.深耕区域经济，释放综合金融动能

本行紧密结合江阴市“345产业体系”和“一湾一谷一区一港”发展战略，主动融入“南征北战、东西互搏”区域协同发展大格局，全力支持霞客湾科学城、绮山湖科创谷、苏南国家自主创新示范区核心区、长三角江阴数字创新港四大科创高地建设。依托地方资源优势，围绕数字经济、科技创新、绿色产业等重点领域，推动科技金融、资产管理、民生服务等领域的深度合作，通过创新金融产品、优化服务体系，实现资源共享、优势互补，强化金融赋能效应，全面释放综合金融潜能。

四、 财务报表分析

1.利润表项目分析

2024年，本行实现营业收入39.62亿元，同比增长2.51%，全年实现净利润20.22亿元，同比增长0.10%，归母净利润20.37亿元，同比增长7.88%，经营质效稳步提升。报告期内本行经营效益主要得益于以下三个方面：一是规模发展进一步夯实营收根基。坚守服务实体经济本源，聚焦“三农”、小微企业客群，着力推动地方经济发展，贷款规模增长7.6%。二是积极响应支持实体的政策，降低实体经济融资成本的背景下，持续优化资产负债结构。三是资产质量维稳支撑业绩发展。借助科技化手段，畅通信息收集渠道，优化审批模型，持续提升资产质量。年末不良贷款率降至0.86%，较年初下降0.12个百分点。利润表主要项目变动

单位：人民币千元

项目

（1）利息净收入

2024年，本行实现利息净收入28.03亿元，面对同业竞争和利差收窄的外部环境，本行积极推进零售转型步伐，加快普惠金融增量扩面，强化资产负债管理，科学调控和合理摆布各项资产，优化资产结构的同时降低成本支出。

单位：人民币千元

下表列示了生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率。

单位：人民币千元

项目

本行净利息收入主要受本行生息资产和计息负债的平均余额，以及这些资产的收益率与负债的成本所影响。这些生息资产的平均收益率和计息负债的平均成本在很大程度上受人民银行的基准利率和利率政策的影响。2024年，本行深入贯彻落实《国家金融监督管理总局办公厅关于推进农村商业银行坚守定位 强化治理 提升金融服务能力的意见》的精神，立足县域，增加“三农”和小微企业金融供给，持续为实体经济减费让利。

（2）业务及管理费

2024年，本行业务及管理费用11.95亿元，成本收入比30.15%。费用的增长主要系报告期内业务规模增长引起业务费用有所增长，软件开发费用增加引起无形资产摊销有所增长。

以下为报告期内本行业务及管理费的主要构成：

单位：人民币千元

项目

注：成本收入比=业务及管理费用÷营业收入

（3）信用减值损失

2024年，本行共计提信用减值损失5.46亿元。

单位：人民币千元

（4）利润表其他事项

单位：人民币千元

注1：2024年度其他收益较2023年度增加主要系人民银行利率互换收益上升所致；注2：2024年度公允价值变动收益较2023年度增加主要系当期交易性金融资产公允价值变动损益增加所致；注3：2024年度资产处置收益较2023年度增加主要系当期固定资产处置收益增加所致；注4：2024年度信用减值损失较2023年度减少主要系本行以预期信用损失模型为基础，

基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性的变化调整，对信用风险敞口确认的信用风险损失准备减少所致；注5：2024年度营业外收入较2023年度减少主要系本期预计负债转回减少所致；注6：2024年度营业外支出较2023年度增加主要系其他营业外支出增加所致；注7：2024年度所得税费用较2023年度增加主要系当期递延所得税费用增加所致；注8：2024年度少数股东损益较2023年度减少主要系当期子公司盈利减少所致；注9：2024年度权益法下可转损益的其他综合收益较2023年度增加主要系当期联营企业可转损益的其他综合收益增加所致；

注10：2024年度其他债权投资公允价值变动较2023年度增加主要系当期债券投资公允价值上升所致；

注11：2024年度其他债权投资信用损失准备较2023年度减少主要系当期以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备减少所致。

2.资产负债表项目分析

（1）资产结构及其变动情况

截至2024年12月31日，本行总资产2002.32亿元，较上年末增加142.03亿元，增长7.63%。本行资产主要由现金及存放中央银行款项、发放贷款及垫款、金融投资等构成。报告期内，本行资产的构成情况如下表所示：

单位：人民币千元

项目

1）发放贷款和垫款贷款和垫款是本行资产的最主要组成部分。报告期内，本行贷款及垫款情况如下：

单位：人民币千元

2024年，本行坚持“支农支小”的市场定位，强化多方合作，积极对接地方重点重大项目；强化产品服务创新，线上线下全方位满足市场信贷需求；不断调优信贷结构，着力推进普惠金融扩面增量。截止2024年末，本行贷款和垫款总额1241.30亿元，较上年末增长87.77亿元，增长率7.61%。

2）资产其他事项

单位：人民币千元

注1：2024年12月31日拆出资金较2023年12月31日增加主要系当期资产结构调整所致；注2：2024年12月31日债权投资较2023年12月31日增加主要系当期政府债券投资增加所致；

注3：2024年12月31日在建工程较2023年12月31日增加主要系当期设备和营业房建造工程增加所致；

注4：2024年12月31日其他资产较2023年12月31日增加主要系当期结算暂挂应收款增加所致。

（2）负债结构及变动情况

单位：人民币千元

1）吸收存款

存款按客户类别分布情况

单位：人民币千元

项目

2024年，本行进一步加强对公对私有效客户的拓展和管理，坚持以场景和流量带增量、稳存量，以产品和服务拓市场、增份额，各项存款规模进一步提升。2024年末，本行存款总额1518.26亿元，较上年末增加126.18亿元，增长9.06%。2）负债其他事项

单位：人民币千元

注1、2、3：2024年12月31日向中央银行借款、同业及其他金融机构存放款项和拆入资金较2023年12月31日减少主要系当期负债结构调整所致；

注4：2024年12月31日卖出回购金融资产款较2023年12月31日增加主要系当期卖出回购债券规模增加所致；

注5：2024年12月31日预计负债较2023年12月31日减少主要系本行以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性的变化调整，对表外信用风险敞口确认的信用风险损失准备减少所致；

注6： 2024年12月31日应付债券较2023年12月31日减少主要系本期可转债转股及到期兑付所致；

注7：2024年12月31日递延所得税负债较2023年12月31日增加主要系本期公允价值变动相关递延所得税负债增加所致；

注8：2024年12月31日其他负债较2023年12月31日增加主要系当期结算暂挂款及待付工程款增加所致。

（3）股东权益结构及变动情况

单位：人民币千元

股东权益其他事项

单位：人民币千元

注1：2024年12月31日其他权益工具较2023年12月31日减少主要系当期可转债转股及到期兑付所致；

注2：2024年12月31日资本公积较2023年12月31日增加主要系当期可转换债券转股所致；

注3：2024年12月31日其他综合收益较2023年12月31日增加主要系当期其他债权投资公允价值变动增加所致。

3.现金流量表项目分析

单位：人民币千元

项目

本行当期现金流量规模变化的主要原因是：一是存贷款业务规模持续稳步增长，同业融资净增加额同比减少，交易性金融资产投资净增加额同比下降，导致经营活动产生的现金流量净额增加；二是本期金融投资业务结构调整，债权投资规模同比增加，导致投资活动产生的现金流量净额同比减少；三是同业存单到期兑付净规模同比减少，导致筹资活动产生的现金流量净额同比增加。

4.分部分析

2024年，本行业务收支的分部情况详见“第十节 财务报告 十、分部报告”。

五、 资产及负债状况分析

1.主要资产重大变化情况

（1）主要资产重大变化情况

其他资产

（2）主要境外资产情况

□ 适用 √ 不适用

2.以公允价值计量的资产和负债

√ 适用 □ 不适用

单位：人民币千元

注：上表不存在必然的勾稽关系。报告期内本行主要资产计量属性是否发生重大变化

□ 是 √ 否

3.截至报告期末的资产权利受限情况

本行报告期末有关资产权利受限的情况具体详见“第十节 财务报告 七、财务报表主要项目注释 6、金融投资 （2）债权投资、（3）其他债权投资”。

六、 贷款质量分析

2024年，本行严格执行监管相关要求，聚焦重点领域，持续开展三大排查活动，持续加强对资产质量的管理。一是持续推进做小做散。依托政府、商会、协会等开展党建共建，筛选优质的民营中小企业开展全方位的走访活动，加强普惠、涉农和小微领域的信贷投放，分散贷款集中风险。二是持续做好信贷资产风险监测。严格落实审慎、真实、及时性原则，认真做好信贷和非信贷资产分类和监测工作，确保资产分类真实准确、资产分类监测有理有据，及时做好研判分析，积极提出应对措施，不断夯实资产质量。

1.五级分类情况

截止2024年末，本行合并口径不良贷款率为0.86%，较上年末下降0.12个百分点。母公司不良贷款率为0.80%。

（1）合并五级分类

单位：人民币千元

损失

（2）母公司五级分类

单位：人民币千元

损失

2.不良贷款偏离情况

截止2024年12月31日，本行逾期90天以上贷款偏离度为62.34%，不良贷款余额10.70

亿元。

单位：人民币千元

注：逾期90天以上贷款偏离度=逾期90天以上贷款余额/不良贷款余额。

3.贷款集中情况

截至2024年12月31日，本行贷款前十大客户如下表所示：

单位：人民币万元

根据国家金融监督管理总局颁布的《核心指标（试行）》，本行向任何单一借款人发放贷款，以不超过本行资本净额10%为限。本行的贷款集中度相对较低，2024年12月31日，单一最大人民币借款人贷款额占资本净额的比例为4.96%，前十大人民币借款人贷款总额占资本净额的比例为27.51%。

七、 投资状况分析

1.总体情况

√ 适用 □ 不适用

单位：人民币千元

2.报告期内获取的重大的股权投资情况

□ 适用 √ 不适用

3.报告期内正在进行的重大的非股权投资情况

□ 适用 √ 不适用

4.金融资产投资

（1）所持金融债券情况

截至报告期末，本行所持金融债券情况：

单位：人民币千元

（2）衍生品投资情况

√ 适用 □ 不适用

1）报告期内以套期保值为目的的衍生品投资

√适用 □不适用

本行报告期内衍生品投资情况详见“第十节 财务报告 七、财务报表主要项目注释 4、衍生金融工具”。2）报告期内以投机为目的的衍生品投资

□适用 √不适用

本行报告期不存在以投机为目的的衍生品投资。

5.募集资金使用情况

□ 适用 √ 不适用

本行报告期无募集资金使用情况。

八、 重大资产和股权出售

□ 适用 √ 不适用

本行报告期内未出售重大资产和股权事项。

九、 主要控股参股公司分析

□ 适用 √ 不适用

本行报告期内无应当披露的重要控股和参股公司信息。

十、 公司控制的结构化主体情况

√ 适用 □ 不适用

2024年末，本行控制的结构化主体情况详见“第十节 财务报告 九、在其他主体中的权益 3.在结构化主体中的权益 （2）纳入合并范围内的结构化主体”。

十一、 公司未来发展的展望

本行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持“服务三农、中小微企业、市民百姓”的战略定力，打造“产业振兴的银行、小微普惠的银行、社区生活的银行、财富管理的银行”，努力建设专业化服务更精益、数字化转型更明显、精细化管理更深入，资本市场化更充分、综合化经营更具特色的现代化农商银行。

①聚焦“乡村振兴、产业经济、绿色金融”，提供更灵活、更便捷、更适合、更持久的综合金融服务，构建区域优势显著、客群服务精准、场景缤纷绚丽的产业数字金融生态，打造服务产业振兴的主力银行、伙伴银行和绿色银行。

②立足“普惠”，构建“大普惠”发展模式，通过搭建客户经理移动作业平台和小微企业综合服务平台，全力打造服务小微普惠的多元、开放、融合、共享的数字化金融生态圈。

③聚焦“智慧银行”，围绕“科技赋能”、“风险防控”、“数据治理”三大目标，以加强金融数据要素应用为基础，以科技驱动和数据赋能为主线，构建数据服务、数据能力、数据产品三位一体的服务架构，夯实“科技+数据”双轮驱动的高质量业务发展模式。

④以客户为中心，围绕产业振兴、小微普惠、社区生活、财富管理四大战略定位，打造有标准可依、有蓝图可视，并与时俱进的高水平服务名片。

十二、 与本行业务有关的风险

（一）信用风险

信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行业务发生损失的风险，是本行面临的首要风险。本行承担信用风险的业务主要包括表内外授信业务、债券投资业务等。

本行始终致力于建设职能独立、风险制衡、精简高效、三道防线各司其职的信用风险管理体系。董事会对信用风险管理承担最终责任，高级管理层负责执行董事会批准的信用风险偏好、信用风险管理策略、政策和程序。高级管理层下设授信审批管理委员会、风险管理委员会、不良资产管理委员会、贷款责任追究委员会等专业委员会，负责统筹信用风险的全流程管理。总行风险管理部、授信评审部、资产保全部等部门负责开展对信用风险的识别、计量、监测、控制工作。

本行遵循稳健经营的原则，积极优化信贷结构，提高信贷资源使用效率，把控信贷资产质量。加强统一授信管理，严格执行审贷分离、分级审批和授权管理制度，完善信贷决策与审批机制，建立健全客户信用风险识别与监测体系，加强贷后管理和信用风险管控，全面提高信用风险的防控能力和管理力度，确保损失准备对不良贷款的覆盖，维持信贷资产质量的总体稳定。

1.不良贷款风险

截至2024年12月31日，本行资产总额2002.32亿元，其中发放贷款及垫款余额1241.30亿元，占资产总额的比例为61.99%。2023年7月1日起，本行按《商业银行金融资产风险分类办法》（中国银行保险监督管理委员会 中国人民银行令〔2023〕第 1号）规定，执行金融资产风险分类管理，对非零售资产开展风险分类时，通过考察债务人的财务状况、偿付意愿、偿付记录等，对债务人第一还款来源的分析，并考虑金融资产的逾期天数、担保情况等因素，评估债务人履约能力。对零售资产开展风险分类时，采用脱期法，通过矩阵分类方法，实施五级分类。

本行坚持金融回本溯源，积极响应国家重大发展战略，认真贯彻落实国家产业政策，助力实体经济发展，持续加大对制造业、普惠金融、绿色金融等实体经济的支持力度，不断推动全行授信业务高质量发展，助力企业高质量转型。同时，本行积极适应外部经济波动及政策变动，紧跟行业格局变化和产业结构升级节奏，积极引入各类优质资产和核心客户，主动

退出风险客户和低效客户，掌握风险管理的主动权。

2.贷款投放集中度风险

集中度风险是本行面临的主要风险。在积极拓展客户广度和深度的同时，注重加强控制单一客户、单一集团贷款额度和主要信贷客户的总体授信规模，防范过度授信、多头授信，完善集中度风险管理体系，开展持续有效的监测、预警和控制，通过实现资产组合在不同维度之间的适度分散，确保集中度风险控制在一定水平内。为规范和加强本行大额风险暴露管理，有效防控客户集中度风险，保证本行安全稳健运行，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行资本管理办法（试行）》、《商业银行大额风险暴露管理办法》等相关法律、法规及其他规范性文件的规定，结合本行工作实际，制定《江苏江阴农村商业银行股份有限公司大额风险暴露管理办法（试行）》、《江苏江阴农村商业银行股份有限公司集中度风险管理办法（试行）》、《江苏江阴农村商业银行股份有限公司授信业务集中度风险管理实施细则（试行）》。

① 贷款客户集中度风险

按照国家金融监督管理总局有关监管指引，单一客户贷款余额不高于银行资本净额10%。2024年12月31日，本行单一最大人民币借款人贷款额占资本净额比例为4.96%，前十大人民币借款人贷款总额占资本净额比例为27.51%，单一客户贷款集中度符合国家金融监督管理总局监管要求。

② 贷款地区集中度风险

在贷款地区分布方面，本行授信业务主要分布于江阴地区。但自实施跨区域发展策略以来，本行已在江阴辖外设立3家分行、8家支行、5家村镇银行，进而有效降低了贷款地区集中度风险。

3.表外授信业务风险

表外授信业务构成在未来而非现在实现的或有资产和负债，在一定程度上影响银行未来的偿付能力和盈利水平，这种或有资产和负债由表外转为表内实际资产和负债具有不确定性。本行目前办理的表外授信业务主要包括信用证、银行承兑汇票、银行保函等。如果本行无法强制要求客户履约，或不能就这些承诺从客户处得到偿付，本行的财务状况和经营业绩将受到不利影响。

4.关联授信风险

关联授信风险是指由于对关联方多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或关联方客户经营不善以及关联方客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致不能按期收回由于授信产生的贷款本金及利息，或带来其他损失的可能性。

5.债券投资信用风险

债券投资业务是本行的基本业务之一，本行持有的境内债券投资品种主要包括财政部发行的国债、政策性银行发行的政金债、地方政府发行的地方债、境内商业银行和证券公司发行的金融债、境内企业发行的企业债等产品。对于本行持有的金融债、企业债、公司债等信用风险类债券品种，存在着一定的信用风险。本行持有的金融债、企业债、公司债等信用风险类债券规模相对较小，相应的信用风险也较小。

（二）市场风险

市场风险是指利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响本行业务的市场风险主要类别有利率风险与汇率风险，包括交易账簿和银行账簿。在市场化环境下，利率和汇率的波动，将导致与银行债权、债务和交易相关的金融产品的市场价格发生波动，可能会给商业银行带来损失。

1.利率风险

自2019年8月LPR形成机制改革以来，利率报价更加市场化，更有效地反映了银行的资金成本。2021年6月，利率自律机制优化了存款利率上限的确定方式，将原由存款基准利率一定倍数形成的利率上限改为在基准利率基础上加（减）一定基点确定，利率市场化改革进入了新阶段。商业银行的利率敏感性以及商业银行天然的资产负债期限匹配的不一致，会导致利率变动对本行存贷款、债券投资以及利率敏感性缺口带来不确定性的风险。

2.汇率风险

汇率风险是商业银行在持有外汇或进行外汇交易的经营活动中，因汇率变动而遭受损失的潜在可能性，影响因素主要包括国际政治局势、通货膨胀、利率、国际收支及外汇储备等因素。近年来，人民币汇率双向波动的特征愈发明显，因外汇交易、留存收益、营运资金等经营需要持有的外汇资金，会由于汇率波动而影响本行的当期损益及净资产。在此情况下，本行严格控制外汇敞口头寸，不断加强自身对汇率风险的识别与管控能力，尽可能地降低汇率波动对外汇业务经营的不确定性影响。

（三）合规风险

合规风险是指银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险，合规风险与银行其他风险密切相关，是银行其他风险发生和形成的一个重要诱因，特别是导致操作风险的直接诱因。报告期内，本公司从严落实监管政策和要求，持续提升内控合规管理能力。一是倡导正确合规理念。通过合规文化建设和合规宣导，打造良好的合规环境，在全行营造“合规从高层做起、合规创造价值、合规人人有责”的合规理念，各层员工恪尽职守共同维护良好的合规环境。二是持续完善制度流程。通过规范制度流程审核，积极落实外规内化，对制度流程进行后评价，规范明确合规操作标准和要求，让员工有规可依、有据可询，避免违规行为的发生。三是持续加强系统建设。利用金融科技手段，不断加强技防能力，持续加强系统管控，提升合规监测与预警能力，及时发现并纠正违规行为，有效管理各类合规风险。四是持续开展合规运营检查。持续对重点岗位、重点业务领域、重点机构开展合规检查，做到检查与辅导结合，持续提升各机构合规执行力。五是落实合规管理考核。组织各业务条线积极落实合规考核，强化违规问题的整改和问责工作；对违规违章操作的责任人加大处罚力度，提高违规成本，有效防范有章不循、违章操作、屡查屡犯违规问题。六是加大审计稽核力度，采用现场和非现场稽核相结合，提高审计频次和审计广度，促进全行依法合规经营稳步发展。

（四）操作风险

报告期内，本行以防范系统性操作风险和重大操作风险损失为目标，持续完善操作风险管理机制，努力提升操作风险管理能力，不断强化操作风险管理。

一是持续完善法人治理结构，明确董事会、高级管理层和相关部门在操作风险管理中的职责和权限，形成权责明晰、独立运作、有效制衡的风险管理架构，抑制内部人控制，严防道德风险产生。二是持续强化业务管控。按照“机构扁平化、业务垂直化”管控要求，持续完善柜面远程集中授权、授用信集中审核、资金业务前中后分离，从根本上解决操作风险控制问题。三是持续加强系统管控。利用金融科技手段，不断加强技防能力，提升风险监测与预警能力，及时发现并纠正异常交易行为。四是持续完善制度流程。为紧贴业务需求，有效防范操作风险，持续完善业务制度流程，确保员工在日常业务操作中有规范标准。五是组织开展排查检查。为有效防范操作风险，开展“管贷吃贷”专项整治、不法贷款中介专项排查和合规运营管理检查等，定期不定期开展风险排查工作，持续加强重点领域风险防控。六是加强问责考核引导。把操作风险及内控管理纳入考核，引导和加强审慎经营管理，严控操作风险。对违规违章操作的责任人加大处罚力度，保证制度执行的严肃性，有效解决有章不循、违章操作、屡查屡犯的问题。七是严格做好重点制度执行。强化岗位轮换、干部交流、强制

休假、近亲属回避、不相兼容岗位评估、大额热线查证、对账等重点制度的执行。八是加强员工管理。通过加强员工的思想政治、风险意识教育，开展案件警示教育，加强员工异常行为的排查，促使遵纪守法成为每个员工的自觉行为。九是加大稽核审计力度。加强关键岗位、关键环节、重点业务、重点事项的审计，紧盯规章制度不落实的人和事，有效防范有令不行、有禁不止、有职不履、有责不尽的违规行为发生。

（五）流动性风险

流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。根据《商业银行流动性风险管理办法》，本行坚持审慎的流动性风险管理原则和稳健的管理策略，通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制，确保本行无论在正常经营环境中还是在压力状态下，都有充足的资金应对资产的增长和到期债务的支付。

1.流动性风险管理治理结构

本行董事会承担流动性风险管理的最终责任，高级管理层在董事会的监督下负责流动性风险的具体管理工作，对流动性风险实施有效管理和控制，监事会对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价并至少每年向股东大会报告一次。

2.流动性风险管理制度建设

根据商业银行流动性风险管理办法等要求，本行制定了《江苏江阴农村商业银行股份有限公司流动性风险管理办法》、《江苏江阴农村商业银行股份有限公司流动性风险压力测试管理办法》、《江苏江阴农村商业银行股份有限公司流动性风险应急预案》、《江苏江阴农村商业银行股份有限公司集中取款事件应急预案》，明确流动性风险管理指标体系、监测措施、应急预案、压力测试等内容。

3.流动性风险识别、计量、监测和控制

本行对流动性风险进行充分识别、准确计量、持续监测和有效控制，运用现金流测算和分析、流动性风险限额管理、资金来源管理、优质流动性资产管理、日间流动性管理等各种方法对本行流动性风险进行管控。

本行依据监管指标最低标准、流动性风险偏好、流动性风险管理策略等因素制定流动性风险指标限额，加强流动性风险指标限额管理；及时监测和优化资产负债结构，强化主动负债管理，促进核心负债稳步增长；运用资金头寸管理系统，加强日间流动性风险管理，确保具有充足的日间流动性头寸和相关融资安排，及时满足正常和压力情景下的日间支付需求；不断优化流动性应急管理体系，完善流动性风险预警机制，开展流动性风险应急演练，加强各相关部门间的沟通和协同工作；持续加强对宏观经济形势和市场流动性的分析，提高流动

性管理的前瞻性和主动性，及时应对市场流动性风险。

4.主要流动性风险指标

本行报告期内各项流动性指标符合监管标准。2024年12月31日，本行流动性比例为

86.31%，总体流动性状况平稳可控。

5.流动性风险压力测试

本行按季度开展压力测试工作。进行压力测试时，充分考虑各种类型的压力情景，包括存款流失、贷款新增、同业融资困难、表外业务到期等。充分运用情景模拟和历史回溯两种方法，对所有可能面临的流动性压力展开分析，绘制流动性缺口表，最后根据测试结果形成压力测试报告，为本行流动性状况提供数据支撑。

（六）声誉风险

声誉风险是指由银行行为、从业人员行为或外部事件等导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。商业银行的经营过程中，存款人、贷款人和整个市场的信心至关重要，如果发生客户不满或猜疑，甚至出现负面报道或传闻，将可能导致本行客户流失，对业务和业绩产生不利影响。对此，本行积极开展声誉风险管理和品牌宣传，并能够积极有效处置个别声誉风险事件，报告期内，公司声誉情况整体稳定，未造成重大声誉风险影响。但声誉风险具有不可预测性，本行不能保证未来不会出现有损本行声誉的事件，或者不能及时采取有效的处置措施，本行声誉可能受到损害，进而对本行业务和业绩产生不利影响。

（七）信息技术风险

随着信息科技治理架构、技术架构及运维模式的不断进步，商业银行普遍致力于不断提升和优化其业务功能。然而，在这一发展进程中，众多金融机构也面临着多方面的风险挑战，其中，确保业务连续性、加强信息安全防护以及维护供应链稳定成为最为关键的风险管理领域。

1.业务连续性风险

在当前数字化时代，银行业务连续性是赢得客户信任、保持市场竞争力的关键。任何系统中断都可能引发客户流失、财务损失及信誉损害。因此，为确保业务连续性，需从多方面着手，强化风险管理，提升系统稳定性。一是强化重要信息系统的本地高可用建设，涵盖机房基础设施、网络、硬件、系统、应用及终端等多个层面，深入排查并消除单点故障风险。二是制定应急预案，并加大日常切换演练力度，确保在紧急状况下能够迅速、果断且有效地执行切换操作。三是加强灾备体系建设，制定详尽的业务连续性计划，明确业务重点、优先

级及恢复时间目标，进而规划系统恢复策略，并在此基础上推进应用系统的容灾方案设计与灾备中心建设，以全面提升系统的风险抵御与恢复能力。本行2017年按照两地三中心模式建设，在顾山建立应用级同城灾备中心，鄞州建立数据级异地灾备中心。四是建设新一代科技信息中心建设，随着科技发展的日新月异，5G、人工智能、大数据、云计算、区块链等为代表的新技术引入金融领域，不断支撑业务创新，孵化更多业务场景，分布式架构也日趋成熟，这对数据中心基础设施的安全可靠性、算力性能、容量提出了更高要求。新一代数据中心的建设和使用正成为科技引领、创新驱动的前沿阵地，能够更好地推动商业银行数字化、智慧化战略的实施。本行新科技信息中心建设计划采用“两地四中心”架构，以“应用级多活”模式为目标，实现数据零丢失，业务零中断，保证业务7*24小时在线开展。同时新科技信息中心采用“云化”设计，构建私有云平台，使用成熟度高、开放性强的计算虚拟化、容器虚拟化、分布式存储、网络虚拟化等技术，实现适应互联网环境下计算资源弹性变化和快速部署等需求。

2.信息安全风险

随着数字化进程的加速，银行信息安全已成为保障金融业务稳定运行与客户隐私安全的基石。信息安全漏洞不仅可能导致资金损失，更会严重损害银行信誉与客户信任。鉴于此，需要强化信息安全管理体系，并升级信息安全技术防控措施，以全面应对不断演变的安全威胁，主要通过一系列综合性的防范策略来实现这一目标。一是成立高管层牵头的信息科技管理委员会和信息安全领导小组，对重要事项进行决策，确保资源到位、认识到位，从而能够自上而下地贯彻落实安全要求。二是强化信息科技风险防范三道防线职责，三道防线各司其职、相互制约，坚持独立的汇报路线。三是严格遵守《网络安全法》、《数据安全法》等法律法规和监管要求，收集、使用客户信息。未经被收集者同意，不向第三方提供个人信息。四是在技术上加强防范，提高商业银行自身的网络、系统、应用层面的抗攻击能力，确保商业银行客户的信息系统和数据实现必要的隔离，保护数据和应用的安全，防止信息泄露、毁损、丢失。

3.供应链风险

当前，金融机构正面临日益增多的供应链风险挑战，这些风险不仅源自地震、台风等自然灾害的不可预测性，还受到了国际环境变化的影响。为确保供应链的安全稳定，金融机构需全面提升对供应链风险的防范能力，这要求从多个关键维度综合施策。一是增强全体成员对供应链安全风险防范的意识，以此为基石，构建起全面而有效的风险管理框架。二是建立供应链风险监控机制，明确供应链风险管理监控指标，持续监控供应链服务商的财务、内控及安全管理情况，及时发现外包服务问题并督促外包服务商纠正改进，促进供应链服务商提

高服务质量和效率，防范服务意外终止或服务质量的急剧下降。三是加强供应链网络安全监测。加强代码审计与安全检查，同时要求供应商提供清单，要求其列明使用的所有代码组件，以识别与开源组件漏洞相关的潜在风险，并考虑在实施代码前，增加额外的自动化或手工检查，并利用第三方工具或软件及相关产品源代码进行安全分析。四是构建完整的供应链风险管理流程。为了防控供应链中每个阶段面临的不同安全风险，本行计划对供应链安全进行体系化管理，从而更好的对供应链进行风险治理。

十三、 报告期内接待调研、沟通、采访等活动

报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表

√ 适用 □ 不适用

2024年9月6日

十四、 市值管理制度和估值提升制定落实情况

公司是否制定了市值管理制度。

□是 √否

本行是否披露了估值提升计划。

√是 □否

详见本行在巨潮资讯网上披露的《江苏江阴农村商业银行股份有限公司估值提升计划》（公告编号：2025-007）

十五、 “质量回报双提升”行动方案贯彻落实情况

公司是否披露了“质量回报双提升”行动方案。

□是 √否

十六、 机构建设情况

青阳支行

第四节 公司治理

一、公司治理的基本状况

报告期内，本行严格按照《公司法》《证券法》《上市公司治理准则》《深圳证券交易所股票上市规则》《深圳证券交易所上市公司自律监管指引第1号——主板上市公司规范运作》《银行保险机构公司治理准则》及其他相关法律、法规的要求，不断完善法人治理结构，健全内部控制体系，加强信息披露工作，进一步规范公司运作，提高公司治理水平。截至报

告期末，本行公司治理实际情况符合中国证监会、国家金融监督管理总局、深圳证券交易所有关上市公司治理的规范性文件要求。

1.关于股东与股东大会

报告期内，本行严格遵守法律法规，规范地召集、召开股东大会。股东大会的召集、召开程序、出席股东大会的人员资格及股东大会的表决程序和表决结果均符合《公司法》《上市公司股东大会规则》等法律法规和公司《股东大会议事规则》的规定，能够确保全体股东尤其是中小股东充分行使自己的权利。

2.关于董事与董事会

本行严格按照《公司法》和本行《章程》规定的选聘程序选举董事，董事会的人数及人员构成符合《公司法》《银行保险机构公司治理准则》和本行《章程》的要求。本行董事会下设战略发展委员会、风险管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、提名及薪酬委员会、三农金融服务委员会、金融消费者权益保护委员会七个专门委员会，为董事会的决策提供专业意见。本行全体董事能够依据《董事会议事规则》开展工作，以认真负责的态度按时出席董事会和股东大会，积极参加相关知识的培训，熟悉有关法律法规。

3.关于监事与监事会

本行严格按照《公司法》和本行《章程》等有关规定产生监事，监事会的人数及构成符合《公司法》《银行保险机构公司治理准则》和本行《章程》的要求。本行监事能够按照《监事会议事规则》的要求，认真履行自己的职责，对董事会决策程序、决议事项及公司依法运作情况实施监督，对本行董事和高级管理人员履行职责的合法合规性等进行有效监督。

4.关于信息披露

本行严格按照《公司法》《证券法》和中国证监会、国家金融监督管理总局及深圳证券交易所的相关规定以及本行《章程》《信息披露管理制度》等的要求，认真履行信息披露义务。2024年，本行修订《江苏江阴农村商业银行股份有限公司独立董事制度》于2024年3月在巨潮资讯网披露，《江苏江阴农村商业银行股份有限公司董事、监事和高级管理人员所持公司股份及其变动管理制度》全文于2024年8月在巨潮资讯网披露。本行指定《证券时报》《上海证券报》《中国证券报》和巨潮资讯网为本行信息披露的报纸和网站，真实、准确、完整、及时、公平地披露公司信息，确保所有股东有公平的机会获得公司相关信息。同时，本行指定董事会秘书为本行的投资者关系管理负责人，负责本行的信息披露与投资者关系管理，接待股东的来访和咨询。

5.关于绩效评价和激励约束机制

本行逐步完善和建立公正、透明的董事、监事和高级管理人员的绩效评价标准和激励约束机制，本行高级管理人员的聘任公开、透明，符合法律法规的规定。

6.关于利益相关者

本行充分尊重和维护利益相关者的合法权益，积极履行社会责任，实现社会、股东、公司、员工等各方利益的协调平衡，加强与各方的沟通与交流，共同推动公司持续、稳健发展。

公司治理的实际状况与法律、行政法规和中国证监会发布的关于上市公司治理的规定是否存在重大差异

□ 是 √ 否

本行治理的实际状况与法律、行政法规和中国证监会发布的关于上市公司治理的规定不存在重大差异。

二、本行相对于控股股东、实际控制人在保证公司资产、人员、财务、机构、业务等方面的独立情况

报告期内，本行无实际控制人、无控股股东。

1.业务方面：本行有独立完整的业务及自主经营能力。

2.人员方面：本行在人事及工资管理方面独立运作。

3.资产方面：本行拥有独立的经营场所以及配套设施。

4.机构方面：本行设立了健全的组织机构体系，董事会、监事会以及下设各专门委员会等机构独立运作，职能明确，不与股东单位职能部门存在从属关系。

5.财务方面：本行建立了独立的财务管理制度和会计核算体系，配备了专门的财务人员和审计人员，单独核算。

三、同业竞争情况

□ 适用 √ 不适用

四、报告期内召开的年度股东大会和临时股东大会的有关情况

1.本报告期股东大会情况

2023年年度股东大会

2.表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会

□ 适用 √ 不适用

五、董事、监事和高级管理人员情况

1.基本情况

乐宜仁

常惠娟

报告期是否存在任期内董事、监事离任和高级管理人员解聘的情况

√是 □ 否

2024年8月16日，陈开成先生因工作变动辞去本行职工监事、监事长职务，具体内容刊登在《证券时报》《上海证券报》《中国证券报》及巨潮资讯网www.cninfo.com.cn上的《关于监事长辞职及补选职工监事的公告》（公告编号：2024-037）。

2024年8月16日，王峰先生因工作调动，不再担任本行副行长，具体内容刊登在《证券时报》《上海证券报》《中国证券报》及巨潮资讯网www.cninfo.com.cn上的《关于副行长辞职的公告》（公告编号：2024-036）。

本行董事、监事、高级管理人员变动情况

√ 适用 □ 不适用

2.任职情况

（1）本行现任董事、监事、高级管理人员专业背景、主要工作经历以及目前在本行的主要职责

1）董事：

宋萍女士:

1977年2月出生，中国国籍，研究生学历，高级经济师。1999年9月参加农村信用社工作，历任本行西郊支行行长助理、本行团委书记、财务部副总经理、财务部总经理、副行长、党委委员。曾任本行第二、第三届董事会董事、第五届监事会监事长，2016年5月至2019年4月任宜兴农商行党委副书记、董事、行长，2019年4月起任本行党委副书记、第六届董事会董事、行长，2020年5月起任本行党委副书记、第七届董事会董事、行长，2023年5月30日起任

本行党委书记、第八届董事会董事长。

倪庆华先生:

1976年11月出生，中国国籍，本科学历，工程师。1999年参加工作，历任昆山农村商业银行陆家支行行长助理，昆山农村商业银行电子银行部总经理助理、副总经理，昆山农村商业银行网络金融部副总经理、总经理，昆山农村商业银行党委委员、副行长。2023年5月30日起任本行党委副书记。现任本行第八届董事会董事、行长、党委副书记。

卞丹娟女士:

1973年4月出生，中国国籍，本科学历。1994年8月参加工作，1998年9月加入本行，历任本行办公室副主任、计划信贷部副经理、朝阳支行副行长、要塞支行副行长、办公室副主任（主任级）、办公室主任、综合办公室主任、第六届董事会董事会秘书，第七届董事会董事、董事会秘书，靖江农商行董事、姜堰农商行董事。现任本行第八届董事会董事、董事会秘书，靖江农商行董事、姜堰农商行董事。

陆庆喜先生：

1969年11月出生，本科学历，注册资产管理师，管理会计师，税务会计师，高级信贷风险项目管理师，助理国际商务师，助理信用管理师。曾任江阴市进出口贸易公司部门经理；江阴外贸集团公司纺织品进出口公司外销员；中国平安人寿保险有限公司江阴支公司总经理；海康人寿保险公司江阴营销服务部总经理；江阴信联担保有限公司总经理；江阴赛福瑞驰物资贸易有限公司执行董事，总经理。现任江苏江南水务股份有限公司董事、副总经理、财务总监；上海华澄水润科技有限公司董事；江阴浦发村镇银行股份有限公司董事；江苏润泽投资发展有限公司董事、总经理；江苏澄水物联科技有限公司董事，本行第八届董事会董事。

范新凤女士:

1971年12月出生，中国国籍，大专学历。1989年10月参加工作，历任江阴市长江加油有限公司主办会计，江苏新长江集团有限公司外贸部主办会计，本行第五届、第六届、第七届董事会董事。现任江阴市长达钢铁有限公司副总经理兼财务总监，本行第八届董事会董事。

陈强先生:

1973年9月出生，中国国籍，硕士，中级会计师。1995年8月参加工作，历任双良集团有限公司财务部副总经理、总经理，本行第五届、第六届、第七届董事会董事。现任双良集团有限公司财务总监、北京中佳良泰科技有限公司监事、本行第八届董事会董事。

徐建东先生：

1972年11月出生，中国国籍，大专学历，中级会计师。1992年8月参加工作，历任无锡市缫丝二厂出纳、会计、无锡中石塑业有限公司主办会计、无锡普维设备制造有限公司财务部长、江阴振宏重型锻造有限公司财务部长，现任振宏重工（江苏）股份有限公司董事、财务

总监和江阴市吉盛新能源发展合伙企业（有限合伙）执行事务合伙人，本行第八届董事会董事。陈协东先生：

1967年10月出生，中国国籍，大专学历，中级会计师。1987年参加工作，历任江阴市顾山化工厂会计、财务科长，无锡海江印染有限公司财务部长，江苏恒源祥服饰有限公司财务科长，本行第五届监事会外部监事，第六届、第七届董事会董事。现任江阴市一斐服饰有限公司董事长兼总经理，本行第八届董事会董事。周凯先生：

1969年2月生，中国国籍，南京大学教授、博士生导师，国务院政府特殊津贴专家，国家重点研发计划项目首席科学家，教育部重大课题攻关项目首席专家，发展中国家工程院院士（AETDEW），中国技术院院士，江苏省政府参事室特约研究员，江苏省首席科技传播专家，南京大学创意产业研究中心主任，南京大学安高文化科技研究院院长，中国人民大学中国市场研究中心副主任，南京大学深圳研究院新兴产业与金融科技中心主任，江苏远见新经营战略研究院理事长，江苏省特色小镇发展研究会副理事长，山东曲阜文化两创研究院院长，曲阜市人大代表等。入选全国首批中宣部/教育部卓越传播人才计划、江苏省“六大人才高峰”高层次人才计划、江苏省高校“青蓝工程”学术带头人、江苏省紫金文化英才、山东省泰山产业领军人才、济宁科技创新拔尖人才等；央视《百家讲坛》主讲人，美国堪萨斯大学、香港城市大学等访问学者；中国人民大学商学院博士后，南京大学政府管理学院博士，国家财政部注册会计师，中国多所高校MBA、EMBA导师，荣获江苏省“双创十佳名师”等，刊发论文160余篇，主持完成各类课题近200项，著编译书籍19部，软著57项，国家发明专利6项等。两度荣获“金圆桌”奖中国上市公司最具影响力独立董事，中国上市公司与董事会建设特别贡献奖。本行第八届董事会独立董事。

乐宜仁先生：

1963年2月出生，中国国籍，法学博士、经济学博士后，高级经济师，兼任中国企业管理研究会副会长，中国社会科学院与上海人民政府合作设立的上海研究院特聘研究员，是研究银行危机和经营战略的专家。1981年参加银行工作，先后在工商银行泰州支行，工商银行江苏分行工作。2004至2005年，任丰德资本副总裁，专项负责花旗银行的不良资产投资基金在中国的前期投资服务工作。曾经担任东吴农村商业银行改制的财务顾问、江南农村商业银行和紫金农村商业银行独立董事、本行第六届、第七届董事会独立董事。现为长兴昊睿企业管理中心（有限合伙）董事、玖源化工（集团）有限公司、厦门农村商业银行股份有限公司独立董事，本行第八届董事会独立董事。

汪激清先生：

1964年7月出生，中国国籍，本科学历，注册会计师，高级经济师职称。历任沙洲职业工学院财会教研室主任、张家港市大成纺机有限公司副总经理、财务总监、商贸城总经理、张家港长兴会计师事务所项目经理、张家港农村商业银行股份有限公司独立董事、张家港富瑞特种装备股份有限公司独立董事、张家港恒硕管理咨询有限公司执行董事、张家港全峰货物仓储有限公司监事、本行第七届董事会独立董事。现任张家港锦泰金泓投资管理有限公司合规风控负责人，江苏华昌化工股份有限公司独立董事，上海德拓信息技术股份有限公司独立董事，神宇通信科技股份有限公司独立董事，本行第八届董事会独立董事。董斌先生：

1966年10月出生，中国国籍，澳大利亚昆士兰科技大学金融学博士。参加工作以来，先后在南京南南化工股份有限公司和东南大学任职。现任东南大学经济管理学院金融系教授、博士生导师，本行第八届董事会独立董事。

朱南军先生：

1972年5月出生，中国国籍，会计学博士。历任北京大学经济学院金融学博士后、讲师、副教授。现任北京大学经济学院教授、博士生导师，航天时代电子技术股份有限公司独立董事、中邮人寿保险股份有限公司独立董事、国开证券股份有限公司独立董事、众惠财产相互保险社独立董事，本行第八届董事会独立董事。

2）监事：

惠国语先生：

1973年3月出生，中国国籍，本科学历，硕士学位，正高级经济师，江苏省委组织部、省人才办第四期“333高层次人才培养工程”培养对象。曾先后担任灌南县新莞城市信用社信贷管理部出纳、记账、会计、信贷员、信贷部负责人、灌南县农村信用合作联社办公室秘书、灌南县农村信用合作联社人秘科副科长兼信贷辅导员、灌南县农村信用合作联社人事教育科科长、连云港市区农村信用合作联社办公室副主任、连云港东方农村合作银行办公室副主任、主任、江苏省农村信用合作联社审计稽核处副主任科员、副经理、江苏省农村信用合作联社审计部经理、江苏省农村信用合作联社战略发展部经理、江苏省农村信用合作联社纪律作风建设室经理，淮安农村商业银行党委委员、纪委书记、监事长，现任江苏江阴农村商业银行股份有限公司党委委员、纪委书记，本行第八届监事会监事长。

承晖先生：

1970年1月出生，中国国籍，本科学历。1989年2月入行参加工作，历任江阴华西信用社副主任、主任，本行华西支行、祝塘支行、顾山支行行长、党支部书记、人力资源部总经理、

本行第七届监事会职工监事、苏州分行行长。现任本行第八届监事会职工监事。杨婧女士：

1984年3月出生，中国国籍，江阴市无党派知识分子联谊会理事，江阴市第十五届、十六届政协委员，本科学历。2007年7月参加工作，2016年3月参加本行工作。历任香港商报江苏办事处记者、江阴日报社记者、本行第七届监事会职工监事。现任本行办公室业务主管、第八届监事会职工监事。

楚健健先生：

1963年10月出生，中国国籍，研究生学历，高级会计师。曾先后担任江苏鲲鹏集团公司副总经理兼总会计师、江阴长江投资发展公司总经理、江阴市能源开发实业总公司总经理、四川东泰产业（控股）股份有限公司董事长、江阴长江投资集团有限公司常务副总经理、江苏润华科技投资有限公司总经理，本行第三届、第四届、第五届、第六届、第七届监事会监事。现任江阴中基矿业投资有限公司董事长兼总经理，本行第八届监事会监事。

杨卫东先生：

1977年8月出生，中国国籍，大专学历，助理会计师。曾任江阴华荣毛纺有限公司会计助理、江阴市团绒厂会计、江阴天祥毛纺有限公司会计、副科长、本行第六届、第七届监事会监事。现任江阴天祥毛纺有限公司财务科科长，本行第八届监事会监事。

唐淼淼女士：

1983年2月出生，中国国籍，硕士研究生学历。曾任上海建发实业有限公司业务经理、江阴双马服饰有限公司法人代表、财务总监、本行第七届监事会监事。现任江阴双马服饰有限公司执行董事、总经理，江阴市天蕴国际纺织品集团有限公司上海分公司总经理，本行第八届监事会监事。

陈东平先生：

1957年6月出生，中国国籍，管理学博士学历，南京农业大学“钟山学者”首席教授（2019--2023），中国注册会计师（非执业）。曾任南京农业大学审计室主任、计财处处长、经管学院党委书记、金融学院院长、博士生导师，兼任南京市人大常委会立法咨询委员；教育部财政学类教学指导委员会委员；靖江、邳州、姜堰、淮海、徐州农商银行外部监事（2023年12月28日届满离任）、三亚农商银行（已并入海南省农商银行）独立董事，本行第八届监事会外部监事。

王军先生：

1968年11月出生，中国国籍，本科学历。曾任江阴纺织机械厂助理工程师、江阴经济贸易公司部门经理、江阴市对外贸易公司部门经理、本行第七届监事会外部监事。现任江阴佐科进出口有限公司总经理，本行第八届监事会外部监事。

浦晓云女士：

1973年2月出生，中国国籍，本科学历，九三学社社员，注册会计师，税务师。曾就职于中国农业银行无锡分行、江苏吕斌律师事务所、江苏金易律师事务所。现任北京德恒(无锡)律师事务所律师、英特派铂业股份有限公司独立董事、上海扬宁锡州企业管理合伙企业（有限合伙）执行事务合伙人委派代表、安吉扬宁锡城企业管理合伙企业（有限合伙）执行事务合伙人委派代表，本行第八届监事会外部监事。3）高级管理人员：

倪庆华先生:

本行董事兼行长，简历见“本行董事”。

倪志娟女士：

1975年11月出生，中国国籍，本科学历，硕士学位。历任锡州农商行业务拓展科副科长，锡州农商行信用卡部副总经理，锡州农商行八士分理处副行长(主持工作)，无锡农商行八士分理处副行长(主持工作)，无锡农商行八士分理处行长，无锡农商行张泾支行行长，无锡农商行小贷业务部总经理，无锡农商行三农金融部总经理，公司业务部总经理，外设机构管理部总经理，执行董事。2020年5月起，任本行副行长、党委委员。

陈开成先生：

1984年3月出生，中国国籍，研究生学历，高级经济师，中级审计师。2010年8月参加工作，历任宜兴农商银行办公室主任助理、副主任、主任，党委办副主任、主任，团委副书记、书记、兼任中国共青团宜兴市委员会副书记，董事会秘书、执行董事、党委委员、纪委书记；2021年12月至2023年3月挂职任江苏省农村信用社联合社纪律作风建设室主任助理；曾任本行第八届监事会职工监事、监事长、纪委书记，现任本行副行长、党委委员。

王凯先生：

1986年7月出生，中国国籍，研究生学历、硕士学位。2009年参加工作，历任本行璜土支行柜员，睢宁支行会计助理、信贷主管、行长助理，利港支行副行长，澄东支行行长，本行小微金融部总经理。2020年5月起，任本行副行长、党委委员。

王安国先生：

1982年12月出生，中国国籍，研究生学历，注册会计师，经济师职称。2008年9月入行参加工作，历任本行合规部总经理助理、合规部副总经理、合规部总经理、本行控股子公司句容苏南村镇银行股份有限公司董事长。2022年6月起，任本行副行长、党委委员。

于干先生：

1989年4月出生，中国国籍，本科学历。2011年参加工作，历任连云港东方农村商业银行

小额贷款中心客户经理、电子银行部办事员、科技创新部产品经理、电子银行部副总经理、昆山农村商业银行小微事业部管理岗、小微事业部总经理助理、信用卡部总经理助理、小微事业部副总经理（主持工作）、普惠金融事业部总经理、零售副总裁（中层正职）兼普惠金融事业部总经理、零售副总裁（中层正职）兼个人金融部总经理、零售总裁兼个人金融部总经理、零售总裁兼普惠金融事业部总经理，2023年11月起，任本行副行长、党委委员。卞丹娟女士：

本行董事兼董事会秘书，简历见“本行董事”。常惠娟女士：

1973年12月出生，中国国籍，本科学历，高级会计师。1995年8月参加工作，曾任本行国际业务部主办会计、国际业务部副总经理、会计结算部副总经理、运营管理部副总经理、财务部总经理，2019年10月起任本行财务总监。

（2）董事、监事、高级管理人员在股东单位任职情况

（3）董事、监事、高级管理人员在其他单位任职情况

总经理

江苏姜堰农村商业银行股份有限公司

本行现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员近三年证券监管机构处罚的情况

□ 适用 √ 不适用

3.董事、监事、高级管理人员报酬情况

（1）董事、监事、高级管理人员报酬的决策程序、确定依据、实际支付情况

（2）本行报告期内董事、监事和高级管理人员报酬情况

单位：人民币万元

副行长

注：1.本行在本年还发放了以前年度应延期支付而递延的薪酬，其中董事长宋萍41.06万元，行长倪庆华8.34万元；副行长倪志娟36.06万元；副行长陈开成6.84万元；副行长王凯44.48万元；副行长王安国27.66万元；副行长于干1.19万元；原副行长王峰36.72万元；董事、董事会秘书卞丹娟31.12万元；职工监事承晖21.59万元；职工监事杨婧5.28万元；财务总监常惠娟29.56万元。

2.根据国家金融监督管理总局《商业银行稳健薪酬监管指引》和本行的相关规定，本行高级管理人员的部分绩效薪酬将进行延期支付，延期支付期限为3年。

六、报告期内董事履行职责的情况

1.本报告期董事会情况

（www.cninfo.com.cn）及本行官方网站（www.jybank.com.cn）

2.董事出席董事会及股东大会的情况

2024年度，董事没有连续两次未亲自出席董事会的情况。

3.董事对本行有关事项提出异议的情况

报告期内本行董事对本行有关事项未提出异议。

4.董事履行职责的其他说明

董事对公司有关建议是否被采纳

√ 是 □否

董事对公司有关建议被采纳或未被采纳的说明报告期内，本行董事严格按照《公司法》、《证券法》、《上市公司治理准则》、《深圳证券交易所上市公司自律监管指引第1号——主板上市公司规范运作》、《银行保险机构公司治理准则》以及本行《章程》、《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，根据公司的实际情况，对本行的重大治理和经营决策提出相关意见，经过充分沟通讨论，形成一致意见，并积极推动董事会决议的执行，确保决策科学、及时、高效，维护了本行全体股东的合法权益。

七、董事会下设专门委员会在报告期内的情况

案

消费者权益保护工作报告》的议案

八、监事会工作情况

监事会在报告期内的监督活动中发现公司是否存在风险

□是 √否

报告期内，在监事会的监督活动中未发现本行存在风险，监事会对报告期内的监督事项无异议。

九、本行员工情况

1.员工数量、专业构成及教育程度

2.薪酬政策

本行的薪酬制度包括：《经营目标考核办法》、《营销业绩考核办法》、《合规考核管理办法》、《基本薪酬管理办法》等，全行员工围绕各项考核办法进行考核。

本行职工总收入由基本薪酬、绩效薪酬、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性收入组成。基本薪酬包括行员等级工资、职层薪级工资、各项津补贴、经营管理补贴，按

月支付。绩效薪酬主要由当年经营绩效考核收入和其它综合考核收入组成。对总行高管人员绩效薪酬的支付方式：50%左右绩效薪酬中，一部分根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据年度考核结果支付；另50%左右的绩效薪酬，采取延期支付的方式，延期支付期限为3年，在延期支付时段中遵循等分原则，分管资金业务高级管理人员延期支付比例不得低于60%；对中层管理人员及重要风险岗位（主管及对公、普惠客户经理）的绩效薪酬的支付方式：60%左右绩效薪酬根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据年度考核结果支付；40%左右绩效薪酬采取延期支付的方式，延期支付期限为3年，在延期支付时段中遵循等分原则。如在规定期限内总行高管人员、中层管理人员和相关员工职责内的风险损失超常暴露，本行有权将相应期限内已发放的绩效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分。中长期各种激励：按不同的岗位职务、岗位责任风险和不同岗位的工作年限制定相关激励制度；福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等，对于福利性收入的管理，按国家有关规定执行。

3.培训计划

为提高员工整体素质和工作效率，根据本行人力资源战略目标要求，本行每年年末制定下一年的培训计划，按照计划开展培训，具体包括培训的项目、内容、时间、方式、对象等。主要培训内容包括员工素质、业务知识、管理能力提升、沟通管理、执行力提升等各个方面，培训形式有内部讲师授课、网络学习、外聘讲师授课、外部交流学习等。

4.劳务外包情况

□ 适用 √ 不适用

十、公司利润分配及资本公积金转增股本情况

1.报告期内利润分配政策，特别是现金分红政策的制定、执行或调整情况

□ 适用 √ 不适用

2.本行报告期内盈利且母公司可供股东分配利润为正但未提出现金红利分配预案

□ 适用 √ 不适用

3.董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

√ 适用 □ 不适用

每10股派息数（元）（含税）

4.公司近三年（含报告期）的利润分配方案及资本公积金转增股份方案情况1）2024年度利润分配预案本行2024年度利润分配方案为：经立信会计师事务所审计，本行2024年度税后净利润205721.05万元，拟以净利润的10%提取法定盈余公积20572.10万元；提取一般风险准备40000万元；提取任意盈余公积90000万元；以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利2.0（含税），本年度不送股，不转增股本。2）2023年度利润分配方案本行2023年度利润分配方案为：经立信会计师事务所审计，本行2023年度税后净利润174629.98万元，拟以净利润的10%提取法定盈余公积17463.00万元；提取一般风险准备40000万元；提取任意盈余公积65000万元；以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利1.9元（含税），本年度不送股，不转增股本。

3）2022年度利润分配方案本行2022年度利润分配方案为：经立信会计师事务所审计，本行2022年度税后净利润161550.01万元，拟以净利润的10%提取法定盈余公积16155.00万元；提取一般风险准备30000万元；提取任意盈余公积35000万元；以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利1.8元（含税），本年度不送股，不转增股本。

十一、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的实施情况

□ 适用 √ 不适用

本行报告期无股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施及其实施情况。

十二、报告期内的内部控制制度建设及实施情况

1.内部控制建设及实施情况

本行根据中国证监会、深圳证券交易所等制定的有关规定，遵循内部控制的基本原则，按本行实际情况，已基本建立健全内部控制制度体系并得到有效执行。本行《2024年度内部控制自我评价报告》全面、真实、准确地反映了本行内部控制的实际情况，报告期内本行不存在内部控制重大缺陷和重要缺陷。

2.报告期内发现的内部控制重大缺陷的具体情况

□ 是 √ 否

十三、公司报告期内对子公司的管理控制情况

□ 适用 √ 不适用

十四、内部控制自我评价报告或内部控制审计报告

1.内控自我评价报告

公司财务制度或系统存在缺陷；财务报告内部控制重要缺陷未得到整改；其他可能引起财务报告出现重要错报的内部控制缺陷。

③一般缺陷的定性标准：财务报告内部控制

中存在的除上述重大缺陷及重要缺陷之外的其他缺陷。

2、内部控制审计报告

注：披露索引可以披露公告的编号、公告名称、公告披露的网站名称。会计师事务所是否出具非标准意见的内部控制审计报告

□ 是 √ 否

会计师事务所出具的内部控制审计报告与董事会的自我评价报告意见是否一致

√ 是 □ 否

十五、上市公司治理专项行动自查问题整改情况

□ 适用 √ 不适用

第五节 环境和社会责任

一、重大环保问题

上市公司及其子公司是否属于环境保护部门公布的重点排污单位

□ 是 √ 否

经本行核查，本行及子公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位。报告期内未出现因违法违规而受到处罚的情况。本行所属货币金融服务行业，主营业务不产生《重点排污单位名录管理规定》所规定的污染物。本行及子公司在未来的生产经营活动中，将认真执行《中华人民共和国环境保护法》、《中华人民共和国水污染防治法》、《中华人民共和国大气污染防治法》、《中华人民共和国固体废物污染环境防治法》等环保方面的法律法规。在报告期内为减少其碳排放所采取的措施及效果

√ 是 □ 否

有关具体内容请见本行于2025年3月29日发布在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）上的《江苏江阴农村商业银行股份有限公司2024年度ESG报告》。

二、社会责任情况

有关具体内容请见本行于2025年3月29日发布在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）上的《江苏江阴农村商业银行股份有限公司2024年度ESG报告》。

三、巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴的情况

1.实施精准扶贫

2024年，本行继续深入贯彻落实党中央关于金融扶贫工作的部署和要求，切实扛起金融

脱贫的政治责任，遵循金融扶贫基本方略，体系化完善扶贫工作机制。一是精准投放扶贫贷款。通过党建联动、增加信贷投放、支持村级经济、加大创业扶持等多种形式开展对接活动。至2024年末，我行发放带动脱贫人口产业贷款28.76亿元。二是落实本地扶贫结对工作部署。积极投身地方扶贫结对帮扶活动，对徐霞客镇宏岐村等辖内经济薄弱村进行资金帮扶。三是持续开展异地扶贫结对工作。采购陕西省延川县苹果，积极开展消费扶贫，助力当地农民增收致富。四是定期向低保低收入户送温暖。加强党建联动，深化与经济薄弱村的对接，了解低保低收入户情况，开展暖冬行动，为贫困学子送去学习物资；开展一户一策微关爱活动，给贫困家庭送去生活物资，做好长期帮扶工作。五是积极投身社会公益活动，组织员工开展慈善一日捐、连续多年支持元旦公益徒步大会、向江苏省妇儿基金会进行捐赠。

2.支持乡村振兴

2024年，本行积极围绕中央实施乡村振兴战略的规划部署和目标任务，紧扣新时代“三农”客户需求，不断提升金融服务“三农”质效，全力支持乡村振兴。至2024年末，本行母公司涉农贷款余额731.81亿元，其中，母公司普惠型涉农贷款余额235.60亿元。

1）深化党建共创，落实金融助企。一是在原有“党建共创 金融助企”三年行动基础上，进一步深化“银政”、“银村”、“银企”党建共建，推动党建工作与乡村振兴工作同心同向、同频共振。我行围绕“抓党建促乡村振兴”的部署要求，大力开展“党建＋”主题活动，先后与21个部委办局、250余个行政村开展党建联建，为强村、富民、兴企提供有力支撑。突出“党建引领”“成果转化”两条工作主线，大力推进金融挂职交流，把“讲政治、勇担当、守纪律、善创新”的干部骨干选派到挂职岗位，担当好银政企民联络员、三农发展服务员、普惠金融宣传员、创业致富指导员“四员角色”。二是与江阴市农业农村局开展共建合作，通过搭建江阴市农村集体“三资”智慧监管平台，保障村级资金安全和流动性需求，实现村级资金的保值增值。截至2024年12月31日，全市17个乡镇街道256个村集体经济组织纳入“三资监管”,累计交易笔数超79万笔，累计交易金额超324亿元。三是结合乡村发展规划，进一步优化网点布局，形成更加贴合农村、亲近农民的网点服务体系，进一步加快农村地区科技、教育、医疗、文化等领域服务数字化转型。紧扣“移动金融”和“消费金融”两大主线，深入开展金融科技与传统银行业务的融合再造。配合卫建委改造提升示范性乡村互助养老睦邻点，巩固完善15分钟医保服务圈建设，建设农村社区“3公里生活圈”，打造政银合作“苏服办”便民服务点，全面提高农村防疫、养老、教育、医疗等方面的公共服务设施建设质量和管护水平。

2）聚焦三农领域，加大信贷投放。一是推进整村授信工作。依托省联社“富农易贷”三年行动计划，以江银E贷为核心产品，聚焦于客群营销，强化与市农业农村局的对接，启

动全行范围的整村授信2023-2025行动计划。二是多方位支持地方农业发展，与江阴市的农业产业布局同步，全力支持本地特色农业产业的壮大，发挥“省农担”、“苏农贷”等金融产品的优势，通过融合大数据和供应链金融，试行“1+N”特色产业链合作模式，为农企和农户提供定向融资服务。三是助力农业重大项目建设，在支持农业强市建设的多维度工作中，参与多个重点项目的金融服务，包括提升乡村治理设施、创业创新孵化园项目及现代化农业园区基础设施建设等。四是助力美丽乡村建设，发挥我行“美丽乡村贷”的优势，支持农民购建房建设，改善居住环境。同时，利用“村村贷”专项产品，推出了深化农村集体经济改革的金融服务方案，稳妥推进以农村承包土地经营权和建设用地使用权为抵押的贷款业务，以支持村级集体经济的发展与壮大。五是致力于支持“三农”领域的发展，发行“三农”专项金融债券，旨在为“三农”客户提供更为便捷和高效的金融服务，确保他们能够快速获得必要的资金支持，以促进农业发展，提高农村经济活力。3）创新产品服务，强化金融供给。一是健全融资合作体系。在抵押、保证、质押等传统担保方式之外，积极探索银政、银保、银担合作，充分发挥担保公司、保险公司、担保基金等平台的增信作用，有效满足农户在抵质押不足情况下的信贷资金需求。至2024年末，全行支农再贷款余额7.5亿元，共惠及238户涉农企业。二是强化专项金融产品创新。积极践行绿色发展理念，大力推行“环保贷”、“绿能贷”等绿色信贷产品，除了以传统信贷产品支持绿色产业发展以外，为满足客户多样化的融资需求，积极创新金融产品，推动信贷结构调整，加大绿色信贷支持力度。至2024年12月末，我行绿色信贷余额34.15亿元。

四、小微业务情况

我行始终不忘发展初心，坚守金融本源，结合自身优势和特色，分别从战略、政策、产品以及流程上用专业为客户创造价值，不断加大小微企业和个体工商户的支持力度和高质量服务实力。截至2024年末，普惠小微户数15144户，较年初增加2316户；普惠小微贷款余额317.53亿元，较年初增42.44亿元，增速15.43%。针对小微企业的无还本续贷贷款余额24.43亿元，较年初增加23.01亿元。

本行以民营企业、小微企业、实体经济为重点展业对象，分别设立普惠金融部、小微金融部，归口管理全行小微业务发展。同时，下设小微直营中心，聚焦小微金融工作。本行及时响应监管号召，推广无还本续贷业务，优化操作流程，提升了贷款周转效率，并持续加大对小微企业的信贷支持力度，通过单列普惠小微信贷额度、下调内部资金转移价格等举措，鼓励贷款投放向小微企业倾斜、降低企业融资成本。

第六节 重要事项

一、承诺事项履行情况

1.公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内履行完毕及截至报告期末尚未履行完毕的承诺事项

□ 适用 √ 不适用

本行报告期不存在由公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内履行完毕及截至报告期末尚未履行完毕的承诺事项。

2.公司资产或项目存在盈利预测，且报告期仍处在盈利预测期间，公司就资产或项目达到原盈利预测及其原因做出说明

□ 适用 √ 不适用

二、控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况

□ 适用 √ 不适用

本行报告期不存在控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金。

三、违规对外担保情况

□ 适用 √ 不适用

本行报告期无违规对外担保情况。

四、董事会对最近一期“非标准审计报告”相关情况的说明

□ 适用 √ 不适用

五、董事会、监事会、独立董事（如有）对会计师事务所本报告期“非标准审计报告”的说明

□ 适用 √ 不适用

六、与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的情况说明

□ 适用 √ 不适用

本行报告期无会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的情况。

七、与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明

□ 适用 √ 不适用

本行报告期无合并报表范围发生变化的情况。

八、聘任、解聘会计师事务所情况

现聘任的会计师事务所

注：上表中境内会计师事务所报酬为财务报表审计费用85万元，另支付内控审计费用30万元。

当期是否改聘会计师事务所

□ 是 √否

聘请内部控制审计会计师事务所、财务顾问或保荐人情况

√ 适用 □ 不适用

报告期内，本行聘任的内部控制审计的会计师事务所为立信会计师事务所(特殊普通合伙）。本行本年度共支付审计费用115万元，其中年报审计费用85万元，内部控制审计费用30万元。

九、年度报告披露后面临退市情况

□ 适用 √ 不适用

十、破产重整相关事项

□ 适用 √ 不适用

十一、重大诉讼、仲裁事项

1.重大诉讼仲裁事项

√ 适用 □ 不适用

2.其他诉讼事项

√ 适用 □ 不适用

截至2024年12月31日，本行母公司作为原告的未决诉讼716笔，未决诉讼金额7.85亿元。

十二、处罚及整改情况

□ 适用 √ 不适用

十三、公司及其控股股东、实际控制人的诚信状况

□ 适用 √ 不适用

十四、重大关联交易

1.与日常经营相关的关联交易

√ 适用 □ 不适用

报告期内，本行的关联交易主要为向关联方提供授信，接受关联方提供服务等日常经营业务，所有关联交易均按相关法律规定及本行正常审查、审批、交易程序进行。公司与关联方发生的关联交易坚持遵循诚实信用及公允原则，以不优于非关联方同类交易的条件进行，对公司的经营成果和财务状况无重大影响。

2024年3月29日，本行第八届董事会第四次会议审议通过了《2023年度关联交易执行情况报告》、《关于2024年度日常关联交易预计额度的议案》，并经2023年年度股东大会审议通过。报告期内，日常关联交易具体数据详见“第七节 股份变动和股东情况五、主要股东及关联交易情况”。

2.资产或股权收购、出售发生的关联交易

□ 适用 √ 不适用

本行报告期未发生资产或股权收购、出售的关联交易。

3.共同对外投资的关联交易

□ 适用 √ 不适用

本行报告期未发生共同对外投资的关联交易。

4.关联债权债务往来

□ 适用 √ 不适用

本行报告期不存在非经营性关联债权债务往来。

5.与存在关联关系的财务公司的往来情况

□ 适用 √ 不适用

6.公司控股的财务公司与关联方的往来情况

□ 适用 √ 不适用

7.其他重大关联交易

□ 适用 √ 不适用

本行报告期无其他重大关联交易。

十五、重大合同及其履行情况

1.托管、承包、租赁事项情况

（1）托管情况

□ 适用 √ 不适用

本行报告期不存在托管情况。

（2）承包情况

□ 适用 √ 不适用

本行报告期内不存在承包情况。

（3）租赁情况

□ 适用 √ 不适用

本行报告期内不存在重大租赁情况。

2.重大担保

□ 适用 √ 不适用

本行报告期不存在重大担保情况。

3.委托他人进行现金资产管理情况

（1）委托理财情况

□ 适用 √ 不适用

报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项。

（2）委托贷款情况

□ 适用 √ 不适用

报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托贷款事项。

4.日常经营重大合同

□ 适用 √ 不适用

5.其他重大合同

□ 适用 √ 不适用

报告期内，本行不存在其他重大合同。

十六、其他重大事项的说明

√适用 □ 不适用

1.部分董事、监事、高级管理人员及核心骨干人员增持本行股份事宜。

2024年1月6日，本行部分董事、监事、高级管理人员及核心骨干人员基于对公司未来发展前景的信心以及对公司价值的认可，自愿增持公司股份。计划自2024年1月9日起6个月内，以自有资金通过深圳证券交易所交易系统购买可转换公司债券并进行转股或从二级市场以集中竞价的方式增持公司股份，拟增持金额合计不少于1000万元人民币不高于2000万元人民币。自2024年1月9日起至2024年7月8日，上述增持主体以购买可转换公司债券并进行转股及从二级市场集中竞价方式合计增持公司股份2,740,411股，占公司目前总股本0.1113%，合计增持金额为1058.66万元（不含交易费用）。增持计划已在增持期限内实施完毕。（详见《关于部分董事、监事、高级管理人员及核心骨干人员增持股份计划期满暨实施完成的公告》公告编号：2024-033）

2.江苏江南水务股份有限公司通过可转债转股的方式持有本行股份，成为本行第一大股东事宜。

2023年11月10日，本行披露了《关于江苏江南水务股份有限公司拟购买江银转债并实施转股的提示性公告》，江苏江南水务股份有限公司（以下简称“江南水务”）拟以不超过6亿元人民币购买“江银转债”，具体购买金额以实际结果为准，买入“江银转债”后在转股期内进行转股。

2024年1月12日，本行披露了《关于收到国家金融监督管理总局无锡监管分局对江苏江南水务股份有限公司股东资格批复的公告》，核准江南水务股东资格，同意江南水务自批复之日起六个月内增持本行股票，增持完成后持有本行5%—10%（不含本数）的股份。2024年1月15日，本行收到江南水务出具的《详式权益变动报告书》，江南水务通过其持有的本行可转债转股的方式持有本行141,819,494股股份，占公司当时总股本6.13%，成为本行第一大股东。截至2024年1月26日收市后，“江银转债”转股导致本行总股本增加至2,461,392,789股，截至2024年12月31日，江南水务持有本行141,819,494股股份，占本行当前总股本的比例为5.76%。

（上述事宜详见本行在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）上刊载的相关公告）

十七、公司子公司重大事项

□ 适用 √ 不适用

第七节 股份变动及股东情况

一、股份变动情况

1.股份变动情况

单位：股

1、人民币普通股

股份变动原因

√ 适用 □ 不适用

2024年，本行可转换公司债券因转股减少11,457,230张，转股数量289,323,856股。股份变动批准情况

√ 适用 □ 不适用

经中国证券监督管理委员会“证监许可〔2017〕2419号”文核准，本行于2018年1月26日公开发行了2,000万张可转换公司债券，每张面值100元，发行总额20亿元。经深圳证券交易所“深证上〔2018〕68号文”同意，本行20亿元可转换公司债券于2018年2月14日起在深圳证券交易所挂牌交易，债券简称“江银转债”，债券代码“128034”。可转换公司债券于2018年8月1日起开始转股。

江银转债于2024年1月24日开始停止交易，2024年1月23日为最后交易日，2024年1月26日为最后转股日。截至 2024年1月26日，累计共有人民币1,387,840,700元江银转债已转为本行A股普通股，累计转股股数为332,071,302股，占江银转债转股前本行已发行普通股股份总额的18.7892%；未转股的江银转债余额为人民币612,159,300元，占江银转债发行总量的比例为30.6080%，本行到期兑付可转债张数6121593张，兑付648,888,858元（含最后一期利息，含税），于2024年1月29日兑付完毕。自2024年1月29日起，江银转债在深交所摘牌。江银转债转股导致本行总股本增加至2,461,392,789股。

股份变动的过户情况

□ 适用 √ 不适用

股份变动对最近一年和最近一期基本每股收益和稀释每股收益、归属于公司普通股股东的每股净资产等财务指标的影响

√ 适用 □ 不适用

归属于本行股东的基本每股收益（元/股）

公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容

□ 适用 √ 不适用

2.限售股份变动情况

√ 适用 □ 不适用

单位：股

二、证券发行与上市情况

1.报告期内证券发行（不含优先股）情况

□ 适用 √ 不适用

2.公司股份总数及股东结构的变动、公司资产和负债结构的变动情况说明

√ 适用 □ 不适用

2024年，本行可转换公司债券因转股减少11,457,230张，转股数量289,323,856股。

3.现存的内部职工股情况

□ 适用 √ 不适用

三、报告期末股东总数及前十名股东持股情况表

1.公司股东数量及持股情况

单位：股

江阴市新国联电力发展有限公司

江阴市爱衣思团绒毛纺有限公司

持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股东参与转融通业务出借股份情况

□ 适用 √ 不适用

前10名股东及前10名无限售流通股股东因转融通业务出借/归还原因导致较上期发生变化

□ 适用 √ 不适用

公司前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内是否进行约定购回交易

□ 是 √ 否

本行前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。

2.公司控股股东情况

控股股东性质：无控股主体

控股股东类型：不存在

公司不存在控股股东情况的说明

截止2024年12月31日，本行单一最大股东系江苏江南水务股份有限公司，持股比例

5.76%，无控股股东。

控股股东报告期内变更

□ 适用 √ 不适用

3.公司实际控制人及其一致行动人

实际控制人性质：无控股主体实际控制人类型：不存在公司不存在实际控制人情况的说明截止2024年12月31日，本行单一最大股东系江苏江南水务股份有限公司，持股比例

5.76%，无实际控制人。

公司最终控制层面是否存在持股在10%以上股东情况

□ 是 √ 否

公司最终控制层面是否存在持股在5%以上股东情况

√ 是 □ 否

截止2024年12月31日，本行单一最大股东系江苏江南水务股份有限公司，持股比例

5.76%。

实际控制人报告期内变更

□ 适用 √ 不适用

实际控制人通过信托或其他资产管理方式控制公司

□ 适用 √ 不适用

4.公司控股股东或第一大股东及其一致行动人累计质押股份数量占其所持公司股份数量比例达到80%

□ 适用 √ 不适用

5.其他持股在10%以上的法人股东

□ 适用 √ 不适用

6.控股股东、实际控制人、重组方及其他承诺主体股份限制减持情况

□ 适用 √ 不适用

四、股份回购在报告期的具体实施情况

股份回购的实施进展情况

□ 适用 √ 不适用

采用集中竞价交易方式减持回购股份的实施进展情况

□ 适用 √ 不适用

五、主要股东及关联交易情况

1.主要股东情况

本行不存在控股股东和实际控制人情况，根据《商业银行股权管理暂行办法》有关规定，本行主要股东情况如下：

（1）江苏江南水务股份有限公司（以下简称“江南水务”）

江苏江南水务股份有限公司持有本行股份141,819,494股，占本行总股本5.76%，且其董事、副总经理、财务总监陆庆喜任本行第八届董事会董事。江南水务成立于2003年7月15日，注册地：江阴市滨江扬子江路66号，注册资本93,521.0292万元，法定代表人：华锋，营业范围：自来水制售；自来水排水及相关水处理业务；供水工程的设计及技术咨询；水质检测；水表计量检测；对公用基础设施行业进行投资。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。江南水务不存在出质本行股权的情形。

（2）江苏双良科技有限公司（以下简称“双良科技”）

江苏双良科技有限公司持有本行股份38,772,778股，占本行总股本1.58%，其关联方双良集团有限公司财务总监陈强担任本行第八届董事会董事。双良科技成立于1997年12月18日，注册地：江阴市利港街道西利路115号301室，注册资本：160000万元人民币，法定代表人：缪文彬，营业范围：许可项目：特种设备制造（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果为准）。一般项目：软件开发；电机及其控制系统研发；工程和技术研究和试验发展；技术服务、技术开发、技术咨询、技术交流、技术转让、技术推广；制冷、空调设备制造；制冷、空调设备销售；特种设备销售；化工产品销售（不含许可类化工产品）；金属制品销售；金属材料销售；针纺织品及原料销售；塑料制品销售；高性能纤维及复合材料制造；技术进出口；货物进出口；以自有资金从事投资活动；企业总部管理；热力生产和供应；煤炭及制品销售；新型金属功能材料销售；高性能有色金属及合金材料销售；金属链条及其他金属制品制造；企业管理（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。缪双大为实际控制人和最终受益人。双良科技不存在出质本行股权的情形。

（3）江阴市振宏印染有限公司（以下简称“振宏印染”）

江阴市振宏印染有限公司持有本行股份36,300,066股，占本行总股本1.47%。其关联方振宏重工（江苏）股份有限公司董事、财务总监徐建东担任本行第八届董事会董事。振宏印染成立于1999年2月4日，注册地：江阴市华士镇曙新村巷门头63号，注册资本：2000万元人民币，法定代表人：赵正洪，营业范围：各种布匹的染色及整理；针织品、纺织品、纺织面料、纺织原料（不含籽棉）的销售；自营和代理各类商品及技术的进出口业务，但国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外；道路货物运输。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。赵正洪为其实际控制人和最终受益人。振宏印染出质本行股权30,111,555股。

（4）江阴市长达钢铁有限公司（以下简称“长达钢铁”）

江阴市长达钢铁有限公司持有本行股份5,171,141股，占本行总股本0.21%，其财务负责人范新凤担任本行第八届董事会董事。长达钢铁成立于2001年05月21日，注册地：江阴市滨江西路388号，注册资本：20000万元人民币，法定代表人：范建明，营业范围：许可项目：港口经营；建筑用钢筋产品生产（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果为准）一般项目：建筑用钢筋产品销售；金属材料制造；金属材料销售；黑色金属铸造；有色金属铸造；港口设施设备和机械租赁维修业务；船舶港口服务；装卸搬运；普通货物仓储服务（不含危险化学品等需许可审批的项目）；钢压延加工；货物进出口；进出口代理；技术进出口；建筑材料销售；轻质建筑材料销售；化工产品销售（不含许可类化工产品）；砼结构构件销售；非金属矿及制品销售（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。李洪耀持长达钢铁45%股权，为长达钢铁实际控制人和最终受益人。长达钢铁不存在出质本行股权的情形。

2.关联交易情况

根据国家金融监督管理总局《银行保险机构关联交易管理办法》的规定，本行2024年关联交易情况如下：

单位：人民币万元

2024年末，本行关联自然人的关联交易余额为2487.59万元（主要为信用卡用信、按揭贷款等）。关联法人存款余额为303264.54万元，关联自然人存款余额为13588.86万元。2024年本行与关联方发生餐费、水费、大小额等服务类关联交易共2222.83万元。

第八节 优先股相关情况

□ 适用 √ 不适用

报告期内本行不存在优先股。

第九节 债券相关情况

√ 适用 □ 不适用

一、企业债券

□ 适用 √ 不适用

报告期本行不存在企业债券。

二、公司债券

□ 适用 √ 不适用

报告期本行不存在公司债券。

三、非金融企业债务融资工具

□ 适用 √ 不适用

报告期本行不存在非金融企业债务融资工具。

四、可转换公司债券相关情况

√ 适用 □ 不适用

1.转股价格历次调整情况

经中国证券监督管理委员会“证监许可〔2017〕2419号”文核准，本行于2018年1月26日公开发行了2,000万张可转换公司债券，每张面值100元，发行总额20亿元，初始转股价格为9.16元/股。

经深交所“深证上〔2018〕68号”文同意，本行20亿元可转换公司债券于2018年2月14日起在深交所挂牌交易，债券简称“江银转债”，债券代码“128034”。

根据相关法律、法规和《江苏江阴农村商业银行股份有限公司公开发行可转换公司债券募集说明书》的有关规定，本行本次发行的可转债自2018年8月1日起可转换为本行股份。

2018年5月3日，本行披露了《关于向下修正“江银转债”转股价格的公告》（公告编号：2018-030）。根据2018年第一次临时股东大会决议，“江银转债”转股价格向下修正为

7.02元/股，调整后的价格自2018年5月3日起生效。

2018年5月16日，本行披露了《关于根据2017年度利润分配方案调整A股可转换公司债券转股价格的公告》（公告编号：2018-033）。因本行实施2017年年度权益分配，向全体股东每10股派1.0元人民币现金（含税），除权除息日为2018年5月22日。根据可转债相关规定，江银转债的转股价格于 2018年5月22日起由原7.02元/股调整为6.92元/股，调整后的价格自2018年5月22日起生效。

2018年8月28日，本行披露了《关于向下修正“江银转债”转股价格的公告》（公告编号：2018-049）。根据2018年第二次临时股东大会决议，“江银转债”转股价格向下修正为5.67元/股，调整后的价格自2018年8月28日起生效。

2019年4月11日，本行披露了《关于根据2018年度利润分配方案调整A股可转换公司债券转股价格的公告》（公告编号：2019-024）。因本行实施2018年年度权益分派，向全体股东每10股派发现金红利0.5元（含税），送红股2股（含税），除权除息日为2019年4月17日。根据可转债相关规定，江银转债的转股价格于2019年4月17日起由原5.67元/股调整为4.68元/股，调整后的价格自2019年4月17日起生效。

2020年6月2日，本行披露了《关于根据2019年度利润分配方案调整A股可转换公司

债券转股价格的公告》（公告编号：2020-028）。因本行实施2019年年度权益分派，向全体股东每10股派发现金红利1.8元（含税），除权除息日为2020年6月9日。根据可转债相关规定，江银转债的转股价于2020年6月9日起由原4.68元/股调整为4.50元/股，调整后的价格自2020年6月9日起生效。

2021年5月7日，本行披露了《关于根据2020年度利润分配方案调整A股可转换公司债券转股价格的公告》（公告编号：2021-020）。因本行实施2020年年度权益分派，向全体股东每10股派发现金红利1.8元（含税），除权除息日为2021年5月13日。根据可转债相关规定，江银转债的转股价于2021年5月13日起由原4.50元/股调整为4.32元/股，调整后的价格自2021年5月13日起生效。

2022年5月7日，本行披露了《关于根据2021年度利润分配方案调整A股可转换公司债券转股价格的公告》（公告编号：2022-019）。因本行实施2021年年度权益分派，向全体股东每10股派发现金红利1.8元（含税），除权除息日为2022年5月13日。根据可转债相关规定，江银转债的转股价于2022年5月13日起由原4.32元/股调整为4.14元/股，调整后的价格自2022年5月13日起生效。

2023年6月1日，本行披露了《关于根据2022年度利润分配方案调整A股可转换公司债券转股价格的公告》（公告编号：2023-021）。因本行实施2022年年度权益分派，向全体股东每10股派发现金红利1.8元（含税），除权除息日为2023年6月7日。根据可转债相关规定，江银转债的转股价于2023年6月7日起由原4.14元/股调整为3.96元/股，调整后的价格自2023年6月7日起生效。

截至2024年1月26日，本行剩余到期未转股“江银转债”张数为6,121,593张，到期兑付金额为648,888,858元（含最后一期利息，含税），已于2024年1月29日兑付完毕。详见《关于“江银转债”到期兑付结果暨股份变动公告》（公告编号：2024-009）

2.累计转股情况

√ 适用 □ 不适用

注：公司可转债已于2024年1月29日兑付完毕并在深圳证券交易所摘牌。

3.前十名可转债持有人情况

□ 适用 √ 不适用

4.担保人盈利能力、资产状况和信用状况发生重大变化的情况

□ 适用 √ 不适用

5.报告期末公司的负债情况、资信变化情况以及在未来年度还债的现金安排

√ 适用 □ 不适用

截至2024年1月26日，本行剩余到期未转股“江银转债”张数为6,121,593张，到期兑付金额为648,888,858元（含最后一期利息，含税），已于2024年1月29日兑付完毕。

五、报告期内合并报表范围亏损超过上年末净资产10%

□ 适用 √ 不适用

六、报告期末除债券外的有息债务逾期情况

□ 适用 √ 不适用

七、报告期内是否有违反规章制度的情况

□ 适用 √ 否

八、截至报告期末公司近两年的主要会计数据和财务指标

单位：人民币万元

第十节 财务报告

一、审计报告

审计报告

信会师报字[2025]第ZH10026

江苏江阴农村商业银行股份有限公司全体股东：

一、审计意见

我们审计了江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称江阴银行）财务报表，包括2024年12月31日的合并及母公司资产负债表，2024年度的合并及母公司利润表、合并及母公司现金流量表、合并及母公司所有者权益变动表以及相关财务报表附注。

我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了江阴银行2024年12月31日的合并及母公司财务状况以及2024年度的合并及母公司经营成果和现金流量。

二、形成审计意见的基础

我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德守则，我们独立于江阴银行，并履行了职业道德方面的其他责任。我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。

三、关键审计事项

关键审计事项是我们根据职业判断，认为对本期财务报表审计最为重要的事项。这些事项的应对以对财务报表整体进行审计并形成审计意见为背景，我们不对这些事项单独发表意见。

我们在审计中识别出的关键审计事项汇总如下：

事项描述如财务报表附注七、5．发放贷款和垫款所示，截至2024年12月31日，江阴银行发放贷款和垫款总额为人民币124,129,589千元，贷款损失准备金额为人民币3,959,302千元，发放贷款和垫款净额占江阴银行总资产账面价值的占比为60.15%。江阴银行根据《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量（修订）》，采用预期信用损失模型计提减值准备。江阴银行基于金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加及是否已发生信用减值，将金融工具划分为三个风险阶段，按照相当于该金融工具未来12个月内或整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备。除已发生信用减值的大额贷款，采用现金流贴现法评估其预期信用损失之外，江阴银行均采用组合计提评估预期信用损失。预期信用损失的测试采用风险参数模型法，关键参数包括违约概率、违约损失率及违约风险敞口，参数评估考虑的因素包括历史逾期数据、历史损失率及其他调整因素。由于发放贷款和垫款净额占江阴银行总资产账面价值的占比大，且发放贷款和垫款损失准备的评估涉及重大会计估计及判断，所以我们将其认定为一项关键审计事项。

由于江阴银行管理并投资的结构化主体数量较多，且判断结构化主体是否需要合并涉及重大判断，包括对结构化主体相关活动进行决策的权力、从结构化主体中获取的可变回报以及影响从结构化主体中获取可变回报的能力，所以我们将其认定为一项关键审计事项。

四、其他信息

江阴银行管理层（以下简称管理层）对其他信息负责。其他信息包括江阴银行2024年年度报告中涵盖的信息，但不包括财务报表和我们的审计报告。

我们对财务报表发表的审计意见不涵盖其他信息，我们也不对其他信息发表任何形式的鉴证结论。

结合我们对财务报表的审计，我们的责任是阅读其他信息，在此过程中，考虑其他信息是否与财务报表或我们在审计过程中了解到的情况存在重大不一致或者似乎存在重大错报。

基于我们已执行的工作，如果我们确定其他信息存在重大错报，我们应当报告该事实。在这方面，我们无任何事项需要报告。

五、管理层和治理层对财务报表的责任

管理层负责按照企业会计准则的规定编制财务报表，使其实现公允反映，并设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。

在编制财务报表时，管理层负责评估江阴银行的持续经营能力，披露与持续经营相关的事项（如适用），并运用持续经营假设，除非计划进行清算、终止运营或别无其他现实的选择。

治理层负责监督江阴银行的财务报告过程。

六、注册会计师对财务报表审计的责任

我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证，并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证，但并不能保证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致，如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策，则通常认为错报是重大的。

在按照审计准则执行审计工作的过程中，我们运用职业判断，并保持职业怀疑。同时，

我们也执行以下工作：

（一）识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险，设计和实施审计程序以应对这些风险，并获取充分、适当的审计证据，作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上，未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。

（二）了解与审计相关的内部控制，以设计恰当的审计程序。

（三）评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。

（四）对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时，根据获取的审计证据，就可能导致对江阴银行持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性，审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露；如果披露不充分，我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而，未来的事项或情况可能导致江阴银行不能持续经营。

（五）评价财务报表的总体列报（包括披露）、结构和内容，并评价财务报表是否公允反映相关交易和事项。

（六）就江阴银行中实体或业务活动的财务信息获取充分、适当的审计证据，以对合并财务报表发表审计意见。我们负责指导、监督和执行集团审计，并对审计意见承担全部责任。

我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通，包括沟通我们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。

我们还就已遵守与独立性相关的职业道德要求向治理层提供声明，并与治理层沟通可能被合理认为影响我们独立性的所有关系和其他事项，以及相关的防范措施（如适用）。

从与治理层沟通过的事项中，我们确定哪些事项对本期财务报表审计最为重要，因而构成关键审计事项。我们在审计报告中描述这些事项，除非法律法规禁止公开披露这些事项，或在极少数情形下，如果合理预期在审计报告中沟通某事项造成的负面后果超过在公众利益方面产生的益处，我们确定不应在审计报告中沟通该事项。立信会计师事务所 中国注册会计师：张爱国（特殊普通合伙） （项目合伙人）

中国注册会计师：曹佳

中国?上海 2025年3月27日

二、财务报表

江苏江阴农村商业银行股份有限公司

合并资产负债表2024年12月31日（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）

后附财务报表附注为财务报表的组成部分。法定代表人：宋萍 行长：倪庆华 主管会计工作负责人：王安国 会计机构负责人：常惠娟

江苏江阴农村商业银行股份有限公司

母公司资产负债表

2024年12月31日（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）

后附财务报表附注为财务报表的组成部分。法定代表人：宋萍 行长：倪庆华 主管会计工作负责人：王安国 会计机构负责人：常惠娟

江苏江阴农村商业银行股份有限公司

合并利润表

2024年度（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）

后附财务报表附注为财务报表的组成部分。法定代表人：宋萍 行长：倪庆华 主管会计工作负责人：王安国 会计机构负责人：常惠娟

江苏江阴农村商业银行股份有限公司

母公司利润表

2024年度（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）

后附财务报表附注为财务报表的组成部分。法定代表人：宋萍 行长：倪庆华 主管会计工作负责人：王安国 会计机构负责人：常惠娟

江苏江阴农村商业银行股份有限公司

合并现金流量表

2024年度（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）

后附财务报表附注为财务报表的组成部分。法定代表人：宋萍 行长：倪庆华 主管会计工作负责人：王安国 会计机构负责人：常惠娟

江苏江阴农村商业银行股份有限公司

母公司现金流量表2024年度（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）

后附财务报表附注为财务报表的组成部分。法定代表人：宋萍 行长：倪庆华 主管会计工作负责人：王安国 会计机构负责人：常惠娟

江苏江阴农村商业银行股份有限公司

合并所有者权益变动表

2024年度（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）

后附财务报表附注为财务报表的组成部分。法定代表人：宋萍 行长：倪庆华 主管会计工作负责人：王安国 会计机构负责人：常惠娟

江苏江阴农村商业银行股份有限公司合并所有者权益变动表（续）

2024年度（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）